Puna në Menaxhimin e Riskut: Përgjegjësitë, Orari dhe Aftësitë. Profesioni "menaxher i rrezikut" Menaxherët e rrezikut dhe cilësitë e tyre

Drejtori Ekzekutiv i RusRisk,
Ph.D. Shemyakina T. Yu.

Ndërgjegjësimi për rëndësinë e menaxhimit të rrezikut po vjen edhe në biznesin rus.

Siç dihet, rreziku kuptohet si probabiliteti i marrjes së një rezultati të pafavorshëm, i cili mund të çojë në humbje, dhe për këtë arsye menaxhimi i rrezikut duhet të përfshijë procese të identifikimit, vlerësimit dhe optimizimit të nivelit të tij me monitorim pasues.

Sipas revistave “Risk Management” dhe “Company”, gjatë tre viteve të fundit kërkesa për specialistë në fushën e menaxhimit të rrezikut është rritur pothuajse shtatë herë. Tregu i këtyre shërbimeve po rritet me të paktën dhjetëra për qind në vit; ndërmarrjet po i kushtojnë gjithnjë e më shumë vëmendje jo problemeve aktuale, por rreziqeve të mundshme të së nesërmes.

Specifikat e perceptimit modern të biznesit rus të kërcënimeve të mundshme mund të ilustrohen nga të dhënat e sondazhit.

Burimi: Raport mbi konferencën "Sigurimi dhe risigurimi në sistemin e menaxhimit të rrezikut të bizneseve të mëdha", organizuar nga kompania Russian Policy Information Group me mbështetjen e Shoqatës Ruse për Menaxhimin e Riskut (RusRisk).

Sipas revistës Risk Management, në pesë vitet e ardhshme rreziqet e mëposhtme do të bëhen më të rëndësishme (në rend zbritës):

• reputacion,
• rregullatore,
• rrezikun e humbjes së mundësive strategjike për zhvillimin e biznesit dhe rreziqet që lidhen me tërheqjen e ofruesve të shërbimeve të jashtme,
• rreziqet politike,
• rreziqet e partneritetit strategjik,
• pasojat e ndryshimeve klimatike,
• Kërcënimet e TI-së të një brezi të ri,
• rrezikun e pandemisë,
• paqëndrueshmëri ekonomike,
• kërcënimet e terrorizmit,
• rritja e krimit të organizuar,
• rritje e konkurrencës nga jashtë.

Sondazhi i ekspertëve "Vlerësimi i zhvillimit të menaxhimit të rrezikut në Rusi" identifikoi problemet kryesore të rritjes së nivelit dhe cilësisë së menaxhimit të rrezikut (të dhëna si % e numrit të të anketuarve):

Burimi: revista ruse Polis.

Sipas një sondazhi të revistës britanike StrategicRISK, në të ardhmen shumë çështje do të zgjidhen jashtë metodave tradicionale të transferimit të rrezikut. Në pesë vjet, menaxhimi i rrezikut do të përqendrojë përpjekjet e tij kryesisht në menaxhimin e rrezikut operacional.

Do të ketë një përdorim më të madh të një qasjeje më agresive për menaxhimin e rrezikut, në krahasim me thjesht uljen e niveleve të rrezikut. Një pjesë e konsiderueshme e përgjegjësisë do t'u transferohet menaxherëve të linjës. Roli i menaxherëve të rrezikut do të jetë kryesisht për të koordinuar analizën e rrezikut, parandalimin e humbjeve dhe strategjitë e transferimit të rrezikut. Menaxhimi i rrezikut do të perceptohet si një aktivitet i specializuar që nuk është në kompetencën e auditorëve dhe menaxherët e rrezikut do të marrin një status më të lartë në organizatë - në nivelin e bordit të drejtorëve - dhe do të jenë në gjendje të zgjidhin një gamë më të gjerë çështjesh. lidhur me planifikimin strategjik, zhvillimin e politikës organizative, prodhimin, menaxhimin e cilësisë dhe vendimmarrjen.

Menaxher i rrezikut të profesionit

Njëzet vjet më parë, si menaxherë rreziku, presidentët e kompanive u përpoqën të punësonin profesionistë të biznesit të sigurimeve për të vepruar si një tampon midis menaxhmentit të kompanisë dhe botës misterioze të siguruesve. Sipas raportit të Tillinghast Towers Perrin, "Menaxhimi i Riskut të Ndërmarrjeve: Trendet dhe Teknikat e Reja", menaxherët e sotëm tipikë të rrezikut të ndërmarrjeve nuk janë specialistë të menaxhimit të rrezikut - karriera e tyre, në shumicën e rasteve, ka zhvilluar më shumë funksionet e përgjithshme menaxhimit (përfshirë auditimin e brendshëm). Kjo konfirmon që menaxherit të rrezikut i kërkohet të ketë mentalitetin proaktiv të një drejtuesi dhe trajneri strategjik.

Në fushën e menaxhimit të riskut po formohet edhe profesioni i specialistit të menaxherit të riskut. Specialistët në identifikimin, analizën, monitorimin dhe lloje specifike menaxhimi i riskut ndihmon për të formuluar dhe justifikuar një program të integruar të menaxhimit të rrezikut.

Në organizatat tregtare, financiare, qeveritare, institucionet arsimore, pothuajse në të gjitha organizatat, menaxherët e rrezikut kanë punuar kryesisht me rreziqe të sigurueshme. Në të njëjtën kohë, menaxherët e linjës janë të interesuar kryesisht për rreziqet e biznesit si pasiguritë konkurruese, operacionale dhe të personelit. Nga kjo rrjedh se çdo menaxhim në biznes është, në një mënyrë ose në një tjetër, menaxhim i rrezikut, dhe çdo menaxher i linjës është, në një masë të madhe, një menaxher risku.

Në një shoqëri tregu, është firma ajo që është përgjegjëse për të paguar të gjitha dëmet që ndodhin për shkak të veprimeve ose mosveprimeve të saj. Dhe kërkesat për dëme të tilla mund të jenë të rëndësishme. Në botën moderne, çdo punonjës në një masë të madhe bëhet një menaxher rreziku; vetë menaxhimi i rrezikut në një kompani të mirë-menaxhuar bëhet një "profesion i përbashkët kolektiv". Është kjo qasje që na lejon të zgjidhim kontradiktën midis nevojës në rritje për menaxherët e rrezikut dhe kërkesave të larta që u bëhen atyre.

Cilat janë kërkesat specifike për menaxherët profesionistë të rrezikut?

Kriteri 1. Efektiviteti i programit të menaxhimit të rrezikut të zhvilluar dhe zbatuar në organizatë.

Kriteri 2. Një ose më shumë probleme kryesore të organizatës që menaxheri i rrezikut zbuloi dhe zgjidhi.

Kriteri 3. Aftësia për të aplikuar në mënyrë krijuese një gamë të gjerë mjetesh të menaxhimit të rrezikut dhe sigurimit.

Kriteri 4. Shembuj të përdorimit kreativ dhe efektiv të mundësive të tregut të sigurimeve për të krijuar një sistem mbrojtjeje për organizatën.

Kriteri 5. Merrni pjesë në krijimin e një sistemi inteligjence brenda dhe jashtë organizatës që mbledh dhe ruan në mënyrë efektive informacionin rreth rreziqeve, ngjarjeve dhe aktiviteteve që ndikojnë në menaxhimin e rrezikut dhe sigurimit të organizatës.

Kriteri 6. Aftësia për të menaxhuar me kompetencë departamentin e menaxhimit të rrezikut dhe për të kryer funksionin e menaxhimit të rrezikut në departamente të tjera të organizatës.

Kriteri 7. Arritja e performancës më kosto-efektive të një programi të menaxhimit të rrezikut në afat të gjatë.

Kriteri 8. Arritja e aftësive superiore në një ose më shumë fusha të gjera, duke rezultuar në një menaxhim të përmirësuar të operacioneve kryesore të organizatës.

Kriteri 9. Demonstrimi i qëndrimit dhe veprimeve aktive për forcimin dhe zhvillimin e profesionit të menaxherit të riskut.

Kriteri 10. Edukimi i vazhdueshëm në fushën e menaxhimit të riskut.

Për të përshkruar gjendjen aktuale të profesionit në vendet e zhvilluara, do të japim disa statistika. Sipas një studimi nga Qendra për Menaxhimin e Riskut në Ndërmarrjet e Shtetit të Gjeorgjisë dhe agjencisë Tillinghast-Towers Perrin, 85% e CRO-ve (Zyrtari Kryesor i Riskut - në ndërmarrjet ruse, funksione të ngjashme sot kryhen nga drejtuesit e departamenteve të menaxhimit të rrezikut ose departamentet e kontrollit të brendshëm dhe auditimit, specialistë të tillë punojnë në energji, shërbime komunale, sigurime, banka dhe shërbime financiare), 50% e organizatave të anketuara raportuan se kishin një pozicion CRO vetëm në 2 vitet e fundit, 20% në 3 vitet e fundit dhe vetëm 1 % në 5 vitet e fundit.

Ekzistojnë tre arsye kryesore për krijimin e një pozicioni të tillë në ndërmarrjet dhe kompanitë e biznesit ruse: 1) centralizimi dhe koordinimi i menaxhimit të rrezikut; 2) zbatimi i një qasjeje të integruar për menaxhimin e rrezikut; 3) përmirësimi i ndërgjegjësimit të menaxhmentit, bordit të drejtorëve dhe grupeve të tjera të interesuara për pozicionin e rrezikut të organizatës.

Komponentët më të rëndësishëm të kualifikimit për të zënë një pozicion CRO janë: aftësitë e komunikimit (18%), aftësia për të menaxhuar (8%), njohuritë e kontabilitetit dhe raportimit (15%), njohuritë për financat (22%), njohuritë e matematikës dhe statistikave. (24%) , edukim në fushën e menaxhimit të riskut (13%).

Shërbimet e menaxhimit të rrezikut shpesh formohen në formën e njësive të vogla të afta për të arritur siguri mjaft të lartë të biznesit me burime minimale. Kjo kërkon që menaxherët e rrezikut të bëhen gjithnjë e më profesionistë. Punonjësit me kohë të plotë të këtyre departamenteve duhet të jenë punonjës të mirëarsimuar dhe aktivë të kompanisë. Në firmat e vogla, funksioneve të menaxhimit të rrezikut do t'i kushtohet gjithnjë e më shumë vëmendje nga pronarët dhe menaxherët e tyre.

Varësia e shërbimit të menaxhimit të rrezikut mund të jetë e ndryshme: 45% e CRO-ve janë drejtpërdrejt në varësi të menaxherit të lartë të organizatës; 35% për zyrtarin më të lartë financiar të organizatës dhe 20% për zyrtarët e tjerë.

Në të ardhmen e parashikueshme, pozicionet e CRO do të krijohen nga: firmat financiare dhe infrastrukturore, firmat tregtare, kompanitë e telekomunikacionit dhe kompanitë e mëdha shumëkombëshe, si dhe funksionet e integruara të menaxhimit të rrezikut do të krijohen në një shumëllojshmëri firmash në shumicën e industrive.

Procesi i menaxhimit të rrezikut

Menaxhimi i rrezikut siguron arritjen e qëllimeve dhe objektivave të kompanisë dhe, në përputhje me rrethanat, kontribuon në kapitalizimin, zhvillimin dhe imazhin e saj për shkak të:

• aplikimi i një qasjeje sistematike që lejon planifikimin dhe zbatimin e aktiviteteve afatgjata të organizatës.
• përmirësimi i procesit të vendimmarrjes dhe planifikimit strategjik duke zhvilluar një kuptim të strukturës së proceseve të biznesit, ndryshimet që ndodhin në mjedis, mundësitë dhe kërcënimet e mundshme për kompaninë.
• kontribut në procesin e përdorimit/shpërndarjes sa më efektive të kapitalit dhe burimeve të organizatës.
• mbrojtjen e interesave pronësore të shoqërisë.
• optimizimi i proceseve të biznesit.
• Përmirësimi i kualifikimeve të punonjësve dhe krijimi i një baze njohurish organizative.

Menaxhimi i rrezikut është një pjesë qendrore e menaxhimit strategjik të një kompanie. Ky është një proces me të cilin kompania analizon sistematikisht rreziqet e çdo lloj aktiviteti në mënyrë që të arrijë efikasitetin maksimal të aktiviteteve të saj dhe, në përputhje me rrethanat, të rrisë vlerën e kompanisë.

Menaxhimi i rrezikut si një sistem i unifikuar i menaxhimit përfshin një program për monitorimin e zbatimit të detyrave të caktuara, vlerësimin e efektivitetit të aktiviteteve të vazhdueshme, si dhe një sistem për shpërblimin e personelit në të gjitha nivelet e menaxhimit të kompanisë.

Menaxhimi i riskut duhet të përfshihet në kulturën e përgjithshme të kompanisë, të pranohet dhe miratohet nga menaxhmenti dhe më pas t'i komunikohet çdo punonjësi të kompanisë si një program i përgjithshëm zhvillimi me qëllime specifike.

Procesi i menaxhimit të rrezikut përfshin një sekuencë detyrash për të zhvilluar qëllimet dhe objektivat strategjike të kompanisë; kryerjen e diagnostikimit dhe identifikimit të rrezikut, përshkrimit dhe matjes; vlerësimi i rrezikut dhe raportimi i rrezikut; zhvillimi i një programi të menaxhimit të rrezikut dhe shpërndarja e funksioneve të menaxhimit të rrezikut në kompani; monitorimi i procesit të menaxhimit të rrezikut (Fig. 1).

Rreziqet ndaj të cilave është e ekspozuar kompania mund të lindin për shkak të faktorëve të brendshëm dhe të jashtëm. Diagrami më poshtë (Fig. 2) tregon rreziqet kryesore që rrjedhin nga faktorë të brendshëm dhe të jashtëm. Rreziqet diferencohen në kategoritë e mëposhtme - strategjike, financiare, operacionale, rreziqe.

Nivele të ndryshme të menaxhimit të kompanisë kërkojnë nivele të ndryshme informacioni rreth rreziqeve:

Bordi i drejtorëve (aksionarët) duhet të jetë i vetëdijshëm për rreziqet me të cilat përballet kompania; monitoron zbatimin e programit të menaxhimit të rrezikut; njohja e programit kundër krizës; ruajnë imazhin e kompanisë.

Njësia strukturore e shoqërisë duhet të kuptojë qartë rreziqet që hyjnë në fushën e veprimtarisë së saj të drejtpërdrejtë; të ketë tregues të qartë të procesit që lejojnë monitorimin e vazhdueshëm të efektivitetit të programit të menaxhimit të rrezikut; raportojnë në mënyrë sistematike menaxhmentit për punën në kuadër të programit të menaxhimit të rrezikut.

Çdo punonjës duhet të kuptojë kontributin e tij në programin e përgjithshëm të menaxhimit të rrezikut, të kuptojë rëndësinë e sistemit të menaxhimit të rrezikut për kulturën e korporatës dhe t'i raportojë menjëherë menaxhmentit të tyre të menjëhershëm çdo ndryshim ose devijim në programin e menaxhimit të rrezikut.

Cilët specialistë punojnë në shërbimin e menaxhimit të rrezikut të kompanisë?

1. Specialist në organizimin e procesit të menaxhimit të riskut

Duhet të ketë aftësi të mira organizative dhe koordinuese, sepse Kryen kryesisht funksione administrative, për shembull, përgatitja e një regjistri dhe harta e rrezikut, mbledhja e një komiteti rreziku dhe monitorimi i formimit të planeve të veprimit për menaxhimin e rrezikut. Në të njëjtën kohë, në aktivitetet e tij ai duhet të udhëhiqet ekskluzivisht nga standardi i miratuar i korporatës për menaxhimin e rrezikut dhe udhëzimet e kompanisë.

2. Vlerësuesi i rrezikut

Duhet të ketë aftësi të mira në modelimin matematik, si dhe njohuri të mira të teorisë së probabilitetit dhe statistikave matematikore. Në fazën fillestare, nuk është e nevojshme të keni ndonjë kualifikim në menaxhimin e rrezikut. Meqenëse procesi i zbatimit të ciklit të menaxhimit të rrezikut të korporatës kalon në mënyrë të pashmangshme në fazën e vlerësimit të rrezikut, shërbimi i menaxhimit të rrezikut duhet të ketë një punonjës që ka aftësi dhe njohuri të mjaftueshme për këtë. Ashtu si punonjësit e tjerë të departamentit të menaxhimit të rrezikut, ai duhet të udhëhiqet nga kuadri rregullator dhe metodologjik ekzistues i kompanisë për menaxhimin e rrezikut dhe udhëzimet nga menaxhmenti.

3. Ekspert (analist) për rreziqet e prodhimit

Nga njëra anë, aktivitetet e secilës kompani në sektorin real janë unike dhe specifike. Nga ana tjetër, rreziqet kryesore të brendshme të kompanisë janë rreziqet operacionale, të cilat përfshijnë rreziqet e prodhimit të kompanisë në sektorin real. Vetëm një punonjës i cili është ekspert në aktivitetet prodhuese specifike për një kompani të caktuar mund të identifikojë në mënyrë cilësore rreziqet e prodhimit dhe të marrë pjesë në proceset e planifikimit të aktiviteteve për të menaxhuar rreziqet e prodhimit. Ky punonjës mund të rekrutohet ose nga njësitë përkatëse të biznesit prodhues të kompanisë ose nga kompani të tjera të industrisë, por në çdo rast duhet të ketë përvojë në prodhim.

Me marrjen e përvojës dhe kualifikimeve të nevojshme në menaxhimin e rrezikut, aktivitetet e punonjësve në organizimin e procesit të menaxhimit të rrezikut, vlerësimi i rrezikut dhe rreziqet e prodhimit mund të kombinohen dhe numri i këtyre punonjësve mund të optimizohet. Për më tepër, natyrisht, kjo varet vetëm nga motivimi i secilit punonjës individual për të fituar kompetenca të lidhura, d.m.th. nga aspiratat e tyre për universalizimin e tyre në kuadrin e menaxhimit të rrezikut të kompanisë dhe pjesëmarrjen e tyre në këtë proces.

Nëse kompania ka zbatuar dhe operon një sistem të integruar të menaxhimit të rrezikut (CRMS), atëherë mund të përfshihen edhe specialistët e mëposhtëm.

1. Oficeri i mbështetjes së TI-së për CRMS

Nëse një kompani planifikon të zbatojë, ose ka zbatuar tashmë, një sistem IT që mbështet proceset e menaxhimit të rrezikut në përputhje me standardin e menaxhimit të rrezikut të korporatës, atëherë administratori i këtij sistemi duhet të jetë pjesë e njësisë së menaxhimit të rrezikut. Megjithatë, përgjegjësitë e menaxhimit të rrezikut të administratorit të sistemit të TI-së duhet t'i takojnë zyrtarit të menaxhimit të rrezikut.

2. Zyrtari i rrezikut për shëndetin dhe sigurinë

3. Zyrtari për rrezikun mjedisor

4. Zyrtari për rrezikun e sigurisë së informacionit

Sistemi i shëndetit dhe sigurisë në punë, sistemi i menaxhimit mjedisor dhe sistemi i menaxhimit të sigurisë së informacionit duhet të jenë nënsisteme të sistemit të menaxhimit të rrezikut të korporatës, veçanërisht pasi metodologjia e menaxhimit të rrezikut është e njëjtë, pavarësisht se me çfarë rreziqesh lidhet.

Në të njëjtën kohë, sistemet e menaxhimit të shëndetit dhe sigurisë në punë, menaxhimi mjedisor dhe siguria e informacionit janë ndër standardet më të zbatuara në botë dhe në Federatën Ruse, për sa i përket shpeshtësisë së zbatimit në kompani (së bashku me standardet e menaxhimit të cilësisë). Nga ana tjetër, nëse shqyrtojmë standardet bazë përkatëse të këtyre sistemeve, atëherë ato flasin në mënyrë specifike për menaxhimin e rrezikut. Në kompanitë ruse, edhe para zbatimit të një sistemi të menaxhimit të rrezikut të korporatës, shpesh mund të gjeni praninë e sistemeve të mësipërme të zbatuara ose duke u zbatuar. Natyrisht, punonjësit përgjegjës për këto sisteme duhet të raportojnë ideologjikisht te drejtuesi i shërbimit të menaxhimit të rrezikut të kompanisë. Megjithatë, për shkak të specifikave dhe veçantisë së situatës në secilën kompani individuale, në fazën fillestare kjo llogaridhënie mund të zbatohet vetëm funksionalisht, d.m.th. pa përfshirje të drejtpërdrejtë organizative në njësinë e menaxhimit të riskut.

Pasi të zbatohet CRMS dhe menaxherët e rrezikut të fitojnë kualifikime (kompetencë) të mjaftueshme për të menaxhuar këto tre sisteme, duhet të ndodhin ndryshime të përshtatshme organizative, duke çuar në hyrjen organike të këtyre sistemeve në një sistem të vetëm të menaxhimit të rrezikut të korporatës.

5. Zyrtari i rrezikut të tregut

Ky është një punonjës që merret me të ashtuquajturat rreziqe të tregut: valutë; interesi; çmimi (mall). Domethënë, rreziqet e luhatjeve të kursit të këmbimit valutor, luhatjet e normave të interesit, si dhe luhatjet e çmimeve të tregut për produktet e kompanisë dhe për lëndët e para të konsumuara nga kompania, energjinë elektrike, etj.

Menaxhimi i këtyre rreziqeve shoqërohet shpesh me punë me forwards, të ardhme, opsione, swap dhe mjete të tjera të menaxhimit të rrezikut të tregut për kompanitë në sektorin real të ekonomisë.

Në të njëjtën kohë, shpesh konstatohet se menaxhimi i rrezikut të tregut duke përdorur metodat e mësipërme kryhet nga një nga divizionet e "bllokut financiar" të kompanisë shumë kohë përpara fillimit të zbatimit të CRMS.

Profesioni i menaxherit të rrezikut në Rusi vitet e fundit ka deklaruar gjithnjë e më shumë domosdoshmërinë e tij, pasi duhet parashikuar pasiguria dhe humbjet e mundshme dhe ndikimi i tyre në biznes duhet të kufizohet dhe të mos merret me pasojat ekzistuese.

Kjo është e nevojshme dhe mund të mësohet!

Letërsia

1. M. A. Rogov Koncepti i zhvillimit të Shoqërisë Ruse të Menaxhimit të Riskut. - M., 2009
2. Menaxhimi i rrezikut: Teksti mësimor / Ed. I. Yurgens. - M.: "Dashkov dhe K", 2003
3. Standardet e menaxhimit të rrezikut. FARM, 2003

Seminari “Kompetencat e Menaxherit të Riskut”

Folësit nga RusRisk do të jenë:

• Shemyakina Tatyana (drejtoreshë ekzekutive)
• Lyubov Belousova

Pjesëmarrja në seminar është falas.

Ju kërkojmë të merrni pjesë në.

Profesioni "Menaxheri i rrezikut"

"Menaxheri i rrezikut" tingëllon intrigues, dhe jo vetëm emri, por edhe thelbi i këtij profesioni është i ngjashëm me testimin e avionëve, vetëm në sferën e biznesit. Një menaxher rreziku është një specialist që kërkon të gjitha llojet e rreziqeve në aktivitetet e kompanive, vlerëson shkallën e rrezikut të tyre, shkallën e dëmtimit dhe zhvillon rekomandime se si, nëse është e mundur, të reduktohen pasojat negative të rrezikut.

Është e vështirë të punosh si menaxher rreziku, sepse një specialist i tillë është vazhdimisht në buzë të diçkaje. Aty ku ka rrezik, ekziston gjithmonë rreziku i një rënie të fitimeve, ndonjëherë ekziston vetëm një mënyrë për të minimizuar rrezikun në një kompani - të ndalojë plotësisht punën e saj. Prandaj, është e rëndësishme që një menaxher risku të jetë një analist i mirë, të jetë në gjendje të kuptojë shpejt dhe saktë situatën, t'i besojë intuitës së tij dhe gjithashtu të marrë përgjegjësinë për zgjidhjen ose këshillën e propozuar. Për shembull, "rreziku i humbjes së reputacionit të biznesit" - është e nevojshme të vlerësohen cilësitë e kandidatit të propozuar për postin e menaxherit të një kompanie të madhe në disa fusha: a do të jetë në gjendje ta udhëheqë kompaninë nga një situatë krize , çfarë metodash do të përdorë, sa i denjë është dhe, në të njëjtën kohë, fleksibël në marrëdhëniet e tij me njerëzit, etj. “Rreziku i kredisë” - vlerësoni sa ka gjasa që huamarrësi të mos e shlyejë kredinë ose të paguaj, por jo në kohë. “Rreziku i tregut” - vlerësoni nëse ia vlen të blini disa aksione, letra me vlerë, valutë të huaj, etj. Shumë agjenci serioze vlerësimi (Moody`s, Fitch, Standard & Poor`s) kanë një staf të tërë menaxherësh të rrezikut që mund të vlerësojnë sigurime të ndryshme rreziqet. Të dhënat mbi rreziqet e ndryshme janë veçanërisht të vlefshme për investitorët që dëshirojnë të vlerësojnë situatën në një kompani apo fushë biznesi përpara se të investojnë para.

Në fushën e menaxhimit të rrezikut, ekzistojnë deri në 100 lloje të ndryshme të rreziqeve.

Llojet e rrezikut (më të zakonshmet):

Kredia

Investimi

Operative

Tregu

Ligjore

Sigurimi

Shkëmbim

Transporti

Konkurruese

Rreziku i humbjes së reputacionit të biznesit

Pasiguritë e personelit

Sot, menaxherët e rrezikut janë më të kërkuarit në fushat e mëposhtme:

banking investues

të ketë disa aftësi programuese

të jetë në gjendje të kërkojë informacionin e nevojshëm brenda dhe jashtë kompanisë - të zhvillojë veprime që ndikojnë në menaxhimin e rrezikut

të jetë në gjendje të zhvillojë një program të menaxhimit të rrezikut në një kompani dhe të vlerësojë efektivitetin e tij

aftësi të shkëlqyera analitike

aftësia për të dëgjuar dhe besuar intuitën tuaj

kanë një sistem nervor të qëndrueshëm, sepse në punën e një menaxheri të rrezikut ka raste kur njerëzit nuk duan të ndjekin rekomandimet e tij.

Këshilla për ata që duan të bëhen menaxher risku

merrni një arsim fillestar të mirë në specialitetin "menaxhimi i rrezikut" në një institucion arsimor financiar dhe ekonomik, më pas në një shkollë biznesi;

ju mund të filloni një karrierë si menaxher rreziku në një kompani sigurimesh dhe të mësoni të vlerësoni rreziqet e ndryshme të kompanive kliente;

Menaxherët e rrezikut të kredisë fillojnë punën e tyre si analistë kredie në banka dhe kompani investimi ose në agjenci vlerësimi që mbledhin, studiojnë dhe ofrojnë informacione për kompanitë emetuese;

Si rregull, në bankat e mëdha dhe kompanitë më serioze, kërkesa për menaxher të rrezikut është të paktën tre vjet përvojë;

Sipas rekrutuesve, në të ardhmen kërkesa për menaxherë profesionistë të rrezikut vetëm do të rritet, dhe kërkesa do të jetë veçanërisht e madhe nga: bankat, kompanitë e lizingut dhe financiare, firmat tregtare, kompanitë e telekomunikacionit, korporatat e mëdha ndërkombëtare dhe ato firma që kërkojnë perëndimore. investitorët.

Sa fitojnë menaxherët e rrezikut?

Paga minimale me të cilën menaxherët e rrezikut fillojnë punën e tyre në Rusi është 1500 dollarë. Paga mesatare e ofruar për specialistët e rrezikut të kredisë është 2,500 dollarë. Niveli i pagës mund të arrijë 10,000 dollarë ose më shumë - kjo është ajo që paguhen drejtuesit e departamenteve të menaxhimit të rrezikut të pronave të mëdha industriale dhe specialistë me përvojë dhe kompetent.

rreziqet e qiradhënies - nga 1500 dollarë në 8000 dollarë

rreziqet e kreditit - nga 1500 dollarë në 9000 dollarë

rreziqet e sigurimit - nga 1500 dollarë në 6000 dollarë

rreziqe të tjera në sektorin financiar - nga 1,500 dollarë në 8,000 dollarë.

Sa paguhen menaxherët e riskut në vendet perëndimore? Menaxherët e rrezikut të këmbimit mund të fitojnë deri në 235,000 £ në vit. Sipas analistëve, menaxherët e rrezikut në fushën e këmbimit dhe rreziqeve operacionale janë më të kërkuarit dhe, në përputhje me rrethanat, shumë të paguar. 74% e 630 të anketuarve në një sondazh të fundit të PSD Group thanë se planifikojnë të punësojnë më shumë menaxherë rreziku këtë vit, ndërsa vetëm 1.4% planifikojnë të shkurtojnë vendet e punës. Ky trend tregon një interes të qëndrueshëm për profesionin e menaxherit të rrezikut. Këtë e dëshmon edhe fakti se, sipas studimit, paga e drejtuesve të riskut gjatë vitit të kaluar është rritur me 15%, dhe shpërblimet arrijnë në 100% të pagës së tyre.

Niveli pagat menaxherët e rrezikut në 2007 (në Evropë):

menaxher i rrezikut të këmbimit - 119 mijë paund

menaxher rreziku - 60 mijë paund

menaxher i rrezikut operacional - £ 107 mijë

menaxher i rrezikut të kredisë - £ 117 mijë

menaxher i rrezikut të kredisë - 55 mijë £

menaxher i rrezikut operacional - 54 mijë paund.

Fragment nga libri “Credit Risk Analysis”.

Konkurrenca në rritje dhe normat më të ulëta (në një ekonomi të qëndrueshme tregu) i detyrojnë bankat të kërkojnë rezerva për të ruajtur përfitimin. Menaxhimi i mundësisë së humbjeve duke ruajtur përfitimin në një nivel të pranueshëm bëhet një detyrë jashtëzakonisht e rëndësishme.
Menaxhimi i rrezikut luan një rol të rëndësishëm në këtë. Organizimi i teknologjisë së menaxhimit të rrezikut në një bankë tregtare është një proces mjaft i gjerë dhe i gjatë. Funksionet dhe detyrat e menaxhimit të rrezikut po zgjerohen dhe kërkesa për specialistë të kualifikuar po rritet nga viti në vit.
Nga vendosjen e saktë Detyrat e një menaxheri të rrezikut varen nga efektiviteti i sistemit të menaxhimit të rrezikut në tërësi.

Marrja e rreziqeve është baza e bankingut, d.m.th. menaxhimi i operacioneve bankare është në thelb administrimi i rrezikut dhe, para së gjithash, rreziqet që lidhen me portofolin bankar (me një grup aktivesh) që i ofrojnë bankës të ardhura. Bankat janë të suksesshme vetëm kur rreziqet që ato marrin janë të arsyeshme, të kontrollueshme dhe brenda mundësive dhe kompetencave të tyre financiare. Detyra kryesore e menaxhimit bankar është të gjejë ekuilibrin optimal midis fitimit, likuiditetit dhe rrezikut. Menaxhimi i rrezikut luan një rol të rëndësishëm në këtë proces.

Detyrat e menaxhimit të rrezikut

Organizata e menaxhimit të rrezikut, e cila përfshin:

• formimi i organeve të menaxhimit të rrezikut, përcaktimi i kompetencës së tyre;
• deklaratë Struktura organizative banka, shpërndarja e funksioneve dhe kompetencave për menaxhimin e riskut;
• zhvillimin dhe miratimin e një politike të menaxhimit të rrezikut;
• zhvillimi i strategjisë dhe taktikave të menaxhimit të rrezikut;
• zhvillimi i dokumenteve të brendshme rregullatore që përfshijnë metoda të qarta të menaxhimit të rrezikut;
• kontrollin e korrektësisë, përshtatshmërisë dhe plotësinë e zbatimit të procedurave të miratuara të kontrollit dhe menaxhimit të rrezikut.

Zhvillimi i teknikave dhe metodave të menaxhimit të rrezikut, i cili përfshin:

• zhvillimi i metodologjisë së analizës së riskut;
• zhvillimi i teknikave dhe metodave për kontrollin e rrezikut;
• zhvillimi i teknikave dhe metodave për reduktimin e rrezikut.

Zhvillimi i propozimeve për optimizimin e punës kreditore të bankës me qëllim rritjen e përfitimit me rreziqe minimale, përfshirë. në një situatë të pasigurt ekonomike.

Funksionet kryesore të menaxherit të rrezikut

Analiza e rrezikut të kredisë në momentin e dhënies së kredisë

Menaxheri i riskut analizon rreziqet në momentin e dhënies së një kredie duke identifikuar faktorët negativë të rrezikut dhe duke i vlerësuar ato. Analiza e riskut kryhet pas dhënies së konkluzionit të departamentit të kredisë, shërbimit të sigurisë ekonomike dhe, si rregull, shërbimit ligjor.

Burimet e analizës së rrezikut janë dokumentet e huamarrësit të ofruara për shqyrtimin e kërkesës për kredi (dokumentet primare); faqen zyrtare të organizatës; faqe interneti Gjykata e Arbitrazhit; byroja e historisë së kredisë (megjithatë, sistemi BKI nuk është zhvilluar ende mjaftueshëm në Rusi); faqen e internetit të zyrës së taksave; agjencitë analitike dhe statistikore; burime të tjera të jashtme informacioni.

Konkluzioni i menaxherit të rrezikut duhet të përmbajë një pjesë përshkruese që merr parasysh faktorët negativë të rrezikut dhe përfundimet në lidhje me nivelin e rrezikut dhe mënyrat për ta minimizuar atë (nëse rreziku pranohet).

Analiza e rrezikut të kredisë gjatë periudhës së vlefshmërisë së marrëveshjes së kredisë

Në rast të ristrukturimit të kredisë (zgjatje, ndryshime në planin e ripagimit dhe kushte të tjera thelbësore të dokumentacionit të kredisë), menaxheri i rrezikut vlerëson rreziqet dhe përgatit një përfundim mbi të njëjtin parim si kur analizon rreziqet në kohën e shqyrtimit të aplikimit. .

Kontrolli i riskut të kredisë

Duke pasur parasysh se gjatë periudhës së huadhënies rreziqet mund të ndryshojnë (rriten) nën ndikimin e faktorëve të brendshëm dhe të jashtëm, menaxheri i rrezikut monitoron vazhdimisht rrezikun duke:

• monitorimi tremujor i gjendjes financiare dhe aktiviteteve aktuale të huamarrësit me qëllim identifikimin në kohë të aseteve problematike (në prani të faktorëve negativ të rrezikut);
• kontroll i vazhdueshëm mbi pajtueshmërinë e huamarrësit me kushtet bazë të marrëveshjes së kredisë (mbajtja e qarkullimit minimal në llogaritë rrjedhëse bankare, pajtueshmëria me ngarkesën e borxhit, etj.);
• kontroll i vazhdueshëm mbi monitorimin në kohë të kolateralit nga shërbimi i kolateralit të bankës dhe (ose) departamenti i kredisë.

Nëse identifikohen faktorë negativë të rrezikut, me fjalë të tjera, nëse identifikohen aktive jo standarde (aktive me shenja borxhi të keq), menaxheri i rrezikut merr një vendim për shlyerjen e parakohshme të kredisë ose sugjeron mënyra për të minimizuar rrezikun. Për të kontrolluar rrezikun, këshillohet mbajtja e raporteve.

Minimizimi (nivelimi) i rreziqeve

Nëse në procesin e kryerjes së funksioneve të mësipërme identifikohen faktorë negativë të rrezikut, menaxheri i rrezikut vlerëson gjasat e ngjarjeve që çojnë në humbje dhe përgatit propozime për të minimizuar rreziqet e identifikuara. Për shembull, nëse situata financiare përkeqësohet, mund të propozoni të kontrolloni gjithashtu besueshmërinë e palëve kryesore të huamarrësit, të kërkoni informacion shpjegues nga organizata për tregues të pakënaqshëm financiarë, t'i referoheni analizës së raportimit të menaxhimit, etj. Nëse ka një probabilitet të lartë për përkeqësim të mëtejshëm të situatës financiare të huamarrësit, menaxheri i rrezikut mund të propozojë forcimin e pozicionit të kolateralit të bankës duke emetuar kolateral shtesë ose masa të tjera. Faktorët negativë dhe mënyrat për të minimizuar rrezikun e kredisë do të diskutohen më në detaje në kapitujt 2 dhe 4, respektivisht.

Zhvillimi i masave për trajtimin e borxheve problematike dhe të prapambetura

Nëse identifikohet borxhi problematik (aktive jo standarde) ose borxhi i vonuar, menaxheri i rrezikut zhvillon një plan veprimi.

Monitorimi i aplikimit korrekt nga njësia strukturore e sistemit të zhvilluar të kreditimit, pajtueshmëria me dokumentet rregullatore (përfshirë rezervat) dhe formimi i propozimeve për optimizimin e punës së bankës.

Shembull:

Monitorimi i aplikimit korrekt nga njësia strukturore e sistemit të zhvilluar të kreditimit, pajtueshmëria me dokumentet rregullatore dhe formimi i propozimeve për optimizimin e punës së bankës:

I. Në përputhje me përgjegjësitë funksionale të specialistit të vlerësimit të rrezikut, u krye kontrolli i aplikimit korrekt nga sektori i kredisë i sistemit të zhvilluar të kreditimit dhe i respektimit të dokumenteve rregullatore të bankës.

Është e nevojshme t'i kushtohet vëmendje shkeljeve të mëposhtme nga divizioni i kreditit të dokumenteve të brendshme rregullatore të bankës:

1. Nëse ka kredi aktuale nga banka të tjera tregtare/detyrime të tjera ndaj palëve të treta, është e nevojshme të kërkohen nga huamarrësi kopjet e të gjitha faqeve të marrëveshjeve të kredisë/marrëveshjeve të huasë të nënshkruara nga menaxheri dhe llogaritari kryesor dhe të analizohen me kujdes kushtet e kredisë. duke i kushtuar vëmendje të veçantë kushteve për përmbushjen e detyrimeve të huamarrësit ndaj bankës tregtare/palës së tretë
(në përputhje me pikën 1 të udhëzimit nr. 3 (në tekstin e mëtejmë në këtë shembull nënkuptohen udhëzimet dhe rregulloret e brendshme të miratuara nga banka; numri i tyre mund të jetë cilido));

2. Është e nevojshme të bëhet një analizë e aftësive prodhuese të huamarrësit (tregoni qartë në konkluzionet e departamentit të huadhënies shkallën e konsumimit të pajisjeve dhe analizën e zbatimit të programit të prodhimit për katër periudhat e fundit raportuese/vitin kalendarik, si dhe ekzistenca e një programi prodhimi për periudhën e huadhënies)
(në përputhje me paragrafin 2 të Udhëzimit nr. 3);

3. Nëse huamarrësi kryen pagesa duke përdorur shkëmbime dhe kambial (përfshirë nëse llogaria e huamarrësit përdoret për transferimin e fondeve në bazë të komisionit ose organizata përdor skema tarifimi), është e nevojshme të përcaktohet pjesa e të ardhurave nga këto lloje pagesash në të ardhurat totale të huamarrësit (në përputhje me paragrafin 3 të udhëzimit nr. 3);

4. Është e nevojshme të kryhet një parashikim i motivuar i ndryshimeve në gjendjen financiare për të ardhmen e afërt, duke i kushtuar vëmendje të veçantë huamarrësve, aktivitetet e të cilëve ka tendenca të pafavorshme në zhvillimin e biznesit (prania e një humbjeje aktuale, një rënie në vëllimin e prodhimit, etj.)
(në përputhje me paragrafin 4 të Udhëzimit Nr. 4);

5. Kur jep kredi për të rimbushur kapitalin qarkullues me vendosjen e një kësti, huamarrësi duhet të justifikojë afatin e caktuar të këstit dhe të krahasojë kushtet e shlyerjes së kësteve me vëllimin e arkëtimeve të parave që i atribuohen periudhës së shlyerjes së kredisë: kushtet e shlyerjeve sipas marrëveshjeve të lidhura me furnitorët dhe klientët, si dhe me llogaritë e arkëtueshme dhe të pagueshme të periudhës së qarkullimit
(në përputhje me shtojcën nr. 1 të udhëzimit nr. 3);

6. Është e nevojshme të tregohen kushtet e shlyerjeve sipas marrëveshjeve me palët kryesore
(në përputhje me shtojcën nr. 2 të udhëzimit nr. 283);

7. Vëmendje e veçantë duhet t'u kushtohet huamarrësve të mëposhtëm: detyrimet pasurore të të cilëve ndaj filialeve arrijnë në më shumë se 25% të monedhës së bilancit; pjesa e kompanive mbajtëse në të arkëtueshmet dhe të pagueshmet e huamarrësit është më shumë se 20%; huamarrësi përdor në mënyrë aktive forma jomonetare pagese në transaksionet e biznesit (në përputhje me paragrafin 5 të Udhëzimit Nr. 3);

8. Një plan veprimi për punën me asetet jo standarde duhet të zhvillohet në kohën e duhur.
(në përputhje me seksionin 5 të Urdhrit Nr. 10).

II. Si rezultat i vlerësimit të cilësisë së punës së kreditit, specialisti kryesor i vlerësimit të rrezikut bën propozimet e mëposhtme për optimizimin e punës së kreditit:

1. Në punën e mëtejshme, departamenti i kredisë duhet të marrë parasysh të gjitha komentet e mësipërme;

2. Shtë e nevojshme të analizoni arsyet e humbjeve të treguara nga huamarrësi dhe të krijoni gjykimin tuaj të motivuar (shpesh klientët japin një shpjegim jo plotësisht të qartë dhe të saktë të arsyeve të humbjeve);

3. Duhet të vlerësohet pozicioni financiar/reputacioni i biznesit të debitorëve dhe kreditorëve (ose furnitorëve dhe blerësve) pjesa e të cilëve tejkalon 30% të vëllimit të përgjithshëm të të arkëtueshmeve/pagimeve (ose vëllimit të kontratave);

4. Për të identifikuar llogaritë e arkëtueshme/pagueshme të vonuara, këshillohet që çdo tremujor të kërkohet nga huamarrësi një bilanc për llogaritë 60 dhe 62 dhe të analizohet lëvizja e të arkëtueshmeve/pagueshmeve (të paktën për debitorët dhe kreditorët kryesorë).

Vlen të përmendet se disa menaxherë të rrezikut punojnë me përfundimin e departamentit të kredisë dhe përdorin vetëm informacionin e përfshirë në të. Të tjerë preferojnë, përveç lidhjes së një divizioni kredie, të punojnë me dokumente parësore: bilancet, marrëveshjet me palët, dokumentet përbërës, etj. Unë rekomandoj fuqimisht përdorimin e dokumenteve parësore për dy arsye. Arsyeja e parë është besimi, por verifikoni. Mos harroni se detyrat e një menaxheri të rrezikut dhe një inspektori krediti janë të ndryshme. Ndërsa departamenti i kredisë ka për detyrë të përmbushë planin e huadhënies, menaxheri i riskut ka për detyrë të përmirësojë cilësinë e portofolit të kredisë.

Arsyeja e dytë është se një kokë është e mirë, por dy janë më mirë. Qarkullimi i stafit në departamentin e kredisë është mjaft i lartë, kështu që specialistët e rinj mund të mos i dinë ndërlikimet e punës së kreditit; kjo kërkon përvojë të përshtatshme. Dhe sigurisht, nëse jeni një gjeneralist (keni më shumë se një arsim dhe keni punuar në një bankë jo vetëm në departamentin e kredive, por edhe në departamente të tjera), atëherë në disa çështje mund të jeni më kompetent se kolegët tuaj. Në çdo rast, puna me dokumentet parësore ofron shumë më tepër mundësi për një analizë cilësore dhe më të thelluar të rreziqeve të kredisë.

Procesi i kreditimit

Konceptet themelore:

Shqyrtimi i një kërkese për një kredi

Kryerja e negociatave paraprake dhe shqyrtimi i aplikimit
Bazuar në rezultatet e negociatave paraprake me huamarrësin, merren vendimet e mëposhtme:

• përfundimi i shqyrtimit të aplikacionit;
• sjellja e listës së dokumenteve të nevojshme për dhënien e një kredie huamarrësit;
• analiza e aktiviteteve financiare dhe ekonomike të huamarrësit;
• përgatitja e opinioneve për departamentin e huadhënies, SB dhe SKKR për KK.

Si rregull, në këtë fazë, zyrtari i kredisë kontrollon përputhshmërinë e huamarrësit me kërkesat themelore të bankës, mosrespektimi i të cilave çon në refuzimin e dhënies së fondeve të kredisë. Si shembull, mund të jepen kërkesat e mëposhtme:

• histori pozitive krediti;
• mungesa e kredive, të arkëtueshmeve dhe të pagueshmeve të vonuara;
• mungesa e dosjes nr. 2 për llogarinë rrjedhëse;
• pozicion i qëndrueshëm financiar, reputacion pozitiv i biznesit;
• produktet e prodhuara ose shërbimet e kryera nga huamarrësi duhet të kenë një kërkesë të konfirmuar në treg, duke siguruar shitje të qëndrueshme dhe marrjen e të ardhurave nga shitjet në terma monetarë;
• periudha e funksionimit të biznesit është të paktën 1 vit;
• vendndodhjen aktuale të huamarrësit - në rajonin ku ndodhen banka dhe degët e bankës;
• hapja e pronarëve të bizneseve ndaj bankës, d.m.th. gatishmëria për të ofruar të gjithë informacionin e nevojshëm për biznesin, filialet, etj.;
• përputhshmërinë e projektit të propozuar për financim me politikat e kredisë, kolateralit dhe interesit të bankës.

Lista e mësipërme është individuale për çdo bankë. Ai është projektuar në përputhje me politikat e bankës për menaxhimin e kredisë dhe riskut.

Marrja e një vendimi për të ofruar një shërbim kredie

1. Pas mbledhjes dhe analizimit të dokumenteve të huamarrësit për një kredi, departamenti i huadhënies përgatit një memorandum për Këshillin e Sigurimit dhe Autoritetin e Huasë me përfundimin e tij bashkëngjitur.
2. Konkluzioni për ofrimin e një shërbimi kredie me vlerësim pozitiv të huamarrësit nga departamenti i kredisë, SB dhe AP paraqitet për shqyrtim nga DKR. Punonjësit e divizionit të specifikuar familjarizohen me përfundimin dhe përgatisin memorandumin/përfundimin e tyre bazuar në rezultatet e rishikimit. Në rast të një përfundimi negativ të DCR, çështja e ofrimit të një shërbimi kredie, si rregull, i paraqitet komitetit të kredisë vetëm pasi të jetë ulur niveli i rreziqeve të kredisë, ose në zyrën qendrore të bankës nëse projekti është duke u konsideruar nga një degë.
3. Pasi janë marrë konkluzionet e të gjitha shërbimeve, divizioni i kreditimit studion konkluzionet e anëtarëve të KQ. Konkluzioni për ofrimin e shërbimeve kreditore të të gjitha shërbimeve, përfshirë konkluzionet që kanë çështje të diskutueshme, i paraqitet për vendim GJK-së.
4. Shqyrtimi i çështjes së ofrimit të shërbimeve kreditore për QK.
5. Refuzimi i ofrimit të një shërbimi kredie ose një vendim pozitiv nga KQ (brenda kufirit të miratuar të kredisë) me përgatitjen e mëtejshme të dokumentacionit të kredisë.

Këtu duhet theksuar se, në varësi të procedurës së miratuar për procesin e kreditimit të bankës, nëse Këshilli i Sigurimit dhe (ose) DKR kanë një përfundim negativ, nuk zhvillohet votim dhe projekti konsiderohet automatikisht i refuzuar. Në disa raste, shqyrtimi i aplikacionit është i mundur vetëm në zyrën qendrore të bankës.

Operacionet kreditore në degë kryhen në përputhje me rregulloret/rregulloret e brendshme bazuar në unitetin e qasjeve, metodave dhe metodave për analizimin e kërkesave për kredi, procedurat për marrjen dhe zbatimin e vendimeve për dhënien e kredisë. Në mënyrë që të jetë në përputhje me rregulloret e Bankës Qendrore Federata Ruse, duke kufizuar rreziqet e kredisë dhe duke ruajtur një nivel optimal të likuiditetit të degëve dhe të bankës në tërësi, për çdo degë vendosen kufij të vetëhuadhënies.

Në të njëjtën kohë, procedura dhe shpeshtësia e vendosjes së kufijve, si dhe kontrolli mbi pajtueshmërinë e tyre, vendosen në përputhje me dokumentet e brendshme të bankës. Vendimi për ofrimin e një shërbimi kredie nga një degë me kushte standarde brenda kufijve të përcaktuar, merret nga komisioni i kredisë i degës në mënyrë të pavarur në bazë të konkluzionit të huadhënësit dhe divizioneve të tjera të degës të përfshira në procesin e ofrimit të shërbimit të kredisë. Vendimi për ofrimin e një shërbimi kredie nga një degë me kushte jo standarde ose mbi kufijtë e përcaktuar, si rregull, merret nga komiteti i kredisë i organizatës mëmë të bankës bazuar në përfundimet e të gjitha shërbimeve të degës.

Ekzaminimi ligjor i dokumentacionit të kredisë

1. Pas vendimit pozitiv të GJK-së, autoriteti ligjor përgatit një konkluzion për verifikimin e aftësisë juridike dhe kompetencave të organeve drejtuese të palëve të Bankës, bazuar në memon e brendshme të divizionit të kreditimit.
2. Nëse ka rreziqe juridike të pariparueshme, çështja e huadhënies rizgjidhet në një mbledhje të Komitetit të Kredive.
3. Në mungesë të rreziqeve ligjore nënshkruhet paketa e dokumentacionit të kredisë dhe jepet kredia.

Rreziqet janë një pjesë integrale e të bërit biznes. Në përkufizimin klasik të veprimtarisë sipërmarrëse, mund të gjenden dy koncepte bazë: "rreziku që duhet marrë gjatë zbatimit të tij" dhe "fitimi si shpërblim për marrjen e rrezikut". Me qasjen e duhur ndaj menaxhimit të rrezikut, fitimet e një kompanie mund të rriten ndjeshëm. Epo, menaxherët e rrezikut janë përgjegjës për zbatimin e qasjes "korrekte".

Duke folur për menaxhimin e rrezikut, duhet të theksohet menjëherë se është më mirë funksionin menaxher se sa një profesion më vete. Kjo tezë rrjedh nga përkufizimi i strukturës së rrezikut të çdo biznesi:

1. Rreziqet financiare, si rezultat i së cilës organizata mund të mos jetë në gjendje të përmbushë detyrimet e saj financiare ndaj palëve. Ky lloj përfshin:

• rreziqet e likuiditetit në lidhje me balancimin e aktiveve dhe detyrimeve sipas periudhës kohore në bilanc;
• rreziqet e tregut si rreziqe të rënies së vlerës së aseteve për shkak të ndryshimeve në faktorët e tregut;
• rreziqet e kredisë si rreziqet e mos shlyerjes së fondeve të kredisë etj.

2. Rreziqet operacionale që lindin në proceset e biznesit që shoqërohen me mashtrime, dështime të ndryshme në mbështetjen e IT, politika të papërsosura të personelit, shkelje të rregullave të sigurisë industriale, dëmtime të aseteve, incidente ligjore dhe faktorë të tjerë që ndodhin gjatë aktiviteteve operative të organizatës.

3. Rreziqet e biznesit që lidhen me aktivitetet e gabuara të menaxhimit:

• zgjedhja e një strategjie zhvillimi që nuk korrespondon me qëllimet, misionin dhe vizionin e organizatës;
• humbja e reputacionit në treg;
• ulje e vlerës së tregut të kompanisë.

4. Llojet e tjera të rreziqeve, në varësi të llojit të veprimtarisë së shoqërisë.

Si rregull, funksioni i shumëanshëm i "menaxhimit të rrezikut" shpërndahet midis departamenteve të ndryshme të kompanisë (departamenti ligjor, shërbimi i sigurisë, departamenti i menaxhimit të rrezikut, etj.). Ai koordinohet nga kreu i organizatës (kjo është një çështje strategjike) ose një drejtor ekzekutiv i autorizuar posaçërisht, përgjegjësitë e të cilit përfshijnë:

• pjesëmarrja në përcaktimin e strategjisë së zhvillimit të kompanisë;
• kërkimi i mënyrave për të arritur raportin më efektiv rrezik/kthim.

Fusha e përgjegjësisë dhe kërkesat e punës

Pozicioni “menaxher risku” lidhet më shumë me sektorin financiar (bankat, kompanitë e sigurimeve dhe lizingut, fondet e investimeve dhe pensioneve, etj.). Për shkak të njëfarë homogjeniteti të produkteve financiare dhe proceseve të biznesit, kompanitë financiare filluan të dallojnë segmente standarde të veprimtarisë që lidhen me menaxhimin e rreziqeve homogjene. Pozicioni i një specialisti që është përgjegjës për këtë fushë quhet "menaxher rreziku".

Për shembull, bankat komerciale janë në kërkesë për menaxherë rreziku që menaxhojnë rreziqet e kreditit, operacional dhe financiar në linja të ndryshme biznesi (korporata, biznese të vogla dhe të mesme, shitje me pakicë, investime dhe të tjera).

Sa të gjithanshëm janë këta specialistë? Në tregun e shërbimeve bankare dhe financiare - mjaft. Kështu, një menaxher risku që ka punuar për një kohë të gjatë (më shumë se tre vjet) në një bankë tregtare universale ose kompani sigurimesh, do të jetë në gjendje të zbatojë njohuritë dhe mjetet e tij të zhvilluara në çdo institucion të ngjashëm në të ardhmen pa ndonjë vështirësi të veçantë. Por industritë e sektorit real ndryshojnë shumë më tepër: një menaxher rreziku me përvojë në fermat bujqësore nuk ka gjasa të arrijë shpejt sukses në metalurgji ose rafinim të naftës.

Si rezultat, profesionalizmi i një menaxheri rreziku është i kufizuar ndjeshëm nga specifikat e industrisë - njohuritë e produkteve, proceseve të biznesit dhe veçorive të një tregu të caktuar. Kjo rrethanë përcakton kryesisht kryesoren kërkesat e punës:

1. Njohuri për proceset e biznesit dhe specifikat e aktiviteteve të kompanisë (ose të paktën njohuri për biznesin në pjesën për të cilën është përgjegjës menaxheri i riskut).
2. Kuptimi i karakteristikave të tregut në të cilin kompania operon, aftësia për të analizuar situatën.
3. Zotërimi i mjeteve të menaxhimit të riskut në këtë treg.
4. Kuptimi i rreziqeve specifike gjatë lidhjes së kontratave dhe monitorimi i mëpasshëm i zbatimit të tyre.

Menaxheri i rrezikut (ose departamenti përkatës) gjithmonë i raporton drejtpërdrejt kryetarit të bordit të drejtorëve.

Funksionale

Në parim, një specialist që plotëson kërkesat e mësipërme mund të përballojë detyrat e tij kryesore funksionale: të përcaktojë nivelin e pranueshëm të rreziqeve në të cilat përfitimi i kompanisë do të jetë maksimal. Por, sigurisht, suksesi i përfundimit të këtyre detyrave varet kryesisht nga cilësitë dhe përvoja e tij personale.

Për shembull, nëse një menaxher rreziku është përgjegjës për ciklin e plotë të menaxhimit të rrezikut të kredisë në një bankë tregtare, atëherë funksionaliteti i tij përfshin një zinxhir detyrash - nga organizimi i përcaktimit të një modeli të pikësimit* në mënyrë që niveli i paracaktuar i portofolit të kredisë të bëjë të mos kalojë një prag të caktuar - për të organizuar mbledhjen e aseteve problematike në mënyrë që të arrihen shumat maksimale të mundshme të mbledhjes së borxhit problematik me kosto minimale për vetë procesin.

Detyra kryesore në menaxhimin e risqeve operacionale është ruajtja e një ekuilibri midis nivelit të rreziqeve dhe efikasitetit të procesit të biznesit të cilit ato janë të qenësishme. Për shembull, duke instaluar mbrojtje të tepruar të kanaleve të komunikimit, ju mund të zvogëloni ndjeshëm shpejtësinë e transferimit të të dhënave, e cila, nga ana tjetër, do të çojë në mënyrë të pashmangshme në një ulje të numrit të operacioneve të kryera në kompleksin IT dhe, në përputhje me rrethanat, një ulje të biznesit rentabiliteti.

Duhet mbajtur mend se funksionaliteti specifik i një specialisti në këtë fushë varet gjithmonë nga specifikat e biznesit, pasi ky, megjithëse i rëndësishëm, është ende një proces mbështetës (i shtyrë).

Kërkesat e Arsimit

Një specialist i menaxhimit të rrezikut zakonisht pritet të ketë njohuri të aplikuara në fushat e mëposhtme:

• analiza matematikore dhe statistikore;
• sistemet dhe teknologjitë e informacionit;
• jurisprudencë;
• fusha lëndore në të cilën duhet të menaxhohen rreziqet.

Profesioni i menaxherit të rrezikut është mjaft i ri për vendin tonë, ndaj tregu i punës po përjeton mungesë të personelit të kualifikuar dhe ka pak institucione arsimore në Ukrainë që mund të përgatisin specialistë për të punuar në këtë fushë. Sot, me sa di unë, një fushë e tillë trajnimi/specializimi nuk ekziston në universitete. Deri kohët e fundit, menaxherët e rrezikut u bënë:

• Menaxherët me përvojë vijnë nga njësi biznesi të cilët i kuptojnë në mënyrë perfekte aspektet kryesore të aktivitetit;
• të diplomuar të institucioneve arsimore me specialitete matematikore dhe teknike, të cilët, duke pasur në arsenalin e tyre aparatin e analizës statistikore dhe matematikore të menaxhimit të rrezikut, fjalë për fjalë "në fluturim" zotëruan specifikat e menaxhimit të biznesit.

Deri më tani, "trajnimi" kryesor për tregun mbetet Universiteti Teknik Kombëtar i Ukrainës "Instituti Politeknik i Kievit", nga i cili u diplomuan afërsisht 70% e menaxherëve të rrezikut që punojnë në sistemin bankar të Ukrainës.

Situata ndryshoi në vitin 2010, kur Shoqata Ndërkombëtare Globale e Profesionistëve të Riskut (GARP) hapi degën e saj në Ukrainë. Komiteti drejtues i degës rajonale të GARP përfshin bankierë të njohur ukrainas dhe ndërkombëtarë. Sot GARP ofron:

• trajnime dhe programe të avancuara të trajnimit nga niveli fillestar deri në nivelet e larta të menaxhimit;
• certifikim të plotë në fushën e menaxhimit të riskut.

Dy herë në vit, GARP kryen provime për certifikatën FRM (Financial Risk Manager), një certifikatë e njohur ndërkombëtarisht e kualifikimit në fushën e menaxhimit të rrezikut.

Tërheqja e specialistëve të certifikuar - anëtarë të Shoqatës - u lejon kompanive të krijojnë një kulturë moderne të të kuptuarit të menaxhimit të rrezikut në të gjithë organizatën.

Karriera

Niveli i shpërblimit për një menaxher rreziku varet nga pozicioni i mbajtur:

• menaxherët e lartë - drejtuesit e departamenteve mund të fitojnë nga 5 deri në 60 mijë dollarë në muaj (të vendosur në baza individuale);
• menaxherët e mesëm - 2,5–3 mijë dollarë në muaj.

Shumë njerëz që zgjedhin këtë profesion kanë një mendje analitike, kështu që ata janë më të tërhequr nga një karrierë profesionale - duke përmirësuar aftësitë e tyre brenda fushës së zgjedhur. Sigurisht, ata fitojnë edhe përvojë në kompani dhe sektorë të ndryshëm. Por megjithatë, pak njerëz përpiqen për një karrierë vertikale: ata shumë rrallë "rriten" në pozicione të larta dhe pothuajse kurrë nuk bëhen liderë biznesi.

Sigurisht, mes menaxherëve të rrezikut ka njerëz me personalitete shumë të ndryshme. Ndër karakteristikat personale që ndihmojnë për të arritur sukses në profesion, mund të vërehet: një mendësi analitike dhe "lakmia për detaje" - duke mbajtur fokusin në situatën në tërësi. Ky është pikërisht çelësi i suksesit.

Mundësia e prezantimit të një pozicioni

Pozicioni i menaxherit të rrezikut, përgjegjës për sigurimin e rezultatit të biznesit, futet në fazën e maturimit të kompanisë. Hyrje në tavolina e personelit pozicionet me një funksionalitet të tillë do të justifikohen nëse ato tashmë janë krijuar, përshkruar dhe "punojnë" modeli i procesit të biznesit. Nëse proceset e biznesit janë të papjekura ose niveli i qeverisjes së korporatës është i pamjaftueshëm, menaxheri i rrezikut nuk ka gjasa të përshtatet më së miri në strukturën e përgjithshme. Për më tepër, futja e tij mund të shkaktojë konflikte në lidhje me ndarjen e pushteteve dhe fushave të përgjegjësisë: nëse proceset e biznesit nuk janë të përcaktuara, atëherë është e pamundur të emërohen pronarët e tyre dhe të përcaktohet plotësisht fusha e autoritetit të personave përgjegjës.

Duhet të theksohet se edhe nëse kompania nuk ka një specialist të veçantë të përfshirë në menaxhimin e rrezikut, vetë procesi i menaxhimit të rrezikut është gjithmonë aty. Në raste të tilla, ajo kryhet nga njësi të ndryshme strukturore, për shembull:

• Shërbimi i Sigurisë- në drejtim të garantimit të sigurisë ekonomike dhe fizike, luftimit të mashtrimit dhe kërcënimeve të jashtme.
• Departamenti Ligjor- në drejtim të minimizimit të rreziqeve ligjore.
• Departamenti i Sigurisë së Informacionit- në drejtim të garantimit të integritetit, konfidencialitetit dhe disponueshmërisë së informacionit.
• departamenti financiar- në lidhje me menaxhimin e rrezikut financiar.
• Njësia e kontrollit të brendshëm- në drejtim të menaxhimit të rreziqeve operacionale dhe funksionimit korrekt të proceseve të biznesit. Dhe të tjerët.

Si përfundim, dëshiroj të vërej se nuk ka ende një përkufizim të vetëm të profesionit të "menaxherit të rrezikut" me të cilin të gjithë janë dakord. Biznesi ka gjithmonë rreziqe. Në fakt, fitimi - shpërblimi për menaxhimin e rrezikut - është motivimi kryesor i një sipërmarrësi. Në të njëjtën kohë, specifikat e rreziqeve përcaktohen gjithmonë nga karakteristikat e biznesit.

Kohët e fundit, menaxhimi është armatosur gjithnjë e më shumë me teknologjinë e informacionit, që do të thotë se shumë qasje dhe mjete tradicionale për menaxhimin e rrezikut po bëhen të vjetëruara. Prandaj, nuk mund të thuhet me besim se përvoja profesionale e një menaxheri të rrezikut, e vlefshme sot, do të jetë e kërkuar në të ardhmen - qoftë edhe në një vit. Menaxhimi i riskut është një proces shumë dinamik, dhe vetëm ata që zhvillohen vazhdimisht dhe ecin në hap me kohën, kanë sukses në të.
____________
* Vlerësimi i kreditit- një sistem për vlerësimin e aftësisë kreditore (risqet e kredisë), bazuar në metodat statistikore numerike. Së pari, vlerësuesit e rrezikut të kredisë zhvillojnë pyetësorë për vlerësimin e rrezikut. Çdo pikë në pyetësor vlerësohet me një numër të caktuar pikësh. Vendimi për të miratuar ose refuzuar një kredi merret në varësi të numrit të pikëve të fituara.

Artikull i ofruar në portalin tonë
redaksia e revistës "Menaxheri i HR"

• Karriera dhe Vetë-zhvillimi

Fjalë kyçe:

1 -1

Profesioni i menaxherit të rrezikut është një nga më të rinjtë në tregun rus të personelit. Megjithatë, ajo është shumë e kërkuar: aftësia për të zbuluar të gjitha llojet e rreziqeve në aktivitetet e përditshme të një kompanie, për të vlerësuar dhe për të reduktuar pasojat e tyre negative vlerësohet shumë lart në fusha të ndryshme të biznesit, dhe veçanërisht në bankingun e investimeve dhe sigurimet.

përshkrim i përgjithshëm
Ekzistojnë disa dhjetëra lloje rreziqesh. Ndër më të famshmit: krediti, operacional, tregu, juridik, sigurimi. Një menaxher rreziku është një specialist në identifikimin, analizimin, kontrollin dhe monitorimin e një lloji të caktuar rreziku.
Menaxhimi i rrezikut është një pjesë thelbësore e menaxhimit strategjik të kompanisë. Gjendja aktuale e ekonomisë ruse është e tillë që institucionet financiare, bankat, ndërmarrjet industriale dhe tregtare që operojnë në treg vazhdimisht duhet të përballen me faktorë të pasigurisë dhe të paparashikueshmërisë së rezultateve të aktiviteteve të tyre, të cilat shoqërohen me ndryshime të ndryshme: çmimet e mallrave, kurset e këmbimit, normat e interesit. Si rregull, kompanitë e mëdha krijojnë një sistem të tërë të menaxhimit të rrezikut, dhe në organizatat e vogla Funksionet e menaxherit të rrezikut kryhen nga menaxhmenti.

Kërkesat për arsim dhe përvojë
Menaxhimi i rrezikut si një specializim i veçantë u shfaq në universitetet kryesore financiare dhe ekonomike të vendit (Akademia Financiare nën Qeverinë e Federatës Ruse, Shkolla e Lartë Ekonomike e Universitetit Shtetëror, Akademia e Ekonomisë nën Qeverinë e Federatës Ruse) kohët e fundit. Prandaj, ka shumë pak profesionistë me arsimin e duhur.
Megjithatë, kërkesat për një menaxher risku janë të larta. Kandidati duhet të ketë njohuri në fushën e menaxhimit të riskut, makro- dhe mikroekonomisë, bankave, tregut të letrave me vlerë, kontabilitetit të llojeve të ndryshme të organizatave (sektorët e sigurimeve, financiare dhe jofinanciare). Dhe gjithashtu jini të vetëdijshëm për veçoritë e kontabilitetit sipas standardeve ndërkombëtare, bazat e ligjit, statistikat, matematikën e lartë dhe modelimin matematikor. Plus flisni anglisht dhe madje keni disa aftësi programimi. Pra, rezulton se shumica e njerëzve të këtij profesioni kanë arsim ekonomik dhe teknik.

Karriera të lidhura
Sipas ekspertëve të tregut të personelit, është më mirë që një specialist i ri të fillojë një karrierë në një kompani sigurimesh, në mënyrë që të provojë dorën e tij në vlerësimin e një shumëllojshmërie të gjerë rreziqesh për kompanitë kliente. Pas 2-3 vitesh punë, një specialist i tillë do të bëhet "interesant" për sektorin industrial dhe do të jetë në gjendje të kalojë në anën e klientit të tij të fundit me një promovim.
Në bankat komerciale dhe të investimeve, menaxherët e rrezikut fillojnë karrierën e tyre si analistë krediti të cilët "u rritën" ose në një bankë ose në një nga agjencitë e vlerësimit që ofrojnë informacione për kompanitë emetuese.
Kërkesat për specialistë të rinj nga punëdhënësit në këto raste janë mjaft të buta: arsim i lartë (mundësisht ekonomik), përvojë pune - 1-2 vjet.

Përgjegjësitë funksionale
Përgjegjësitë funksionale të menaxherëve të rrezikut lidhen jo vetëm me reduktimin e të gjitha llojeve të rreziqeve, por edhe me vlerësimin e pasojave të vendimeve financiare të marra, rreziqet dhe efektivitetin e investimeve në letra me vlerë, si dhe me zgjedhjen e llojeve të sigurimit.

Sigurisht përgjegjësitë e punës menaxherët e riskut varen nga rreziqet që ata menaxhojnë. Për shembull, në një bankë, këtij specialisti do t'i kërkohet të kryejë funksionet e mëposhtme:

analiza e rrezikut për bankën në tërësi;
analiza e bankave korrespondente;
analiza e emetuesve të obligacioneve;
kontroll mbi ruajtjen e limiteve;
koordinimi i aktiviteteve të divizioneve strukturore të bankës për menaxhimin e rrezikut;
kryerja e masave parandaluese për menaxhimin e rreziqeve të transaksioneve individuale dhe të portofolit në tërësi, duke raportuar mbi portofolin;
sigurimin e respektimit të politikave, procedurave, standardeve të menaxhimit të riskut të njësive të biznesit.

Në kompanitë e investimeve dhe financiare, këta specialistë duhet të:

ndërtimi dhe monitorimi i vazhdueshëm i një modeli pikëzimi;
duke punuar me sasi të mëdha të dhënash;
aplikimi i modeleve matematikore në praktikë;
zhvillimi i një metodologjie vendimmarrëse për inspektorin e kredisë;
llogaritja e nivelit të mospagimit, përcaktimi i dinamikës së tij dhe analiza e arsyeve të ndryshimeve në portofolin e kredisë në tërësi dhe në kontekstin e produkteve të kredisë;
vlerësimi i rrezikut për produktet e reja të kredisë, grupet e reja të produkteve;
analiza e letrave me vlerë dhe investimeve në bursë;
menaxhimin e krizave.

Aftësitë
Përveç njohurive në ekonomi, matematikë, statistikë, ekonometri, një menaxher risku ka nevojë për aftësitë e mëposhtme:

2 vjet përvojë në fushën e vlerësimit të rrezikut të klientëve të korporatave, ose 3 vjet përvojë si analist krediti që punon me klientët e korporatave;
njohuri të mira të legjislacionit dhe kontabilitetit rus, njohuri të SNRF;
aftësi analitike;
gatishmëria për të punuar intensivisht;
falas gjuhe angleze(me gojë dhe me shkrim);
përdorues me përvojë të kompjuterit.

Specifikat e profesionit
Vështirësia kryesore është për shkak të "rinisë" së profesionit dhe qëndron në faktin se në shumë industri ende nuk ka një kuptim të qartë se çfarë është menaxhimi i rrezikut në përgjithësi.
Për më tepër, edhe drejtuesi i departamentit të menaxhimit të rrezikut të një ndërmarrje të madhe nuk merr vendime i vetëm. Dhe në sektorin bankar investues, veçanërisht në bankat me kapital perëndimor, të gjitha vendimet duhet të koordinohen me selinë qendrore. Ndonjëherë kjo e bën të vështirë punën e menaxherëve rusë të rrezikut: të mbrosh këndvështrimin tënd kur ata refuzojnë të ndjekin rekomandimet e tua nuk është e lehtë.

Paga
Shumica e aplikantëve për pozicionet e menaxherit të rrezikut janë të sapodiplomuar në universitet. Niveli mesatar i pritshëm i pagës për specialistë të tillë (pa përvojë) është 2000 USD. Kjo do të thotë, një menaxher rreziku me të paktën 2 vjet përvojë po kërkon tashmë 5000 USD. e) Punëdhënësit pajtohen me këto kushte për shkak të mungesës së profesionistëve.
Niveli i të ardhurave të menaxherëve të rrezikut mund të arrijë në 10,000 vjet. – kjo është sa shumë u paguajnë drejtuesve të departamenteve të menaxhimit të rrezikut në pronat e mëdha industriale.
Megjithatë, ka disa vështirësi gjatë punësimit të menaxherëve me përvojë të rrezikut. Ndërsa nuk ka trajnim të standardizuar në Rusi, profesionalizmi i një kandidati mund të vlerësohet vetëm gjatë procesit të punës.

Perspektivat
Përkundër faktit se rekrutuesit nuk vërejnë një bum të menaxherëve të rrezikut në tregun e personelit, ka gjithmonë një kërkesë për këta specialistë. Dhe ekspertët e tregut të burimeve njerëzore thonë se në të ardhmen profesionistët e kësaj fushe do të jenë shumë të kërkuar. Gjatë viteve të ardhshme, kërkesa për ndërmarrës të rrezikut parashikohet të jetë veçanërisht e madhe nga kompanitë që duan të jenë tërheqëse për investitorët perëndimorë. Tashmë këtu përfshihen bankat dhe organizatat më të mëdha të leasing-ut, por edhe nga ndërmarrjet jofinanciare kërkesa për menaxherë risku do të rritet çdo vit.