Kockázatkezelésben végzett munka: Felelősségek, ütemterv és készségek. Szakma "kockázatkezelő" Kockázatmenedzserek és tulajdonságaik

A RusRisk ügyvezető igazgatója,
Ph.D. Shemyakina T. Yu.

A kockázatkezelés fontosságának tudatosítása az orosz üzleti életben is megjelenik.

Mint ismeretes, a kockázat alatt a kedvezőtlen eredmény elérésének valószínűségét értjük, amely veszteségekhez vezethet, ezért a kockázatkezelésnek magában kell foglalnia a szintjének azonosítását, értékelését és optimalizálását az ezt követő monitorozással.

A „Risk Management” és a „Company” magazin szerint az elmúlt három évben közel hétszeresére nőtt a kockázatkezelési szakemberek iránti kereslet. Ezeknek a szolgáltatásoknak a piaca évente legalább tíz százalékkal növekszik, a vállalkozások egyre nagyobb figyelmet fordítanak nem az aktuális problémákra, hanem a holnap esetleges kockázataira.

A lehetséges fenyegetések modern orosz üzleti felfogásának sajátosságait felmérési adatok mutatják be.

Forrás: Beszámoló a „Biztosítás és viszontbiztosítás a nagyvállalkozások kockázatkezelési rendszerében” című konferenciáról, amelyet a Russian Policy Information Group cég szervezett az Russian Society for Risk Management (RusRisk) támogatásával.

A Risk Management magazin szerint a következő öt évben a következő kockázatok válnak a legjelentősebbé (csökkenő sorrendben):

• jó hírnévnek örvendő,
• szabályozó,
• az üzletfejlesztési stratégiai lehetőségek elmulasztásának kockázata és az outsourcing szolgáltatók bevonásával járó veszélyek,
• politikai kockázatok,
• a stratégiai partnerség kockázatai,
• a klímaváltozás következményei,
• egy új generáció informatikai veszélyei,
• a járványok veszélye,
• gazdasági instabilitás,
• terrorfenyegetés,
• a szervezett bûnözés térnyerése,
• megnövekedett külföldi verseny.

Az „Oroszországi kockázatkezelés fejlődésének értékelése” című szakértői felmérés azonosította a kockázatkezelés szintjének és minőségének növelésének fő problémáit (a válaszadók számának százalékában megadva):

Forrás: orosz Polis magazin.

A StrategicRISK brit magazin felmérése szerint a jövőben számos probléma a hagyományos kockázatátadási módszereken kívül fog megoldódni. Öt év múlva a kockázatkezelés elsősorban a működési kockázatkezelésre összpontosítja erőfeszítéseit.

A kockázatkezelés agresszívabb megközelítését nagyobb mértékben fogják alkalmazni, szemben a kockázati szintek egyszerű csökkentésével. A felelősség jelentős része a közvetlen vezetőkre hárul. A kockázatmenedzserek feladata elsősorban a kockázatelemzés, a veszteségmegelőzés és a kockázatátadási stratégiák összehangolása lesz. A kockázatkezelést speciális tevékenységként fogjuk fel, amely nem tartozik a könyvvizsgálói hatáskörbe, és a kockázatmenedzserek magasabb státuszt kapnak a szervezetben - igazgatósági szinten -, és szélesebb körű kérdéseket tudnak majd megoldani. stratégiai tervezéssel, szervezeti politika kialakításával, termeléssel, minőségirányítással és döntéshozatallal kapcsolatos.

Szakma kockázatmenedzser

Húsz évvel ezelőtt kockázatmenedzserként a cégelnökök biztosítási üzletági szakembereket próbáltak felvenni, hogy pufferként szolgáljanak a társaság vezetése és a biztosítók titokzatos világa között. A Tillinghast Towers Perrin „Vállalati kockázatkezelés: trendek és új technikák” című jelentése szerint a mai tipikus vállalati kockázatmenedzserek nem kockázatkezelési szakemberek – karrierjük a legtöbb esetben tovább fejlődött. általános funkciókat menedzsment (beleértve a belső ellenőrzést is). Ez megerősíti, hogy a kockázatkezelőtől a stratégiai vezető és a coach proaktív gondolkodásmódjára van szükség.

A kockázatkezelés területén a speciális kockázatmenedzser szakma is formálódik. Az azonosítás, elemzés, monitorozás és meghatározott típusok kockázatkezelés segíti az integrált kockázatkezelési program megfogalmazását és indokolását.

A kereskedelmi, pénzügyi, állami szervezetekben, oktatási intézményekben, szinte minden szervezetben a kockázatmenedzserek elsősorban biztosítható kockázatokkal dolgoztak. A közvetlen vezetőket ugyanakkor elsősorban az üzleti kockázatok érdeklik, mint például a verseny-, működési és személyi bizonytalanságok. Ebből az következik, hogy az üzleti életben bármely menedzsment ilyen vagy olyan módon kockázatkezelés, és bármely közvetlen vezető nagyrészt kockázatmenedzser.

A piaci társadalomban a cég felelős minden olyan kár megtérítéséért, amely tevékenysége vagy tétlensége miatt keletkezik. Az ilyen kártérítési igények pedig jelentősek lehetnek. A modern világban minden alkalmazott nagymértékben kockázatmenedzserré válik, maga a kockázatkezelés egy jól menedzselt vállalatnál „megosztott kollektív szakmává” válik. Ez a megközelítés teszi lehetővé, hogy feloldjuk az ellentmondást a kockázatkezelők iránti növekvő igény és a velük szemben támasztott magas követelmények között.

Milyen konkrét követelmények vonatkoznak a professzionális kockázatkezelőkre?

1. kritérium. A szervezetben kidolgozott és megvalósított kockázatkezelési program eredményessége.

2. kritérium. A szervezet egy vagy több fő problémája, amelyet a kockázatkezelő felfedezett és megoldott.

3. kritérium. Képes kreatívan alkalmazni a kockázatkezelési és biztosítási eszközök széles skáláját.

4. kritérium. Példák a biztosítási piac lehetőségeinek kreatív és hatékony kihasználására a szervezet védelmi rendszerének kialakítására.

5. kritérium. Részvétel a szervezeten belüli és kívüli információs rendszer létrehozásában, amely hatékonyan gyűjti és tárolja a szervezet kockázat- és biztosításkezelését érintő kockázatokról, eseményekről és tevékenységekről szóló információkat.

6. kritérium. Képes a kockázatkezelési osztály hozzáértő irányítására és a kockázatkezelési funkció ellátására a szervezet más részlegeiben.

7. kritérium. A kockázatkezelési program legköltséghatékonyabb teljesítményének elérése hosszú távon.

8. kritérium. Kiváló jártasság elérése egy vagy több tág területen, ami a szervezet alapműveleteinek jobb irányítását eredményezi.

9. kritérium. A kockázatmenedzser szakma erősítését, fejlesztését szolgáló attitűd és aktív cselekvések demonstrálása.

10. kritérium. Továbbképzés kockázatkezelési területen.

Annak érdekében, hogy felvázoljuk a szakma jelenlegi helyzetét a fejlett országokban, közlünk néhány statisztikai adatot. A Georgia állam Vállalkozási Kockázatkezelési Központja és a Tillinghast-Towers Perrin ügynökség tanulmánya szerint a CRO-k (Chief Risk Officer - Chief Risk Officer - az orosz vállalkozásokban ma hasonló feladatokat a kockázatkezelési osztályok vezetői, ill. belső ellenőrzési és audit osztályok, ilyen szakemberek az energetika, a közüzemi, a biztosítási, a banki és a pénzügyi szolgáltatások területén dolgoznak), a megkérdezett szervezetek 50%-a számolt be arról, hogy csak az elmúlt 2 évben, 20%-a az elmúlt 3 évben volt CRO pozícióban, és csak 1 % az elmúlt 5 évben.

Három fő oka van egy ilyen pozíció létrehozásának az orosz üzleti vállalkozásoknál és vállalatoknál: 1) a kockázatkezelés központosítása és koordinációja; 2) a kockázatkezelés integrált megközelítésének megvalósítása; 3) a vezetőség, az igazgatóság és más érdekelt csoportok tudatosságának növelése a szervezet kockázati helyzetével kapcsolatban.

A CRO pozíció betöltésének legfontosabb képesítési összetevői: kommunikációs készség (18%), vezetési képesség (8%), számviteli és beszámolási ismeretek (15%), pénzügyi ismeretek (22%), matematikai és statisztikai ismeretek (24%) , kockázatkezelési oktatás (13%).

A kockázatkezelési szolgáltatásokat gyakran kis egységek formájában alakítják ki, amelyek minimális erőforrásokkal képesek kellően magas üzleti biztonságot elérni. Ehhez a kockázatkezelőknek egyre professzionálisabbá kell válniuk. Ezen részlegek főállású alkalmazottainak a vállalat jól képzett és aktív dolgozóinak kell lenniük. A kis cégeknél a kockázatkezelési funkciókra egyre nagyobb figyelmet fordítanak tulajdonosaik és vezetőik.

A kockázatkezelési szolgáltatás alárendeltsége eltérő lehet: a CRO-k 45%-a közvetlenül a szervezet felső vezetőjének van alárendelve; 35% a szervezet felső pénzügyi vezetőjének és 20% a többi tisztviselőnek.

A CRO pozíciókat belátható időn belül: pénzügyi és infrastrukturális cégek, kereskedelmi cégek, telekommunikációs cégek és nagy multinacionális cégek, valamint integrált kockázatkezelési funkciókat hoznak létre a legkülönbözőbb cégeknél a legtöbb iparágban.

Kockázatkezelési folyamat

A kockázatkezelés biztosítja a társaság céljainak és célkitűzéseinek elérését, és ennek megfelelően hozzájárul a kapitalizációjához, fejlődéséhez és arculatához, köszönhetően:

• szisztematikus megközelítés alkalmazása, amely lehetővé teszi a szervezet hosszú távú tevékenységeinek tervezését és megvalósítását.
• a döntéshozatali folyamat és a stratégiai tervezés javítása az üzleti folyamatok szerkezetének, a környezetben bekövetkező változásoknak, a vállalatot fenyegető lehetséges lehetőségeknek és veszélyeknek a megértésének fejlesztésével.
• hozzájárulás a szervezet tőkéjének és erőforrásainak leghatékonyabb felhasználásának/allokációjának folyamatához.
• a társaság tulajdoni érdekeinek védelme.
• az üzleti folyamatok optimalizálása.
• A dolgozók képzettségének javítása, szervezeti tudásbázis kialakítása.

A kockázatkezelés a vállalat stratégiai menedzsmentjének központi része. Ez egy olyan folyamat, amelynek során a vállalat szisztematikusan elemzi az egyes tevékenységtípusok kockázatait annak érdekében, hogy tevékenysége maximális hatékonyságot érjen el, és ennek megfelelően növelje a vállalat értékét.

A kockázatkezelés, mint egységes irányítási rendszer magában foglalja a rábízott feladatok végrehajtásának nyomon követését, a folyamatban lévő tevékenységek eredményességét értékelő programot, valamint a vállalatvezetés minden szintjén a személyzet jutalmazási rendszerét.

A kockázatkezelést be kell építeni a vállalat általános kultúrájába, a vezetésnek el kell fogadnia és jóvá kell hagynia, majd a vállalat minden egyes dolgozója felé általános fejlesztési programként, meghatározott célokkal kommunikálnia kell.

A kockázatkezelési folyamat magában foglalja a vállalat stratégiai céljainak és célkitűzéseinek kialakítását szolgáló feladatok sorozatát; kockázati diagnosztika és azonosítás, leírás és mérés elvégzése; kockázatértékelés és kockázatjelentés; kockázatkezelési program kidolgozása és a kockázatkezelési funkciók elosztása a társaságban; a kockázatkezelési folyamat figyelemmel kísérése (1. ábra).

Azok a kockázatok, amelyeknek a vállalat ki van téve, mind belső, mind külső tényezők miatt felmerülhetnek. Az alábbi diagram (2. ábra) a belső és külső tényezőkből adódó legfontosabb kockázatokat mutatja be. A kockázatok a következő kategóriákba sorolhatók: stratégiai, pénzügyi, működési, veszélyek.

A vállalatvezetés különböző szintjei eltérő szintű információkat igényelnek a kockázatokról:

Az igazgatóságnak (részvényeseknek) tisztában kell lennie a társaságot fenyegető kockázatokkal; figyelemmel kíséri a kockázatkezelési program végrehajtását; ismeri a válságellenes programot; fenntartani a cég imázsát.

A társaság szerkezeti egységének egyértelműen meg kell értenie a közvetlen tevékenységi körébe tartozó kockázatokat; világos folyamatmutatókkal kell rendelkeznie, amelyek lehetővé teszik a kockázatkezelési program hatékonyságának folyamatos nyomon követését; szisztematikusan beszámol a vezetőségnek a kockázatkezelési program keretében végzett munkáról.

Minden alkalmazottnak meg kell értenie az átfogó kockázatkezelési programhoz való hozzájárulását, meg kell értenie a kockázatkezelési rendszer jelentőségét a vállalati kultúra szempontjából, és haladéktalanul jelentenie kell a közvetlen vezetőségnek a kockázatkezelési programban bekövetkezett bármilyen változást vagy eltérést.

Milyen szakemberek dolgoznak a vállalat kockázatkezelési szolgáltatásában?

1. Szakértő a kockázatkezelési folyamat szervezésében

Jó szervező és koordinációs képességekkel kell rendelkeznie, mert főként adminisztratív feladatokat lát el, így például nyilvántartást és kockázati térképet készít, kockázati bizottságot állít össze, valamint figyelemmel kíséri a kockázatkezelési intézkedési tervek kialakítását. Ugyanakkor tevékenysége során kizárólag a jóváhagyott vállalati kockázatkezelési standardot és a társaság utasításait kell követnie.

2. Kockázatértékelő

Jó matematikai modellezési készségekkel, valamint a valószínűségszámítás és a matematikai statisztika jó ismeretekkel kell rendelkeznie. A kezdeti szakaszban nem szükséges kockázatkezelési végzettség. Mivel a vállalati kockázatkezelési ciklus megvalósításának folyamata óhatatlanul a kockázatértékelési szakaszon megy keresztül, a kockázatkezelési szolgálatnak olyan munkatárssal kell rendelkeznie, aki ehhez kellő készségekkel és ismeretekkel rendelkezik. A kockázatkezelési osztály többi alkalmazottjához hasonlóan neki is a vállalat kockázatkezelési szabályozási és módszertani keretei, valamint a menedzsment utasításai alapján kell vezérelnie.

3. A termelési kockázatok szakértője (elemzője).

Egyrészt az egyes cégek tevékenysége a reálszektorban egyedi és specifikus. Másrészt a vállalat fő belső kockázatai a működési kockázatok, amelyek magukban foglalják a vállalat reálszektorbeli termelési kockázatait. Csak az a munkavállaló tudja minőségileg azonosítani a termelési kockázatokat, és részt venni a termelési kockázatok kezelését célzó tervezési folyamatokban, aki az adott vállalatra jellemző termelési tevékenységekben jártas. Ezt a munkavállalót a vállalat érintett gyártó üzletágaiból vagy az iparág más vállalataiból lehet felvenni, de minden esetben gyártási tapasztalattal kell rendelkeznie.

A szükséges kockázatkezelési tapasztalat és képzettség megszerzésével a munkavállalók kockázatkezelési folyamatszervezési, kockázatértékelési és termelési kockázatok tevékenysége kombinálható, és ezen alkalmazottak létszáma optimalizálható. Sőt, ez természetesen kizárólag az egyes munkavállalók motivációjától függ a kapcsolódó kompetenciák elsajátítására, pl. saját univerzalizálási törekvéseiktől a vállalati kockázatkezelés keretein belül és saját részvételüktől ebben a folyamatban.

Amennyiben a vállalat integrált kockázatkezelési rendszert (CRMS) vezetett be és üzemeltet, akkor az alábbi szakemberek is bevonhatók.

1. IT-támogatási tisztviselő a CRMS-hez

Ha egy vállalat a kockázatkezelési folyamatokat a vállalati kockázatkezelési szabványnak megfelelő informatikai rendszer bevezetését tervezi, vagy már bevezette, akkor ennek a rendszernek a rendszergazdája a kockázatkezelési egység része legyen. Az informatikai rendszergazda kockázatkezelési felelőssége azonban a kockázatkezelési felelőst terheli.

2. Egészségügyi és biztonsági kockázati tisztviselő

3. Környezeti kockázati felelős

4. Információbiztonsági kockázati felelős

A munkahelyi egészségvédelmi és biztonsági rendszer, a környezetirányítási rendszer és az információbiztonsági irányítási rendszer a vállalati kockázatkezelési rendszer alrendszerei kell, hogy legyenek, annál is inkább, mert a kockázatkezelési módszertan azonos, függetlenül attól, hogy milyen kockázatokra vonatkozik.

Ugyanakkor a munkaegészségügyi és -biztonsági irányítási rendszerek, a környezetirányítás és az információbiztonság a világon és az Orosz Föderációban a legtöbbet bevezetett szabványok közé tartoznak a vállalatoknál történő bevezetés gyakoriságát tekintve (a minőségirányítási szabványokkal együtt). Másrészt, ha megvizsgáljuk ezeknek a rendszereknek a megfelelő alapszabványait, akkor kifejezetten kockázatkezelésről beszélnek. Az orosz vállalatoknál még a vállalati kockázatkezelési rendszer bevezetése előtt gyakran előfordulhat, hogy a fenti rendszerek már bevezetve vagy bevezetés alatt állnak. Természetesen ezen rendszerekért felelős munkatársaknak ideológiailag be kell jelenteniük a vállalat kockázatkezelési szolgálatának vezetőjét. Az egyes cégek helyzetének sajátosságai és egyedisége miatt azonban a kezdeti szakaszban ez az elszámoltathatóság csak funkcionálisan, pl. a kockázatkezelési egységben való közvetlen szervezeti részvétel nélkül.

Miután a CRMS bevezetésre került, és a kockázatmenedzserek megfelelő képesítést (kompetenciát) szereztek e három rendszer kezeléséhez, megfelelő szervezeti változásoknak kell megtörténnie, aminek eredményeképpen ezek a rendszerek egyetlen vállalati kockázatkezelési rendszerbe szervesen bekerülhetnek.

5. Piaci kockázati felelős

Ez az úgynevezett piaci kockázatokkal foglalkozó alkalmazott: valuta; érdeklődés; ár (áru). Vagyis a devizaárfolyamok ingadozásának, a kamatlábak ingadozásának, valamint a vállalat termékeinek és a cég által fogyasztott nyersanyagok piaci árának ingadozásának kockázata, a villamos energia stb.

E kockázatok kezelése gyakran együtt jár a határidős ügyletekkel, határidős ügyletekkel, opciókkal, swapokkal és egyéb piaci kockázatkezelési eszközökkel a gazdaság reálszektorában működő vállalatok számára.

Ugyanakkor gyakran előfordul, hogy a piaci kockázatkezelést a fenti módszerekkel a vállalat „pénzügyi blokkjának” valamelyik részlege végzi jóval a CRMS bevezetése előtt.

A kockázatmenedzser szakma Oroszországban az elmúlt években egyre inkább kinyilvánította szükségességét, hiszen előre kell látni a bizonytalanságot és az esetleges veszteségeket, és korlátozni kell ezek üzleti hatását, nem pedig a fennálló következményekkel kell foglalkozni.

Ez szükséges és tanulható!

Irodalom

1. M. A. Rogov Az Orosz Kockázatkezelési Társaság fejlesztési koncepciója. - M., 2009
2. Kockázatkezelés: Tankönyv / Szerk. I. Yurgens - M.: Dashkov és K, 2003
3. Kockázatkezelési szabványok. FARM, 2003

„Kockázatkezelői kompetenciák” szeminárium

A RusRisk előadói a következők lesznek:

• Shemyakina Tatyana (ügyvezető igazgató)
• Ljubov Belousova

A szemináriumon a részvétel ingyenes.

Kérünk benneteket, hogy vegyetek részt.

"Kockázatkezelő" szakma

A „kockázatkezelő” érdekfeszítően hangzik, és ennek a szakmának nemcsak a neve, de a lényege is rokon a repülőgépek tesztelésével, csak az üzleti szférában. A kockázatmenedzser az a szakember, aki a vállalkozások tevékenységében mindenféle kockázatot felkutat, felméri azok veszélyességének mértékét, a kár mértékét, és javaslatokat dolgoz ki arra vonatkozóan, hogy lehetőség szerint hogyan csökkenthető a kockázat negatív következményei.

Kockázatmenedzserként nehéz dolgozni, mert egy ilyen szakember állandóan valaminek a szélén áll. Ahol kockázat van, ott mindig fennáll a nyereség csökkenésének veszélye, néha csak egy módja van a kockázat minimalizálásának egy vállalatnál - teljesen leállítani a munkáját. Ezért fontos, hogy a kockázatmenedzser jó elemző legyen, gyorsan és helyesen tudja megérteni a helyzetet, bízzon megérzéseiben, és felelősséget is vállaljon a javasolt megoldásért vagy tanácsért. Például „az üzleti hírnév elvesztésének kockázata” - több területen is értékelni kell a nagyvállalat vezetői posztjára javasolt jelölt tulajdonságait: képes lesz-e kivezetni a vállalatot a válsághelyzetből , milyen módszereket fog alkalmazni, mennyire tisztességes, ugyanakkor rugalmas az emberekhez fűződő kapcsolataiban stb. „Hitelkockázat” – mérje fel, mennyire valószínű, hogy a hitelfelvevő nem fogja visszafizetni a kölcsönt fizetni, de nem időben. „Piaci kockázat” – annak felmérése, hogy megéri-e bizonyos részvényeket, értékpapírokat, devizát stb. vásárolni. Sok komoly hitelminősítő intézet (Moody`s, Fitch, Standard & Poor`s) rendelkezik kockázatmenedzserek egészével, akik fel tudják mérni a különféle biztosításokat. kockázatokat. A különféle kockázatokra vonatkozó adatok különösen értékesek azoknak a befektetőknek, akik pénzbefektetés előtt szeretnék felmérni a helyzetet egy cégben vagy üzleti területen.

A kockázatkezelés területén akár 100 különböző típusú kockázat létezik.

A kockázat típusai (leggyakoribb):

Hitel

Beruházás

Üzemeltetési

Piac

Jogi

Biztosítás

Csere

Szállítás

Kompetitív

Az üzleti hírnév elvesztésének kockázata

Személyi bizonytalanságok

Ma a következő területeken van a legnagyobb kereslet a kockázatkezelőkre:

befektetési bank

rendelkezik némi programozási ismeretekkel

képes legyen a szükséges információk felkutatására vállalaton belül és kívül - kockázatkezelést befolyásoló akciók kidolgozására

tudjon kockázatkezelési programot kidolgozni egy vállalatban és értékelni annak eredményességét

kiváló elemző készség

az a képesség, hogy hallgass és bízz az intuíciódban

stabil idegrendszerrel rendelkezik, mert a kockázatkezelő munkájában vannak olyan esetek, amikor az emberek nem akarják követni az ajánlásait.

Tanácsok azoknak, akik kockázatmenedzserré szeretnének válni

kezdeti jó oktatásban részesüljön a „kockázatkezelés” szakterületen egy pénzügyi és gazdasági oktatási intézményben, majd egy üzleti iskolában;

kockázatmenedzserként kezdhetsz karriert egy biztosítónál, és megtanulhatod felmérni az ügyfélcégek különféle kockázatait;

a hitelkockázat-menedzserek hitelelemzőként kezdik meg munkájukat bankokban és befektetési társaságokban vagy hitelminősítő intézetekben, amelyek információkat gyűjtenek, tanulmányoznak és szolgáltatnak kibocsátó társaságokról;

A nagy bankokban és a legkomolyabb cégeknél általában legalább három éves tapasztalat követelmény a kockázatkezelővel szemben;

A toborzók szerint a jövőben a professzionális kockázatkezelők iránti kereslet csak nőni fog, és különösen nagy lesz a kereslet: bankok, lízing- és pénzügyi cégek, kereskedelmi cégek, távközlési cégek, nemzetközi nagyvállalatok és azok a cégek, amelyek nyugati keresletet keresnek. befektetők.

Mennyit keresnek a kockázatkezelők?

A minimális fizetés, amellyel a kockázatkezelők megkezdik munkájukat Oroszországban, 1500 dollár. A hitelkockázati szakértőknek kínált átlagos fizetés 2500 dollár. A fizetési szint elérheti a 10 000 dollárt vagy afelettit is – ennyivel fizetik a nagy ipari holdingok kockázatkezelési osztályának vezetőit és a tapasztalt, hozzáértő szakembereket.

lízingkockázatok - 1500 és 8000 dollár között

hitelkockázat - 1500 és 9000 dollár között

biztosítási kockázatok - 1500 és 6000 dollár között

egyéb kockázatok a pénzügyi szektorban - 1500 dollárról 8000 dollárra.

Mennyi fizetést kapnak a kockázatkezelők a nyugati országokban? Az árfolyamkockázat-kezelők akár 235 000 fontot is kereshetnek évente. Elemzők szerint az árfolyam- és működési kockázatok terén a kockázatmenedzserek a legkeresettebbek, és ennek megfelelően magas fizetésük is. A PSD Group legutóbbi felmérésének 630 válaszadójának 74%-a nyilatkozott úgy, hogy idén több kockázatmenedzsert kíván felvenni, míg csak 1,4%-uk tervezi a munkahelyek leépítését. Ez a tendencia a kockázatmenedzser szakma iránti folyamatos érdeklődést jelzi. Ezt bizonyítja az is, hogy a tanulmány szerint a kockázatkezelők fizetése az elmúlt évben 15%-kal nőtt, a bónuszok pedig a fizetésük 100%-át teszik ki.

Szint bérek kockázatkezelők 2007-ben (Európában):

árfolyamkockázat-kezelő - 119 ezer font

kockázatkezelő - 60 ezer font

működési kockázatkezelő - 107 ezer font

hitelkockázat-kezelő - 117 ezer font

hitelkockázat-kezelő - 55 ezer font

működési kockázatkezelő - 54 ezer font.

Részlet a „Hitelkockázat-elemzés” című könyvből.

A növekvő verseny és az alacsonyabb kamatok (stabil piacgazdaságban) arra kényszerítik a bankokat, hogy tartalékokat keressenek a jövedelmezőség megőrzése érdekében. A veszteség valószínűségének kezelése a jövedelmezőség elfogadható szinten tartása mellett rendkívül fontos feladattá válik.
Ebben fontos szerepe van a kockázatkezelésnek. A kockázatkezelési technológia megszervezése egy kereskedelmi bankban meglehetősen kiterjedt és hosszadalmas folyamat. Bővülnek a kockázatkezelés funkciói, feladatai, évről évre nő a képzett szakemberek iránti igény.
Tól től helyes beállítás A kockázatmenedzser feladatai a kockázatkezelési rendszer egészének hatékonyságától függenek.

A kockázatvállalás a banki tevékenység alapja, i.e. A banki műveletek menedzselése alapvetően kockázatkezelés, és mindenekelőtt a banki portfólióhoz (eszközkészlettel) kapcsolatos kockázatok, amelyek a bank bevételét biztosítják. A bankok csak akkor sikeresek, ha az általuk vállalt kockázatok ésszerűek, ellenőrizhetők, valamint pénzügyi lehetőségeiken és kompetenciáikon belül vannak. A banki menedzsment fő feladata az optimális egyensúly megtalálása a profit, a likviditás és a kockázat között. A kockázatkezelés fontos szerepet játszik ebben a folyamatban.

Kockázatkezelési feladatok

Kockázatkezelési szervezet, amely magában foglalja:

• kockázatkezelési testületek kialakítása, kompetenciájának meghatározása;
• nyilatkozat szervezeti struktúra bank, a kockázatkezelési funkciók és jogkörök megosztása;
• kockázatkezelési politika kidolgozása és jóváhagyása;
• kockázatkezelési stratégia és taktika kidolgozása;
• világos kockázatkezelési módszereket tartalmazó belső szabályozó dokumentumok kidolgozása;
• a jóváhagyott ellenőrzési és kockázatkezelési eljárások helyességének, megfelelőségének és teljességének ellenőrzése.

Kockázatkezelési technikák és módszerek kidolgozása, amely magában foglalja:

• kockázatelemzési módszertan fejlesztése;
• kockázatkezelési technikák és módszerek kidolgozása;
• kockázatcsökkentési technikák és módszerek kidolgozása.

Javaslatok kidolgozása a bank hitelezési munkájának optimalizálására a jövedelmezőség minimális kockázat melletti növelése érdekében, beleértve bizonytalan gazdasági helyzetben.

A kockázatkezelő fő funkciói

A hitelezési kockázat elemzése a hitelnyújtás idején

A kockázatmenedzser a hitelnyújtáskor elemzi a kockázatokat a negatív kockázati tényezők azonosításával és értékelésével. A kockázatelemzés a hitelügyi osztály, a gazdaságbiztonsági szolgálat és főszabály szerint a jogi szolgálat következtetésének benyújtása után történik.

A kockázatelemzés forrásai a hitelfelvevőnek a hitelkérelem elbírálásához rendelkezésre bocsátott dokumentumai (elsődleges dokumentumok); a szervezet hivatalos weboldala; weboldal Választottbíróság; hiteltörténeti iroda (a BKI rendszer azonban még nem elég fejlett Oroszországban); adóhivatal honlapja; elemző és statisztikai ügynökségek; egyéb külső információforrások.

A kockázatmenedzser következtetésének tartalmaznia kell egy leíró részt, amely figyelembe veszi a negatív kockázati tényezőket, valamint következtetéseket a kockázat szintjéről és annak minimalizálásának módjairól (ha a kockázatot elfogadják).

A hitelkockázat elemzése a kölcsönszerződés érvényességi ideje alatt

Hitel-átstrukturálás (hosszabbítás, törlesztési ütemezés és a hiteldokumentáció egyéb lényeges feltételeinek módosítása) esetén a kockázatkezelő felméri a kockázatokat, és ugyanazon elv alapján következtetést készít, mint a kérelem elbírálásakor alkalmazott kockázatelemzéskor. .

Hitelkockázat-ellenőrzés

Tekintettel arra, hogy a hitelezési időszakban a kockázatok mind belső, mind külső tényezők hatására változhatnak (növekedhetnek), a kockázatkezelő folyamatosan figyelemmel kíséri a kockázatot:

• a hitelfelvevő pénzügyi helyzetének és tényleges tevékenységének negyedéves ellenőrzése a problémás eszközök időben történő azonosítása érdekében (negatív kockázati tényezők jelenlétében);
• állandó ellenőrzése annak, hogy a hitelfelvevő betartja-e a hitelszerződés alapvető feltételeit (minimális forgalom fenntartása a banki folyószámlákon, az adósságterhelés betartása stb.);
• folyamatos ellenőrzést a biztosítékok időben történő nyomon követése felett a bank fedezetszolgálata és (vagy) hitelosztálya által.

Ha negatív kockázati tényezőket azonosítanak, vagyis ha nem szabványos eszközöket (a behajthatatlan követelés jeleit mutató eszközöket) azonosítanak, a kockázatkezelő döntést hoz a hitel idő előtti visszafizetéséről, vagy javaslatot tesz a kockázat minimalizálására. A kockázatok ellenőrzése érdekében tanácsos jelentéseket vezetni.

A kockázatok minimalizálása (kiegyenlítése).

Amennyiben a fenti funkciók ellátása során negatív kockázati tényezőket azonosítanak, a kockázatmenedzser felméri a veszteségekhez vezető események valószínűségét, és javaslatokat készít az azonosított kockázatok minimalizálására. Például, ha a pénzügyi helyzet romlik, javasolhatja a hitelfelvevő fő partnerei megbízhatóságának további ellenőrzését, magyarázó tájékoztatást kérhet a szervezettől a nem kielégítő pénzügyi mutatókról, hivatkozhat a vezetői jelentések elemzésére stb. Ha nagy a valószínűsége a hitelfelvevő pénzügyi helyzetének további romlásának, a kockázatkezelő javasolhatja a bank fedezeti pozíciójának megerősítését további biztosítékok kibocsátásával vagy egyéb intézkedésekkel. A negatív tényezőket és a hitelkockázat minimalizálásának módjait részletesebben a 2., illetve 4. fejezet tárgyalja.

Intézkedések kidolgozása a problémás és lejárt tartozások kezelésére

Problémás tartozás (nem szabványos eszközök) vagy lejárt tartozás azonosítása esetén a kockázatkezelő intézkedési tervet dolgoz ki.

Figyelemmel kíséri a kidolgozott hitelezési rendszer szerkezeti egysége általi helyes alkalmazását, a szabályozó dokumentumok betartását (beleértve a fenntartásokat is), valamint a banki munka optimalizálására vonatkozó javaslatok megfogalmazását.

Példa:

A kidolgozott hitelezési rendszer szerkezeti egysége általi helyes alkalmazásának, a szabályozási dokumentumoknak való megfelelésnek és a banki munka optimalizálására vonatkozó javaslatok megfogalmazásának nyomon követése:

I. A kockázatértékelési szakember funkcionális felelősségének megfelelően a kidolgozott hitelezési rendszer hiteldivíziója ellenőrizte a megfelelő alkalmazást és a banki hatósági dokumentumok betartását.

Figyelmet kell fordítani a bank belső szabályozó dokumentumainak hitelosztályának következő megsértésére:

1. Ha más kereskedelmi bankoktól van aktuális hitel/egyéb kötelezettség harmadik féllel szemben, akkor a hitelszerződések/hitelszerződések minden oldaláról másolatot kell kérni a hitelfelvevőtől, amelyet a vezető és a főkönyvelő aláírt, és gondosan elemezni kell a kölcsön feltételeit, különös figyelmet fordítva a hitelfelvevő kereskedelmi bankkal/harmadik személlyel szembeni kötelezettségei teljesítésének feltételeire
(a 3. számú utasítás 1. pontja szerint (a továbbiakban jelen példában a bank által elfogadott belső utasítások, szabályzatok értendők; számuk tetszőleges lehet));

2. El kell végezni a kölcsönvevő termelési képességeinek elemzését (a kölcsönzési osztály következtetéseiben egyértelműen meg kell jelölni a berendezések kopásának mértékét és a gyártási program végrehajtásának elemzését az elmúlt négy jelentési időszakra/naptári évre, valamint a gyártási program megléte a kölcsönzési időszakra)
(a 3. számú utasítás 2. bekezdése szerint);

3. Ha a hitelfelvevő barter és váltó használatával fizet (beleértve azt is, ha a hitelfelvevő számláját jutalékalapú pénzeszközök átutalására használják, vagy a szervezet útdíjrendszert alkalmaz), meg kell határozni az ilyen típusú fizetésekből származó bevétel arányát a a hitelfelvevő teljes bevétele (3. számú utasítás 3. bekezdése szerint);

4. Motivált előrejelzést kell készíteni a közeljövő pénzügyi helyzetében, különös figyelmet fordítva azokra a hitelfelvevőkre, akiknek tevékenységében az üzletfejlesztésben kedvezőtlen tendenciák mutatkoznak (jelenlegi veszteség jelenléte, termelési volumen csökkenése stb.).
(4. számú utasítás 4. bekezdése szerint);

5. A forgótőke részlet létrehozásával történő feltöltésére szolgáló hitelnyújtáskor a hitelfelvevőnek indokolnia kell a törlesztőrészlet megállapított futamidejét, és össze kell hasonlítania a részletek törlesztésének feltételeit a hitel törlesztési időszakához köthető pénzbevételek mennyiségével: beszállítókkal és vevőkkel kötött szerződések elszámolási feltételei, valamint a forgalmi időszakra vonatkozó követelések és tartozások
(a 3. számú utasítás 1. számú melléklete szerint);

6. Fel kell tüntetni a fő szerződő felekkel kötött megállapodások szerinti elszámolások feltételeit
(a 283. számú utasítás 2. számú melléklete szerint);

7. Különös figyelmet kell fordítani az alábbi hitelfelvevőkre: akiknek a kapcsolt vállalkozásokkal szembeni vagyoni kötelezettségei a mérleg devizanemének 25%-át meghaladó összeget tesznek ki; a holdingtársaságok részesedése a hitelfelvevő követeléseiben és tartozásaiban több mint 20%; a hitelfelvevő üzleti tranzakciói során aktívan alkalmaz nem pénzbeli fizetési módokat (3. számú utasítás 5. bekezdése szerint);

8. A nem szabványos eszközökkel való munkavégzésre vonatkozó cselekvési tervet kellő időben ki kell dolgozni.
(10. számú végzés 5. pontja szerint).

II. A hitelezési munka minőségének értékelése eredményeként a kockázatértékelési főszakértő a következő javaslatokat teszi a hitelezési munka optimalizálására:

1. A további munka során a hitelügyi osztálynak figyelembe kell vennie a fenti megjegyzéseket;

2. Szükséges elemezni a hitelfelvevő által jelzett veszteségek okait, és meg kell alkotni a saját, motivált ítéletet (gyakran az ügyfelek nem teljesen világos és helyes magyarázatot adnak a veszteségek okaira);

3. Fel kell mérni azon adósok és hitelezők (vagy szállítók és vevők) pénzügyi helyzetét/üzleti hírnevét, akiknek részesedése meghaladja a követelések/tartozások (vagy a szerződések volumenének) 30%-át;

4. A lejárt követelések/tartozások azonosítása érdekében célszerű negyedévente a 60. és 62. számla mérlegét kérni a hitelfelvevőtől, és elemezni a követelések/tartozások mozgását (legalábbis a fő adósok és hitelezők esetében).

Érdemes megjegyezni, hogy egyes kockázatkezelők a hitelügyi osztály következtetéseivel dolgoznak, és csak az abban foglalt információkat használják fel. Mások a hiteldivízió megkötése mellett az elsődleges dokumentumokkal dolgoznak: mérlegek, szerződő felekkel kötött megállapodások, létesítő dokumentumok stb. Két okból is határozottan javaslom az elsődleges dokumentumok használatát. Az első ok a bizalom, de ellenőrizze. Ne felejtsük el, hogy a kockázatkezelő és a hitelellenőr feladatai eltérőek. Míg a hitelezési osztály feladata a hitelezési terv teljesítése, addig a kockázatkezelőé a hitelportfólió minőségének javítása.

A második ok az, hogy egy fej jó, de kettő jobb. A hitelezési osztályon meglehetősen nagy a fluktuáció, így a fiatal szakemberek nem ismerik a hitelezési munka fortélyait, ehhez megfelelő tapasztalat szükséges. És persze, ha Ön generalista (több végzettséggel rendelkezik, és nem csak a hitelezési osztályon, hanem más osztályokon is dolgozott egy bankban), akkor bizonyos kérdésekben kompetensebb lehet kollégáinál. Mindenesetre az elsődleges dokumentumokkal való munka sokkal több lehetőséget biztosít a hitelkockázatok minőségi és alaposabb elemzésére.

Hitelfolyamat

Alapfogalmak:

Hiteligénylés elbírálása

Előzetes tárgyalások lefolytatása és a pályázat elbírálása
A hitelfelvevővel folytatott előzetes tárgyalások eredménye alapján a következő döntések születnek:

• a kérelem elbírálásának megszüntetése;
• a kölcsön nyújtásához szükséges dokumentumok jegyzékének átadása a hitelfelvevőnek;
• a hitelfelvevő pénzügyi és gazdasági tevékenységének elemzése;
• a hitelezési osztály, az SB és az SKKR vélemények elkészítése a CC-ről.

Általános szabály, hogy ebben a szakaszban a hitelfelvevő ellenőrzi, hogy a hitelfelvevő megfelel-e a bank alapvető követelményeinek, amelyek be nem tartása a hitelforrások nyújtásának megtagadásához vezet. Példaként a következő követelmények adhatók meg:

• pozitív hiteltörténet;
• lejárt hitelek, követelések és kötelezettségek hiánya;
• a folyószámla 2. számú irattárának hiánya;
• stabil pénzügyi helyzet, pozitív üzleti hírnév;
• a kölcsönvevő által gyártott termékeknek vagy nyújtott szolgáltatásoknak megerősített keresletet kell mutatniuk a piacon, ami biztosítja a stabil értékesítést és az értékesítésből származó bevétel pénzben kifejezett bevételét;
• a vállalkozás működési ideje legalább 1 év;
• a hitelfelvevő tényleges tartózkodási helye - abban a régióban, ahol a bank és a bankfiókok találhatók;
• a cégtulajdonosok nyitottsága a bank felé, i.e. hajlandóság minden szükséges információt megadni az üzletről, a kapcsolt vállalkozásokról stb.;
• a finanszírozásra javasolt projekt megfelelése a bank hitel-, biztosíték- és kamatpolitikájának.

A fenti lista bankonként egyedi. A bank hitel- és kockázatkezelési politikáival összhangban készült.

Hitelszolgáltatás nyújtásáról szóló döntés meghozatala

1. A hitelfelvevő hitelfelvételi dokumentumainak összegyűjtése és elemzése után a kölcsönnyújtó osztály feljegyzést készít a Biztonsági Tanácsnak és a Hitelhatóságnak, mellékelt következtetésével.
2. A hitelnyújtási osztály, az SB és az AP által a hitelfelvevő pozitív értékelésével történő hitelszolgáltatás nyújtásáról szóló következtetést a DKR mérlegelésre terjeszti. A meghatározott divízió munkatársai megismerkednek a következtetéssel, és a felülvizsgálat eredményei alapján saját feljegyzést/következtetést készítenek. A DCR negatív következtetése esetén a hitelszolgáltatás nyújtásának kérdését főszabály szerint csak a hitelkockázati szint csökkentése után terjesztik a hitelbizottság elé, illetve a bank központi irodájába, ha a projekt a egy ág mérlegeli.
3. Az összes szolgáltatás következtetéseinek kézhezvétele után a hitelezési részleg tanulmányozza a KB tagjainak következtetéseit. Az összes szolgáltatás hitelszolgáltatás nyújtásáról szóló következtetést, ideértve a vitatott kérdéseket is tartalmazó következtetéseket, határozathozatalra a KB elé terjesztik.
4. A CC-nek nyújtott hitelszolgáltatás kérdésének mérlegelése.
5. Hitelszolgáltatás nyújtásának megtagadása vagy a KSZ pozitív döntése (a jóváhagyott hitelkereten belül) a hiteldokumentáció további elkészítésével.

Itt meg kell jegyezni, hogy a bank hitelezési folyamatának jóváhagyott eljárásától függően, ha a Biztonsági Tanács és (vagy) a DKR negatív következtetést hoz, nem szavaznak, és a projekt automatikusan elutasítottnak minősül. Egyes esetekben a kérelem elbírálása csak a bank központi irodájában lehetséges.

A hitelezési műveletek a fióktelepeken belül a belső szabályzatok/szabályozások szerint zajlanak, a hitelkérelmek elemzési megközelítéseinek, módszereinek és módszereinek, valamint a hitelkibocsátással kapcsolatos döntések meghozatalának és végrehajtásának eljárási rendje alapján. A jegybank előírásainak való megfelelés érdekében Orosz Föderáció, a hitelezési kockázatok korlátozása és a fiókok és a bank egésze optimális likviditási szintjének fenntartása érdekében fiókonként önhitelezési limiteket állapítanak meg.

Ugyanakkor a limitek megállapításának rendjét és gyakoriságát, valamint betartásuk ellenőrzését a bank belső dokumentumai szerint alakítják ki. A fióktelep által a megállapított keretek között szabványos feltételekkel történő hitelszolgáltatásról szóló döntést a fióktelep hitelbizottsága önállóan hozza meg a hitelező és a fiók hitelszolgáltatási folyamatban részt vevő egyéb részlegeinek következtetése alapján. A nem szokványos feltételekkel vagy a meghatározott limit feletti hitelszolgáltatásról szóló döntést általában a bank anyaszervezetének hitelbizottsága hozza meg a fióktelep összes szolgáltatásának következtetései alapján.

Hiteldokumentáció jogi vizsgálata

1. A KT pozitív döntését követően a joghatóság a hitelezési részleg belső feljegyzése alapján következtetést készít a Bank partnerei vezető testületei jogképességének és hatáskörének ellenőrzésére.
2. Helyrehozhatatlan jogi kockázatok esetén a Hitelbizottság ülésén újra felvetődik a hitelezés kérdése.
3. Jogi kockázat hiányában a kölcsön dokumentációs csomag aláírása és a kölcsön nyújtása megtörténik.

A kockázatok az üzletvitel szerves részét képezik. A vállalkozói tevékenység klasszikus definíciójában két alapfogalom található: „a megvalósítás során vállalandó kockázat” és „a kockázatvállalás jutalma a haszon”. A kockázatkezelés megfelelő megközelítésével a vállalat nyeresége jelentősen megnőhet. Nos, a kockázatkezelők felelősek a „helyes” megközelítés megvalósításáért.

A kockázatkezelésről szólva azonnal meg kell jegyezni, hogy inkább funkció menedzser, mint egy külön szakma. Ez a tézis bármely vállalkozás kockázati struktúrájának meghatározásából következik:

1. Pénzügyi kockázatok, aminek következtében előfordulhat, hogy a szervezet nem tudja teljesíteni a szerződő felekkel szemben fennálló pénzügyi kötelezettségeit. Ez a típus a következőket tartalmazza:

• likviditási kockázatok a mérlegben szereplő eszközök és források időszakonkénti kiegyensúlyozása tekintetében;
• piaci kockázatok, mint az eszközérték csökkenésének kockázata a piaci tényezők változásai miatt;
• hitelkockázatok, mint például a hitelalapok vissza nem fizetésének kockázata stb.

2. Működési kockázatok az üzleti folyamatokban felmerülő csalással, az IT-támogatás különböző hibáival, tökéletlen személyzeti szabályzatokkal, az iparbiztonsági szabályok megsértésével, vagyoni károkkal, jogi eseményekkel és egyéb tényezőkkel, amelyek a szervezet működése során fordulnak elő.

3. Helytelen irányítási tevékenységekkel kapcsolatos üzleti kockázatok:

• olyan fejlesztési stratégia kiválasztása, amely nem felel meg a szervezet céljainak, küldetésének és jövőképének;
• a jó hírnév elvesztése a piacon;
• a cég piaci értékének csökkenése.

4. Egyéb típusú kockázatok, a cég tevékenységének típusától függően.

A „kockázatkezelés” sokrétű funkciója általában a vállalat különböző részlegei között oszlik meg (jogi osztály, biztonsági szolgálat, kockázatkezelési osztály stb.). Koordinálja a szervezet vezetője (ez stratégiai kérdés) vagy egy erre felhatalmazott ügyvezető igazgató, akinek feladatai közé tartozik:

• részvétel a vállalat fejlesztési stratégiájának meghatározásában;
• a leghatékonyabb kockázat/hozam arány elérésének módjainak keresése.

Felelősségi kör és munkaköri követelmények

A „kockázatkezelő” pozíció inkább a pénzügyi szektorhoz kötődik (bankok, biztosítók és lízingtársaságok, befektetési és nyugdíjalapok stb.). A pénzügyi termékek és az üzleti folyamatok bizonyos homogenitása miatt a pénzügyi vállalatok elkezdték megkülönböztetni a homogén kockázatok kezeléséhez kapcsolódó tevékenységi szegmenseket. Az e területért felelős szakember pozícióját „kockázatkezelőnek” nevezik.

Például a kereskedelmi bankok keresettek olyan kockázatmenedzserekre, akik különféle üzletágakban (vállalati, kis- és középvállalkozások, lakossági, befektetési és egyéb) hitel-, működési és pénzügyi kockázatokat kezelnek.

Mennyire sokoldalúak ezek a szakemberek? A banki és pénzügyi szolgáltatások piacán - meglehetősen. Így az a kockázatmenedzser, aki huzamosabb ideig (több mint három éve) dolgozott egy univerzális kereskedelmi banknál vagy biztosítónál, a jövőben különösebb nehézségek nélkül alkalmazhatja tudását és kifejlesztett eszközeit bármely hasonló intézményben. A reálszektor iparágai azonban sokkal inkább eltérnek egymástól: a mezőgazdasági üzemekben tapasztalattal rendelkező kockázatmenedzser valószínűleg nem fog gyorsan sikereket elérni a kohászatban vagy az olajfinomításban.

Ennek eredményeként a kockázatkezelő professzionalizmusát jelentősen korlátozzák az iparág sajátosságai - a termékek, az üzleti folyamatok és az adott piac jellemzőinek ismerete. Ez a körülmény nagymértékben meghatározza a fő munkakövetelmény:

1. Az üzleti folyamatok és a vállalat tevékenységének sajátosságainak ismerete (vagy legalább a vállalkozás azon részének ismerete, amelyért a kockázatkezelő felelős).
2. Annak a piacnak a jellemzőinek megértése, ahol a vállalat működik, a helyzet elemzésének képessége.
3. Kockázatkezelési eszközök birtoklása ezen a piacon.
4. A konkrét kockázatok megismerése a szerződéskötéskor és a végrehajtásuk utólagos nyomon követése.

A kockázatkezelő (vagy a megfelelő osztály) mindig közvetlenül az igazgatóság elnökének tesz jelentést.

Funkcionális

Elvileg az a szakember, aki megfelel a fenti követelményeknek, meg tud birkózni fő funkcionális feladataival: meghatározza a kockázatok elfogadható szintjét, amelynél a vállalat jövedelmezősége maximális lesz. De természetesen ezeknek a feladatoknak a sikere nagymértékben függ személyes tulajdonságaitól és tapasztalatától.

Például, ha egy kockázatmenedzser felelős a hitelkockázat-kezelés teljes ciklusáért egy kereskedelmi bankban, akkor a funkcionalitása egy feladatláncot tartalmaz – a pontozási modell* beállításától kezdve úgy, hogy a hitelportfólió alapértelmezett szintje megfeleljen. nem léphet túl egy adott küszöböt - a problémás vagyon beszedésének megszervezése annak érdekében, hogy a problémás követelések behajtása a lehető legnagyobb összeget érje el minimális költséggel magának a folyamatnak.

A működési kockázatok kezelésének fő feladata az egyensúly fenntartása a kockázatok szintje és a vele járó üzleti folyamat hatékonysága között. Például a kommunikációs csatornák túlzott védelmének telepítésével jelentősen csökkentheti az adatátvitel sebességét, ami viszont elkerülhetetlenül az IT-komplexumban végzett műveletek számának csökkenéséhez, és ennek megfelelően az üzleti tevékenység csökkenéséhez vezet. jövedelmezőség.

Nem szabad megfeledkezni arról, hogy egy szakember konkrét funkcionalitása ezen a területen mindig az üzlet sajátosságaitól függ, mivel ez, bár fontos, mégis támogató (vezérelt) folyamat.

Oktatási követelmények

A kockázatkezelési szakembertől jellemzően a következő területeken kell alkalmazott ismeretekkel rendelkeznie:

• matematikai és statisztikai elemzés;
• információs rendszerek és technológiák;
• jogtudomány;
• témakör, amelyen belül a kockázatokat kezelni kell.

A kockázatmenedzser szakma meglehetősen új hazánkban, így a munkaerőpiacon képzett munkaerőhiány tapasztalható, és kevés olyan oktatási intézmény van Ukrajnában, amely képes felkészíteni a szakembereket ezen a területen. Ma tudtommal ilyen képzési/szakosodási terület nem létezik az egyetemeken. A közelmúltig a kockázatkezelők a következők lettek:

• Tapasztalt vezetők olyan üzleti egységekből származnak, akik tökéletesen megértik a tevékenység legfontosabb szempontjait;
• matematikai és műszaki szakterületekkel rendelkező oktatási intézmények diplomái, akik arzenáljukban a kockázatkezelés statisztikai és matematikai elemzésének apparátusával szó szerint „menet közben” elsajátították az üzletvezetés sajátosságait.

Eddig a piac fő „HR-kovácsa” az NTUU „Kijevi Politechnikai Intézet” maradt, amelyből az ukrán bankrendszerben dolgozó kockázatmenedzserek mintegy 70%-a végzett.

A helyzet 2010-ben változott meg, amikor a Nemzetközi Kockázati Szakemberek Szövetsége (GARP) megnyitotta fiókját Ukrajnában. A GARP regionális fiókjának ügyvezető bizottsága ismert ukrán és nemzetközi bankárokat foglal magában. Ma a GARP a következőket kínálja:

• képzési és haladó képzési programok a belépő szinttől a felső vezetői szintig;
• teljes körű minősítés a kockázatkezelés területén.

A GARP évente kétszer vizsgáztatja az FRM (Financial Risk Manager) tanúsítványt, amely egy nemzetközileg elismert, kockázatkezelési szakirányú képesítési bizonyítvány.

A minősített szakemberek – a Szövetség tagjai – bevonása lehetővé teszi a vállalatok számára, hogy a kockázatkezelés modern kultúráját alakítsák ki a szervezet egészében.

Karrier

A kockázatkezelő javadalmazása a betöltött pozíciótól függ:

• felsővezetők - az osztályok vezetői havonta 5-60 ezer dollárt kereshetnek (egyéni döntés alapján);
• középvezetők - 2,5–3 ezer dollár havonta.

Sokan, akik ezt a szakmát választják, elemző gondolkodásúak, így jobban vonzódnak a szakmai pálya felé – a választott területen belüli készségeik fejlesztéséhez. Természetesen tapasztalatot is szereznek különböző cégeknél, szektorokban. Ennek ellenére kevesen törekednek vertikális karrierre: nagyon ritkán „nőnek fel” vezető pozíciókba, és szinte soha nem válnak cégvezetővé.

Természetesen a kockázatmenedzserek között vannak nagyon eltérő személyiségű emberek. A szakmában elért sikereket segítő személyes jellemzők közül kiemelhető: az elemző gondolkodásmód és a „részletek iránti mohóság” - miközben a helyzet egészére összpontosít. Pontosan ez a siker kulcsa.

Egy pozíció bevezetésének megvalósíthatósága

A vállalat érettségi szakaszában bevezetik a kockázatmenedzser pozíciót, amely az üzlet fedezeti biztosításáért felelős. Bevezetés a személyzeti asztal az ilyen funkciókkal rendelkező pozíciók akkor indokoltak, ha már létrehozták, leírták és „működnek” üzleti folyamat modell. Ha az üzleti folyamatok kiforratlanok, vagy a vállalatirányítás szintje nem megfelelő, nem valószínű, hogy a kockázatkezelő a legjobban illeszkedik az általános struktúrába. Bevezetése ráadásul a hatáskörök és a felelősségi körök megosztásával kapcsolatos konfliktusokat is okozhat: ha az üzleti folyamatok nincsenek definiálva, akkor lehetetlen a tulajdonosok kijelölése és a felelősök hatáskörének teljes körű meghatározása.

Figyelembe kell venni, hogy ha a vállalatnak nincs is külön kockázatkezelési szakembere, maga a kockázatkezelési folyamat mindig ott van. Ilyen esetekben különféle szerkezeti egységek végzik, például:

• Biztonsági szervíz- a gazdasági és fizikai biztonság biztosítása, a csalás és a külső fenyegetések elleni küzdelem tekintetében.
• Jogi osztály- a jogi kockázatok minimalizálása szempontjából.
• Információbiztonsági osztály- az információk integritásának, bizalmasságának és elérhetőségének biztosítása szempontjából.
• Pénzügyi Osztály- pénzügyi kockázatkezeléssel kapcsolatban.
• Belső vezérlőegység- a működési kockázatok kezelése és az üzleti folyamatok helyes működése szempontjából. És mások.

Végezetül szeretném megjegyezni, hogy a „kockázatmenedzser” szakmának még nincs egyetlen olyan meghatározása, amellyel mindenki egyetértene. Az üzletnek mindig vannak kockázatai. Valójában a profit – a kockázatkezelés jutalma – a vállalkozó fő motivációja. Ugyanakkor a kockázatok sajátosságait mindig a vállalkozás jellemzői határozzák meg.

Az utóbbi időben a menedzsment egyre inkább felvérteződik az információs technológiával, ami azt jelenti, hogy a kockázatkezelés számos hagyományos megközelítése és eszköze elavulttá válik. Ezért nem lehet bátran kijelenteni, hogy a kockázatkezelő ma értékes szakmai tapasztalatára a jövőben - akár egy év múlva is - igény lesz. A kockázatkezelés nagyon dinamikus folyamat, és csak az jár sikerrel, aki folyamatosan fejlődik és lépést tart a korral.
____________
* Hitelpontozás- numerikus statisztikai módszereken alapuló hitelképesség (hitelkockázat) értékelési rendszer. Először is, a hitelkockázat-értékelők kockázatértékelési kérdőíveket dolgoznak ki. A kérdőív minden elemét meghatározott számú ponttal értékeljük. A kölcsön jóváhagyásáról vagy elutasításáról szóló döntés az elért pontok számától függ.

A cikk portálunknak biztosított
folyóirat szerkesztősége "HR menedzser"

• Karrier és önfejlesztés

Kulcsszavak:

1 -1

A kockázatmenedzser szakma az egyik legfiatalabb az orosz munkaerőpiacon. Igény azonban nagyon nagy: az üzleti élet különböző területein, különösen a befektetési banki és biztosítási szektorban igen nagyra értékelik azt a képességet, hogy a vállalat mindennapi tevékenységében mindenféle kockázatot észlelni, azok negatív következményeit felmérjék és csökkentsék.

Általános leírása
Több tucatféle kockázat létezik. A leghíresebbek között: hitel, működési, piaci, jogi, biztosítási. A kockázatmenedzser egy bizonyos típusú kockázat azonosításának, elemzésének, ellenőrzésének és nyomon követésének szakértője.
A kockázatkezelés a vállalat stratégiai menedzsmentjének központi része. Az orosz gazdaság jelenlegi helyzete olyan, hogy a piacon működő pénzintézeteknek, bankoknak, ipari és kereskedelmi vállalkozásoknak folyamatosan szembe kell nézniük tevékenységük eredményének bizonytalanságával és kiszámíthatatlanságával, amelyek különféle változásokkal járnak együtt: nyersanyagárak, árfolyamok, kamatlábak. A nagyvállalatok általában egy teljes kockázatkezelési rendszert hoznak létre, és be kis szervezetek A kockázatkezelő funkcióit a vezetés látja el.

Iskolai végzettség és tapasztalat
A kockázatkezelés, mint külön szakirány, az ország vezető pénzügyi és gazdasági egyetemein (az Orosz Föderáció Kormánya alatti Pénzügyi Akadémia, Állami Egyetemi Közgazdasági Felsőoktatási Iskola, az Orosz Föderáció kormánya alá tartozó Közgazdasági Akadémia) egészen a közelmúltban jelent meg. Ezért nagyon kevés a megfelelő végzettséggel rendelkező szakember.
Ennek ellenére a kockázatkezelővel szembeni követelmények magasak. A jelöltnek rendelkeznie kell kockázatkezelési, makro- és mikroökonómiai, banki, értékpapír-piaci, különféle típusú szervezetek számviteli (biztosítási, pénzügyi és nem pénzügyi szektorok) ismeretekkel. És legyen tisztában a nemzetközi szabványok szerinti számvitel jellemzőivel, a jog, a statisztika, a felsőfokú matematika és a matematikai modellezés alapjaival. Ráadásul beszél angolul, és még programozási ismeretekkel is rendelkezik. Kiderült tehát, hogy ebben a szakmában a legtöbben gazdasági és műszaki végzettséggel rendelkeznek.

Kapcsolódó karrierek
A munkaerőpiac szakértői szerint egy fiatal szakembernek jobb, ha egy biztosítónál kezdi meg a pályafutását, hogy kipróbálhassa magát az ügyféltársaságok kockázatainak széles skálájában. Egy ilyen szakember 2-3 év munka után „érdekessé” válik az ipari szektor számára, és előléptetéssel átállhat friss ügyfele oldalára.
A kereskedelmi és befektetési bankokban a kockázatmenedzserek hitelelemzőként kezdik pályafutásukat, akik akár egy bankban, akár a kibocsátó társaságokról információkat szolgáltató hitelminősítők valamelyikében „nőttek fel”.
A munkáltatók fiatal szakembereivel szemben támasztott követelmények ezekben az esetekben meglehetősen enyhék: felsőfokú végzettség (lehetőleg közgazdasági), munkatapasztalat - 1-2 év.

Funkcionális felelősségek
A kockázatmenedzserek funkcionális felelőssége nemcsak a kockázatok valamennyi típusának csökkentésével jár, hanem a meghozott pénzügyi döntések következményeinek, a kockázatok és az értékpapír-befektetések eredményességének felmérésével, valamint a biztosítási típusok kiválasztásával is.

természetesen munkaköri kötelezettségek a kockázatkezelők attól függnek, hogy milyen kockázatokat kezelnek. Például egy bankban ezt a szakembert a következő funkciók elvégzésére kérik fel:

kockázatelemzés a bank egészére vonatkozóan;
levelező bankok elemzése;
kötvénykibocsátók elemzése;
a limitek fenntartásának ellenőrzése;
a bank kockázatkezelési strukturális részlegei tevékenységének koordinálása;
megelőző intézkedések végrehajtása az egyes ügyletek és a portfólió egészének kockázatainak kezelésére, a portfólióról történő jelentéstétel;
az üzleti egységek irányelveinek, eljárásainak és kockázatkezelési standardjainak való megfelelés biztosítása.

A befektetési és pénzügyi társaságokban ezeknek a szakembereknek:

pontozási modell felépítése és folyamatos monitorozása;
nagy mennyiségű adattal történő munkavégzés;
matematikai modellek alkalmazása a gyakorlatban;
a hitelfelügyelő döntéshozatali módszertanának kidolgozása;
a nemteljesítési szint kiszámítása, dinamikájának meghatározása és a hitelportfólió egészében és a hiteltermékekkel összefüggésben bekövetkezett változások okainak elemzése;
új hiteltermékek, új termékcsoportok kockázatértékelése;
Értékpapírok és tőzsdei befektetések elemzése;
kríziskezelés.

Készségek
A kockázatkezelőnek a közgazdasági, matematikai, statisztikai, ökonometriai ismeretek mellett a következő készségekre van szüksége:

2 év vállalati ügyfelek kockázatértékelése területén, vagy 3 év vállalati ügyfelekkel foglalkozó hitelelemzői tapasztalat;
az orosz jogszabályok és számvitel jó ismerete, az IFRS ismerete;
elemző készség;
hajlandóság az intenzív munkára;
ingyenes angol nyelv(szóban és írásban);
tapasztalt PC felhasználó.

A szakma sajátosságai
A fő nehézség a szakma „fiatalságából” adódik, és abban rejlik, hogy sok iparágban még mindig nem értik világosan, mi is a kockázatkezelés általában.
Ráadásul még egy nagy holding kockázatkezelési osztályának vezetője sem egyedül hoz döntéseket. A befektetési banki szektorban pedig, különösen a nyugati tőkével rendelkező bankoknál, minden döntést a központi irodával kell egyeztetni. Ez néha megnehezíti az orosz kockázatmenedzserek munkáját: nem könnyű megvédeni a saját nézőpontját, amikor nem hajlandóak követni az ajánlásait.

Fizetés
A kockázatmenedzseri pozíciókra a legtöbb jelentkező friss egyetemi végzettségű. Az ilyen szakemberek (tapasztalat nélkül) várható átlagos fizetése 2000 USD. Vagyis egy legalább 2 éves gyakorlattal rendelkező kockázatkezelő már 5000 USD-t kér. e) A munkáltatók szakemberhiány miatt elfogadják ezeket a feltételeket.
A kockázatkezelők jövedelmi szintje elérheti a 10 000 é.e-t. – ennyit fizetnek a nagy ipari holdingok kockázatkezelési osztályvezetőinek.
A tapasztalt kockázatmenedzserek alkalmazásakor azonban vannak bizonyos nehézségek. Bár Oroszországban nincs szabványosított képzés, a jelölt szakmai felkészültsége csak a munkafolyamat során értékelhető.

Kilátások
Annak ellenére, hogy a toborzók nem veszik észre a kockázatmenedzserek felfutását a munkaerőpiacon, mindig van kereslet ezekre a szakemberekre. A HR-piaci szakértők pedig azt mondják, hogy a jövőben nagy kereslet lesz ezen a területen a szakemberekre. Az elkövetkező években az előrejelzések szerint különösen nagy lesz a kockázatvállalók iránti kereslet a nyugati befektetők számára vonzóvá akaró cégek részéről. Ezek között most a bankok és a legnagyobb lízingszervezetek vannak, de a nem pénzügyi vállalkozások részéről is évről évre nő a kockázatkezelők iránti kereslet.