Risklarni boshqarish bo'yicha ish: mas'uliyat, jadval va ko'nikmalar. Kasb "xavf menejeri" Risk menejerlari va ularning fazilatlari

RusRisk ijrochi direktori,
Ph.D. Shemyakina T. Yu.

Xatarlarni boshqarishning muhimligini anglash Rossiya biznesiga ham kirib kelmoqda.

Ma'lumki, xavf deganda yo'qotishlarga olib kelishi mumkin bo'lgan noqulay natijani olish ehtimoli tushuniladi va shuning uchun xavflarni boshqarish keyingi monitoring bilan uning darajasini aniqlash, baholash va optimallashtirish jarayonlarini o'z ichiga olishi kerak.

“Risk Management” va “Company” jurnallarining ma’lumotlariga ko‘ra, so‘nggi uch yilda risklarni boshqarish sohasidagi mutaxassislarga talab qariyb yetti barobar oshdi. Ushbu xizmatlar bozori yiliga kamida o'n foizga o'sib bormoqda, korxonalar hozirgi muammolarga emas, balki ertangi kunning mumkin bo'lgan xatarlariga tobora ko'proq e'tibor berishmoqda.

Rossiya biznesining mumkin bo'lgan tahdidlarini hozirgi idrok etishning o'ziga xos xususiyatlarini so'rov ma'lumotlari bilan ko'rsatish mumkin.

Manba: Rossiya Risklarni boshqarish jamiyati (RusRisk) ko'magida Rossiya siyosati axborot guruhi tomonidan tashkil etilgan "Yirik biznesning risklarini boshqarish tizimida sug'urta va qayta sug'urtalash" konferentsiyasi to'g'risidagi hisobot.

Risk Management jurnaliga ko'ra, keyingi besh yil ichida quyidagi xavflar eng muhim bo'ladi (kamayish tartibida):

• obro'li,
• tartibga soluvchi,
• biznesni rivojlantirishning strategik imkoniyatlaridan mahrum bo'lish xavfi va xizmat ko'rsatuvchi provayderlarning autsorsingi bilan bog'liq xavflar,
• siyosiy xavflar,
• strategik sheriklik xavfi,
• iqlim o'zgarishi oqibatlari,
• Yangi avlod IT tahdidlari,
• pandemiya xavfi
• iqtisodiy beqarorlik,
• terrorchilik tahdidi,
• uyushgan jinoyatchilikning ortishi
• chet eldan raqobat kuchaygan.

"Rossiyada risklarni boshqarishning rivojlanishini baholash" ekspert so'rovi xavflarni boshqarish darajasi va sifatini oshirishning asosiy muammolarini aniqladi (respondentlar sonining foizi berilgan):

Manba: Rossiyaning Polis jurnali.

Britaniyaning StrategicRISK jurnali tomonidan o'tkazilgan so'rov natijalariga ko'ra, kelajakda ko'plab masalalar xavflarni uzatishning an'anaviy usullaridan tashqarida hal qilinadi. Besh yil ichida risklarni boshqarish birinchi navbatda operatsion riskni boshqarishga qaratiladi.

Xavflarni boshqarishda oddiy xavfni kamaytirishdan farqli o'laroq, yanada tajovuzkor yondashuv kengroq qo'llaniladi. Mas'uliyatning katta qismi tarmoq rahbarlariga o'tadi. Risk menejerlarining roli, birinchi navbatda, xavflarni tahlil qilish, yo'qotishlarning oldini olish va xavflarni uzatish strategiyalarini muvofiqlashtirishdan iborat bo'ladi. Risklarni boshqarish auditorlar vakolatiga kirmaydigan ixtisoslashgan faoliyat sifatida qabul qilinadi va risk menejerlari tashkilotda - direktorlar kengashi darajasida yuqori maqomga ega bo'ladilar va kengroq muammolarni hal qila oladilar. strategik rejalashtirish, tashkilot siyosatini ishlab chiqish, ishlab chiqarish, sifatni boshqarish va qarorlar qabul qilish bilan bog'liq masalalar.

Kasbiy xavf menejeri

Yigirma yil oldin, risk menejerlari sifatida kompaniya prezidentlari kompaniya boshqaruvi va sug'urtachilarning sirli dunyosi o'rtasida bufer vazifasini o'tash uchun sug'urta biznesi bo'yicha mutaxassislarni yollashga harakat qilishdi. Tillinghast-Towers Perrinning Korxona risklarini boshqarish: tendentsiyalar va rivojlanayotgan amaliyotlarga ko'ra, bugungi kunda odatiy korporativ risk menejerlari risklarni boshqarish bo'yicha yuqori darajada ixtisoslashgan emas - ularning martaba ko'p hollarda rivojlangan. umumiy funktsiyalar boshqaruv (shu jumladan ichki audit). Bu risk menejeridan bosh strateg va murabbiyning profilaktik fikrlashi talab qilinishini tasdiqlaydi.

Xatarlarni boshqarish sohasida mutaxassis risk menejeri kasbi ham shakllantirilmoqda. Mutaxassislar aniqlash, tahlil qilish, monitoring va o'ziga xos turlari risklarni boshqarish integratsiyalashgan risklarni boshqarish dasturini shakllantirish va asoslashga yordam beradi.

Tijorat, moliyaviy, davlat tashkilotlari, ta'lim muassasalarida, deyarli barcha tashkilotlarda risk menejerlari asosan sug'urtalangan risklar bilan ishlagan. Shu bilan birga, yo'nalish menejerlari birinchi navbatda raqobat, operatsion va xodimlarning noaniqliklari kabi biznes risklari bilan qiziqishadi. Bundan kelib chiqadiki, biznesdagi har qanday menejment bu yoki boshqa yo'l bilan risklarni boshqarishdir va har qanday yo'nalish menejeri katta darajada risk menejeri hisoblanadi.

Bozor jamiyatida aynan firma o‘zining harakati yoki harakatsizligi tufayli yuzaga kelgan barcha zararlarni to‘lash uchun javobgardir. Va bunday zarar uchun da'volar muhim bo'lishi mumkin. Zamonaviy dunyoda har bir xodim katta darajada risk menejeriga aylanadi, yaxshi boshqariladigan kompaniyada risklarni boshqarishning o'zi "umumiy jamoaviy kasb" ga aylanadi. Aynan shu yondashuv risk menejerlariga bo'lgan ehtiyojning kengayishi va ularga qo'yiladigan yuqori talablar o'rtasidagi ziddiyatni hal qilishga imkon beradi.

Professional risk menejerlari uchun o'ziga xos talablar qanday.

Mezon 1. Tashkilotda ishlab chiqilgan va amalga oshirilgan risklarni boshqarish dasturining samaradorligi.

Mezon 2. Risk menejeri tomonidan aniqlangan va hal qilingan bir yoki bir nechta asosiy tashkiliy masalalar.

3-mezon. Risklarni boshqarish va sug'urta vositalarining keng doirasini ixtirochilik bilan qo'llash qobiliyati.

Mezon 4. Tashkilotni himoya qilish tizimini yaratish uchun sug'urta bozori imkoniyatlaridan ijodiy va samarali foydalanish misollari.

Mezon 5. Tashkilotning risklarni boshqarish va sug'urtalashga ta'sir qiluvchi risklar, hodisalar va faoliyatlar to'g'risidagi ma'lumotlarni samarali to'playdigan va saqlaydigan tashkilot ichida va tashqarisida razvedka tizimini yaratishga hissa qo'shish.

Mezon 6. Xatarlarni boshqarish bo'linmasini malakali boshqarish va tashkilotning boshqa qismlarida risklarni boshqarish funktsiyasini bajarish qobiliyati.

Mezon 7. Uzoq muddatli istiqbolda risklarni boshqarish dasturining eng tejamkor ishlashiga erishish.

Mezon 8. Bir yoki bir nechta keng sohalarda mukammallikka erishish, natijada tashkilotning asosiy operatsiyalarini boshqarish yaxshilanadi.

Mezon 9."Xavf menejeri" kasbini mustahkamlash va rivojlantirishga munosabat va faol harakatlarning namoyon bo'lishi.

Mezon 10. Xatarlarni boshqarish sohasida uzluksiz ta'lim.

Rivojlangan mamlakatlarda kasbning hozirgi holatini aniqlash uchun ba'zi statistik ma'lumotlarga murojaat qilaylik. Georgia Enterprises va Tillinghast-Towers Perrinning Risklarni boshqarish markazi tomonidan o'tkazilgan tadqiqotga ko'ra, 85% CRO (Xavf bo'yicha bosh direktor - Rossiya korxonalarida shunga o'xshash funktsiyalarni endi risklarni boshqarish bo'limlari yoki ichki nazorat va audit bo'limlari rahbarlari bajaradilar, masalan mutaxassislar energetika, kommunal xizmatlar, sug'urta, bank va moliyaviy xizmatlarda ishlaydi), so'rovda qatnashgan tashkilotlarning 50 foizi faqat so'nggi 2 yilda, 20 foizi oxirgi 3 yilda va atigi 1 foizida CRO mavqeiga ega bo'lganliklarini ma'lum qilishdi. oxirgi 5 yil.

Rossiya biznesining korxonalari va kompaniyalarida bunday pozitsiyani yaratishning uchta asosiy sababi bor: 1) risklarni boshqarishni markazlashtirish va muvofiqlashtirish; 2) risklarni boshqarishga kompleks yondashuvni amalga oshirish; 3) rahbariyat, direktorlar kengashi va boshqa manfaatdor guruhlarning tashkilotning xavf-xatarli pozitsiyasi haqida xabardorligini oshirish.

CRO lavozimi uchun eng muhim malakalar quyidagilardir: muloqot qobiliyati (18%), boshqaruv qobiliyati (8%), buxgalteriya hisobi va hisoboti (buxgalteriya hisobi) (15%), moliya bilimi (22%), matematika va statistika (24%) , risklarni boshqarish sohasida ta'lim (13%).

Risklarni boshqarish xizmatlari ko'pincha minimal vositalar bilan etarlicha yuqori biznes xavfsizligiga erishishga qodir bo'lgan kichik birliklar shaklida shakllanadi. Bu risk menejerlaridan professionallik darajasini oshirishni talab qiladi. Ushbu bo'linmalarning xodimlari yaxshi ma'lumotli va firmaning faol xodimlari bo'lishi kerak. Kichik firmalarda risklarni boshqarish funktsiyalari borgan sari ularning egalari va menejerlariga beriladi.

Xatarlarni boshqarish xizmatining bo'ysunishi har xil bo'lishi mumkin: 45% CRO tashkilotning yuqori menejeriga bevosita bo'ysunadi; 35% - tashkilotning bosh moliyaviy direktoriga va 20% - boshqa mansabdor shaxslarga.

Yaqin kelajakda CRO lavozimlari quyidagilar tomonidan yaratiladi: moliyaviy va infratuzilma firmalari, savdo firmalari, telekommunikatsiya kompaniyalari va yirik transmilliy kompaniyalar, shuningdek, ko'pgina sohalarda ko'plab firmalarda risklarni boshqarish bo'yicha integratsiyalashgan xizmatlar shakllanadi.

Risklarni boshqarish jarayoni

Risklarni boshqarish kompaniyaning maqsad va vazifalariga erishishni ta'minlaydi va shunga mos ravishda uning kapitallashuvi, rivojlanishi va imidjiga quyidagi sabablarga ko'ra hissa qo'shadi:

• tashkilotning uzoq muddatli faoliyatini rejalashtirish va amalga oshirishga imkon beruvchi tizimli yondashuvni qo'llash.
• biznes-jarayonlarning tuzilishi, atrof-muhitda sodir bo'layotgan o'zgarishlar, kompaniya uchun potentsial imkoniyatlar va tahdidlar haqida tushunchani rivojlantirish orqali qarorlar qabul qilish jarayonini va strategik rejalashtirishni takomillashtirish.
• tashkilotning kapitali va resurslaridan eng samarali foydalanish/taqsimlashga hissa qo'shish.
• kompaniyaning mulkiy manfaatlarini himoya qilish.
• biznes jarayonlarini optimallashtirish.
• Xodimlarning malakasini oshirish va “bilim”ning tashkiliy bazasini yaratish.

Risklarni boshqarish kompaniyaning strategik boshqaruvining markaziy qismidir. Bu kompaniya o'z faoliyatining maksimal samaradorligiga erishish va shunga mos ravishda kompaniya qiymatini oshirish uchun har bir faoliyat turidagi risklarni tizimli ravishda tahlil qiladigan jarayondir.

Yagona boshqaruv tizimi sifatida risklarni boshqarish vazifalarning bajarilishini monitoring qilish dasturini, amalga oshirilayotgan faoliyat samaradorligini baholashni, shuningdek kompaniya boshqaruvining barcha darajalarida xodimlarni mukofotlash tizimini o'z ichiga oladi.

Risklarni boshqarish kompaniyaning umumiy madaniyatiga kiritilishi, rahbariyat tomonidan qabul qilinishi va ma'qullanishi, so'ngra kompaniyaning har bir xodimiga aniq maqsadlar bilan umumiy rivojlanish dasturi sifatida etkazilishi kerak.

Xatarlarni boshqarish jarayoni kompaniyaning strategik maqsad va vazifalarini ishlab chiqish bo'yicha vazifalar ketma-ketligini o'z ichiga oladi; xavf diagnostikasi va identifikatsiyasi, tavsifi va o'lchovi; xavflarni baholash va xavf haqida hisobot berish; risklarni boshqarish dasturini ishlab chiqish va kompaniyada risklarni boshqarish funktsiyalarini taqsimlash; risklarni boshqarish jarayonini monitoring qilish (1-rasm).

Kompaniya duch keladigan xavflar ichki va tashqi omillar tufayli yuzaga kelishi mumkin. Quyidagi diagrammada (2-rasm) ichki va tashqi omillardan kelib chiqadigan asosiy xavflar ko'rsatilgan. Risklar quyidagi toifalarga bo'linadi - strategik, moliyaviy, operatsion, xavf.

Kompaniyani boshqarishning turli darajalari xavf ma'lumotlarining turli tafsilotlarini talab qiladi:

Direktorlar kengashi (aksiyadorlar) kompaniya duch keladigan xavflardan xabardor bo'lishi kerak; risklarni boshqarish dasturining bajarilishini nazorat qilish; inqirozga qarshi dasturni bilish; kompaniya imidjini saqlab qolish.

Kompaniyaning tarkibiy bo'linmasi uning bevosita faoliyati doirasiga kiradigan risklarni aniq bilishi kerak; risklarni boshqarish dasturining samaradorligini doimiy monitoringini amalga oshirish imkonini beruvchi aniq jarayon ko‘rsatkichlariga ega bo‘lishi; risklarni boshqarish dasturining bajarilishi to'g'risida rahbariyatga tizimli ravishda hisobot berish.

Har bir xodim xatarlarni boshqarishning umumiy dasturiga qo‘shgan hissasini tushunishi, korporativ madaniyat uchun risklarni boshqarish tizimining ahamiyatini tushunishi va xavflarni boshqarish dasturidagi har qanday o‘zgarishlar yoki og‘ishlar to‘g‘risida bevosita rahbariyatiga zudlik bilan xabar berishi kerak.

Kompaniyaning risklarni boshqarish xizmatida qaysi mutaxassislar ishlaydi

1. Risklarni boshqarish jarayonini tashkil etish bo'yicha mutaxassis

Sifatida yaxshi tashkiliy va muvofiqlashtirish ko'nikmalariga ega bo'lishi kerak asosan ma'muriy funktsiyalarni bajaradi, masalan, reestr va risklar xaritasini tuzish, xavf qo'mitasini chaqiradi, risklarni boshqarish bo'yicha harakatlar rejalarini shakllantirishni nazorat qiladi. Shu bilan birga, u o'z faoliyatida faqat tasdiqlangan korporativ risklarni boshqarish standarti va kompaniyaning ko'rsatmalariga amal qilishi kerak.

2. Xatarlarni baholovchi

Matematik modellashtirish bo'yicha yaxshi ko'nikmalarga ega bo'lishi, shuningdek, ehtimollik nazariyasi va matematik statistikani yaxshi bilishi kerak. Dastlabki bosqichda risklarni boshqarish bo'yicha biron bir malakaga ega bo'lish shart emas. Korporativ risklarni boshqarish siklini amalga oshirish jarayoni muqarrar ravishda xavflarni baholash bosqichidan o'tganligi sababli, risklarni boshqarish xizmatida buning uchun etarli ko'nikma va bilimga ega bo'lgan xodim bo'lishi kerak. Xatarlarni boshqarish bo'limining boshqa xodimlari singari, u risklarni boshqarish bo'yicha kompaniyaning me'yoriy va uslubiy bazasi va boshqaruv ko'rsatmalariga amal qilishi kerak.

3. Ishlab chiqarish xatarlari bo'yicha ekspert (tahlilchi).

Bir tomondan, har bir kompaniyaning real sektordagi faoliyati o'ziga xos va o'ziga xosdir. Boshqa tomondan, kompaniyaning asosiy ichki risklari operatsion risklar bo'lib, ular real sektor kompaniyasining ishlab chiqarish risklarini o'z ichiga oladi. Ishlab chiqarish xatarlarini sifatli aniqlash va ishlab chiqarish xatarlarini boshqarish bo'yicha chora-tadbirlarni rejalashtirish jarayonlarida ishtirok etish faqat ma'lum bir kompaniyaga xos bo'lgan ishlab chiqarish faoliyati bo'yicha mutaxassis bo'lgan xodim bo'lishi mumkin. Ushbu xodim kompaniyaning tegishli ishlab chiqarish bo'linmalaridan yoki sanoatning boshqa kompaniyalaridan olinishi mumkin, ammo har qanday holatda ham u aniq ishlab chiqarish tajribasiga ega bo'lishi kerak.

Risklarni boshqarish bo'yicha zarur tajriba va malakalar olinganligi sababli, xavflarni boshqarish jarayonini tashkil etish, xavflarni baholash va ishlab chiqarish risklari bo'yicha xodimlarning faoliyati birlashtirilishi va ushbu xodimlarning soni optimallashtirilishi mumkin. Shu bilan birga, albatta, bu faqat har bir xodimning tegishli vakolatlarni olishga bo'lgan motivatsiyasiga bog'liq, ya'ni. ularning intilishlaridan kompaniyaning risklarni boshqarish doirasida o'zlarining universallashuvi va bu jarayonda o'zlarining ishtiroki.

Agar kompaniya xavflarni boshqarishning integratsiyalashgan tizimini (CRMS) joriy qilgan va ishlayotgan bo'lsa, unda quyidagi mutaxassislar ham jalb qilinishi mumkin.

1. CRMSning IT-quvvatlash bo'yicha xodimi

Agar kompaniya korporativ risklarni boshqarish standartiga muvofiq risklarni boshqarish jarayonlarini qo'llab-quvvatlaydigan IT tizimini joriy qilishni rejalashtirayotgan bo'lsa yoki allaqachon joriy qilgan bo'lsa, unda ushbu tizim ma'muri risklarni boshqarish bo'limining bir qismi bo'lishi kerak. Shu bilan birga, AT tizimi ma'murining risklarni boshqarish bo'yicha mas'uliyati risklarni boshqarish jarayonini tashkil etish uchun mas'ul shaxsga tegishli bo'lishi kerak.

2. Mehnatni muhofaza qilish va xavfsizlik xavfi bo'yicha mutaxassis

3. Ekologik xavf bo'yicha mutaxassis

4. Axborot xavfsizligi xavfi bo'yicha mutaxassis

Mehnatni muhofaza qilish va sanoat xavfsizligi tizimi, atrof-muhitni boshqarish tizimi, axborot xavfsizligini boshqarish tizimi korporativ risklarni boshqarish tizimining quyi tizimlari bo'lishi kerak, ayniqsa xavflarni boshqarish metodologiyasi, u qanday xavflarga tegishli bo'lishidan qat'i nazar, bir xil bo'lishi kerak.

Shu bilan birga, sog'liqni saqlash va xavfsizlikni boshqarish tizimlari, atrof-muhitni boshqarish va axborot xavfsizligi kompaniyalarda joriy etish chastotasi bo'yicha (sifat menejmenti standartlari bilan bir qatorda) dunyoda va Rossiya Federatsiyasida eng ko'p joriy etilgan standartlar qatoriga kiradi. Boshqa tomondan, agar biz ushbu tizimlarning tegishli asosiy standartlarini ko'rib chiqsak, ular xavflarni boshqarish haqida gapiradi. Rossiya kompaniyalarida, korporativ risklarni boshqarish tizimini joriy etishdan oldin ham, ko'pincha amalga oshirilgan yoki amalga oshirilayotgan yuqoridagi tizimlarning mavjudligini topish mumkin. Albatta, ushbu tizimlar uchun mas'ul xodimlar kompaniyaning risklarni boshqarish bo'limi boshlig'iga mafkuraviy hisobot berishlari kerak. Biroq, har bir alohida kompaniyadagi vaziyatning o'ziga xosligi va o'ziga xosligi tufayli, dastlabki bosqichda bu javobgarlik faqat funktsional ravishda amalga oshirilishi mumkin, ya'ni. xavflarni boshqarish bo'limida bevosita tashkiliy ishtirokisiz.

CRMS joriy etilgandan so'ng va risk menejerlari ushbu uchta tizimni boshqarish uchun etarli malakaga (kompetentlikka) ega bo'lgandan so'ng, tegishli tashkiliy o'zgarishlar ro'y berishi kerak, bu esa ushbu tizimlarning yagona korporativ risklarni boshqarish tizimiga organik ravishda kirishiga olib keladi.

5. Bozor tavakkalchiligi bo‘yicha mutaxassis

Bu bozor xatarlari deb ataladigan narsa bilan shug'ullanadigan xodim: valyuta; foiz; narx (tovar). Ya'ni, valyuta kurslarining o'zgarishi, foiz stavkalarining o'zgarishi, shuningdek, korxona mahsulotlari va korxona tomonidan iste'mol qilinadigan xom ashyo, elektr energiyasi va boshqalar uchun bozor narxlarining o'zgarishi xavfi.

Ushbu risklarni boshqarish ko'pincha iqtisodiyotning real sektoridagi kompaniyalar uchun forvardlar, fyucherslar, optsionlar, svoplar va boshqa bozor risklarini boshqarish vositalari bilan ishlash bilan birga keladi.

Shu bilan birga, yuqorida ko'rsatilgan usullardan foydalangan holda bozor tavakkalchiligini boshqarish kompaniyaning "moliyaviy bloki" bo'linmalaridan biri tomonidan CRMSni joriy etish boshlanishidan ancha oldin amalga oshirilishi tez-tez uchraydi.

So'nggi yillarda Rossiyada risk menejeri kasbi o'zining zarurligini tobora ko'proq e'lon qilmoqda, chunki noaniqlik va mumkin bo'lgan yo'qotishlarni oldindan bilish va ularning biznesga ta'siri cheklangan bo'lishi kerak va mavjud oqibatlar bilan shug'ullanmaslik kerak.

Buni o'rganish kerak!

Adabiyot

1. M.A.Rogov. Rossiya risklarni boshqarish jamiyatining rivojlanish kontseptsiyasi. - M., 2009 yil
2. Risklarni boshqarish: Darslik / Ed. I. Yurgens.- M .: "Dashkov va K", 2003 yil
3. Xatarlarni boshqarish standartlari. ferma, 2003 yil

Seminar "Tavakkalchilik menejerining vakolatlari"

RusRisk-dan ma'ruzachilar quyidagilar bo'ladi:

• Shemyakina Tatyana (ijrochi direktor)
• Lyubov Belousova

Seminarda ishtirok etish bepul.

Iltimos, ishtirok eting.

Kasb "xavf menejeri"

"Risk menejeri" qiziq tuyuladi va bu kasbning nafaqat nomi, balki mohiyati ham samolyotlarni sinovdan o'tkazishga o'xshaydi, faqat biznes sohasida. Risk menejeri - bu kompaniyalar faoliyatidagi barcha turdagi risklarni qidiradigan, ularning xavf darajasini, zarar miqdorini baholaydigan va iloji bo'lsa, xavfning salbiy oqibatlarini qanday kamaytirish bo'yicha tavsiyalar beradigan mutaxassis.

Risk menejeri sifatida ishlash qiyin, chunki bunday mutaxassis doimo biror narsa yoqasida. Qaerda xavf mavjud bo'lsa, har doim foydaning pasayishi xavfi mavjud, ba'zida kompaniyada xavfni minimallashtirishning yagona yo'li bor - uning ishini butunlay to'xtatish. Shu sababli, risk menejeri uchun yaxshi tahlilchi bo'lishi, vaziyatni tez va to'g'ri tushuna olishi, o'z sezgisiga ishonishi va taklif qilingan yechim yoki maslahat uchun mas'uliyatni o'z zimmasiga olishi muhimdir. Masalan, "ishbilarmonlik obro'sini yo'qotish xavfi" - yirik kompaniyaning menejeri lavozimiga taklif qilingan nomzodning bir nechta sohalarda fazilatlarini baholash kerak: u kompaniyani inqirozli vaziyatdan olib chiqa oladimi? , bu holatda u qanday usullardan foydalanadi, u qanchalik munosib va ​​shu bilan birga, odamlar bilan munosabatlarida moslashuvchan va hokazo. "Kredit riski" - qarz oluvchining to'lamasligi ehtimolini baholash. kredit yoki to'lash, lekin o'z vaqtida emas. "Bozor riski" - muayyan aktsiyalarni, qimmatli qog'ozlarni, chet el valyutasini va hokazolarni sotib olishga arziydimi yoki yo'qligini baholash uchun. Ko'pgina jiddiy reyting agentliklari (Moody`s, Fitch, Standard & Poor`s) turli xil baholay oladigan risk menejerlarining butun tarkibini saqlaydilar. sug'urta risklari. Turli risklar to'g'risidagi ma'lumotlar, ayniqsa, pulni investitsiya qilishdan oldin har qanday kompaniya yoki biznes sohasidagi vaziyatni baholashni xohlaydigan investorlar uchun juda muhimdir.

Xatarlarni boshqarish sohasida 100 tagacha turli xil xavf turlari ajratiladi.

Xavf turlari (eng keng tarqalgan):

Kredit

Sarmoya

Ishlayotgan

Bozor

Huquqiy

Sug'urta

Ayirboshlash

Transport

Raqobatbardosh

Ishbilarmonlik obro'sini yo'qotish xavfi

Xodimlarning noaniqliklari

Bugungi kunda risk menejerlari quyidagi sohalarda eng ko'p talabga ega:

investitsiya banki

ba'zi dasturlash ko'nikmalariga ega

kompaniya ichida va tashqarisida kerakli ma'lumotlarni izlay olish - risklarni boshqarishga ta'sir qiluvchi harakatlarni ishlab chiqish

kompaniyada risklarni boshqarish dasturini ishlab chiqish va uning samaradorligini baholay olish

ajoyib analitik qobiliyat

tinglash va sezgiingizga ishonish qobiliyati

barqaror asab tizimiga ega, chunki xavf menejeri ishida uning tavsiyalariga amal qilishni istamaydigan paytlar bo'ladi.

Risk menejeri bo'lishni istaganlar uchun maslahatlar

moliyaviy-iqtisodiy ta'lim muassasasida, so'ngra biznes maktabida "xavflarni boshqarish" mutaxassisligi bo'yicha dastlabki yaxshi ta'lim olish;

siz sug'urta kompaniyasida risk menejeri sifatida martaba boshlashingiz va mijoz kompaniyalarning turli risklarini baholashni o'rganishingiz mumkin;

kredit risklari menejerlari o'z faoliyatini banklar va investitsiya kompaniyalarida yoki emitent kompaniyalar to'g'risida ma'lumot to'playdigan, o'rganadigan va taqdim etadigan reyting agentliklarida kredit tahlilchisi sifatida boshlaydilar;

qoida tariqasida, yirik banklarda va eng jiddiy kompaniyalarda risk menejerlari uchun kamida uch yillik tajriba talab etiladi;

yollovchilarning fikriga ko'ra, kelajakda professional risk menejerlariga talab faqat banklar, lizing va moliya kompaniyalari, savdo firmalari, telekommunikatsiya kompaniyalari, yirik xalqaro korporatsiyalar va G'arb investorlarini qidirayotgan firmalar tomonidan ortadi.

Risk menejerlari qancha maosh oladi?

Rossiyada risk menejerlari o'z ishini boshlaydigan eng kam ish haqi 1500 dollarni tashkil qiladi. Kredit xavfi bo'yicha mutaxassislarga taklif qilinadigan o'rtacha ish haqi 2500 dollarni tashkil qiladi. Ish haqi darajasi 10 000 AQSh dollari yoki undan ko'p bo'lishi mumkin - yirik sanoat xoldinglarining risklarni boshqarish bo'limlari rahbarlari va tajribali, malakali mutaxassislar shunchalik maosh oladi.

lizing risklari - 1500 dollardan 8000 dollargacha

kredit risklari - 1500 dollardan 9000 dollargacha

sug'urta risklari - 1500 dollardan 6000 dollargacha

moliya sektoridagi boshqa risklar - 1500 dollardan 8000 dollargacha.

G'arb mamlakatlarida risk menejerlari qancha maosh oladi? Birja risklari menejerlari yiliga 235 ming funt sterlinggacha olishlari mumkin. Tahlilchilarning fikriga ko'ra, eng ko'p talab qilinadigan va shunga mos ravishda yuqori maosh oladiganlar valyuta va operatsion risklar sohasidagi risk menejerlaridir. Yaqinda PSD Group so‘rovida qatnashgan 630 respondentning 74 foizi bu yil ko‘proq xavf-xatar menejerlarini yollash niyatida ekanliklarini, atigi 1,4 foizi esa ish o‘rinlarini qisqartirishni rejalashtirganini aytdi. Ushbu tendentsiya risk menejeri kasbiga doimiy qiziqishdan dalolat beradi. O‘rganish natijalariga ko‘ra, tavakkalchilarning maoshi o‘tgan yil davomida 15 foizga oshgani, mukofot pullari esa ularning ish haqining 100 foizi miqdorida bo‘lgani ham shundan dalolat beradi.

Daraja ish haqi 2007 yilda risk menejerlari (Evropada):

valyuta risklari menejeri - 119 ming funt

risk menejeri - 60 ming funt

operatsion risk menejeri - 107 ming funt

kredit riski menejeri - 117 ming funt

kredit riski menejeri - 55 ming funt

operatsion risk menejeri - 54 ming funt.

"Kredit riskini tahlil qilish" kitobidan ko'chirma.

Raqobatning kuchayishi, stavkalarning pasayishi (barqaror bozor iqtisodiyoti sharoitida) banklarni rentabellikni saqlab qolish uchun zaxira izlashga majbur qilmoqda. Daromadni maqbul darajada ushlab turganda yo'qotish ehtimolini boshqarish juda muhim vazifaga aylanadi.
Bunda risklarni boshqarish muhim rol o'ynaydi. Tijorat bankida risklarni boshqarish texnologiyasini tashkil etish ancha keng va uzoq davom etadigan jarayondir. Risklarni boshqarishning funksiya va vazifalari kengaymoqda, malakali mutaxassislarga talab yildan-yilga ortib bormoqda.
Kimdan to'g'ri sozlash risk menejerining vazifalari umuman risklarni boshqarish tizimining samaradorligiga bog'liq.

Riskni qabul qilish bank faoliyatining asosidir, ya'ni. bank operatsiyalarini boshqarish mohiyatan risklarni va birinchi navbatda bankni daromad bilan ta'minlaydigan bank portfeli (aktivlar to'plami bilan) bilan bog'liq risklarni boshqarishdir. Banklar o'zlari qabul qiladigan tavakkalchiliklar oqilona, ​​nazorat qilinadigan va moliyaviy imkoniyatlari va vakolatlari doirasida bo'lgandagina muvaffaqiyat qozonadi. Bank menejmentining asosiy vazifasi foyda, likvidlik va risk o'rtasidagi optimal muvozanatni topishdir. Ushbu jarayonda risklarni boshqarish muhim rol o'ynaydi.

Risklarni boshqarish vazifalari

Quyidagilarni o'z ichiga olgan risklarni boshqarish tashkiloti:

• risklarni boshqarish organlarini shakllantirish, ularning vakolatlarini belgilash;
• bayonot tashkiliy tuzilma bank, risklarni boshqarish funktsiyalari va vakolatlarini taqsimlash;
• risklarni boshqarish siyosatini ishlab chiqish va tasdiqlash;
• risklarni boshqarish strategiyasi va taktikasini ishlab chiqish;
• risklarni boshqarishning aniq usullarini o'z ichiga olgan ichki qoidalarni ishlab chiqish;
• tasdiqlangan nazorat va risklarni boshqarish tartib-qoidalarining qo‘llanilishining to‘g‘riligi, muvofiqligi va to‘liqligini nazorat qilish.

Risklarni boshqarish texnikasi va usullarini ishlab chiqish, jumladan:

• xavflarni tahlil qilish metodologiyasini ishlab chiqish;
• xavflarni nazorat qilish texnikasi va usullarini ishlab chiqish;
• xavfni kamaytirish uchun texnika va usullarni ishlab chiqish.

Minimal risklar bilan rentabellikni oshirish uchun bankning kredit ishini optimallashtirish bo'yicha takliflarni ishlab chiqish, shu jumladan. noaniq biznes muhitida.

Risk menejerining asosiy funktsiyalari

Kredit berish paytidagi kredit riskini tahlil qilish

Risk menejeri salbiy xavf omillarini aniqlash va uni baholash orqali kredit berish vaqtidagi risklarni tahlil qiladi. Risklarni tahlil qilish kredit bo'limi, iqtisodiy xavfsizlik xizmati va qoida tariqasida yuridik xizmat xulosasidan keyin amalga oshiriladi.

Risklarni tahlil qilish manbalari qarz oluvchining kredit talabnomasini ko'rib chiqish uchun taqdim etilgan hujjatlari (birlamchi hujjatlar); tashkilotning rasmiy veb-sayti; veb-sayt Arbitraj sudi; kredit tarixi byurolari (ammo, Rossiyada CBI tizimi hali ham rivojlanmagan); soliq idorasining veb-sayti; tahliliy va statistika organlari; boshqa tashqi ma'lumot manbalari.

Xavf menejerining xulosasida salbiy xavf omillari va xavf darajasi va uni minimallashtirish usullari (agar xavf qabul qilingan bo'lsa) to'g'risidagi xulosalar hisobga olinadigan tavsiflovchi qism bo'lishi kerak.

Kredit shartnomasining amal qilish muddati davomida kredit riskini tahlil qilish

Kreditni qayta tuzish (uzaytirish, to'lash jadvalini o'zgartirish va kredit hujjatlarining boshqa muhim shartlari) taqdirda risk menejeri risklarni baholaydi va ko'rib chiqish paytida risklarni tahlil qilish printsipi bo'yicha xulosa tayyorlaydi. ilova.

Kredit riskini nazorat qilish

Kreditlash davrida risklar ham ichki, ham tashqi omillar ta'sirida o'zgarishi (ko'payishi) mumkinligini hisobga olib, risk menejeri tavakkalchilikni doimiy ravishda nazorat qiladi:

• muammoli aktivlarni o'z vaqtida aniqlash maqsadida (salbiy xavf omillari mavjud bo'lganda) har chorakda qarz oluvchining moliyaviy holati va haqiqiy faoliyati monitoringi;
• qarz oluvchi tomonidan kredit shartnomasining asosiy shartlariga (bank hisob-kitob hisobvaraqlari bo'yicha minimal aylanmani saqlash, qarz yukiga rioya qilish va boshqalar) rioya etilishi ustidan doimiy nazorat;
• bank va (yoki) kredit bo‘linmasining garov xizmati ko‘rsatilishi ustidan o‘z vaqtida monitoring olib borilishi ustidan doimiy nazoratni amalga oshirish.

Agar salbiy xavf omillari aniqlansa, boshqacha qilib aytganda, nostandart aktivlar (umidsiz qarzlar belgilariga ega aktivlar) aniqlansa, risk menejeri kreditni muddatidan oldin qaytarib olish to'g'risida qaror qabul qiladi yoki xavfni minimallashtirish yo'llarini taklif qiladi. Xavfni nazorat qilish uchun yozuvlarni saqlash tavsiya etiladi.

Xatarlarni minimallashtirish (darajalash).

Agar yuqorida ko'rsatilgan funktsiyalarni bajarish jarayonida salbiy xavf omillari aniqlansa, risk menejeri yo'qotishlarga olib keladigan hodisalarning yuzaga kelish ehtimolini baholaydi va aniqlangan xavflarni minimallashtirish bo'yicha takliflar tayyorlaydi. Shunday qilib, masalan, agar moliyaviy ahvol yomonlashsa, qarz oluvchining asosiy kontragentlarining ishonchliligini qo'shimcha ravishda tekshirish, qoniqarsiz moliyaviy ko'rsatkichlar bo'yicha tashkilotdan tushuntirish ma'lumotlarini so'rash, boshqaruv hisoboti tahliliga murojaat qilish va hokazolarni taklif qilish mumkin. Qarz oluvchining moliyaviy ahvoli yanada yomonlashishi ehtimoli yuqori bo‘lgan taqdirda tavakkalchi boshqaruvchi qo‘shimcha garov yoki boshqa choralar ko‘rish orqali bankning garov holatini mustahkamlashni taklif qilishi mumkin. Salbiy omillar va kredit tavakkalchiligini minimallashtirish yo'llari haqida batafsilroq ma'lumot mos ravishda 2 va 4-boblarda muhokama qilinadi.

Muammoli va muddati o'tgan qarzlarni hal qilish bo'yicha chora-tadbirlar ishlab chiqish

Muammoli qarzlar (nostandart aktivlar) aniqlangan yoki muddati o'tgan qarzlar yuzaga kelgan taqdirda, risk menejeri chora-tadbirlar rejasini ishlab chiqadi.

Rivojlanayotgan kredit tizimining tarkibiy bo'linmasi tomonidan to'g'ri qo'llanilishi, me'yoriy hujjatlarga (shu jumladan, bron qilish bo'yicha) rioya etilishini nazorat qilish va bank ishini optimallashtirish bo'yicha takliflar shakllantirish.

Misol:

Tuzilmaviy bo‘linma tomonidan ishlab chiqilgan kreditlash tizimining to‘g‘ri qo‘llanilishi, normativ hujjatlarga rioya etilishi va bank faoliyatini optimallashtirish bo‘yicha takliflar shakllanishi ustidan nazorat:

I. Risklarni baholash bo‘yicha mutaxassisning funksional vazifalariga muvofiq kredit bo‘limi tomonidan ishlab chiqilgan kreditlash tizimini to‘g‘ri qo‘llash va bankning me’yoriy hujjatlariga rioya etilishi ustidan nazorat olib borildi.

Kredit bo'limi tomonidan bankning ichki me'yoriy hujjatlarining quyidagi qoidabuzarliklariga e'tibor qaratish lozim:

1. Agar boshqa tijorat banklarida joriy kreditlar/uchinchi shaxslar oldidagi boshqa majburiyatlar mavjud bo‘lsa, qarz oluvchidan rahbar va bosh buxgalter tomonidan imzolangan kredit shartnomalari/ssuda shartnomalarining barcha varaqlari nusxalarini so‘rash va kredit shartlarini sinchiklab tahlil qilish, qarz oluvchining tijorat banki/uchinchi shaxs oldidagi majburiyatlarini bajarish shartlariga alohida e'tibor qaratish
(3-sonli yo'riqnomaning 1-bandiga muvofiq (bundan buyon matnda ushbu misolda bank tomonidan qabul qilingan ichki yo'riqnomalar va qoidalar nazarda tutiladi; ularning soni istalgan bo'lishi mumkin));

2. Qarz oluvchining ishlab chiqarish imkoniyatlarini tahlil qilish kerak (kreditlash bo'limining xulosalarida uskunalarning eskirish darajasini aniq ko'rsatish va oxirgi to'rt hisobot davri / kalendar yili uchun ishlab chiqarish dasturining bajarilishini tahlil qilish, shuningdek kreditlash davri uchun ishlab chiqarish dasturining mavjudligi)
(3-sonli yo'riqnomaning 2-bandiga muvofiq);

3. Agar qarz oluvchi barter va veksellardan foydalangan holda hisob-kitoblarni amalga oshirsa (shu jumladan, agar qarz oluvchining hisobvarag'i pul mablag'larini komissiya asosida o'tkazish uchun foydalanilgan bo'lsa yoki tashkilot tolling sxemalaridan foydalansa), ushbu turdagi hisob-kitoblar bo'yicha daromadlarning umumiy summadagi ulushini aniqlash kerak. qarz oluvchining daromadi (3-sonli yo'riqnomaning 3-bandiga muvofiq);

4. Faoliyatida biznesni rivojlantirishning noqulay tendentsiyalari (joriy zarar mavjudligi, ishlab chiqarishning pasayishi va boshqalar) mavjud bo'lgan qarz oluvchilarga alohida e'tibor berib, yaqin kelajak uchun moliyaviy ahvoldagi o'zgarishlarning asosli prognozini amalga oshirish kerak.
(4-sonli yo'riqnomaning 4-bandiga muvofiq);

5. Aylanma mablag'larni to'ldirish uchun kreditlar berishda, qarz oluvchi belgilangan transh muddatini asoslashi va transhlarni to'lash shartlarini kreditni to'lash muddatiga tegishli bo'lgan naqd pul tushumlari hajmi bilan solishtirishi kerak: shartlar bilan. etkazib beruvchilar va xaridorlar bilan tuzilgan shartnomalar bo'yicha hisob-kitoblar, shuningdek aylanma muddati bo'yicha debitorlik va kreditorlik qarzlari
(3-sonli yo'riqnomaga 1-ilovaga muvofiq);

6. Asosiy kontragentlar bilan tuzilgan shartnomalar bo'yicha hisob-kitoblar shartlarini ko'rsatish kerak
(283-son yo'riqnomaga 2-ilovaga muvofiq);

7. Quyidagi qarz oluvchilarga alohida e'tibor qaratish lozim: affillangan shaxslar oldidagi mulkiy majburiyatlari balansning 25% dan ortiq qismini tashkil etuvchi; qarz oluvchining debitorlik va kreditorlik qarzlaridagi xolding kompaniyalarining ulushi 20% dan ortiq; qarz oluvchi iqtisodiy muomalada to'lovning pul bo'lmagan shakllaridan faol foydalanadi (3-sonli yo'riqnomaning 5-bandiga muvofiq);

8. Nostandart aktivlar bilan ishlash bo'yicha chora-tadbirlar rejasi o'z vaqtida ishlab chiqilishi kerak.
(10-sonli buyruqning 5-bo'limiga muvofiq).

II. Kredit ishining sifatini baholash natijasida risklarni bosh baholovchi kredit ishini optimallashtirish bo'yicha quyidagi takliflarni kiritadi:

1. Kredit bo'linmasining keyingi faoliyatida yuqoridagi barcha mulohazalarni hisobga olish kerak;

2. Qarz oluvchi tomonidan ko'rsatilgan yo'qotishlarning sabablarini tahlil qilish va o'z asosli qarorini shakllantirish kerak (ko'pincha mijozlar yo'qotish sabablarini aniq va to'g'ri tushuntirishmaydi);

3. ulushi debitorlik/kreditorlik qarzlarining umumiy hajmining (yoki shartnomalar hajmining) 30% dan ortiq bo'lgan qarzdorlar va kreditorlarning (yoki yetkazib beruvchilar va xaridorlarning) moliyaviy ahvoli/gudvilli baholanishi kerak;

4. Muddati o'tgan debitorlik / kreditorlik qarzlarini aniqlash uchun har chorakda qarz oluvchidan 60 va 62 schyotlar bo'yicha balansni so'rash va debitorlik / kreditorlik qarzlarining harakatini tahlil qilish (hech bo'lmaganda asosiy qarzdorlar va kreditorlar uchun) tavsiya etiladi.

Shuni ta'kidlash kerakki, ba'zi risk menejerlari kredit bo'limining xulosasi bilan ishlaydi va faqat unda ko'rsatilgan ma'lumotlardan foydalanadi. Boshqalar, kredit bo'limining xulosasidan tashqari, birlamchi hujjatlar bilan ishlashni afzal ko'radilar: balanslar, kontragentlar bilan tuzilgan shartnomalar, ta'sis hujjatlari va boshqalar. Men ikkita sababga ko'ra asosiy hujjatlardan foydalanishni tavsiya qilaman. Birinchi sabab - ishonch, lekin tasdiqlang. Xavf menejeri va kredit bo'yicha mutaxassisning vazifalari boshqacha ekanligini unutmang. Kredit bo'limiga kreditlash rejasini bajarish topshirilgan bo'lsa, tavakkal boshqaruvchiga kredit portfelining sifatini oshirish vazifasi yuklangan.

Ikkinchi sabab, bitta bosh yaxshi, lekin ikkitasi yaxshiroq. Kredit bo'limida kadrlar almashinuvi ancha yuqori, shuning uchun yosh mutaxassislar kredit ishining nozik tomonlarini bilmasligi mumkin, bu tegishli tajribani talab qiladi. Va, albatta, agar siz generalist bo'lsangiz (siz bir nechta ma'lumotga ega bo'lsangiz va siz bankda nafaqat kredit bo'limida, balki boshqa bo'limlarda ham ishlagan bo'lsangiz), ba'zi masalalarda siz hamkasblaringizdan ko'ra ko'proq malakali bo'lishingiz mumkin. Qanday bo'lmasin, birlamchi hujjatlar bilan ishlash kredit risklarini sifatli va chuqurroq tahlil qilish uchun ko'proq imkoniyatlarni beradi.

Kredit jarayoni

Asosiy tushunchalar:

Kredit olish uchun arizani ko'rib chiqish

Dastlabki muzokaralar va arizani ko'rib chiqish
Qarz oluvchi bilan dastlabki muzokaralar natijalariga ko'ra quyidagi qarorlar qabul qilinadi:

• arizani ko'rib chiqishni tugatish;
• qarz oluvchiga kredit berish uchun zarur bo'lgan hujjatlar ro'yxatini taqdim etish;
• qarz oluvchining moliyaviy-xo'jalik faoliyatini tahlil qilish;
• kreditlash bo'linmasi, KK bo'yicha SB va SKKR uchun fikrlarni tayyorlash.

Qoida tariqasida, ushbu bosqichda kredit mutaxassisi qarz oluvchining bankning asosiy talablariga muvofiqligini tekshiradi, ularga rioya qilmaslik kredit mablag'larini berishni rad etishga olib keladi. Masalan, quyidagi talablar berilishi mumkin:

• ijobiy kredit tarixi;
• muddati o'tgan kreditlar, debitorlik va kreditorlik qarzlarining yo'qligi;
• joriy hisob raqamiga 2-sonli fayl kabinetining yo'qligi;
• barqaror moliyaviy ahvol, ijobiy ishbilarmonlik obro'si;
• qarz oluvchi tomonidan ishlab chiqarilgan mahsulot yoki xizmatlar bozorda barqaror sotuvni va sotishdan tushgan tushumni pul ko'rinishida olishni ta'minlaydigan tasdiqlangan talabga ega bo'lishi kerak;
• korxonaning ishlash muddati - kamida 1 yil;
• qarz oluvchining haqiqiy joylashgan joyi - bank, bank filiallari joylashgan hududda;
• biznes egalarining bankka nisbatan ochiqligi, ya'ni. biznes, filiallar va boshqalar haqida barcha kerakli ma'lumotlarni taqdim etishga tayyorlik;
• moliyalashtirish uchun taklif etilayotgan loyihaning bankning kredit, garov va foiz siyosatiga muvofiqligi.

Yuqoridagi ro'yxat har bir bank uchun individualdir. U bankning kredit va risklarni boshqarish siyosatiga muvofiq ishlab chiqilgan.

Kredit xizmatini taqdim etish to'g'risida qaror qabul qilish

1. Qarz oluvchining kredit uchun hujjatlarini to'plash va tahlil qilgandan so'ng, kredit bo'limi Xavfsizlik Kengashiga, APga xulosa tayyorlaydi, uning xulosasi ilova qilinadi.
2. Kredit bo'linmasi, SB va AP tomonidan qarz oluvchining ijobiy bahosi bilan kredit xizmatini taqdim etish to'g'risidagi xulosa DKR tomonidan ko'rib chiqish uchun taqdim etiladi. Ko'rsatilgan bo'linma xodimlari xulosa bilan tanishadilar va ko'rib chiqish natijalari bo'yicha o'z eslatmalarini / xulosalarini tayyorlaydilar. DKRning salbiy xulosasi bo'lgan taqdirda, kredit xizmatini ko'rsatish masalasi, qoida tariqasida, kredit qo'mitasiga ko'rib chiqish uchun faqat kredit risklari darajasi pasaytirilgandan keyin yoki bankning bosh ofisiga taqdim etiladi, agar loyiha filial tomonidan ko'rib chiqiladi.
3. Barcha xizmatlar bo'yicha xulosalar olingandan so'ng, kreditlash bo'limi MK a'zolarining xulosalarini o'rganadi. Barcha xizmatlarning kredit xizmatlarini ko'rsatish to'g'risidagi xulosa, shu jumladan bahsli masalalar bo'lgan xulosalar MKga qaror qabul qilish uchun taqdim etiladi.
4. KK ga kredit xizmati ko'rsatish masalasini ko'rib chiqish.
5. Kredit xizmatini ko'rsatishni rad etish yoki kredit hujjatlarini keyinchalik qayta ishlash bilan CCning ijobiy qarori (tasdiqlangan kredit limiti doirasida).

Shu o‘rinda qayd etish joizki, bank kreditlash jarayonining tasdiqlangan tartibidan kelib chiqib, Xavfsizlik kengashi va (yoki) DCFning salbiy xulosasi bo‘lgan taqdirda, ovoz berish o‘tkazilmaydi va loyiha avtomatik ravishda rad etilgan deb hisoblanadi. Ba'zi hollarda arizani ko'rib chiqish faqat bankning bosh tashkilotida mumkin.

Filiallarda kreditlash operatsiyalari kredit talabnomalarini tahlil qilish yondashuvlari, usullari va usullari, kreditlar berish to‘g‘risidagi qarorlarni qabul qilish va amalga oshirish tartib-qoidalarining birligidan kelib chiqqan holda ichki me’yoriy hujjatlar/qoidalarga muvofiq amalga oshiriladi. Markaziy bankning me'yoriy hujjatlariga rioya qilish maqsadida Rossiya Federatsiyasi, kredit risklarini cheklash va filiallar va umuman bank likvidligining maqbul darajasini saqlab qolish, har bir filial uchun mustaqil kreditlash limitlari belgilangan.

Bunda limitlarni belgilash tartibi va davriyligi, shuningdek ularga rioya etilishi ustidan nazorat bankning ichki hujjatlariga muvofiq belgilanadi. Filial tomonidan belgilangan limitlar doirasida namunaviy shartlar bilan kredit xizmati ko‘rsatish to‘g‘risidagi qaror filialning kredit qo‘mitasi tomonidan kredit xizmati ko‘rsatish jarayonida ishtirok etayotgan filialning kreditlash va boshqa bo‘linmalarining xulosasi asosida mustaqil ravishda qabul qilinadi. Filialni nostandart shartlar bilan yoki belgilangan limitlardan yuqori kredit xizmati bilan ta’minlash to‘g‘risidagi qaror, qoida tariqasida, filialning barcha bo‘linmalarining xulosalari asosida bank bosh tashkilotining kredit qo‘mitasi tomonidan qabul qilinadi.

Kredit hujjatlarini huquqiy tekshirish

1. MKning ijobiy qarori qabul qilingandan so‘ng, AJ kreditlash bo‘linmasi memorandumi asosida Bank kontragentlari boshqaruv organlarining huquqiy layoqati va vakolatlarini tekshirish mavzusi bo‘yicha xulosa tayyorlaydi.
2. Yuridik tavakkalchiliklar yuzaga kelgan taqdirda kredit berish masalasi Kredit qo‘mitasi majlisiga qayta kiritiladi.
3. Yuridik xavflar mavjud bo'lmagan taqdirda, Kredit hujjatlari to'plami imzolanadi va kredit beriladi.

Risklar biznes yuritishning ajralmas qismidir. Tadbirkorlik faoliyatining klassik ta'rifida ikkita asosiy tushunchani topish mumkin: "uni amalga oshirish jarayonida qabul qilinishi kerak bo'lgan tavakkalchilik" va "tavakkal qilish uchun mukofot sifatida foyda". Xatarlarni boshqarishga to'g'ri yondashuv bilan kompaniyaning foydasi sezilarli darajada oshishi mumkin. Xo'sh, risk menejerlari "to'g'ri" yondashuvni amalga oshirish uchun javobgardir.

Xatarlarni boshqarish haqida gap ketganda, darhol shuni ta'kidlash kerakki, bu ko'proq funktsiyasi alohida kasbdan ko'ra menejer. Ushbu tezis har qanday biznesning risk strukturasi ta'rifidan kelib chiqadi:

1. Moliyaviy risklar, amalga oshirilishi tufayli tashkilot kontragentlar oldidagi moliyaviy majburiyatlarini bajara olmasligi mumkin. Ushbu turga quyidagilar kiradi:

• balansda bo'lish shartlari bo'yicha aktivlar va passivlar balansi bo'yicha likvidlik risklari;
• bozor risklari, chunki bozor omillarining o'zgarishi tufayli aktivlar qiymatining pasayishi;
• kredit risklari kredit mablag'larining qaytarilmasligi xavfi sifatida va boshqalar.

2. Operatsion risklar firibgarlik bilan bog'liq bo'lgan biznes-jarayonlarda yuzaga keladigan IT-quvvatlashdagi turli xil nosozliklar, kadrlar siyosatining nomukammalligi, ishda xavfsizlik qoidalarining buzilishi, aktivlarga zarar etkazish, yuridik hodisalar va tashkilot faoliyati jarayonida yuzaga keladigan boshqa omillar.

3. Noto'g'ri boshqaruv faoliyati bilan bog'liq biznes risklari:

• tashkilotning maqsadlari, missiyasi va qarashlariga mos kelmaydigan rivojlanish strategiyasini tanlash;
• bozorda obro'sini yo'qotish;
• kompaniyaning bozor qiymatining pasayishi.

4. Boshqa turdagi risklar, kompaniyaning faoliyat turiga qarab.

Qoida tariqasida, ko'p qirrali "xavfni boshqarish" funktsiyasi kompaniyaning turli bo'limlari (yuridik bo'lim, xavfsizlik xizmati, risklarni boshqarish bo'limi va boshqalar) o'rtasida taqsimlanadi. U tashkilot rahbari (bu strategik masala) yoki maxsus vakolatli ijrochi direktor tomonidan muvofiqlashtiriladi, uning vazifalariga quyidagilar kiradi:

• kompaniyaning rivojlanish strategiyasini aniqlashda ishtirok etish;
• eng samarali xavf / daromad nisbatiga erishish yo'llarini izlash.

Mas'uliyat doirasi va ish talablari

“Xavf menejeri” lavozimi koʻproq moliya sektori (banklar, sugʻurta va lizing kompaniyalari, investitsiya va pensiya fondlari va boshqalar) bilan bogʻliq. Moliyaviy mahsulotlar va biznes jarayonlarining ma'lum bir hilligi tufayli moliyaviy kompaniyalar bir hil risklarni boshqarish bilan bog'liq faoliyatning tipik segmentlarini ajrata boshladilar. Bunday yo'nalish uchun mas'ul bo'lgan mutaxassisning lavozimi "xavf menejeri" deb ataladi.

Masalan, tijorat banklari biznesning turli yo'nalishlarida (korporativ, kichik va o'rta biznes, chakana savdo, investitsion va boshqalar) kredit, operatsion va moliyaviy risklarni boshqaradigan risk menejerlariga talab katta.

Ushbu mutaxassislar qanchalik ko'p qirrali? Bank va moliyaviy xizmatlar bozorida - juda. Shunday qilib, universal tijorat banki yoki sug‘urta kompaniyasida uzoq vaqt (uch yildan ortiq) ishlagan tavakkal menejeri kelajakda hech qanday qiyinchiliksiz o‘z bilim va vositalarini shu kabi muassasada qo‘llashi mumkin bo‘ladi. Ammo real sektor tarmoqlari ko'proq farq qiladi: qishloq xo'jaligi xoldinglarida tajribaga ega bo'lgan risk menejeri metallurgiya yoki neftni qayta ishlashda tezda muvaffaqiyatga erisha olmaydi.

Natijada, risk menejerining professionalligi sanoatning o'ziga xos xususiyatlari - mahsulotlar, biznes jarayonlari va ma'lum bir bozorning o'ziga xos xususiyatlarini bilish bilan sezilarli darajada cheklangan. Bu holat asosan asosiyni belgilaydi ish talablari:

1. Biznes jarayonlari va kompaniya faoliyatining o'ziga xos xususiyatlarini bilish (yoki hech bo'lmaganda risk menejeri javobgar bo'lgan risklarni boshqarish bo'limida biznesni bilish).
2. Kompaniya faoliyat yuritayotgan bozorning xususiyatlarini tushunish, vaziyatni tahlil qilish qobiliyati.
3. Ushbu bozorda risklarni boshqarish vositalariga ega bo'lish.
4. Shartnomalarni tuzishda risklarning o'ziga xos xususiyatlarini tushunish va ularning bajarilishini keyingi monitoring qilish.

Risk menejeri (yoki tegishli bo'lim) har doim bevosita direktorlar kengashi raisiga hisobot beradi.

Funktsional

Aslida, yuqoridagi talablarga javob beradigan mutaxassis o'zining asosiy funktsional vazifalarini bajarishi mumkin: kompaniyaning rentabelligi maksimal bo'ladigan xavflarning maqbul darajasini aniqlash. Lekin, albatta, bu vazifalarning muvaffaqiyati ko'p jihatdan uning shaxsiy fazilatlari va tajribasiga bog'liq.

Misol uchun, agar risk menejeri tijorat bankida kredit risklarini boshqarishning to'liq tsikli uchun javobgar bo'lsa, u holda uning funksionalligi kredit portfelining standart darajasidan oshmasligi uchun skoring modelini o'rnatishdan tortib vazifalar zanjirini o'z ichiga oladi. berilgan chegara - jarayonning o'zi uchun minimal xarajatlar bilan muammoli qarzlarni undirishning maksimal miqdoriga erishish uchun muammoli aktivlarni yig'ishni tashkil etish.

Operatsion risklarni boshqarish jarayonida asosiy vazifa risklar darajasi va ularga xos bo'lgan biznes jarayonining samaradorligi o'rtasidagi muvozanatni saqlashdir. Masalan, aloqa kanallarini haddan tashqari himoya qilishni o'rnatish orqali siz ma'lumotlar uzatish tezligini sezilarli darajada kamaytirishingiz mumkin, bu esa, o'z navbatida, IT majmuasida bajariladigan operatsiyalar sonining kamayishiga va shunga mos ravishda biznes rentabelligining pasayishiga olib keladi. .

Shuni esda tutish kerakki, ushbu sohadagi mutaxassisning o'ziga xos funksionalligi har doim biznesning o'ziga xos xususiyatlariga bog'liq, chunki bu muhim bo'lsa ham, hali ham yordamchi (yo'l-yo'riqli) jarayondir.

Ta'lim talablari

Qoida tariqasida, risklarni boshqarish bo'yicha mutaxassis quyidagi sohalarda amaliy bilimga ega bo'lishi kutiladi:

• matematik va statistik tahlil;
• axborot tizimlari va texnologiyalari;
• huquqshunoslik;
• xavflarni boshqarish kerak bo'lgan mavzu sohasi.

Risk menejeri kasbi mamlakatimiz uchun mutlaqo yangi, shuning uchun mehnat bozori malakali kadrlarning etishmasligini boshdan kechirmoqda va Ukrainada ushbu sohada ishlash uchun mutaxassislarni tayyorlashga qodir ta'lim muassasalari kam. Bugungi kunda, bilishimcha, universitetlarda bunday tayyorlash / mutaxassislik yo'nalishi yo'q. Yaqin vaqtgacha risk menejerlari quyidagilar edi:

• tajribali menejerlar - faoliyatning asosiy jihatlarini mukammal tushunadigan biznes bo'linmalari odamlari;
• o'z arsenalida risklarni boshqarishning statistik va matematik tahlil apparatiga ega bo'lgan holda, biznesni boshqarishning o'ziga xos xususiyatlarini tom ma'noda "parvozda" o'zlashtirgan matematika va texnik yo'nalishdagi ta'lim muassasalari bitiruvchilari.

Hozirgacha bozor uchun asosiy "kadrlar temir yo'li" Ukraina bank tizimida ishlaydigan risk menejerlarining taxminan 70 foizini tugatgan "Kiyev politexnika instituti" NTUU bo'lib qolmoqda.

Vaziyat 2010 yilda, Xalqaro Global Risk Professionallar Assotsiatsiyasi (GARP) Ukrainada o'z filialini ochganida o'zgardi. GARP mintaqaviy filialining boshqaruv qo'mitasiga taniqli ukrainalik va xalqaro bankirlar kirdi. Bugun GARP taklif etadi:

• menejmentning boshlang'ich bosqichidan eng yuqori darajasiga qadar o'qitish va malaka oshirish dasturlari;
• risklarni boshqarish sohasida to'liq sertifikatlash.

Yiliga ikki marta GARP FRM (Moliyaviy Risk menejeri) sertifikati uchun imtihonlarni o'tkazadi, bu xavflarni boshqarish sohasida jahon miqyosida tan olingan malakadir.

Assotsiatsiya aʼzolari boʻlgan sertifikatlangan mutaxassislarni jalb qilish kompaniyalarga butun tashkilotda risklarni boshqarishni tushunishning zamonaviy madaniyatini shakllantirish imkonini beradi.

Karyera

Risk menejerining ish haqi darajasi egallab turgan lavozimiga bog'liq:

• top-menejerlar - bo'lim boshliqlari oyiga 5 dan 60 ming dollargacha daromad olishlari mumkin (individual asosda hal qilinadi);
• o'rta menejerlar - oyiga 2,5-3 ming dollar.

Ushbu kasbni tanlagan ko'plab odamlar analitik fikrlashga ega, shuning uchun ular professional martaba - tanlangan yo'nalish doirasida malaka oshirishga ko'proq jalb qilinadi. Albatta, bunda ular turli kompaniya va sohalarda tajriba orttirishadi. Biroq, baribir, kamdan-kam odam vertikal martaba uchun harakat qiladi: juda kamdan-kam hollarda ular yuqori lavozimlarga "o'sadi" va deyarli hech qachon biznes rahbarlariga aylanmaydi.

Albatta, risk menejerlari orasida turli xarakterli xususiyatlarga ega odamlar bor. Kasbda muvaffaqiyatga erishishga yordam beradigan shaxsiy xususiyatlardan shuni ta'kidlash mumkin: analitik fikrlash va "tafsilotlarga ochko'zlik" - bu vaziyatni butun diqqat markazida ushlab turish. Bu muvaffaqiyat kalitidir.

Lavozimni joriy etishning maqsadga muvofiqligi

Biznesning zararsizligini ta'minlash uchun mas'ul bo'lgan risk menejeri lavozimi kompaniyaning etuklik bosqichida joriy etiladi. ga kirish kadrlar bilan ta'minlash Agar u allaqachon yaratilgan, tavsiflangan va "ishlagan" bo'lsa, bunday funksionallikka ega lavozimlar oqlanadi. biznes jarayoni modeli. Biznes-jarayonlarning etuk emasligi yoki korporativ boshqaruvning etarli darajada bo'lmaganligi bilan risk menejeri umumiy tuzilmaga eng yaxshi tarzda mos kelishi dargumon. Bundan tashqari, uning kiritilishi vakolat va majburiyatlarni taqsimlash bilan bog'liq nizolarni keltirib chiqarishi mumkin: agar biznes jarayonlari aniqlanmagan bo'lsa, unda ularning egalarini tayinlash va mas'ul shaxslarning vakolat doirasini to'liq belgilash mumkin emas.

Shuni ta'kidlash kerakki, kompaniyada risklarni boshqarish bilan shug'ullanadigan alohida mutaxassis bo'lmasa ham, risklarni boshqarish jarayonining o'zi doimo mavjud. Bunday hollarda u turli tarkibiy bo'linmalar tomonidan amalga oshiriladi, masalan:

• xavfsizlik xizmati- iqtisodiy va jismoniy xavfsizlikni ta'minlash, firibgarlik va tashqi tahdidlarga qarshi kurashish nuqtai nazaridan.
• Huquqiy bo'linish- huquqiy risklarni minimallashtirish nuqtai nazaridan.
• Axborot xavfsizligi boshqarmasi- axborotning yaxlitligi, maxfiyligi va mavjudligini ta'minlash nuqtai nazaridan.
• Moliya bo'limi- moliyaviy risklarni boshqarish nuqtai nazaridan.
• Ichki nazorat bo'limi- operatsion risklarni boshqarish va biznes-jarayonlar ishining to'g'riligi nuqtai nazaridan. Va boshqalar.

Xulosa qilib shuni ta'kidlashni istardimki, hali hamma rozi bo'lgan "xavf menejeri" kasbining yagona ta'rifi yo'q. Biznes har doim xavflarni o'z ichiga oladi. Darhaqiqat, foyda - risklarni boshqarish uchun mukofot - tadbirkorning asosiy motivatsiyasi. Shu bilan birga, risklarning o'ziga xos xususiyatlari doimo biznesning xususiyatlari bilan belgilanadi.

So'nggi paytlarda menejment tobora ko'proq axborot texnologiyalari bilan qurollanmoqda, bu esa ko'plab an'anaviy yondashuvlar va risklarni boshqarish vositalarining eskirganligini anglatadi. Shu sababli, bugungi kunda qimmatli bo'lgan tavakkalchilik menejerining kasbiy tajribasi kelajakda - hatto bir yildan keyin ham talabga ega bo'lishini aniq aytish mumkin emas. Risklarni boshqarish juda dinamik jarayon bo'lib, doimo rivojlanib, zamon bilan hamnafas bo'lganlargina muvaffaqiyatga erishadilar.
____________
* Kredit reytingi- raqamli statistik usullarga asoslangan kredit layoqatliligini (kredit risklari) baholash tizimi. Birinchidan, kredit riskini baholovchilar riskni baholash bo'yicha so'rovnomalarni ishlab chiqadilar. Anketaning har bir elementi ma'lum miqdordagi ballga ega. Kreditni tasdiqlash yoki rad etish to'g'risidagi qaror to'plangan ballar soniga qarab qabul qilinadi.

Maqola portalimizga taqdim etilgan
jurnali muharrirlari "Inson resurslari menejeri"

• Karyera va o'z-o'zini rivojlantirish

Kalit so‘zlar:

1 -1

Risk menejeri kasbi Rossiyaning kadrlar bozoridagi eng yosh kasblardan biridir. Biroq, u katta talabga ega: kompaniyaning kundalik faoliyatida barcha turdagi risklarni aniqlash, ularning salbiy oqibatlarini baholash va yumshatish qobiliyati biznesning turli sohalarida, ayniqsa, investitsiya banki va sug'urta sohasida yuqori baholanadi.

umumiy tavsif
Xatarlarning bir necha o'nlab turlari mavjud. Eng mashhurlari orasida: kredit, operatsion, bozor, yuridik, sug'urta. Risk menejeri - bu ma'lum bir xavf turini aniqlash, tahlil qilish, nazorat qilish va monitoring qilish bo'yicha mutaxassis.
Risklarni boshqarish kompaniyaning strategik boshqaruvining asosiy qismidir. Rossiya iqtisodiyotining hozirgi holati shundan iboratki, bozorda faoliyat yurituvchi moliya institutlari, banklar, sanoat va tijorat korxonalari doimiy ravishda turli xil o'zgarishlar bilan bog'liq bo'lgan o'z faoliyati natijalarining noaniqlik va oldindan aytib bo'lmaydigan omillari bilan shug'ullanishlari kerak: tovar narxlari; valyuta kurslari, foiz stavkalari. Qoidaga ko'ra, butun risklarni boshqarish tizimi yirik kompaniyalar tomonidan yaratiladi va kichik tashkilotlarda risk menejeri funktsiyalari boshqaruv tomonidan amalga oshiriladi.

Ta'lim va tajribaga qo'yiladigan talablar
Risklarni boshqarish alohida ixtisoslik sifatida mamlakatning etakchi moliya va iqtisodiy universitetlarida (Rossiya Federatsiyasi hukumati huzuridagi Moliya akademiyasi, Davlat universiteti Oliy iqtisodiyot maktabi, Rossiya Federatsiyasi hukumati huzuridagi Xalq xo'jaligi akademiyasi) yaqinda paydo bo'ldi. Shu sababli, tegishli ma'lumotga ega bo'lgan mutaxassislar juda kam.
Shunga qaramay, risk menejeriga talablar yuqori. Nomzod risklarni boshqarish, makro- va mikroiqtisodiyot, bank ishi, qimmatli qog‘ozlar bozori, turli turdagi tashkilotlarning buxgalteriya hisobi (sug‘urta, moliya va nomoliyaviy sektorlar) sohalarida bilimga ega bo‘lishi kerak. Shuningdek, xalqaro standartlar bo'yicha buxgalteriya hisobining o'ziga xos xususiyatlari, huquq asoslari, statistika, oliy matematika, matematik modellashtirishdan xabardor bo'lish. Bundan tashqari, ingliz tilida gapiring va hatto dasturlash ko'nikmalariga ega bo'ling. Shunday qilib, bu kasb egalarining aksariyati iqtisodiy va texnik ma'lumotga ega ekan.

Tegishli kasblar
Kadrlar bozori ekspertlarining fikriga ko'ra, yosh mutaxassis mijoz-kompaniyalarning turli xil xatarlarini baholashda o'zini sinab ko'rish uchun sug'urta kompaniyasida ish boshlagani ma'qul. 2-3 yillik ishdan so'ng, bunday mutaxassis sanoat sektori uchun "qiziqarli" bo'lib qoladi va lavozimga ko'tarilish bilan o'zining so'nggi mijozi tomoniga o'tishi mumkin.
Tijorat va investitsiya banklarida risk menejerlari o'z sayohatlarini bankda yoki emitent kompaniyalar haqida ma'lumot beruvchi reyting agentliklaridan birida "katta bo'lgan" kredit tahlilchilari sifatida boshlaydilar.
Bunday hollarda ish beruvchilarning yosh mutaxassislariga qo'yiladigan talablar ancha yumshoq: oliy ma'lumot (afzalroq iqtisod), ish tajribasi - 1-2 yil.

Funktsional majburiyatlar
Risk menejerlarining funktsional majburiyatlari nafaqat risklarning barcha turlarini kamaytirish, balki moliyaviy qarorlarning oqibatlarini, risklarni va qimmatli qog'ozlarga investitsiyalarning samaradorligini baholash, shuningdek sug'urta turlarini tanlash bilan bog'liq.

Albatta rasmiy vazifalar risk menejerlari qanday xavflarni boshqarishiga bog'liq. Masalan, bankda ushbu mutaxassisga quyidagi funktsiyalarni bajarish taklif etiladi:

butun bank uchun risklarni tahlil qilish;
korrespondent banklar faoliyatini tahlil qilish;
obligatsiyalar emitentlarini tahlil qilish;
limitlarning saqlanishini nazorat qilish;
bankning tarkibiy bo‘linmalarining risklarni boshqarish bo‘yicha faoliyatini muvofiqlashtirish;
alohida operatsiyalar va umuman portfelning risklarini boshqarish bo'yicha profilaktika choralarini o'tkazish, portfel bo'yicha hisobot berish;
biznes bo'linmalarining siyosatlari, tartiblari, risklarni boshqarish standartlariga muvofiqligini ta'minlash.

Investitsion va moliyaviy kompaniyalarda ushbu mutaxassislar quyidagilarni bajarishlari kerak:

reyting modelini yaratish va doimiy monitoring qilish;
katta ma'lumotlar massivlari bilan ishlash;
matematik modellarni amaliyotda qo'llash;
kredit mutaxassisi uchun qaror qabul qilish metodologiyasini ishlab chiqish;
defolt darajasini hisoblash, uning dinamikasini aniqlash va butun kredit portfelidagi va kredit mahsulotlari kontekstidagi o'zgarishlar sabablarini tahlil qilish;
yangi kredit mahsulotlari, yangi mahsulot guruhlari uchun risklarni baholash;
qimmatli qog'ozlar va fond bozoridagi investitsiyalar tahlili;
inqirozni boshqarish.

Ko'nikmalar
Iqtisodiyot, matematika, statistika, ekonometriya bo'yicha bilimlardan tashqari, risk menejeri quyidagi ko'nikmalarga muhtoj:

Korporativ mijozlarning risklarini baholashda 2+ yillik tajriba yoki korporativ mijozlar bilan ishlovchi kredit tahlilchisi sifatida 3 yillik ish tajribasi;
rossiya qonunchiligi va buxgalteriya hisobini yaxshi bilish, UFRSni bilish;
analitik ko'nikmalar;
intensiv rejimda ishlashga tayyorlik;
ozod ingliz tili(og'zaki va yozma);
tajribali kompyuter foydalanuvchisi.

Kasbning o'ziga xos xususiyatlari
Asosiy qiyinchilik kasbning "yoshligi" bilan bog'liq bo'lib, ko'plab sohalarda umuman olganda risklarni boshqarish nima ekanligini aniq tushunib bo'lmaydi.
Bundan tashqari, hatto yirik xoldingning risklarni boshqarish bo'limi boshlig'i ham yolg'iz qaror qabul qilmaydi. Investitsion bank sohasida, ayniqsa, G‘arb kapitali ishtirokidagi banklarda barcha qarorlar bosh ofis bilan kelishilgan bo‘lishi kerak. Ba'zida bu rossiyalik tavakkalchilarning ishini qiyinlashtiradi: tavsiyalaringizga rioya qilish rad etilganda, o'z nuqtai nazaringizni himoya qilish oson emas.

Ish haqi
Xavf menejeri lavozimiga da'vogarlarning aksariyati universitetni yaqinda bitirganlardir. Bunday mutaxassislar uchun (tajribasiz) o'rtacha kutilayotgan ish haqi darajasi 2000 AQSh dollarini tashkil qiladi. Ya'ni, kamida 2 yillik tajribaga ega risk menejeri 5000 AQSh dollari so'rayapti. e) Mutaxassislar yetishmasligi sababli ish beruvchilar bunday shartlarga rozi.
Risk menejerlarining daromadlari darajasi 10 000 y.ga yetishi mumkin. - yirik sanoat xoldinglarida risklarni boshqarish bo'limlari boshliqlari shuncha maosh oladi.
Biroq, tajribali risk menejerlarini yollashda ma'lum qiyinchiliklar mavjud. Rossiyada standartlashtirilgan ta'lim yo'q bo'lsa-da, nomzodning professionalligi faqat ish jarayonida baholanishi mumkin.

istiqbollari
Ishga qabul qiluvchilar kadrlar bozorida xavf-xatar-menejerlarning o'sishini sezmasliklariga qaramay, bu mutaxassislarga har doim talab mavjud. Kadrlar bozoridagi mutaxassislar esa kelajakda bu sohadagi mutaxassislarga talab katta bo‘lishini aytishadi. Kelgusi bir necha yil ichida tavakkalchilarga bo'lgan talab, ayniqsa, G'arb sarmoyadorlari uchun jozibador bo'lishni xohlaydigan kompaniyalar tomonidan yuqori bo'lishi kutilmoqda. Endi bu banklar va eng yirik lizing tashkilotlarini o'z ichiga oladi, ammo moliyaviy bo'lmagan korxonalarning risk menejerlariga talab har yili oshib boradi.