Робота в Risk Management: обов'язки, графік та навички. Професія "ризик-менеджер" Ризик менеджери та їх якості

Виконавчий директор РусРиска,
к.е.н. Шемякіна Т. Ю.

Усвідомлення важливості управління ризиками приходить і у російський бізнес.

Як відомо, під ризиком розуміється ймовірність отримання несприятливого результату, який може призвести до втрат, і тому управління ризиком має включати процеси ідентифікації, оцінки та оптимізації рівня з подальшим моніторингом.

За даними журналів "Ризик-менеджмент" та "Компанія" за останні три роки попит на фахівців у галузі управління ризиками зріс майже в сім разів. Ринок цих послуг зростає щонайменше на десятки відсотків на рік, підприємства все більше уваги приділяють не поточним проблемам, а можливим завтрашнім ризикам.

Специфіку сучасного сприйняття російським бізнесом потенційних небезпек можна проілюструвати даними опитувань.

Джерело: Звіт по конференції «Страхування та перестрахування в системі ризик-менеджменту великого бізнесу», організованої компанією «Російський поліс Інформаційна група» за підтримки Російського товариства управління ризиками (РусРиск).

За даними журналу «Ризик-менеджмент», у найближчі п'ять років найбільше значення набудуть такі ризики (у порядку зменшення):

• репутаційні,
• регуляторні,
• ризик упустити стратегічні можливості для розвитку бізнесу та небезпеки, пов'язані із залученням провайдерів послуг аутсорсингу,
• політичні ризики,
• ризики стратегічного партнерства,
• наслідки кліматичних змін,
• ІТ-загрози нового покоління,
• небезпека виникнення пандемій,
• економічну нестабільність,
• загрози тероризму,
• зростання організованої злочинності,
• посилення конкуренції з-за кордону.

Експертне опитування «Оцінка розвитку ризик-менеджменту в Росії» виявило головні проблеми зростання рівня та якості управління ризиками (наведено % від числа опитаних):

Джерело: Журнал "Російський поліс".

Згідно з опитуванням Британського журналу StrategicRISK, у майбутньому багато питань вирішуватимуться за рамками традиційних способів передачі ризиків. Через п'ять років ризик-менеджмент сконцентрує свої зусилля насамперед на управлінні операційними ризиками.

Ширше використовуватиметься більш агресивний підхід до управління ризиками на відміну простого зниження рівня ризику. Значна частина відповідальності буде передана лінійним менеджерам. Роль ризик-менеджерів в основному полягатиме в координації дій з аналізу ризиків, запобіганню збитків та виробленню стратегій перенесення ризиків. Ризик-менеджмент сприйматиметься як спеціалізований вид діяльності, який не належить до компетенції аудиторів, а ризик-менеджери отримають більш високий статус в організації — на рівні ради директорів — і зможуть вирішувати ширше коло питань, пов'язаних зі стратегічним плануванням, виробленням політики організації, виробництвом , управлінням якістю та прийняттям рішень.

Професія ризик-менеджер

Двадцять років тому на посаді ризик-менеджерів президенти компаній прагнули найняти професіоналів страхового бізнесу, щоб він міг бути буфером між керівництвом компанії та загадковим світом страховиків. Відповідно до звіту «Тіллінгаст-Тауерс Перрін» «Ризик-менеджмент на підприємствах: тенденції та нові методики» типові сучасні керівники служб управління ризиками підприємств не є вузькими фахівцями з ризик-менеджменту — їхня кар'єра розвивалася в більшості випадків у більш загальних функціяхуправління (у тому числі – внутрішній аудит). Це підтверджує, що від ризик-менеджера вимагається превентивне мислення керівника-стратега та тренера.

У сфері ризик-менеджменту формується ще й професія ризик-менеджера спеціаліста. Фахівці з ідентифікації, аналізу, моніторингу та конкретним видамризику допомагають сформувати та обґрунтувати програму інтегрованого управління ризиками.

У комерційних, фінансових, урядових організаціях, навчальних закладах, практично у всіх організаціях ризик-менеджери здебільшого працювали зі страхованими ризиками. У той же час лінійні керівники цікавляться насамперед такими ризиками бізнесу, як конкурентні, операційні та кадрові невизначеності. Звідси випливає, що будь-який менеджмент у бізнесі так чи інакше є ризик-менеджментом, а будь-який лінійний керівник значною мірою є ризик-менеджером.

У ринковому суспільстві саме фірма відповідає за виплату всіх збитків, що сталися через її дію чи бездіяльність. І претензії щодо таких збитків можуть бути значними. У сучасному світі кожен працівник значною мірою стає ризик-менеджером, сам ризик-менеджмент у добре керованій компанії стає «розділеною колективною професією». Саме такий підхід дозволяє вирішити суперечність між розширенням потреби в ризик менеджерів і високими вимогами до них, що пред'являються.

Які конкретні вимоги до професійних ризик-менеджерів?

Критерій 1.Ефективність програми ризик-менеджменту, розроблена та впроваджена в організації.

Критерій 2.Одна чи кілька великих проблем організації, які виявив та вирішив ризик-менеджер.

Критерій 3.Здатність винахідливо застосовувати широкий спектр інструментів ризик-менеджменту та страхування.

Критерій 4. Приклади творчого та ефективного використання можливостей страхового ринку для створення системи захисту організації.

Критерій 5.Участь у створенні системи розвідки всередині та поза організацією, яка ефективно збирає та зберігає інформацію про ризики, події та дії, що впливають на управління ризиками та страхуванням організації.

Критерій 6.Здібності кваліфіковано управляти підрозділом ризик-менеджменту та здійснювати функцію ризик-менеджменту в інших підрозділах організації.

Критерій 7.Досягнення найбільш економічно ефективної роботи програми управління ризиками у довгостроковій перспективі.

Критерій 8.Досягнення вищої кваліфікації в одній або кількох широких сферах, що призводить до поліпшення управління основними операціями організації.

Критерій 9.Прояв відносини та активні дії по зміцненню та розвитку професії «ризик-менеджер».

Критерій 10.Продовження освіти у сфері управління ризиками.

Для того, щоб описати сучасний стан професії в розвинених країнах, наведемо трохи статистики. За даними дослідження Центру ризик-менеджменту на підприємствах штату Джорджія та агентства «Тіллінгаст-Тауерс Перрін» 85% CRO (Сhief Risk Officer - на російських підприємствах аналогічні функції сьогодні виконують керівники відділів ризик-менеджменту або відділів внутрішнього контролю та аудиту, такі фахівці працюють у енергетиці, комунальному обслуговуванні, страхуванні, банках та сфері фінансових послуг), 50% опитаних організацій повідомили, що мають посаду CRO тільки за останні 2 роки, 20% — за останні 3 роки і лише 1% — за останні 5 років.

Існує три основні причини створення такої посади на підприємствах та в компаніях російського бізнесу: 1) централізація та координація управління ризиками; 2) впровадження інтегрованого підходу до управління ризиками; 3) поліпшення поінформованості керівництва, ради директорів та інших заінтересованих груп щодо ризикової позиції організації.

Найбільш важливими кваліфікаційними складовими для зайняття посади CRO є: комунікабельність (18%), здатність керувати (8%), знання обліку та звітності (еккаунтингу) (15%), знання фінансів (22%), знання математики та статистики (24%) , освіта в галузі ризик-менеджменту (13%)

Служби ризик-менеджменту найчастіше формуються у вигляді невеликих підрозділів, здатних на досягнення досить високої безпеки бізнесу мінімальними засобами. Це вимагає від ризик-менеджерів більшого рівня професіоналізму. Штатні співробітники цих підрозділів повинні бути добре освіченими та активними співробітниками фірми. У малих фірмах функцій ризик-менеджменту все більше уваги приділятимуть їхні власники та керівники.

Підпорядкованість служби ризик управління може бути різною: 45% CRO безпосередньо підпорядковані вищому керівнику організації; 35% — найвищому фінансовому керівнику організації та 20% — іншим посадовим особам.

У найближчому майбутньому посади CRO створять: фінансові та інфраструктурні, торгові фірми, телекомунікаційні компанії та великі багатонаціональні компанії, а також служби інтегрованого ризик-менеджменту формуватимуться у багатьох фірмах більшості галузей.

Процес управління ризиками

Управління ризиками забезпечує досягнення цілей та завдань компанії та, відповідно, сприяє її капіталізації, розвитку та іміджу в силу:

• застосування системного підходу, що дозволяє планувати та здійснювати довгострокову діяльність організації.
• покращення процесу прийняття рішень та стратегічного планування шляхом формування розуміння структури бізнес-процесів, що відбуваються в навколишньому середовищі змін, потенційних можливостей та загроз для компанії.
• вкладу у процес найефективнішого використання/ розміщення капіталу та ресурсів організації.
• захисту майнових інтересів підприємства.
• оптимізація бізнес-процесів.
• Підвищення кваліфікації співробітників та створення організаційної бази «знань».

Управління ризиками є центральною частиною стратегічного управління. Це процес, за яким компанія системно аналізує ризики кожного виду діяльності з метою досягнення максимальної ефективності своєї діяльності і, відповідно, збільшення вартості компанії.

Управління ризиками як єдина система управління включає програму контролю над виконанням поставлених завдань, оцінку ефективності заходів, що проводяться, а також систему заохочення персоналу на всіх рівнях управління компанією.

Управління ризиками має бути інкорпоровано у загальну культуру компанії, прийнято та схвалено керівництвом, а потім донесено до кожного співробітника компанії як загальна програма розвитку із постановкою конкретних завдань.

Процес управління ризиками включає послідовність завдань із розробки стратегічних цілей та завдань компанії; проведення діагностики ризиків та ідентифікації, опису та вимірювання; оцінки ризиків та складання звіту про ризики; розроблення програми управління ризиками та розподілу функцій управління ризиками в компанії; проведення моніторингу процесу управління ризиками (Рис.1).

Ризики, яким схильна компанія, можуть виникати в силу як внутрішніх, і зовнішніх чинників. Нижченаведена діаграма (Рис.2) показує ключові ризики, що у силу внутрішніх і зовнішніх чинників. Ризики диференційовані за такими категоріями: стратегічні, фінансові, операційні, небезпеки.

Різні рівні управління компанією вимагають різної деталізації інформації про ризики:

Рада директорів (акціонери) повинна знати ризики, з якими стикається компанія; стежити за виконанням програми управління ризиками; знати антикризову програму; підтримувати імідж компанії.

Структурна одиниця компанії має чітко знати ризики, які потрапляють до сфери її безпосередньої діяльності; мати чіткі індикатори процесу, які дають змогу здійснювати постійний моніторинг ефективності програми управління ризиками; систематично звітувати перед керівництвом про роботу у рамках виконання програми управління ризиками.

Кожен співробітник повинен розуміти свій внесок у загальну програму управління ризиками, розуміти значення системи управління ризиками для корпоративної культури, своєчасно доповідати своєму безпосередньому керівництву про всі зміни чи відхилення в програмі управління ризиками.

Які фахівці працюють у службі управління ризиками компанії

1. Фахівець із організації процесу управління ризиками

Має хороші організаційні і координаційні навички, т.к. в основному виконує адміністративні функції, наприклад, оформлення реєстру та карти ризиків, здійснює збір комітету з ризиків, відстеження формування планів заходів щодо управління ризиками. При цьому у своїй діяльності повинен керуватися виключно затвердженим корпоративним стандартом управління ризиками та вказівками компанії.

2. Фахівець з оцінки ризиків

Має хороші навички в математичному моделюванні, а також хороші знання теорії ймовірності та математичної статистики. На початковому етапі не обов'язково мати будь-яку кваліфікацію у ризик менеджменті. Оскільки процес реалізації циклу корпоративного управління ризиками неминуче проходить через етап оцінки ризиків, то в службі управління ризиками обов'язково має бути співробітник, який має достатні для цього навички та знання. Як і інші співробітники підрозділу управління ризиками повинен керуватися наявною в компанії нормативно-методичною базою з управління ризиками та вказівками керівництва.

3. Експерт (аналітик) з виробничих ризиків

З одного боку, діяльність кожної компанії реального сектора унікальна та специфічна. З іншого боку, основними внутрішніми ризиками компанії є операційні ризики, яких ставляться виробничі ризики компанії реального сектора. Якісно виявляти виробничі ризики та брати участь у процесах планування заходів щодо управління виробничими ризиками може лише той співробітник, який є експертом саме у тій виробничій діяльності, яка притаманна конкретної компанії. Цей співробітник може бути залучений або з відповідних виробничих бізнес-одиниць компанії, або з інших компаній галузі, але в будь-якому випадку повинен мати саме виробничий досвід.

У міру отримання необхідного досвіду та кваліфікації в управлінні ризиками діяльність співробітників з організації процесу ризик менеджменту, оцінки ризиків та виробничих ризиків може бути об'єднана, а кількість цих співробітників оптимізована. У цьому, безумовно, залежить виключно від мотивації кожного окремо взятого співробітника отримання суміжних компетенцій, тобто. від їхніх устремлінь до власної універсалізації у межах управління ризиками підприємства міста і своєї участі у процесі.

Якщо компанії впроваджена і функціонує комплексна система управління ризиками (КСУР), можуть бути залучені також такі специалисты.

1. Співробітник з IT підтримки КСУР

Якщо компанія планує впровадити, або вже впровадила ІТ-систему, яка підтримує процеси управління ризиками відповідно до корпоративного стандарту управління ризиками, адміністратор цієї системи повинен бути у складі підрозділу з управління ризиками. Проте, обов'язки адміністратора IT-системи управління ризиками повинні лежати на співробітника з організації процесу управління ризиками.

2. Співробітник з ризиків охорони праці та промислової безпеки

3. Співробітник з екологічних ризиків

4. Співробітник з ризиків інформаційної безпеки

Система охорони праці та промислової безпеки, система екологічного менеджменту, система управління інформаційною безпекою повинні бути підсистемами корпоративної системи управління ризиками, тим більше що методологія управління ризиками є єдиною, до яких би ризиків вона не належала.

При цьому системи управління охороною праці та технікою безпеки, екологічного менеджменту та інформаційної безпеки є одними з найбільш впроваджуваних у світі та РФ стандартів за частотою впроваджень у компаніях (поряд зі стандартами менеджменту якості). З іншого боку, якщо досліджувати відповідні базові стандарти цих систем, то йдеться саме про управління ризиками. У російських компаніях ще до впровадження корпоративної системи управління ризиками часто можна зустріти наявність впроваджених або впроваджуваних перерахованих вище систем. Безумовно, співробітники, які відповідають за ці системи, ідеологічно мають звітувати керівнику служби управління ризиками компанії. Тим не менш, в силу специфіки та унікальності ситуації в кожній окремо взятій компанії, на початковому етапі ця підзвітність може бути лише функціонально, тобто. без безпосереднього організаційного входження до підрозділу управління ризиками.

Після того, як КСУР буде впроваджено, а ризик менеджери наберуть достатню кваліфікацію (компетенцію) для управління та цими трьома системами мають відбутися відповідні організаційні зміни, які ведуть до органічного входу цих систем до єдиної корпоративної системи управління ризиками.

5. Співробітник з ринкових ризиків

Це співробітник, який займається так званими ринковими ризиками: - валютним; відсотковим; ціновим (товарним). Тобто ризиками коливань курсів іноземних валют, коливань відсоткових ставок, а також коливаннями ринкових цін на продукцію компанії та на споживані компанією сировинні матеріали, електроенергію тощо.

Управління цими ризиками часто супроводжується роботою з форвардами, ф'ючерсами, опціонами, свопами та іншими інструментами управління ринковими ризиками для реального сектора економіки.

При цьому часто зустрічається, що управління ринковими ризиками із застосуванням зазначених вище методів здійснюється одним із підрозділів фінансового блоку компанії задовго до початку впровадження КСУР.

Професія ризик-менеджер у Росії останніми роками дедалі більше заявляє своєї необхідності, оскільки невизначеність і потенційні втрати треба передбачати і обмежувати їх вплив на бізнес, а чи не боротися з наявними наслідками.

Цьому потрібно і можна вчитися!

Література

1. М. А. Рогов Концепція розвитку Російського суспільства управління ризиками. - М., 2009
2. Ризик-менеджмент: Підручник / За ред. І. Юргенса.- М.: «Дашков та К», 2003
3. Стандарти управління ризиками. ФЕРМА, 2003

Семінар «Компетенції ризик-менеджера»

Доповідачами від РусРиску виступлять:

• Шемякіна Тетяна (виконавчий директор)
• Любов Білоусова

Участь у семінарі безкоштовна.

Просимо Вас взяти участь у .

Професія "Ризик-менеджер"

«Ризик-менеджер» звучить інтригуюче, причому не тільки назва, а й суть цієї професії схожа на випробування літаків, тільки у сфері бізнесу. Ризик-менеджер - спеціаліст, який шукає у діяльності компаній всілякі ризики, оцінює ступінь їх небезпеки, розмір збитків та виробляє рекомендації, як, по можливості, знизити негативні наслідки ризику.

Працювати ризик-менеджером важко, бо такий фахівець постійно чимось ходить на межі. Там, де ризик – завжди є небезпека зменшення прибутку, іноді мінімізувати ризик у компанії можна лише одним шляхом – повністю припинити її роботу. Тому для ризик-менеджера важливо бути хорошим аналітиком, вміти швидко і правильно розібратися в ситуації, довіряти своїй інтуїції та ще взяти на себе відповідальність за запропоноване рішення чи пораду. Наприклад, «ризик втрати ділової репутації» - необхідно оцінити якості запропонованого кандидата на посаду керівника великої компанії за декількома напрямками: чи зможе він вивести компанію з кризової ситуації, які методи він при цьому застосовуватиме, наскільки він порядний, і, водночас час, гнучкий у відносинах з людьми тощо. д. «Кредитний ризик» - оцінити, наскільки велика ймовірність, що позичальник не виплатить позику чи виплатить, але з термін. «Ринковий ризик» - оцінити, чи варто купувати ті чи інші акції, цінні папери, іноземну валюту і т.п. можуть оцінити різні страхові ризики. Дані щодо різних ризиків особливо цінні для інвесторів, які перед вкладенням грошей хотіли б оцінити ситуацію в будь-якій компанії чи сфері бізнесу.

У сфері ризик-менеджменту відрізняється до 100 видів різноманітних ризиків.

Види ризику (найпоширеніші):

Кредитний

Інвестиційний

Операційний

Ринковий

Правовий

Страховий

Біржовий

Транспортний

Конкурентний

Ризик втрати ділової репутації

Кадрові невизначеності

На сьогоднішній день найбільш затребувані ризик-менеджери в наступних областях:

інвестиційно-банківська сфера

мати деякі навички програмування

вміти здійснювати пошук необхідної інформації всередині та поза компанією - для вироблення дій, що впливають на управління ризиками

вміти розробити програму ризик-менеджменту в компанії та оцінювати її ефективність

відмінні аналітичні здібності

вміння прислухатися та довіряти своїй інтуїції

мати стійку нервову систему, тому що в роботі ризик-менеджера бувають випадки, коли його рекомендації не хочуть слідувати.

Поради тим, хто хоче здобути спеціальність ризик-менеджера

отримати початкову добру освіту за спеціальністю «ризик-менеджмент» у фінансово-економічному навчальному закладі, потім – у бізнес-школі;

можна розпочинати кар'єру ризик-менеджера в страховій компанії і навчитися оцінювати різні ризики компаній-клієнтів;

кредитні ризик-менеджери розпочинають свою роботу кредитними аналітиками в банках та інвестиційних компаніях або в рейтингових агентствах, які збирають, вивчають та надають інформацію про компанії-емітенти;

як правило, у великі банки та найбільш серйозні компанії для ризик-менеджерів вимога - стаж не менше трьох років;

як вважають рекрутери, у майбутньому попит на професійних ризик-менеджерів тільки зростатиме, особливо більшим буде попит з боку: банків, лізингових та фінансових компаній, торгових фірм, телекомунікаційних компаній, великих міжнародних корпорацій та тих фірм, які шукають західних інвесторів.

Скільки заробляють ризик-менеджери

Мінімальна зарплата, з якої розпочинають свою роботу ризик-менеджери в Росії – $1500. Середня зарплата, яку пропонують спеціалістам із кредитних ризиків - $2500. Рівень зарплати може сягати і $10 000 і більше – стільки платять керівникам департаментів ризик-менеджменту великих індустріальних холдингів та досвідченим, компетентним фахівцям.

лізингові ризики – від $1500 до $8000

кредитні ризики - від $1500 до $9000

страхові ризики - від $1500 до $6000

інші ризики у фінансовій сфері – від $1500 до $8000.

Скільки сплачують ризик-менеджерам у західних країнах? Керівники біржових ризиків можуть отримувати до 235 тисяч фунтів на рік. На думку аналітиків, найбільш затребуваними та, відповідно, високооплачуваними є ризик-менеджери в галузі біржових та операційних ризиків. 74% із 630 опитуваних респондентів нещодавнього соціологічного дослідження компанії PSD Group повідомили, що збираються найняти більше ризик-менеджерів цього року, і лише 1,4% планують скорочення робочих місць. Ця тенденція свідчить про сталий інтерес до професії ризик-менеджера. Про це говорить і той факт, що, за даними дослідження, зарплата ризик-менеджерів за останній рік зросла на 15%, а бонуси становлять – у розмірі 100% від їхньої зарплати.

Рівень заробітної платиризик-менеджерів у 2007 році (у Європі):

керуючий біржовими ризиками - 119 тисяч фунтів

ризик-менеджер – 60 тисяч фунтів

керуючий операційними ризиками - 107 тисяч фунтів

керуючий кредитними ризиками - 117 тисяч фунтів

менеджер кредитних ризиків – 55 тисяч фунтів

менеджер операційних ризиків – 54 тисячі фунтів.

Витяг із книги «Аналіз кредитних ризиків».

Зростання конкуренції, зниження ставок (за умов стабільної ринкової економіки) змушують банки шукати резерви утримання доходності. Управління ймовірністю втрат при утриманні прибутковості на прийнятному рівні стає украй важливим завданням.
Важливу роль при цьому відіграє ризик-менеджмент. Організація технології управління ризиком у комерційному банку - досить ємний та тривалий процес. Функції та завдання ризик-менеджменту розширюються, а попит на кваліфікованих фахівців зростає з року в рік.
Від правильної постановкиЗавданням ризик-менеджера залежить ефективність системи управління ризиками в цілому.

Ухвалення ризиків - основа банківської справи, тобто. управління банківськими операціями по суті є управління ризиками, і, в першу чергу, ризиками, пов'язаними з банківським портфелем (з набором активів), що забезпечують банку дохід. Банки мають успіх лише тоді, коли прийняті ними ризики розумні, контрольовані та перебувають у межах їхніх фінансових можливостей та компетенції. Основним завданням банківського менеджменту є знаходження оптимального співвідношення між прибутком, ліквідністю та ризиком. Важливу роль цьому процесі грає ризик-менеджмент.

Завдання ризик-менеджменту

Організація управління ризиком, яка включає:

• утворення органів управління ризиками, визначення їхньої компетенції;
• затвердження організаційної структурибанку, розподіл функцій та повноважень з управління ризиками;
• розробка та затвердження політики управління ризиками;
• вироблення стратегії та тактики управління ризиком;
• розробка внутрішніх нормативних документів, що включають чіткі методи управління ризиком;
• контроль правильності, адекватності та повноти застосування затверджених процедур контролю та управління ризиками.

Розробка прийомів та методів управління ризиком, яка включає:

• розробка методики аналізу ризику;
• розробка прийомів та методів контролю ризику;
• розробка прийомів та методів зниження ризику.

Розробка пропозицій щодо оптимізації кредитної роботи банку з метою збільшення прибутковості з мінімальними ризиками, у т.ч. за умов невизначеної господарської ситуації.

Основні функції ризик-менеджера

Аналіз кредитного ризику на момент надання кредиту

Ризик-менеджер аналізує ризики на момент надання кредиту шляхом виявлення негативних факторів ризику та його оцінки. Аналіз ризику проводиться після надання укладання кредитного підрозділу, служби економічної безпеки та, як правило, юридичної служби.

Джерелами аналізу ризику є документи позичальника, надані на розгляд кредитної заявки (первинні документи); офіційний сайт організації; сайт Арбітражного суду; бюро кредитних історій (проте система БКІ ще недостатньо розвинена у Росії); сайт податкової інспекції; аналітичні та статистичні агенції; інші зовнішні джерела інформації.

Висновок ризик-менеджера має містити описову частину, в якій враховуються негативні фактори ризику та висновки про рівень ризику та способи його мінімізації (у разі прийняття ризику).

Аналіз кредитного ризику під час дії кредитного договору

У разі реструктуризації кредиту (пролонгації, зміни графіка погашення та інших істотних умов кредитної документації) ризик-менеджер оцінює ризики і готує висновок за таким же принципом, що і при аналізі ризиків на момент розгляду заявки.

Контроль кредитного ризику

Враховуючи, що протягом періоду кредитування ризики можуть змінитись (збільшитися) під впливом як внутрішніх, так і зовнішніх факторів, ризик-менеджер проводить постійний контроль ризику шляхом:

• щоквартального моніторингу фінансового стану та фактичної діяльності позичальника з метою своєчасного виявлення проблемних активів (за наявності негативних факторів ризику);
• постійного контролю за дотриманням позичальником основних умов кредитного договору (підтримання мінімальних оборотів за розрахунковими рахунками банку, дотримання боргового навантаження тощо);
• постійного контролю за своєчасним моніторингом забезпечення заставною службою банку та (або) кредитним підрозділом.

У разі виявлення негативних факторів ризику, іншими словами, у разі виявлення нестандартних активів (активів із ознаками проблемної заборгованості) ризик-менеджер виносить рішення про дострокове витребування кредиту або пропонує способи мінімізації ризику. З метою контролю за ризиком доцільно вести звітність.

Мінімізація (нівелювання) ризиків

У разі виявлення негативних факторів ризику в процесі здійснення вищевказаних функцій ризик-менеджер оцінює ймовірність настання подій, що призводять до збитків, та готує пропозиції щодо мінімізації виявлених ризиків. Так, наприклад, при погіршенні фінансового стану можна запропонувати додатково перевірити благонадійність основних контрагентів позичальника, попросити пояснювальну інформацію від організації за незадовільними фінансовими показниками, звернутися до аналізу управлінської звітності тощо. У разі високої ймовірності подальшого погіршення фінансового стану позичальника, ризик-менеджер може запропонувати посилити заставну позицію банку шляхом оформлення додаткового забезпечення або інших заходів. Докладніше про негативні фактори та способи мінімізації кредитного ризику буде говорити в Главі 2 та 4 відповідно.

Розробка заходів при роботі з проблемною та простроченою заборгованістю

У разі виявлення проблемної заборгованості (нестандартних активів) або виникнення простроченої заборгованості, ризик-менеджер розробляє план заходів.

Контроль за правильним застосуванням структурним підрозділом розробленої системи кредитування, дотриманням нормативних документів (в т.ч. щодо резервування) та формування пропозицій щодо оптимізації роботи банку.

Приклад:

Контроль за правильним застосуванням структурним підрозділом розробленої системи кредитування, дотриманням нормативних документів та формування пропозицій щодо оптимізації роботи банку:

I. Відповідно до функціональних обов'язків спеціаліста з оцінки ризиків проведено контроль за правильним застосуванням кредитним підрозділом розробленої системи кредитування та дотриманням нормативних документів банку.

Необхідно звернути увагу на такі порушення кредитним підрозділом внутрішніх нормативних документів банку:

1. За наявності поточних кредитів в інших комерційних банках/інших зобов'язань перед третіми особами необхідно запитувати у позичальника копії всіх сторінок кредитних договорів/договорів позики за підписом керівника та головного бухгалтера та ретельно аналізувати умови кредитування, звертаючи особливу увагу на умови виконання зобов'язань позичальника перед комерційним банком/ третьою особою
(відповідно до п.1 Інструкції № 3 (тут і далі в цьому прикладі маються на увазі внутрішні інструкції та положення, прийняті в банку; їх номери можуть бути будь-якими));

2. Необхідно проводити аналіз виробничих можливостей позичальника (чітко прописувати у висновках кредитного підрозділу ступінь зносу обладнання та аналіз виконання виробничої програми за останні чотири звітні періоди/календарний рік, а також наявність виробничої програми на період кредитування)
(відповідно до п.2 Інструкції № 3);

3. Якщо позичальник проводить розрахунки за допомогою бартеру та векселів (у т.ч. якщо рахунок позичальника використовується для переказу коштів на комісійній основі або організація використовує давальницькі схеми), необхідно визначати частку доходів від таких видів розрахунків у загальних доходах позичальника (відповідно до п.3 Інструкції № 3);

4. Необхідно здійснювати мотивований прогноз зміни фінансового стану на найближчу перспективу, приділяючи особливу увагу позичальникам, у діяльності яких існують несприятливі тенденції розвитку бізнесу (наявність поточного збитку, спад обсягу виробництва тощо).
(відповідно до п.4 Інструкції № 4);

5. При наданні кредитів на поповнення оборотних коштів із встановленням позичальнику траншу слід обґрунтовувати встановлюваний термін траншу та зіставляти терміни гасіння траншів з обсягами надходжень грошових коштів, що припадають на період гасіння кредиту: з умовами розрахунків за договорами, укладеними з постачальниками та покупцями, а також із періодом обороту дебіторської та кредиторської заборгованості
(відповідно до Додатку № 1 до Інструкції № 3);

6. Необхідно вказувати умови розрахунків за договорами з основними контрагентами
(відповідно до Додатку № 2 до Інструкції № 283);

7. Необхідно приділяти особливу увагу позичальникам: майнові зобов'язання яких перед афілійованими особами становлять понад 25% валюти балансу; частка компаній холдингу в дебіторській та кредиторській заборгованості позичальника становить понад 20%; позичальник активно використовує у господарському обороті негрошові форми розрахунків (відповідно до п.5 Інструкції № 3);

8. Слід своєчасно розробляти план заходів щодо роботи з нестандартними активами.
(відповідно до розділу 5 Порядку № 10).

ІІ. В результаті оцінки якості кредитної роботи головний спеціаліст з оцінки ризиків виносить такі пропозиції щодо оптимізації кредитної роботи:

1. При подальшій роботі кредитного підрозділу необхідно взяти до уваги всі вищезазначені зауваження;

2. Необхідно проводити аналіз зазначених позичальником причин виникнення збитків та формувати своє мотивоване судження (найчастіше клієнти надають не зовсім чітке та правильне пояснення причин виникнення збитків);

3. Слід оцінювати фінансове становище/ділову репутацію дебіторів та кредиторів (або постачальників та покупців), частка яких перевищує 30% від загального обсягу дебіторської/кредиторської заборгованості (або обсягу договорів);

4. З метою виявлення простроченої дебіторської/кредиторської заборгованості доцільно щокварталу вимагати у позичальника оборотно-сальдову відомість за рахунками 60 та 62 та аналізувати рух дебіторської/кредиторської заборгованості (як мінімум за основними дебіторами та кредиторами).

Варто зазначити, що одні ризик-менеджери працюють із укладанням кредитного підрозділу та користуються лише тією інформацією, яка в ньому викладена. Інші вважають за краще, крім укладання кредитного підрозділу, працювати з первинними документами: оборотно-сальдовими відомостями, договорами з контрагентами, установчими документами тощо. Настійно рекомендую користуватися первинними документами з двох причин. Перша причина – довіряй, але перевіряй. Не варто забувати про те, що завдання ризик-менеджера та кредитного інспектора відрізняються. Тоді як у кредитного підрозділу стоїть завдання виконати план кредитування, то ризик-менеджера - поліпшити якість кредитного портфеля.

Друга причина – одна голова добре, а дві краще. Плинність кадрів у кредитному відділі досить висока, тому молоді фахівці можуть не знати тонкощів кредитної роботи, для цього потрібний відповідний досвід. Ну і звичайно, якщо Ви фахівець широкого профілю (у Вас не одна освіта і працювали Ви в банку не тільки в кредитному відділі, але і в інших підрозділах), то в деяких питаннях Ви цілком можете виявитися компетентнішими за ваших колег. У будь-якому разі робота з первинними документами дає набагато більше можливостей для якісного та глибшого аналізу кредитних ризиків.

Кредитний процес

Основні поняття:

Розгляд заявки на надання кредиту

Проведення попередніх переговорів та розгляд заявки
За результатами попередніх переговорів із позичальником приймаються такі рішення:

• припинення розгляду заявки;
• доведення списку документів, необхідні надання кредиту, до позичальника;
• аналіз фінансово-господарської діяльності позичальника;
• підготовка висновків для кредитуючого підрозділу, РБ та СККР на КК.

Як правило, на цьому етапі кредитний працівник перевіряє дотримання позичальником основних вимог банку, невиконання яких веде до відмови у наданні кредитних коштів. Для прикладу можна навести такі вимоги:

• позитивна кредитна історія;
• відсутність простроченої заборгованості за кредитами, дебіторської та кредиторської заборгованості;
• відсутність картотеки №2 до розрахункового рахунку;
• стабільне фінансове становище, позитивна ділова репутація;
• вироблена продукція або послуги, що виконуються позичальником, повинні мати підтверджений попит на ринку, забезпечуючи стабільний збут і надходження виручки від реалізації в грошах;
• термін функціонування бізнесу – не менше 1 року;
• фактичне місцезнаходження позичальника – у регіоні знаходження банку, філій банку;
• відкритість власників бізнесу стосовно банку, тобто. готовність надати всю необхідну інформацію про бізнес, афілійованих осіб тощо;
• відповідність проекту, запропонованого на фінансування, кредитної, заставної та процентної політики банку.

Вищезгаданий перелік є індивідуальним для кожного банку. Він розроблений відповідно до кредитної політики та політики управління ризиками у банку.

Ухвалення рішення про надання кредитної послуги

1. Після збору та аналізу документів позичальника на кредит кредитуючий підрозділ готує службову записку в СБ, ЗС із додатком свого висновку.
2. Висновок про надання кредитної послуги з позитивною оцінкою позичальника підрозділом кредитування, СБ і ЗС виноситься на розгляд ДКР. Співробітники зазначеного підрозділу знайомляться із висновком та готують свою службову записку/ висновок за результатами розгляду. У разі негативного укладання ДКР питання про надання кредитної послуги, як правило, виноситься на розгляд кредитного комітету лише після зниження рівня кредитних ризиків або до головного офісу банку у разі, якщо проект розглядається філією.
3. Після того, як ув'язнення всіх служб отримано, кредитуючий підрозділ вивчає висновки членів КК. Висновок про надання кредитної послуги всіх служб, зокрема висновки, мають спірні питання, виносяться до ухвалення рішення на КК.
4. Розгляд питання щодо надання кредитної послуги на КК.
5. Відмова у наданні кредитної послуги або позитивне рішення КК (у межах затвердженого ліміту кредитування) з подальшим оформленням кредитної документації.

Тут слід зазначити, що залежно від затвердженого порядку кредитного процесу банку при негативному висновку РБ та (або) ДКР не проводиться голосування, і проект автоматично вважається відхиленим. У деяких випадках розгляд заявки можливий лише у головній організації банку.

Кредитні операції у філіях здійснюються відповідно до внутрішніх нормативних положень/регламентів виходячи з єдності підходів, способів та методів аналізу кредитних заявок, процедур прийняття та реалізації рішень щодо видачі кредитів. З метою виконання нормативів за Центральний банк Російської Федерації, обмеження кредитних ризиків та підтримки оптимального рівня ліквідності філій та банку в цілому, для кожної філії встановлюються ліміти самостійного кредитування.

При цьому порядок та періодичність встановлення лімітів, а також контроль за їх дотриманням встановлюються відповідно до внутрішніх документів банку. Рішення про надання філією кредитної послуги зі стандартними умовами в рамках встановлених лімітів приймається кредитним комітетом філії самостійно на підставі укладання кредитуючого та інших підрозділів філії, які беруть участь у процесі надання кредитної послуги. Рішення про надання філією кредитної послуги з нестандартними умовами або вище за встановлені ліміти, як правило, приймається кредитним комітетом головної організації банку на підставі висновків усіх служб філії.

Правова експертиза Кредитної документації

1. Після позитивного рішення КК, ЮС готує висновок щодо перевірки правоздатності та повноважень органів управління контрагентів Банку, виходячи з службової записки кредитуючого підрозділи.
2. У разі наявності непереборних юридичних ризиків повторно виноситься питання про кредитування на засіданні Кредитного комітету.
3. За відсутності юридичних ризиків відбувається підписання пакета Кредитної документації та надання кредиту.

Ризики – невід'ємна частина ведення бізнесу. У класичному визначенні підприємницької діяльності можна зустріти два базові поняття: «ризик, який необхідно прийняти в ході її здійснення» та «прибуток як нагорода за ухвалення ризику». При належному підході до управління ризиками прибуток підприємства може значно зрости. Ну а відповідають за реалізацію «правильного» підходу – ризик-менеджери.

Говорячи про ризик-менеджмент, слід відразу зазначити, що це швидше функціяменеджера, ніж окрема професія. Ця теза випливає з визначення структури ризиків будь-якого бізнесу:

1. Фінансові ризики, внаслідок реалізації яких організація може не в змозі виконати свої фінансові зобов'язання перед контрагентами. До цього типу можна віднести:

• ризики ліквідності щодо збалансованості активів і пасивів за термінами перебування на балансі;
• ринкові ризики як ризики зниження вартості активів унаслідок зміни ринкових чинників;
• кредитні ризики як ризики неповернення позикових коштів та ін.

2. Операційні ризики, що виникають у бізнес-процесах, пов'язані з шахрайством, різними збоями в ІТ-забезпеченні, недосконалістю кадрової політики, порушенням правил безпеки на виробництві, пошкодженням активів, юридичними інцидентами та іншими факторами, що настають у ході операційної діяльності організації.

3. Бізнес-ризики, пов'язані з некоректним веденням управлінської діяльності:

• вибір стратегії розвитку, яка не відповідає цілям, місії та баченню організації;
• втрата репутації над ринком;
• зниження ринкової вартості підприємства.

4. Інші види ризиків, Залежно від виду діяльності підприємства.

Як правило, багатопланова функція «управління ризиками» розподіляється між різними підрозділами компанії (юридичний департамент, служба безпеки, департамент управління ризиками та ін.). Координує її керівник організації (це стратегічне питання) або спеціально уповноважений виконавчий директор, до обов'язків якого входить:

• участь у визначенні стратегії розвитку компанії;
• пошук шляхів, де можна досягти максимально ефективного співвідношення показників «ризик/дохідність».

Сфера відповідальності та вимоги до посади

Посада «ризик-менеджер» більшою мірою асоціюється з фінансовим сектором (банки, страхові та лізингові компанії, інвестиційні та пенсійні фонди та ін.). Через певну однорідність фінансових продуктів і бізнес-процесів у фінансових компаніях стали виділяти типові сегменти діяльності, пов'язані з управлінням однорідними ризиками. Посада спеціаліста, який відповідає за такий напрямок, отримала назву «ризик-менеджер».

Наприклад, у комерційних банках затребувані ризик-менеджери, які управляють кредитними, операційними та фінансовими ризиками в різних бізнес-лініях (корпоративної, малого та середнього бізнесу, роздрібної, інвестиційної та інших).

Наскільки універсальними є ці фахівці? На ринку банківських та фінансових послуг – цілком. Так, ризик-менеджер, який досить довго (більше трьох років) пропрацював в універсальному комерційному банку чи страховій компанії, надалі без особливих труднощів зможе застосувати свої знання та напрацьований інструментарій у будь-якій аналогічній установі. А ось галузі реального сектора відрізняються набагато більше: ризик-менеджер, який має досвід роботи в агрохолдингах, навряд чи швидко досягне успіхів у металургії чи нафтопереробці.

У результаті професіоналізм ризик-менеджера суттєво обмежений галузевою специфікою – знанням продуктів, бізнес-процесів та особливостей конкретного ринку. Цією обставиною багато в чому визначаються основні вимоги до посади:

1. Знання бізнес-процесів та специфіки діяльності компанії (або, принаймні, знання бізнесу в тій частині, за управління ризиками, в якій ризик-менеджер несе відповідальність).
2. Розуміння особливостей ринку, у якому компанія здійснює своєї діяльності, вміння аналізувати ситуацію.
3. Володіння інструментарієм управління ризиками цьому ринку.
4. Розуміння специфіки ризиків під час укладання контрактів та подальшому моніторингу їх виконання.

Підпорядковується ризик-менеджер (або відповідний підрозділ) завжди безпосередньо голові ради директорів.

Функціонал

У принципі, відповідний вищезазначеним вимогам фахівець може впоратися зі своїми основними функціональними завданнями: визначити прийнятний рівень ризиків, у якому дохідність компанії буде максимальною. Але, звичайно, успішність виконання цих завдань багато в чому залежить від його особистісних якостей та наявності досвіду.

Наприклад, якщо ризик-менеджер відповідає за повний цикл управління кредитним ризиком у комерційному банку, то до його функціонала входить ланцюжок завдань - від організації налаштування скорингової моделі* таким чином, щоб рівень дефолту кредитного портфеля не перевищував заданого порога, - до організації збору проблемних активів щоб при мінімальних витратах на сам процес досягти максимально можливих сум стягнення проблемної заборгованості.

Основним завданням у ході управління операційними ризиками є дотримання балансу між рівнем ризиків і оперативністю бізнес-процесу, якому вони притаманні. Наприклад, встановивши зайвий захист каналів зв'язку, можна значно знизити швидкість передачі, що, своєю чергою, неминуче призведе до зменшення кількості операцій, виконуваних в ІТ-комплексі і, відповідно, зниження прибутковості бізнесу.

Слід пам'ятати, що конкретний функціонал фахівця у цій сфері завжди залежить від специфіки бізнесу, оскільки це хоч і важливий, але підтримуючий (відомий) процес.

Вимоги до освіти

Від спеціаліста в галузі управління ризиками, як правило, очікують прикладних знань у таких сферах:

• математичний та статистичний аналіз;
• інформаційні системи та технології;
• юриспруденція;
• предметна область, де належить керувати ризиками.

Професія ризик-менеджера досить нова для нашої країни, тому ринок праці відчуває нестачу кваліфікованих кадрів та й навчальних закладів, здатних підготувати фахівців до роботи в цій галузі, в Україні мало. На сьогоднішній день, наскільки мені відомо, такого напряму підготовки/спеціалізації у вузах не існує. Донедавна ризик-менеджерами ставали:

• досвідчені керівники – вихідці з бізнес-підрозділів, які чудово розуміють ключові аспекти діяльності;
• випускники навчальних закладів математичних та технічних спеціальностей, які маючи в арсеналі апарат статистичного та математичного аналізу управління ризиками, буквально «на льоту» освоювали специфіку управління бізнесом.

Поки що основною «кузнею кадрів» для ринку залишається НТУУ «Київський політехнічний інститут», який закінчили приблизно 70% ризик-менеджерів, які працюють у банківській системі України.

Ситуація змінилася у 2010 році, коли міжнародна Глобальна асоціація професіоналів ризик-менеджменту (Global Association of Risk Professionals, GARP) відкрила в Україні своє відділення. До керуючого комітету регіонального відділення GARP увійшли відомі українські та міжнародні банкіри. Сьогодні GARP пропонує:

• програми навчання та підвищення кваліфікації від початкового до вищого рівня менеджменту;
• повну сертифікацію в галузі ризик-менеджменту.

Двічі на рік GARP проводить іспити на отримання сертифіката FRM (Financial Risk Manager) – всесвітньо визнаного свідоцтва про кваліфікацію в галузі ризик-менеджменту.

Залучення сертифікованих фахівців – членів Асоціації – дозволяє компаніям формувати у себе сучасну культуру розуміння ризик-менеджменту у всій організації.

Кар'єра

Рівень винагороди ризик-менеджера залежить від позиції:

• топ-менеджери – керівники підрозділів можуть заробляти від 5 до 60 тис. дол. на місяць (вирішується в індивідуальному порядку);
• менеджери середньої ланки - 2,5-3 тис. дол. на місяць.

Багато людей, які вибрали цю професію, мають аналітичний склад розуму, тому їх більше приваблює кар'єра професіонала – вдосконалення навичок у межах обраного напряму. Звичайно, при цьому вони набувають досвіду в різних компаніях і секторах. Але все ж таки до вертикальної кар'єри прагнуть небагато: дуже рідко вони «доростають» до топових позицій і практично ніколи не стають керівниками бізнесу.

Зрозуміло, серед ризик-менеджерів є люди з різним складом характеру. З особистісних особливостей, які допомагають досягти успіху у професії, можна відзначити: аналітичний склад розуму та «жадібність до деталей» - при утриманні у фокусі уваги ситуації загалом. Саме в цьому – запорука успіху.

Доцільність запровадження посади

Посада ризик-менеджера, відповідального забезпечення беззбитковості бізнесу, вводиться на етапі зрілості компанії. Введення у штатний розкладпозиції з таким функціоналом буде виправдано в тому випадку, якщо вже створено, описано та «працює» модель бізнес-процесів. При незрілості бізнес-процесів чи неналежному рівні корпоративного управління ризик-менеджер навряд чи найкраще впишеться у загальну структуру. Більше того, її запровадження може спричинити конфлікти, пов'язані з поділом повноважень та сфер відповідальності: якщо бізнес-процеси не визначені, то неможливо призначити їх власників і до кінця визначити межі повноважень відповідальних осіб.

Потрібно відзначити, що навіть якщо в компанії немає окремого фахівця, який займається ризик-менеджментом, процес управління ризиками є завжди. У таких випадках він здійснюється різними структурними підрозділами, наприклад:

• Службою безпеки- у частині забезпечення економічної та фізичної безпеки, протидії шахрайству та зовнішнім загрозам.
• Юридичним підрозділом- у частині мінімізації юридичних ризиків.
• Відділом інформаційної безпеки- у частині забезпечення цілісності, конфіденційності та доступності інформації.
• Фінансовим підрозділом- у частині управління фінансовими ризиками.
• Підрозділом внутрішнього контролю- у частині управління операційними ризиками та коректністю роботи бізнес-процесів. та іншими.

Насамкінець хотілося б відзначити, що єдиного визначення професії «ризик-менеджер», з яким всі згодні, поки що немає. Бізнес завжди має ризики. Власне, прибуток – нагорода за управління ризиками – і є головна мотивація підприємця. У цьому специфіка ризиків завжди визначається особливостями бізнесу.

Останнім часом управління все сильніше озброюється інформаційними технологіями, а отже, багато традиційних підходів та інструментів управління ризиками старіють. Тому не можна впевнено сказати, що професійний досвід ризик-менеджера, цінний сьогодні, буде затребуваний і в майбутньому - навіть через рік. Управління ризиками - дуже динамічний процес, і процвітає в ньому тільки той, хто постійно розвивається і йде в ногу з часом.
____________
* Кредитний скоринг- Система оцінки кредитоспроможності (кредитних ризиків), заснована на чисельних статистичних методах. Спочатку оцінювачі кредитних ризиків розробляють анкети з метою оцінки ризиків. Кожен пункт анкети оцінюється певною кількістю балів. Рішення про схвалення чи відмову у видачі кредиту приймається залежно від кількості набраних балів.

Стаття надана нашому порталу
редакцією журналу "Менеджер з персоналу"

• Кар'єра та Саморозвиток

Ключові слова:

1 -1

Професія ризик-менеджера – одна з наймолодших на російському кадровому ринку. Однак вона дуже затребувана: здатність виявляти у щоденній діяльності компанії всілякі ризики, оцінювати та знижувати їх негативні наслідки цінується дуже високо у різних сферах бізнесу, а особливо в інвестиційно-банківській та страховій.

Загальний опис
Існує кілька десятків видів ризиків. Серед найвідоміших: кредитний, операційний, ринковий, правовий, страховий. Ризик-менеджер – це спеціаліст з ідентифікації, аналізу, контролю та моніторингу певного виду ризиків.
Ризик-менеджмент є основою стратегічного управління компанії. Сучасне стан російської економіки таке, що фінансовим інститутам, банкам, промисловим і торговим підприємствам, що працюють на ринку, постійно доводиться стикатися з факторами невизначеності та непередбачуваності результатів своєї діяльності, які пов'язані з різними змінами: цін на товари, валютних курсів, процентних ставок. Зазвичай, цілу систему управління ризиками створюють великі компанії, а невеликих організаціях функції ризик-менеджера виконує керівництво.

Вимоги до освіти та досвіду
Ризик-менеджмент як окрема спеціалізація виник у провідних фінансово-економічних вузах країни (Фінансова академія за Уряду РФ, ГУ-ВШЕ, АНХ за Уряду РФ) нещодавно. Тому професіоналів із відповідною освітою вкрай мало.
Проте вимоги до ризик-менеджера високі. Кандидат повинен мати знання в галузі ризик-менеджменту, макро- та мікроекономіки, банківської справи, ринку цінних паперів, бухгалтерського обліку різних типів організацій (страхового, фінансового та нефінансового секторів). А також бути в курсі особливостей обліку за міжнародними стандартами, основами права, статистики, вищої математики, математичного моделювання. Плюс володіти англійською мовою та навіть мати деякі навички програмування. Ось і виходить, що найбільше в цій професії людей з економічною та технічною освітою.

Суміжні кар'єри
На думку експертів кадрового ринку, молодому фахівцю краще починати кар'єру в страховій компанії, щоб спробувати себе оцінити найрізноманітніші ризики компаній-клієнтів. Через 2–3 роки роботи такий фахівець стане «цікавим» для індустріального сектору і зможе перейти з підвищенням на бік свого недавнього клієнта.
У комерційних та інвестиційних банках ризик-менеджери починають свій шлях як кредитні аналітики, які «виросли» або в банку, або в одному з рейтингових агентств, які надають інформацію про компанії-емітенти.
Вимоги до молодих спеціалістів з боку роботодавців у цих випадках досить м'які: вища освіта (бажано економічна), досвід роботи – 1–2 роки.

Функціональні обов'язки
Функціональні обов'язки ризик-менеджерів пов'язані не лише зі зниженням усіх видів ризиків, а й оцінкою наслідків фінансових рішень, що приймаються, ризиків та ефективності вкладень у цінні папери, а також вибором видів страхування.

Зрозуміло, посадові обов'язкиризик-менеджерів залежить від того, якими саме ризиками вони управляють. Наприклад, у банку даному фахівцю запропонують виконувати такі функції:

аналіз ризиків по банку загалом;
аналіз банків-кореспондентів;
аналіз емітентів облігацій;
контроль за веденням лімітів;
координація діяльності структурних підрозділів банку з управління ризиками;
проведення превентивних заходів щодо управління ризиками окремих угод та портфеля в цілому, звітність щодо портфеля;
забезпечення дотримання політик, процедур, стандартів управління ризиками бізнес-підрозділів.

В інвестиційно-фінансових компаніях цим фахівцям доводиться здійснювати:

побудова та постійний моніторинг скорингової моделі;
роботу з великими масивами даних;
застосування математичних моделей практично;
розроблення методології прийняття рішення кредитним інспектором;
розрахунок рівня дефолту, визначення його динаміки та аналіз причин змін у цілому по кредитному портфелю та в розрізі кредитних продуктів;
оцінку ризиків щодо нових кредитних продуктів, нових товарних груп;
аналіз цінних паперів та інвестицій на фондовому ринку;
антикризове управління.

Навички
Крім знань в економіці, математиці, статистиці, економетриці, ризик-менеджеру необхідні такі навички:

досвід роботи від 2-х років у галузі оцінки ризиків корпоративних клієнтів або від 3-х років на посаді кредитного аналітика по роботі з корпоративними клієнтами;
гарне знання російського законодавства та бухгалтерського обліку, знання МСФЗ;
аналітичні здібності;
готовність працювати у інтенсивному режимі;
вільний англійська мова(усний та письмовий);
Досвідчений користувач ПК.

Специфіка професії
Основна складність обумовлена ​​«молодістю» професії і полягає в тому, що в багатьох галузях поки що немає чіткого розуміння, що таке ризик-менеджмент загалом.
Крім того, навіть керівник департаменту ризик-менеджменту великого холдингу не ухвалює рішення самотужки. А в інвестиційно-банківській сфері, особливо в банках із західним капіталом, усі рішення треба узгоджувати із головним офісом. Іноді це ускладнює роботу російських ризиковиків: відстоювати власну думку, коли вашим рекомендаціям відмовляються слідувати, непросто.

Оплата праці
Більшість претендентів на позицію ризик-менеджера – нещодавні випускники вишів. Середній очікуваний рівень заробітної плати таких фахівців (без досвіду) – 2000 у. е., ризик-менеджер з досвідом роботи від 2-х років запитує вже 5000 у. е. Роботодавці на такі умови йдуть через дефіцит професіоналів.
Рівень доходу ризик-менеджерів може досягати 10 000 y.e. - Стільки платять керівникам департаментів ризик-менеджменту у великих індустріальних холдингах.
Однак і за наймом досвідчених ризик-менеджерів є певні труднощі. Поки у Росії немає стандартизованого навчання, професіоналізм кандидата можна оцінити лише у процесі роботи.

Перспективи
Незважаючи на те, що на кадровому ринку буму на ризик-менеджерів рекрутери не наголошують, попит на цих фахівців є завжди. І експерти кадрового ринку стверджують, що у майбутньому професіонали у цій галузі будуть нарозхват. Протягом найближчих років попит на ризиковиків прогнозується особливо великим із боку компаній, які хочуть бути привабливими для західних інвесторів. Зараз до них відносяться банки та найбільші лізингові організації, але й з боку підприємств нефінансової сфери попит на ризик-менеджерів з кожним роком збільшуватиметься.