Ռիսկերի կառավարման ոլորտում աշխատանք. պարտականություններ, ժամանակացույց և հմտություններ: Մասնագիտություն «ռիսկի մենեջեր» Ռիսկի մենեջերները և նրանց որակները

RusRisk-ի գործադիր տնօրեն,
բ.գ.թ. Շեմյակինա Տ. Յու.

Ռիսկերի կառավարման կարևորության գիտակցումը գալիս է նաև ռուսական բիզնեսին։

Ինչպես հայտնի է, ռիսկը հասկացվում է որպես անբարենպաստ արդյունք ստանալու հավանականություն, որը կարող է հանգեցնել կորուստների, և, հետևաբար, ռիսկի կառավարումը պետք է ներառի դրա մակարդակի նույնականացման, գնահատման և օպտիմալացման գործընթացներ հետագա մոնիտորինգով:

«Risk Management» և «Company» ամսագրերի տվյալներով՝ վերջին երեք տարիների ընթացքում ռիսկերի կառավարման ոլորտի մասնագետների պահանջարկն աճել է գրեթե յոթ անգամ։ Այս ծառայությունների շուկան տարեկան աճում է առնվազն տասնյակ տոկոսով, ձեռնարկություններն ավելի ու ավելի մեծ ուշադրություն են դարձնում ոչ թե ընթացիկ խնդիրներին, այլ վաղվա հնարավոր ռիսկերին:

Ժամանակակից ռուսական բիզնեսի հնարավոր սպառնալիքների ընկալման առանձնահատկությունները կարելի է ցույց տալ հետազոտության տվյալներով:

Աղբյուր. Զեկույց «Ապահովագրությունը և վերաապահովագրությունը խոշոր բիզնեսի ռիսկերի կառավարման համակարգում» համաժողովի վերաբերյալ, որը կազմակերպել է Russian Policy Information Group ընկերությունը՝ Ռիսկերի կառավարման ռուսական ընկերության (RusRisk) աջակցությամբ:

Ըստ Risk Management ամսագրի, առաջիկա հինգ տարիներին հետևյալ ռիսկերը կդառնան առավել նշանակալից (նվազման կարգով).

• հեղինակություն,
• կարգավորող,
• բիզնեսի զարգացման ռազմավարական հնարավորությունների կորստի ռիսկը և աութսորսինգ ծառայություններ մատուցողների ներգրավման հետ կապված վտանգները,
• քաղաքական ռիսկեր,
• ռազմավարական գործընկերության ռիսկերը,
• կլիմայի փոփոխության հետևանքները,
• Նոր սերնդի ՏՏ սպառնալիքները,
• համաճարակի վտանգը,
• տնտեսական անկայունություն,
• ահաբեկչության սպառնալիքները,
• կազմակերպված հանցավորության աճ,
• աճեց մրցակցությունը արտերկրից.

«Ռուսաստանում ռիսկերի կառավարման զարգացման գնահատում» փորձագիտական ​​հետազոտությունը բացահայտեց ռիսկերի կառավարման մակարդակի և որակի բարձրացման հիմնական խնդիրները (հաշվի առնելով հարցվածների թվի տոկոսը).

Աղբյուր՝ ռուսական «Պոլիս» ամսագիր։

Բրիտանական StrategicRISK ամսագրի հարցման համաձայն՝ ապագայում շատ հարցեր կլուծվեն ռիսկերի փոխանցման ավանդական մեթոդներից դուրս։ Հինգ տարի հետո ռիսկերի կառավարումն իր ջանքերը կկենտրոնացնի հիմնականում գործառնական ռիսկերի կառավարման վրա:

Ռիսկերի կառավարման նկատմամբ ավելի ագրեսիվ մոտեցում կկիրառվի՝ ի տարբերություն ռիսկի մակարդակի ուղղակի կրճատման: Պատասխանատվության զգալի մասը փոխանցվելու է գծային մենեջերներին։ Ռիսկերի կառավարիչների դերն առաջին հերթին լինելու է ռիսկերի վերլուծության, կորուստների կանխարգելման և ռիսկերի փոխանցման ռազմավարությունների համակարգումը: Ռիսկերի կառավարումը կընկալվի որպես մասնագիտացված գործունեություն, որը չի մտնում աուդիտորների իրավասության մեջ, և ռիսկերի կառավարիչները կստանան ավելի բարձր կարգավիճակ կազմակերպությունում՝ տնօրենների խորհրդի մակարդակով, և կկարողանան լուծել հարցերի ավելի լայն շրջանակ։ կապված ռազմավարական պլանավորման, կազմակերպչական քաղաքականության մշակման, արտադրության, որակի կառավարման և որոշումների կայացման հետ:

Մասնագիտական ​​ռիսկերի մենեջեր

Քսան տարի առաջ, որպես ռիսկերի մենեջերներ, ընկերությունների նախագահները ձգտում էին վարձել ապահովագրական բիզնեսի մասնագետներ, որոնք կծառայեն որպես բուֆեր ընկերության ղեկավարության և ապահովագրողների խորհրդավոր աշխարհի միջև: Ըստ Tillinghast Towers Perrin-ի զեկույցի՝ «Ձեռնարկությունների ռիսկերի կառավարում. միտումներ և նոր տեխնիկա», այսօրվա տիպիկ ձեռնարկությունների ռիսկերի մենեջերները ռիսկերի կառավարման մասնագետներ չեն. նրանց կարիերան, շատ դեպքերում, ավելի շատ է զարգացել: ընդհանուր գործառույթներկառավարում (ներառյալ ներքին աուդիտ): Սա հաստատում է, որ ռիսկերի կառավարիչից պահանջվում է ունենալ ռազմավարական առաջնորդի և մարզիչի ակտիվ մտածելակերպ:

Ռիսկերի կառավարման ոլորտում ձևավորվում է նաև մասնագետ ռիսկերի կառավարչի մասնագիտությունը։ Նույնականացման, վերլուծության, մոնիտորինգի մասնագետներ և կոնկրետ տեսակներռիսկերի կառավարումն օգնում է ձևակերպել և հիմնավորել ռիսկերի կառավարման համալիր ծրագիր:

Առևտրային, ֆինանսական, պետական ​​կազմակերպություններում, կրթական հաստատություններում, գրեթե բոլոր կազմակերպություններում ռիսկերի կառավարիչները հիմնականում աշխատել են ապահովագրվող ռիսկերով։ Միևնույն ժամանակ, գծային մենեջերներին հիմնականում հետաքրքրում են բիզնես ռիսկերը, ինչպիսիք են մրցակցային, գործառնական և կադրային անորոշությունները: Սրանից հետևում է, որ բիզնեսում ցանկացած կառավարում այս կամ այն ​​կերպ ռիսկի կառավարում է, իսկ ցանկացած գծային մենեջեր մեծ մասամբ ռիսկերի կառավարիչ է:

Շուկայական հասարակության մեջ հենց ընկերությունն է պատասխանատու իր գործողությունների կամ անգործության հետևանքով առաջացած բոլոր վնասների համար: Իսկ նման վնասների փոխհատուցման պահանջները կարող են զգալի լինել: Ժամանակակից աշխարհում յուրաքանչյուր աշխատակից մեծ մասամբ դառնում է ռիսկերի կառավարիչ, իսկ ռիսկերի կառավարումն ինքնին լավ կառավարվող ընկերությունում դառնում է «համատեղ կոլեկտիվ մասնագիտություն»: Հենց այս մոտեցումն է թույլ տալիս մեզ լուծել հակասությունը ռիսկերի կառավարիչների ընդլայնվող անհրաժեշտության և նրանց վրա դրված բարձր պահանջների միջև:

Որո՞նք են մասնագիտական ​​ռիսկերի մենեջերների հատուկ պահանջները:

Չափանիշ 1.Կազմակերպությունում մշակված և ներդրված ռիսկերի կառավարման ծրագրի արդյունավետությունը.

Չափանիշ 2.Կազմակերպության մեկ կամ մի քանի հիմնական խնդիրներ, որոնք հայտնաբերել և լուծել է ռիսկերի կառավարիչը:

Չափանիշ 3.Ռիսկերի կառավարման և ապահովագրական գործիքների լայն շրջանակ ստեղծագործաբար կիրառելու կարողություն:

Չափանիշ 4. Ապահովագրական շուկայի հնարավորությունների ստեղծագործական և արդյունավետ օգտագործման օրինակներ՝ կազմակերպության համար պաշտպանության համակարգ ստեղծելու համար:

Չափանիշ 5.Մասնակցեք կազմակերպության ներսում և դրսում հետախուզական համակարգի ստեղծմանը, որն արդյունավետորեն հավաքում և պահպանում է տեղեկատվություն ռիսկերի, իրադարձությունների և գործունեության մասին, որոնք ազդում են կազմակերպության ռիսկերի և ապահովագրության կառավարման վրա:

Չափանիշ 6.Ռիսկերի կառավարման բաժինը գրագետ կառավարելու և կազմակերպության այլ ստորաբաժանումներում ռիսկերի կառավարման գործառույթն իրականացնելու կարողություն։

Չափանիշ 7.Երկարաժամկետ հեռանկարում ռիսկերի կառավարման ծրագրի առավել ծախսարդյունավետ կատարողականի ձեռքբերում:

Չափանիշ 8.Մեկ կամ մի քանի լայն ոլորտներում գերազանց հմտությունների ձեռքբերում, ինչը հանգեցնում է կազմակերպության հիմնական գործունեության բարելավված կառավարմանը:

Չափանիշ 9.Ռիսկի մենեջերի մասնագիտության ամրապնդման և զարգացման համար վերաբերմունքի և ակտիվ գործողությունների դրսևորում:

Չափանիշ 10.Շարունակական կրթություն ռիսկերի կառավարման ոլորտում.

Զարգացած երկրներում մասնագիտության ներկա վիճակը ուրվագծելու համար կներկայացնենք որոշ վիճակագրություն։ Ջորջիայի նահանգի ձեռնարկություններում ռիսկերի կառավարման կենտրոնի և Tillinghast-Towers Perrin գործակալության ուսումնասիրության համաձայն՝ CRO-ների 85%-ը (գլխավոր ռիսկերի պատասխանատու՝ ռուսական ձեռնարկություններում, նմանատիպ գործառույթներ այսօր կատարում են ռիսկերի կառավարման բաժինների ղեկավարները կամ ներքին վերահսկողության և աուդիտի ստորաբաժանումները, նման մասնագետներն աշխատում են էներգետիկայի, կոմունալ ծառայությունների, ապահովագրության, բանկային և ֆինանսական ծառայությունների ոլորտում), հարցված կազմակերպությունների 50%-ը հայտնել է, որ ունի CRO պաշտոն միայն վերջին 2 տարում, 20%-ը՝ վերջին 3 տարում և միայն 1-ը: % վերջին 5 տարում:

Ռուսական բիզնես ձեռնարկություններում և ընկերություններում նման դիրք ստեղծելու երեք հիմնական պատճառ կա. 1) ռիսկերի կառավարման կենտրոնացում և համակարգում. 2) ռիսկերի կառավարման ինտեգրված մոտեցման իրականացում. 3) բարձրացնել կազմակերպության ռիսկային դիրքի վերաբերյալ ղեկավարության, տնօրենների խորհրդի և այլ շահագրգիռ խմբերի իրազեկվածությունը.

CRO պաշտոն զբաղեցնելու համար որակավորման կարևորագույն բաղադրիչներն են՝ հաղորդակցման հմտություններ (18%), կառավարելու կարողություն (8%), հաշվապահական հաշվառման և հաշվետվությունների իմացություն (15%), ֆինանսների իմացություն (22%), մաթեմատիկայի և վիճակագրության իմացություն։ (24%), կրթություն ռիսկերի կառավարման ոլորտում (13%):

Ռիսկերի կառավարման ծառայությունները հաճախ ձևավորվում են փոքր ստորաբաժանումների տեսքով, որոնք կարող են նվազագույն ռեսուրսներով ապահովել բիզնեսի բավականին բարձր անվտանգություն: Սա պահանջում է ռիսկերի մենեջերներից ավելի ու ավելի պրոֆեսիոնալ դառնալ: Այս ստորաբաժանումների լրիվ դրույքով աշխատողները պետք է լինեն լավ կրթված և ընկերության ակտիվ աշխատակիցներ: Փոքր ընկերություններում ռիսկերի կառավարման գործառույթներին ավելի ու ավելի մեծ ուշադրություն կդարձվի դրանց սեփականատերերի և ղեկավարների կողմից:

Ռիսկերի կառավարման ծառայության ենթակայությունը կարող է տարբեր լինել. CRO-ների 45%-ը ուղղակիորեն ենթակա է կազմակերպության թոփ-մենեջերին. 35% կազմակերպության բարձրագույն ֆինանսական պատասխանատուին և 20% այլ պաշտոնյաներին:

Տեսանելի ապագայում CRO-ի դիրքերը կստեղծվեն՝ ֆինանսական և ենթակառուցվածքային ընկերությունների, առևտրային ընկերությունների, հեռահաղորդակցության ընկերությունների և խոշոր բազմազգ ընկերությունների կողմից, ինչպես նաև արդյունաբերության մեծ մասի տարբեր ընկերություններում կստեղծվեն ռիսկերի կառավարման ինտեգրված գործառույթներ:

Ռիսկերի կառավարման գործընթաց

Ռիսկերի կառավարումն ապահովում է ընկերության նպատակների և խնդիրների իրագործումը և, համապատասխանաբար, նպաստում է նրա կապիտալացմանը, զարգացմանը և իմիջին՝

• համակարգված մոտեցման կիրառում, որը թույլ է տալիս պլանավորել և իրականացնել կազմակերպության երկարաժամկետ գործունեությունը:
• բարելավել որոշումների կայացման գործընթացը և ռազմավարական պլանավորումը՝ զարգացնելով բիզնես գործընթացների կառուցվածքի, միջավայրում տեղի ունեցող փոփոխությունների, ընկերության համար հնարավոր հնարավորությունների և սպառնալիքների մասին պատկերացումները:
• ներդրում կազմակերպության կապիտալի և ռեսուրսների առավել արդյունավետ օգտագործման/բաշխման գործընթացում:
• ընկերության գույքային շահերի պաշտպանություն.
• բիզնես գործընթացների օպտիմալացում.
• Աշխատակիցների որակավորման բարձրացում և կազմակերպչական գիտելիքների բազայի ստեղծում.

Ռիսկերի կառավարումը ընկերության ռազմավարական կառավարման կենտրոնական մասն է: Սա մի գործընթաց է, որով ընկերությունը համակարգված կերպով վերլուծում է գործունեության յուրաքանչյուր տեսակի ռիսկերը, որպեսզի հասնի իր գործունեության առավելագույն արդյունավետությանը և, համապատասխանաբար, բարձրացնել ընկերության արժեքը:

Ռիսկերի կառավարումը որպես կառավարման միասնական համակարգ ներառում է հանձնարարված խնդիրների կատարման մոնիտորինգի, ընթացիկ գործունեության արդյունավետության գնահատման ծրագիր, ինչպես նաև ընկերության կառավարման բոլոր մակարդակներում անձնակազմի պարգևատրման համակարգ:

Ռիսկերի կառավարումը պետք է ներառվի ընկերության ընդհանուր մշակույթի մեջ, ընդունվի և հաստատվի ղեկավարության կողմից, այնուհետև տեղեկացվի ընկերության յուրաքանչյուր աշխատակցին որպես զարգացման ընդհանուր ծրագիր՝ հատուկ նպատակներով:

Ռիսկերի կառավարման գործընթացը ներառում է ընկերության ռազմավարական նպատակների և խնդիրների մշակման առաջադրանքների հաջորդականությունը. Ռիսկի ախտորոշման և նույնականացման, նկարագրության և չափման իրականացում. ռիսկերի գնահատում և ռիսկերի հաշվետվություն; ռիսկերի կառավարման ծրագրի մշակում և ռիսկերի կառավարման գործառույթների բաշխում ընկերությունում. ռիսկերի կառավարման գործընթացի մոնիտորինգ (նկ. 1):

Ռիսկերը, որոնց ենթարկվում է ընկերությունը, կարող են առաջանալ ինչպես ներքին, այնպես էլ արտաքին գործոնների պատճառով: Ստորև բերված դիագրամը (նկ. 2) ցույց է տալիս ներքին և արտաքին գործոններից բխող հիմնական ռիսկերը: Ռիսկերը բաժանվում են հետևյալ կատեգորիաների՝ ռազմավարական, ֆինանսական, գործառնական, վտանգներ:

Ընկերության կառավարման տարբեր մակարդակները պահանջում են ռիսկերի վերաբերյալ տեղեկատվության տարբեր մակարդակներ.

Տնօրենների խորհուրդը (բաժնետերերը) պետք է տեղյակ լինեն ընկերության առջև ծառացած ռիսկերի մասին. վերահսկել ռիսկերի կառավարման ծրագրի իրականացումը. իմանալ հակաճգնաժամային ծրագիրը; պահպանել ընկերության իմիջը.

Ընկերության կառուցվածքային ստորաբաժանումը պետք է հստակ գիտակցի այն ռիսկերը, որոնք մտնում են իր անմիջական գործունեության շրջանակում. ունենալ գործընթացի հստակ ցուցիչներ, որոնք թույլ են տալիս շարունակական մոնիտորինգ իրականացնել ռիսկերի կառավարման ծրագրի արդյունավետության նկատմամբ. սիստեմատիկորեն զեկուցել ղեկավարությանը ռիսկերի կառավարման ծրագրի շրջանակներում կատարված աշխատանքների մասին:

Յուրաքանչյուր աշխատակից պետք է հասկանա իր ներդրումը ռիսկերի կառավարման ընդհանուր ծրագրում, հասկանա ռիսկերի կառավարման համակարգի կարևորությունը կորպորատիվ մշակույթի համար և անհապաղ զեկուցի իր անմիջական ղեկավարությանը ռիսկերի կառավարման ծրագրի ցանկացած փոփոխության կամ շեղման մասին:

Ի՞նչ մասնագետներ են աշխատում ընկերության ռիսկերի կառավարման ծառայությունում:

1. Ռիսկերի կառավարման գործընթացի կազմակերպման մասնագետ

Պետք է ունենա լավ կազմակերպչական և համակարգման հմտություններ, քանի որ հիմնականում իրականացնում է վարչական գործառույթներ, օրինակ՝ ռեգիստրի և ռիսկերի քարտեզի պատրաստում, ռիսկերի կոմիտեի հավաքում և ռիսկերի կառավարման գործողությունների պլանների ձևավորման մոնիտորինգ: Միևնույն ժամանակ, իր գործունեության մեջ նա պետք է առաջնորդվի բացառապես ռիսկերի կառավարման հաստատված կորպորատիվ ստանդարտով և ընկերության ցուցումներով:

2. Ռիսկերի գնահատող

Պետք է ունենա մաթեմատիկական մոդելավորման լավ հմտություններ, ինչպես նաև հավանականությունների տեսության և մաթեմատիկական վիճակագրության լավ իմացություն: Սկզբնական փուլում անհրաժեշտ չէ ունենալ ռիսկերի կառավարման որևէ որակավորում։ Քանի որ կորպորատիվ ռիսկերի կառավարման ցիկլի իրականացման գործընթացն անխուսափելիորեն անցնում է ռիսկերի գնահատման փուլով, ռիսկերի կառավարման ծառայությունը պետք է ունենա դրա համար բավարար հմտություններ և գիտելիքներ ունեցող աշխատող: Ռիսկերի կառավարման ստորաբաժանման մյուս աշխատակիցների նման, նա պետք է առաջնորդվի ընկերության գործող կարգավորող և մեթոդական շրջանակով ռիսկերի կառավարման համար և ղեկավարության ցուցումներով:

3. Արտադրության ռիսկերի փորձագետ (վերլուծաբան).

Մի կողմից, իրական հատվածում յուրաքանչյուր ընկերության գործունեությունը եզակի է և կոնկրետ։ Մյուս կողմից, ընկերության հիմնական ներքին ռիսկերը գործառնական ռիսկերն են, որոնք ներառում են ընկերության արտադրական ռիսկերը իրական հատվածում: Միայն աշխատողը, ով փորձագետ է կոնկրետ ընկերությանը հատուկ արտադրական գործունեության մեջ, կարող է որակապես բացահայտել արտադրական ռիսկերը և մասնակցել արտադրական ռիսկերի կառավարման պլանավորման գործընթացներին: Այս աշխատակիցը կարող է հավաքագրվել կամ ընկերության համապատասխան արտադրական բիզնես միավորներից, կամ ոլորտի այլ ընկերություններից, բայց ամեն դեպքում պետք է ունենա արտադրական փորձ:

Ռիսկերի կառավարման ոլորտում անհրաժեշտ փորձն ու որակավորումը ձեռք բերելով, ռիսկերի կառավարման գործընթացի կազմակերպման, ռիսկերի գնահատման և արտադրական ռիսկերի կազմակերպման աշխատակիցների գործունեությունը կարող է համակցվել, և այդ աշխատողների թիվը կարող է օպտիմալացվել: Ավելին, իհարկե, դա կախված է բացառապես յուրաքանչյուր առանձին աշխատողի մոտիվացիայից՝ ձեռք բերելու համապատասխան իրավասություններ, այսինքն. ընկերության ռիսկերի կառավարման շրջանակներում սեփական ունիվերսալացման իրենց ձգտումներից և այս գործընթացում սեփական մասնակցությունից։

Եթե ​​ընկերությունը ներդրել և գործարկում է ռիսկերի կառավարման ինտեգրված համակարգ (CRMS), ապա կարող են ներգրավվել նաև հետևյալ մասնագետները.

1. CRMS-ի ՏՏ աջակցության աշխատակից

Եթե ​​ընկերությունը նախատեսում է ներդնել կամ արդեն ներդրել է ՏՏ համակարգ, որն աջակցում է ռիսկերի կառավարման գործընթացներին՝ համաձայն կորպորատիվ ռիսկերի կառավարման ստանդարտի, ապա այս համակարգի ադմինիստրատորը պետք է լինի ռիսկերի կառավարման ստորաբաժանման մաս: Այնուամենայնիվ, ՏՏ համակարգի ադմինիստրատորի ռիսկերի կառավարման պարտականությունները պետք է կրեն ռիսկերի կառավարման պատասխանատուն:

2. Առողջության և անվտանգության ռիսկերի պատասխանատու

3. Բնապահպանական ռիսկերի պատասխանատու

4. Տեղեկատվական անվտանգության ռիսկերի պատասխանատու

Աշխատանքի պաշտպանության և արդյունաբերական անվտանգության համակարգը, շրջակա միջավայրի կառավարման համակարգը և տեղեկատվական անվտանգության կառավարման համակարգը պետք է լինեն կորպորատիվ ռիսկերի կառավարման համակարգի ենթահամակարգեր, հատկապես, որ ռիսկերի կառավարման մեթոդոլոգիան նույնն է՝ անկախ նրանից, թե ինչ ռիսկերի է այն առնչվում:

Միևնույն ժամանակ, աշխատանքի առողջության և անվտանգության կառավարման համակարգերը, շրջակա միջավայրի կառավարումը և տեղեկատվական անվտանգությունը ընկերություններում ներդրման հաճախականությամբ (որակի կառավարման ստանդարտների հետ մեկտեղ) ամենակիրառվող ստանդարտներից են աշխարհում և Ռուսաստանի Դաշնությունում: Մյուս կողմից, եթե ուսումնասիրենք այս համակարգերի համապատասխան հիմնական չափանիշները, ապա խոսքը գնում է կոնկրետ ռիսկերի կառավարման մասին։ Ռուսական ընկերություններում, նույնիսկ կորպորատիվ ռիսկերի կառավարման համակարգի ներդրումից առաջ, հաճախ կարելի է գտնել վերը նշված համակարգերի առկայությունը, որոնք ներդրված կամ ներդրված են: Իհարկե, այդ համակարգերի համար պատասխանատու աշխատակիցները պետք է գաղափարապես զեկուցեն ընկերության ռիսկերի կառավարման ծառայության ղեկավարին։ Այնուամենայնիվ, յուրաքանչյուր առանձին ընկերությունում իրավիճակի առանձնահատկությունների և յուրահատկության պատճառով, սկզբնական փուլում այս հաշվետվողականությունը կարող է իրականացվել միայն գործառութային, այսինքն. առանց ռիսկերի կառավարման ստորաբաժանումում կազմակերպչական անմիջական մասնակցության:

Այն բանից հետո, երբ CRMS-ը ներդրվի և ռիսկերի կառավարիչները ձեռք բերեն բավարար որակավորում (իրավասություն) այս երեք համակարգերը կառավարելու համար, պետք է տեղի ունենան համապատասխան կազմակերպչական փոփոխություններ, որոնք կհանգեցնեն այս համակարգերի օրգանական մուտքին մեկ կորպորատիվ ռիսկերի կառավարման համակարգ:

5. Շուկայական ռիսկերի պատասխանատու

Սա աշխատող է, ով զբաղվում է այսպես կոչված շուկայական ռիսկերով. արժույթ; հետաքրքրություն; գինը (ապրանքը): Այսինքն՝ արտարժույթի փոխարժեքի տատանումների, տոկոսադրույքների տատանումների, ինչպես նաև ընկերության արտադրանքի և ընկերության կողմից սպառվող հումքի շուկայական գների տատանումների ռիսկերը, էլեկտրաէներգիան և այլն։

Այս ռիսկերի կառավարումը հաճախ ուղեկցվում է տնտեսության իրական հատվածի ընկերությունների համար ֆորվարդների, ֆյուչերսների, օպցիոնների, սվոպների և շուկայական ռիսկերի կառավարման այլ գործիքների հետ աշխատելով:

Միևնույն ժամանակ, հաճախ հայտնաբերվում է, որ շուկայական ռիսկերի կառավարումը վերը նշված մեթոդներով իրականացվում է ընկերության «ֆինանսական բլոկի» ստորաբաժանումներից մեկի կողմից CRMS ներդրման մեկնարկից շատ առաջ:

Ռիսկի մենեջերի մասնագիտությունը Ռուսաստանում վերջին տարիներին գնալով հայտարարում է իր անհրաժեշտության մասին, քանի որ անհրաժեշտ է կանխատեսել անորոշությունն ու հնարավոր կորուստները, և դրանց ազդեցությունը բիզնեսի վրա պետք է սահմանափակվի և չզբաղվի առկա հետևանքներով:

Սա անհրաժեշտ է և կարելի է սովորել:

գրականություն

1. Մ.Ա.Ռոգով Ռիսկերի կառավարման ռուսական ընկերության զարգացման հայեցակարգ. - Մ., 2009 թ
2. Ռիսկերի կառավարում. Դասագիրք / Ed. Ի. Յուրգենս - Մ.: «Դաշկով և Կ», 2003 թ
3. Ռիսկերի կառավարման ստանդարտներ. FARM, 2003 թ

«Ռիսկերի մենեջերի իրավասությունները» սեմինար

RusRisk-ի խոսնակները կլինեն.

• Շեմյակինա Տատյանա (գործադիր տնօրեն)
• Լյուբով Բելոուսովա

Սեմինարին մասնակցությունն անվճար է։

Խնդրում ենք մասնակցել։

Մասնագիտությունը «Ռիսկի մենեջեր»

«Ռիսկերի մենեջեր»-ը ինտրիգային է հնչում, և ոչ միայն անվանումը, այլ նաև այս մասնագիտության էությունը նման է ինքնաթիռների փորձարկմանը՝ միայն բիզնես ոլորտում։ Ռիսկերի կառավարիչը մասնագետ է, ով փնտրում է բոլոր տեսակի ռիսկերը ընկերությունների գործունեության մեջ, գնահատում է դրանց վտանգավորության աստիճանը, վնասի չափը և մշակում առաջարկություններ, թե ինչպես, հնարավորության դեպքում, նվազեցնել ռիսկի բացասական հետևանքները:

Ռիսկի մենեջեր աշխատելը դժվար է, քանի որ նման մասնագետն անընդհատ ինչ-որ բանի եզրին է։ Այնտեղ, որտեղ կա ռիսկ, միշտ կա շահույթի նվազման վտանգ, երբեմն կա միայն մեկ միջոց ռիսկը նվազագույնի հասցնել ընկերությունում` ամբողջությամբ դադարեցնել նրա աշխատանքը: Ուստի ռիսկերի մենեջերի համար կարևոր է լինել լավ վերլուծաբան, կարողանա արագ և ճիշտ հասկանալ իրավիճակը, վստահել իր ինտուիցիային և նաև պատասխանատվություն ստանձնել առաջարկվող լուծման կամ խորհրդի համար: Օրինակ, «գործարար համբավի կորստի ռիսկը» - անհրաժեշտ է գնահատել մեծ ընկերության մենեջերի պաշտոնի համար առաջարկվող թեկնածուի որակները մի քանի ոլորտներում. կկարողանա՞ նա ընկերությունը դուրս բերել ճգնաժամային իրավիճակից: , ինչ մեթոդներով է նա օգտագործելու, որքանով է նա պարկեշտ, և, միևնույն ժամանակ, ճկուն է մարդկանց հետ հարաբերություններում և այլն: «Վարկային ռիսկ». վճարել, բայց ոչ ժամանակին. «Շուկայական ռիսկ» - գնահատել, թե արժե գնել որոշակի բաժնետոմսեր, արժեթղթեր, արտարժույթ և այլն: Շատ լուրջ վարկանիշային գործակալություններ (Moody`s, Fitch, Standard & Poor's) ունեն ռիսկերի մենեջերների մի ամբողջ անձնակազմ, որոնք կարող են գնահատել ապահովագրական տարբեր տեսակներ: ռիսկերը. Տարբեր ռիսկերի վերաբերյալ տվյալները հատկապես արժեքավոր են ներդրողների համար, ովքեր ցանկանում են գնահատել իրավիճակը ընկերությունում կամ բիզնես ոլորտում՝ նախքան գումար ներդնելը:

Ռիսկերի կառավարման ոլորտում կան մինչև 100 տարբեր տեսակի ռիսկեր։

Ռիսկի տեսակները (ամենատարածված).

Վարկ

Ներդրումներ

Գործող

Շուկա

Իրավական

Ապահովագրություն

Փոխանակում

Տրանսպորտ

Մրցակցային

Գործարար համբավի կորստի վտանգ

Կադրային անորոշություններ

Այսօր ռիսկերի կառավարիչներն առավել պահանջված են հետևյալ ոլորտներում.

ներդրումային բանկինգ

ունենալ որոշ ծրագրավորման հմտություններ

կարողանալ փնտրել անհրաժեշտ տեղեկատվություն ընկերության ներսում և դրսում՝ մշակել գործողություններ, որոնք ազդում են ռիսկերի կառավարման վրա

կարողանալ ընկերությունում մշակել ռիսկերի կառավարման ծրագիր և գնահատել դրա արդյունավետությունը

գերազանց վերլուծական հմտություններ

ձեր ինտուիցիային լսելու և վստահելու ունակությունը

ունեն կայուն նյարդային համակարգ, քանի որ ռիսկերի մենեջերի աշխատանքում լինում են դեպքեր, երբ մարդիկ չեն ցանկանում հետևել նրա առաջարկություններին։

Խորհուրդ նրանց համար, ովքեր ցանկանում են դառնալ ռիսկերի մենեջեր

ստանալ նախնական լավ կրթություն «ռիսկերի կառավարում» մասնագիտությամբ ֆինանսատնտեսական ուսումնական հաստատությունում, այնուհետև բիզնես դպրոցում.

Դուք կարող եք կարիերա սկսել որպես ռիսկերի մենեջեր ապահովագրական ընկերությունում և սովորել գնահատել հաճախորդ ընկերությունների տարբեր ռիսկերը.

վարկային ռիսկի կառավարիչները սկսում են իրենց աշխատանքը որպես վարկային վերլուծաբաններ բանկերում և ներդրումային ընկերություններում կամ վարկանիշային գործակալություններում, որոնք հավաքում, ուսումնասիրում և տրամադրում են տեղեկատվություն թողարկող ընկերությունների մասին.

Որպես կանոն, խոշոր բանկերում և ամենալուրջ ընկերություններում ռիսկերի կառավարիչների պահանջը առնվազն երեք տարվա փորձն է.

Համաձայն հավաքագրողների, ապագայում պրոֆեսիոնալ ռիսկերի մենեջերների պահանջարկը միայն կաճի, և պահանջարկը հատկապես մեծ կլինի. ներդրողներ.

Որքա՞ն են վաստակում ռիսկերի մենեջերները:

Նվազագույն աշխատավարձը, որով ռիսկերի մենեջերները սկսում են իրենց աշխատանքը Ռուսաստանում, 1500 դոլար է։ Վարկային ռիսկի մասնագետներին առաջարկվող միջին աշխատավարձը 2500 դոլար է։ Աշխատավարձի մակարդակը կարող է հասնել $10,000 կամ ավելի. ահա թե ինչ են վարձատրվում խոշոր արդյունաբերական հոլդինգների ռիսկերի կառավարման բաժինների ղեկավարները և փորձառու, իրավասու մասնագետները։

լիզինգային ռիսկերը՝ $1500-ից $8000

վարկային ռիսկերը՝ $1500-ից $9000

ապահովագրական ռիսկերը՝ $1500-ից $6000

ֆինանսական հատվածի այլ ռիսկեր՝ $1500-ից $8000։

Որքա՞ն են վճարում ռիսկերի կառավարիչները արևմտյան երկրներում: Փոխանակման ռիսկի կառավարիչները կարող են տարեկան վաստակել մինչև 235,000 ֆունտ: Ըստ վերլուծաբանների՝ փոխանակման և գործառնական ռիսկերի ոլորտում ռիսկերի կառավարիչները ամենապահանջվածն են և, համապատասխանաբար, բարձր վարձատրվողները։ PSD Group-ի վերջին հարցման 630 հարցվածների 74%-ն ասել է, որ ծրագրում է այս տարի ավելի շատ ռիսկային մենեջերներ վարձել, մինչդեռ միայն 1,4%-ը նախատեսում է կրճատել աշխատատեղերը: Այս միտումը վկայում է ռիսկերի կառավարչի մասնագիտության նկատմամբ կայուն հետաքրքրության մասին: Դրա մասին է վկայում նաև այն, որ, ըստ ուսումնասիրության, ռիսկերի կառավարիչների աշխատավարձը վերջին մեկ տարում աճել է 15%-ով, իսկ հավելավճարները կազմում են նրանց աշխատավարձի 100%-ը։

Մակարդակ աշխատավարձերռիսկերի կառավարիչները 2007 թվականին (Եվրոպայում).

փոխանակման ռիսկի կառավարիչ՝ 119 հազար ֆունտ ստերլինգ

ռիսկերի կառավարիչ՝ 60 հազար ֆունտ

գործառնական ռիսկերի կառավարիչ՝ £107 հազ

վարկային ռիսկի կառավարիչ՝ £117 հազ

վարկային ռիսկի կառավարիչ՝ £55 հազ

գործառնական ռիսկերի կառավարիչ՝ 54 հազար ֆունտ ստերլինգ։

Հատված «Վարկային ռիսկի վերլուծություն» գրքից.

Աճող մրցակցությունը և ցածր տոկոսադրույքները (կայուն շուկայական տնտեսության պայմաններում) ստիպում են բանկերին փնտրել պահուստներ՝ շահութաբերությունը պահպանելու համար: Կորուստների հավանականությունը կառավարելը` միաժամանակ շահութաբերությունը ընդունելի մակարդակում պահպանելով, չափազանց կարևոր խնդիր է դառնում:
Դրանում կարևոր դեր է խաղում ռիսկերի կառավարումը: Առևտրային բանկում ռիսկերի կառավարման տեխնոլոգիաների կազմակերպումը բավականին ծավալուն և երկարատև գործընթաց է: Ռիսկերի կառավարման գործառույթներն ու խնդիրները ընդլայնվում են, որակյալ մասնագետների պահանջարկը տարեցտարի աճում է։
Սկսած ճիշտ կարգավորումՌիսկերի կառավարչի առաջադրանքները կախված են ռիսկերի կառավարման համակարգի արդյունավետությունից, որպես ամբողջություն:

Ռիսկի վերցնելը բանկային գործունեության հիմքն է, այսինքն. Բանկային գործառնությունների կառավարումն ըստ էության ռիսկերի կառավարումն է և, առաջին հերթին, ռիսկերը՝ կապված բանկային պորտֆելի հետ (ակտիվների մի շարքով), որոնք բանկին եկամուտ են ապահովում: Բանկերը հաջողակ են միայն այն դեպքում, երբ ռիսկերը, որոնք նրանք վերցնում են, ողջամիտ են, վերահսկելի և իրենց ֆինանսական հնարավորությունների և իրավասությունների շրջանակում: Բանկային կառավարման հիմնական խնդիրը շահույթի, իրացվելիության և ռիսկի միջև օպտիմալ հավասարակշռություն գտնելն է: Ռիսկերի կառավարումը կարևոր դեր է խաղում այս գործընթացում:

Ռիսկերի կառավարման առաջադրանքներ

Ռիսկերի կառավարման կազմակերպություն, որը ներառում է.

• ռիսկերի կառավարման մարմինների ձևավորում, նրանց իրավասության որոշում.
• հայտարարություն կազմակերպչական կառուցվածքըբանկ, ռիսկերի կառավարման գործառույթների և լիազորությունների բաշխում.
• ռիսկերի կառավարման քաղաքականության մշակում և հաստատում.
• ռիսկերի կառավարման ռազմավարության և մարտավարության մշակում;
• ներքին կարգավորող փաստաթղթերի մշակում, որոնք ներառում են ռիսկերի կառավարման հստակ մեթոդներ.
• հաստատված հսկողության և ռիսկերի կառավարման ընթացակարգերի կիրառման ճիշտության, համարժեքության և ամբողջականության վերահսկում:

Ռիսկերի կառավարման տեխնիկայի և մեթոդների մշակում, որը ներառում է.

• ռիսկերի վերլուծության մեթոդաբանության մշակում;
• ռիսկերի վերահսկման տեխնիկայի և մեթոդների մշակում;
• ռիսկերի նվազեցման տեխնիկայի և մեթոդների մշակում:

Բանկի վարկային աշխատանքի օպտիմալացման առաջարկների մշակում նվազագույն ռիսկերով շահութաբերության բարձրացման նպատակով, ներառյալ. անորոշ տնտեսական իրավիճակում.

Ռիսկի մենեջերի հիմնական գործառույթները

Վարկային ռիսկի վերլուծություն վարկի տրամադրման պահին

Ռիսկերի կառավարիչը վերլուծում է ռիսկերը վարկ տրամադրելու պահին՝ բացահայտելով բացասական ռիսկի գործոնները և գնահատելով դրանք: Ռիսկերի վերլուծությունն իրականացվում է վարկային բաժնի, տնտեսական անվտանգության ծառայության և, որպես կանոն, իրավաբանական ծառայության եզրակացությունը տրամադրելուց հետո։

Ռիսկերի վերլուծության աղբյուրները վարկառուի փաստաթղթերն են, որոնք տրամադրվում են վարկի հայտի քննարկման համար (առաջնային փաստաթղթեր). կազմակերպության պաշտոնական կայք; կայք Արբիտրաժային դատարան; վարկային պատմության բյուրո (սակայն, BKI համակարգը դեռ բավականաչափ զարգացած չէ Ռուսաստանում); հարկային գրասենյակի կայք; վերլուծական և վիճակագրական գործակալություններ; տեղեկատվության այլ արտաքին աղբյուրներ:

Ռիսկերի կառավարչի եզրակացությունը պետք է պարունակի նկարագրական մաս, որը հաշվի է առնում ռիսկի բացասական գործոնները և ռիսկի մակարդակի և այն նվազագույնի հասցնելու ուղիների վերաբերյալ եզրակացությունները (եթե ռիսկն ընդունված է):

Վարկային պայմանագրի գործողության ժամկետի ընթացքում վարկային ռիսկի վերլուծություն

Վարկի վերակազմակերպման դեպքում (երկարաձգում, մարման ժամանակացույցի փոփոխություններ և վարկի փաստաթղթերի այլ էական պայմաններ), ռիսկերի կառավարիչը գնահատում է ռիսկերը և եզրակացություն է պատրաստում նույն սկզբունքով, ինչ ռիսկերը վերլուծելիս հայտը քննարկելու պահին: .

Վարկային ռիսկի վերահսկում

Հաշվի առնելով, որ վարկավորման ժամանակահատվածում ռիսկերը կարող են փոխվել (աճել) ինչպես ներքին, այնպես էլ արտաքին գործոնների ազդեցությամբ, ռիսկերի կառավարիչը մշտապես վերահսկում է ռիսկը՝

• Վարկառուի ֆինանսական վիճակի և փաստացի գործունեության եռամսյակային մոնիտորինգ՝ խնդրահարույց ակտիվները ժամանակին հայտնաբերելու նպատակով (բացասական ռիսկի գործոնների առկայության դեպքում).
• մշտական ​​վերահսկողություն վարկառուի կողմից վարկային պայմանագրի հիմնական պայմաններին համապատասխանության նկատմամբ (բանկային ընթացիկ հաշիվների նվազագույն շրջանառության պահպանում, պարտքի բեռի համապատասխանություն և այլն).
• մշտական ​​վերահսկողություն բանկի գրավի ծառայության և (կամ) վարկային ստորաբաժանման կողմից գրավի ժամանակին մոնիտորինգի նկատմամբ:

Եթե ​​հայտնաբերվում են բացասական ռիսկի գործոններ, այլ կերպ ասած, եթե հայտնաբերվում են ոչ ստանդարտ ակտիվներ (վատ պարտքի նշաններով ակտիվներ), ռիսկի կառավարիչը որոշում է կայացնում վարկի վաղաժամկետ մարման մասին կամ առաջարկում է ռիսկը նվազագույնի հասցնելու ուղիներ: Ռիսկը վերահսկելու համար խորհուրդ է տրվում հաշվետվություններ պահել:

Ռիսկերի նվազեցում (համահարթեցում):

Եթե ​​վերը նշված գործառույթների կատարման գործընթացում հայտնաբերվում են բացասական ռիսկային գործոններ, ապա ռիսկերի կառավարիչը գնահատում է կորուստների հանգեցնող իրադարձությունների հավանականությունը և պատրաստում առաջարկներ՝ հայտնաբերված ռիսկերը նվազագույնի հասցնելու համար: Օրինակ, եթե ֆինանսական վիճակը վատթարանում է, կարող եք առաջարկել լրացուցիչ ստուգել վարկառուի հիմնական գործընկերների հուսալիությունը, կազմակերպությունից պահանջել բացատրական տեղեկատվություն ֆինանսական անբավարար ցուցանիշների վերաբերյալ, հղում կատարել կառավարման հաշվետվությունների վերլուծությանը և այլն: Եթե ​​վարկառուի ֆինանսական վիճակի հետագա վատթարացման մեծ հավանականություն կա, ռիսկերի կառավարիչը կարող է առաջարկել ամրապնդել բանկի գրավի դիրքը լրացուցիչ գրավի կամ այլ միջոցների տրամադրման միջոցով: Բացասական գործոնները և վարկային ռիսկը նվազագույնի հասցնելու ուղիներն ավելի մանրամասն կքննարկվեն համապատասխանաբար 2-րդ և 4-րդ գլուխներում:

Խնդրահարույց և ժամկետանց պարտքերի հետ կապված միջոցառումների մշակում

Եթե ​​հայտնաբերվում է խնդրահարույց պարտք (ոչ ստանդարտ ակտիվներ) կամ ժամկետանց պարտք, ապա ռիսկերի կառավարիչը մշակում է գործողությունների ծրագիր:

Մշակված վարկավորման համակարգի կառուցվածքային ստորաբաժանման կողմից ճիշտ կիրառման մոնիտորինգ, կարգավորող փաստաթղթերի (ներառյալ վերապահումների) համապատասխանությունը և բանկի աշխատանքի օպտիմալացման առաջարկների ձևավորումը:

Օրինակ:

Մշակված վարկավորման համակարգի կառուցվածքային ստորաբաժանման կողմից ճիշտ կիրառման մոնիտորինգ, կարգավորող փաստաթղթերի համապատասխանությունը և բանկի աշխատանքի օպտիմալացման առաջարկների ձևավորումը.

I. Ռիսկերի գնահատման մասնագետի գործառութային պարտականություններին համապատասխան՝ վերահսկողություն է իրականացվել մշակված վարկավորման համակարգի վարկային բաժնի կողմից ճիշտ կիրառման և բանկի կարգավորող փաստաթղթերին համապատասխանության նկատմամբ:

Անհրաժեշտ է ուշադրություն դարձնել բանկի ներքին կարգավորող փաստաթղթերի վարկային բաժնի կողմից հետևյալ խախտումներին.

1. Եթե ​​կան ընթացիկ վարկեր այլ առևտրային բանկերից/այլ պարտավորություններ երրորդ անձանց նկատմամբ, ապա անհրաժեշտ է վարկառուից պահանջել կառավարչի և գլխավոր հաշվապահի կողմից ստորագրված վարկային պայմանագրերի/վարկային պայմանագրերի բոլոր էջերի պատճենները և ուշադիր վերլուծել վարկի պայմանները, հատուկ ուշադրություն դարձնելով առևտրային բանկի/երրորդ կողմի նկատմամբ վարկառուի պարտավորությունների կատարման պայմաններին
(համաձայն թիվ 3 հրահանգի 1-ին կետի (այսուհետ` այս օրինակում նկատի են առնվում բանկի կողմից ընդունված ներքին ցուցումները և կանոնակարգերը. դրանց համարները կարող են լինել ցանկացած));

2. Անհրաժեշտ է իրականացնել վարկառուի արտադրական հնարավորությունների վերլուծություն (վարկի ստորաբաժանման եզրակացություններում հստակ նշեք սարքավորումների մաշվածության աստիճանը և արտադրության ծրագրի կատարման վերլուծությունը վերջին չորս հաշվետու ժամանակաշրջանների/օրացուցային տարվա համար, ինչպես նաև. վարկավորման ժամանակաշրջանի արտադրական ծրագրի առկայությունը)
(համաձայն թիվ 3 հրահանգի 2-րդ կետի);

3. Եթե ​​վարկառուն վճարումներ է կատարում փոխանակման և օրինագծերի միջոցով (ներառյալ, եթե վարկառուի հաշիվն օգտագործվում է միջնորդավճարով միջոցներ փոխանցելու համար, կամ կազմակերպությունն օգտագործում է վճարման սխեմաներ), անհրաժեշտ է որոշել վճարումների նման տեսակներից ստացված եկամտի տեսակարար կշիռը: վարկառուի ընդհանուր եկամուտը (համաձայն թիվ 3 հրահանգի 3-րդ կետի).

4. Մոտ ապագայում անհրաժեշտ է իրականացնել ֆինանսական վիճակի փոփոխությունների մոտիվացված կանխատեսում` հատուկ ուշադրություն դարձնելով այն վարկառուներին, որոնց գործունեության մեջ կան բիզնեսի զարգացման անբարենպաստ միտումներ (ընթացիկ կորստի առկայություն, արտադրության ծավալի անկում և այլն):
(համաձայն թիվ 4 հրահանգի 4-րդ կետի);

5. Տրանշի հաստատմամբ շրջանառու միջոցները համալրելու համար վարկեր տրամադրելիս վարկառուն պետք է հիմնավորի տրանշի սահմանված ժամկետը և համեմատի տրանշների մարման ժամկետները վարկի մարման ժամկետին վերագրվող դրամական մուտքերի ծավալի հետ. մատակարարների և հաճախորդների հետ կնքված պայմանագրերով հաշվարկների պայմանները, ինչպես նաև շրջանառության ժամանակաշրջանի դեբիտորական և կրեդիտորական պարտքերը.
(համաձայն թիվ 3 հրահանգի N 1 հավելվածի);

6. Անհրաժեշտ է նշել հիմնական կոնտրագենտների հետ պայմանագրերով հաշվարկների պայմանները
(համաձայն N 283 հրահանգի N 2 հավելվածի);

7. Հարկավոր է հատուկ ուշադրություն դարձնել հետևյալ փոխառուներին. Հոլդինգային ընկերությունների մասնաբաժինը փոխառուի դեբիտորական և կրեդիտորական պարտքերում ավելի քան 20% է. Վարկառուն բիզնես գործարքներում ակտիվորեն օգտագործում է վճարման ոչ դրամական ձևեր (համաձայն թիվ 3 հրահանգի 5-րդ կետի).

8. Պետք է ժամանակին մշակվի ոչ ստանդարտ ակտիվների հետ աշխատելու գործողությունների ծրագիր:
(համաձայն թիվ 10 հրամանի 5-րդ կետի):

II. Վարկային աշխատանքի որակի գնահատման արդյունքում ռիսկերի գնահատման գլխավոր մասնագետը ներկայացնում է վարկային աշխատանքի օպտիմալացման հետևյալ առաջարկությունները.

1. Հետագա աշխատանքում վարկային բաժինը պետք է հաշվի առնի վերը նշված բոլոր մեկնաբանությունները.

2. Անհրաժեշտ է վերլուծել վարկառուի կողմից նշված կորուստների պատճառները և ձևավորել ձեր սեփական մոտիվացված դատողությունը (հաճախ հաճախորդները տրամադրում են կորուստների պատճառների ոչ ամբողջովին պարզ և ճիշտ բացատրություն).

3. Պետք է գնահատել ֆինանսական դիրքը/պարտապանների և պարտատերերի (կամ մատակարարների և գնորդների) գործարար համբավը, որոնց բաժինը գերազանցում է դեբիտորական պարտքերի/կրեդիտորական պարտքերի (կամ պայմանագրերի ծավալի) ընդհանուր ծավալի 30%-ը.

4. Ժամկետանց դեբիտորական/կրեդիտորական պարտքերը բացահայտելու համար խորհուրդ է տրվում եռամսյակը մեկ վարկառուից պահանջել հաշվեկշիռ 60 և 62 հաշիվների համար և վերլուծել դեբիտորական պարտքերի/կրեդիտորական պարտքերի շարժը (առնվազն հիմնական պարտատերերի և պարտատերերի համար):

Հարկ է նշել, որ որոշ ռիսկերի կառավարիչներ աշխատում են վարկային ստորաբաժանման եզրակացությամբ և օգտագործում են միայն դրանում պարունակվող տեղեկատվությունը: Մյուսները նախընտրում են, բացի վարկային ստորաբաժանում կնքելուց, աշխատել առաջնային փաստաթղթերի հետ՝ հաշվեկշիռներ, կոնտրագենտների հետ պայմանագրեր, բաղկացուցիչ փաստաթղթեր և այլն։ Ես խստորեն խորհուրդ եմ տալիս օգտագործել հիմնական փաստաթղթերը երկու պատճառով. Առաջին պատճառը վստահությունն է, բայց ստուգեք: Մի մոռացեք, որ ռիսկերի կառավարչի և վարկային տեսուչի խնդիրները տարբեր են: Մինչ վարկային ստորաբաժանման խնդիրն է իրականացնել վարկավորման պլանը, ռիսկերի կառավարիչը խնդիր ունի բարելավել վարկային պորտֆելի որակը:

Երկրորդ պատճառն այն է, որ մի գլուխը լավ է, բայց երկուսը՝ ավելի լավ։ Վարկային բաժնի անձնակազմի շրջանառությունը բավականին բարձր է, ուստի երիտասարդ մասնագետները կարող են չգիտեն վարկային աշխատանքի բարդությունները, դրա համար անհրաժեշտ է համապատասխան փորձ: Եվ, իհարկե, եթե դուք գեներալիստ եք (ունեք մեկից ավելի կրթություն և աշխատել եք բանկում ոչ միայն վարկային բաժնում, այլ նաև այլ բաժիններում), ապա որոշ հարցերում կարող եք ավելի կոմպետենտ լինել, քան ձեր գործընկերները: Ամեն դեպքում, առաջնային փաստաթղթերի հետ աշխատանքը շատ ավելի մեծ հնարավորություններ է տալիս վարկային ռիսկերի որակյալ և ավելի խորը վերլուծության համար։

Վարկային գործընթաց

Հիմնական հասկացություններ.

Վարկի հայտի քննարկում

Նախնական բանակցությունների վարում և դիմումի քննարկում
Վարկառուի հետ նախնական բանակցությունների արդյունքներով կայացվում են հետևյալ որոշումները.

• դիմումի քննարկման դադարեցում.
• վարկառուին վարկ տրամադրելու համար անհրաժեշտ փաստաթղթերի ցանկը բերելը.
• վարկառուի ֆինանսական և տնտեսական գործունեության վերլուծություն.
• վարկավորման բաժնի, SB-ի և SKKR-ի համար կարծիքների պատրաստում ՍԴ-ի վերաբերյալ:

Որպես կանոն, այս փուլում վարկի պատասխանատուն ստուգում է վարկառուի համապատասխանությունը բանկի հիմնական պահանջներին, որոնց չկատարումը հանգեցնում է վարկային միջոցների տրամադրման մերժմանը: Որպես օրինակ կարող են տրվել հետևյալ պահանջները.

• դրական վարկային պատմություն;
• ժամկետանց վարկերի, դեբիտորական և կրեդիտորական պարտքերի բացակայություն.
• ընթացիկ հաշվի համար թիվ 2 ֆայլի պահարանի բացակայություն;
• կայուն ֆինանսական դիրք, դրական գործարար համբավ;
• Վարկառուի կողմից արտադրված ապրանքները կամ ծառայությունները պետք է ունենան հաստատված պահանջարկ շուկայում՝ ապահովելով կայուն վաճառք և վաճառքից եկամուտների ստացում դրամական արտահայտությամբ.
• ձեռնարկության գործունեության ժամկետը առնվազն 1 տարի է.
• վարկառուի փաստացի գտնվելու վայրը` այն տարածաշրջանում, որտեղ գտնվում են բանկի և բանկի մասնաճյուղերը.
• բիզնեսի սեփականատերերի բաց լինելը բանկի նկատմամբ, այսինքն. բիզնեսի, մասնաճյուղերի և այլնի մասին անհրաժեշտ բոլոր տեղեկությունները տրամադրելու պատրաստակամություն.
• Ֆինանսավորման համար առաջարկվող նախագծի համապատասխանությունը բանկի վարկային, գրավի և տոկոսային քաղաքականությանը:

Վերոնշյալ ցանկը անհատական ​​է յուրաքանչյուր բանկի համար: Այն նախագծված է բանկի վարկային և ռիսկերի կառավարման քաղաքականությանը համապատասխան:

Վարկային ծառայության տրամադրման մասին որոշում կայացնելը

1. Վարկառուի կողմից վարկ ստանալու համար փաստաթղթերը հավաքելուց և վերլուծելուց հետո վարկային բաժինը պատրաստում է հուշագիր Անվտանգության խորհրդին և Վարկային մարմնին` կից եզրակացությամբ:
2. Վարկային ստորաբաժանման, SB-ի և AP-ի կողմից վարկառուի դրական գնահատականով վարկային ծառայության տրամադրման մասին եզրակացությունը ներկայացվում է DKR-ի քննարկմանը: Նշված ստորաբաժանման աշխատակիցները ծանոթանում են եզրակացությանը և վերանայման արդյունքների հիման վրա պատրաստում են իրենց հուշագիրը/եզրակացությունը: DCR-ի բացասական եզրակացության դեպքում վարկային ծառայության տրամադրման հարցը, որպես կանոն, ներկայացվում է վարկային կոմիտեին միայն վարկային ռիսկերի մակարդակի իջեցումից հետո կամ բանկի գլխամասային գրասենյակ, եթե նախագիծը դիտարկվում է մասնաճյուղի կողմից:
3. Բոլոր ծառայությունների եզրակացությունները ստանալուց հետո վարկային բաժինն ուսումնասիրում է ՍԴ անդամների եզրակացությունները։ ՍԴ որոշման է ներկայացվում բոլոր ծառայությունների վարկային ծառայությունների մատուցման մասին եզրակացությունը, այդ թվում՝ վիճելի հարցեր ունեցող եզրակացությունները։
4. ՍԴ-ին վարկային ծառայությունների տրամադրման հարցի քննարկում.
5. Վարկային ծառայությունից հրաժարվելը կամ ՍԴ-ի դրական որոշումը (հաստատված վարկային սահմանաչափի սահմաններում) վարկային փաստաթղթերի հետագա պատրաստմամբ.

Այստեղ հարկ է նշել, որ, կախված բանկի վարկավորման գործընթացի հաստատված ընթացակարգից, եթե Անվտանգության խորհուրդը և (կամ) DKR-ն ունեն բացասական եզրակացություն, ապա քվեարկություն չի անցկացվում, և նախագիծն ինքնաբերաբար համարվում է մերժված: Որոշ դեպքերում դիմումի քննարկումը հնարավոր է միայն բանկի գլխամասային գրասենյակում:

Մասնաճյուղերում վարկային գործառնություններն իրականացվում են ներքին կանոնակարգերի/կանոնակարգերի համաձայն՝ հիմնված վարկային հայտերի վերլուծության մոտեցումների, մեթոդների և մեթոդների միասնության, վարկերի տրամադրման վերաբերյալ որոշումների ընդունման և իրականացման ընթացակարգերի վրա: Կենտրոնական բանկի նորմատիվ իրավական ակտերը պահպանելու նպատակով Ռուսաստանի Դաշնությունսահմանափակելով վարկային ռիսկերը և պահպանելով մասնաճյուղերի և ընդհանուր առմամբ բանկի իրացվելիության օպտիմալ մակարդակը, յուրաքանչյուր մասնաճյուղի համար սահմանվում են ինքնավարկավորման սահմանաչափեր:

Միաժամանակ սահմանաչափերի սահմանման կարգն ու հաճախականությունը, ինչպես նաև դրանց համապատասխանության նկատմամբ վերահսկողությունը սահմանվում են բանկի ներքին փաստաթղթերին համապատասխան: Սահմանված սահմաններում ստանդարտ պայմաններով մասնաճյուղի կողմից վարկային ծառայություն մատուցելու որոշումը կայացնում է մասնաճյուղի վարկային կոմիտեն ինքնուրույն՝ վարկատուի և վարկային ծառայության մատուցման գործընթացում ներգրավված մասնաճյուղի այլ ստորաբաժանումների եզրակացության հիման վրա: Ոչ ստանդարտ պայմաններով կամ սահմանված սահմաններից բարձր մասնաճյուղի կողմից վարկային ծառայություն մատուցելու որոշումը, որպես կանոն, կայացնում է բանկի մայր կազմակերպության վարկային կոմիտեն՝ մասնաճյուղի բոլոր ծառայությունների եզրակացությունների հիման վրա:

Վարկի փաստաթղթերի իրավական փորձաքննություն

1. ՍԴ-ի դրական որոշումից հետո իրավական մարմինը վարկավորման ստորաբաժանման ներքին գրառման հիման վրա պատրաստում է եզրակացություն՝ ստուգելու Բանկի գործընկերների կառավարման մարմինների իրավունակությունը և լիազորությունները:
2. Եթե ​​կան անուղղելի իրավական ռիսկեր, ապա վարկավորման հարցը կրկին բարձրացվում է Վարկային կոմիտեի նիստում։
3. Իրավական ռիսկերի բացակայության դեպքում ստորագրվում է վարկի փաստաթղթերի փաթեթը և տրամադրվում է վարկ:

Ռիսկերը բիզնես վարելու անբաժանելի մասն են: Ձեռնարկատիրական գործունեության դասական սահմանման մեջ կարելի է գտնել երկու հիմնական հասկացություն՝ «ռիսկ, որը պետք է ձեռնարկվի դրա իրականացման ընթացքում» և «շահույթ՝ որպես ռիսկ ռիսկի դիմելու համար»: Ռիսկերի կառավարման պատշաճ մոտեցման դեպքում ընկերության շահույթը կարող է զգալիորեն աճել: Դե, ռիսկերի կառավարիչները պատասխանատու են «ճիշտ» մոտեցման իրականացման համար:

Խոսելով ռիսկերի կառավարման մասին՝ անմիջապես պետք է նշել, որ դա ավելի շուտ ֆունկցիանմենեջեր, քան առանձին մասնագիտություն։ Այս թեզը բխում է ցանկացած բիզնեսի ռիսկի կառուցվածքի սահմանումից.

1. Ֆինանսական ռիսկեր, ինչի հետևանքով կազմակերպությունը կարող է չկարողանալ կատարել իր ֆինանսական պարտավորությունները գործընկերների նկատմամբ։ Այս տեսակը ներառում է.

• իրացվելիության ռիսկեր` ակտիվների և պարտավորությունների հավասարակշռման առումով` ըստ հաշվեկշռի ժամանակաշրջանի.
• շուկայական ռիսկերը որպես շուկայական գործոնների փոփոխության պատճառով ակտիվների արժեքի նվազման ռիսկեր.
• վարկային ռիսկեր, ինչպիսիք են վարկային միջոցները չմարելու ռիսկերը և այլն:

2. Գործառնական ռիսկերբիզնես գործընթացներում, որոնք կապված են խարդախության, ՏՏ աջակցության տարբեր ձախողումների, անձնակազմի անկատար քաղաքականության, արդյունաբերական անվտանգության կանոնների խախտումների, ակտիվների վնասման, իրավական միջադեպերի և այլ գործոնների հետ, որոնք տեղի են ունենում կազմակերպության գործունեության ընթացքում:

3. Սխալ կառավարման գործունեության հետ կապված բիզնես ռիսկերը.

• զարգացման ռազմավարության ընտրություն, որը չի համապատասխանում կազմակերպության նպատակներին, առաքելությանը և տեսլականին.
• շուկայում հեղինակության կորուստ;
• ընկերության շուկայական արժեքի նվազում.

4. Այլ տեսակի ռիսկեր, կախված ընկերության գործունեության տեսակից։

Որպես կանոն, «ռիսկերի կառավարման» բազմակողմ գործառույթը բաշխվում է ընկերության տարբեր ստորաբաժանումների միջև (իրավաբանական բաժին, անվտանգության ծառայություն, ռիսկերի կառավարման բաժին և այլն): Այն համակարգում է կազմակերպության ղեկավարը (սա ռազմավարական խնդիր է) կամ հատուկ լիազորված գործադիր տնօրենը, որի պարտականությունները ներառում են.

• մասնակցություն ընկերության զարգացման ռազմավարության որոշմանը.
• որոնել ուղիներ՝ հասնելու առավել արդյունավետ ռիսկ/եկամուտ հարաբերակցության:

Պատասխանատվության շրջանակը և աշխատանքի պահանջները

«Ռիսկի մենեջեր» պաշտոնն ավելի շատ կապված է ֆինանսական հատվածի հետ (բանկեր, ապահովագրական և լիզինգային ընկերություններ, ներդրումային և կենսաթոշակային հիմնադրամներ և այլն): Ֆինանսական ապրանքների և բիզնես գործընթացների որոշակի միատարրության պատճառով ֆինանսական ընկերությունները սկսեցին տարբերակել գործունեության ստանդարտ հատվածները՝ կապված միատարր ռիսկերի կառավարման հետ: Մասնագետի պաշտոնը, ով պատասխանատու է այս ոլորտի համար, կոչվում է «ռիսկի մենեջեր»:

Օրինակ, առևտրային բանկերը պահանջում են ռիսկերի կառավարիչներ, որոնք կառավարում են վարկային, գործառնական և ֆինանսական ռիսկերը տարբեր բիզնես ոլորտներում (կորպորատիվ, փոքր և միջին բիզնես, մանրածախ, ներդրումային և այլն):

Որքա՞ն բազմակողմանի են այս մասնագետները: Բանկային և ֆինանսական ծառայությունների շուկայում՝ բավականին։ Այսպիսով, ռիսկերի կառավարիչը, ով երկար ժամանակ (ավելի քան երեք տարի) աշխատել է ունիվերսալ առևտրային բանկում կամ ապահովագրական ընկերությունում, ապագայում առանց որևէ դժվարության կկարողանա կիրառել իր գիտելիքներն ու մշակված գործիքները ցանկացած նմանատիպ հաստատությունում: Սակայն իրական հատվածի արդյունաբերությունները շատ ավելին են տարբերվում. գյուղատնտեսական տնտեսություններում փորձ ունեցող ռիսկերի կառավարիչը դժվար թե արագ հաջողության հասնի մետալուրգիայի կամ նավթավերամշակման ոլորտում:

Արդյունքում, ռիսկերի մենեջերի պրոֆեսիոնալիզմը զգալիորեն սահմանափակվում է ոլորտի առանձնահատկություններով՝ ապրանքների, բիզնես գործընթացների և որոշակի շուկայի առանձնահատկությունների իմացությամբ: Այս հանգամանքը մեծապես որոշում է հիմնականը աշխատանքի պահանջները:

1. Բիզնես գործընթացների և ընկերության գործունեության առանձնահատկությունների իմացություն (կամ առնվազն բիզնեսի իմացություն այն մասում, որի համար պատասխանատու է ռիսկերի կառավարիչը):
2. Հասկանալով շուկայի բնութագրերը, որտեղ գործում է ընկերությունը, իրավիճակը վերլուծելու կարողությունը:
3. Ռիսկերի կառավարման գործիքների տիրապետում այս շուկայում:
4. Պայմանագրերի կնքման ժամանակ կոնկրետ ռիսկերի ընկալում և դրանց կատարման հետագա մոնիտորինգ:

Ռիսկի կառավարիչը (կամ համապատասխան բաժինը) միշտ ուղղակիորեն զեկուցում է տնօրենների խորհրդի նախագահին:

Ֆունկցիոնալ

Սկզբունքորեն, մասնագետը, ով համապատասխանում է վերը նշված պահանջներին, կարող է հաղթահարել իր հիմնական ֆունկցիոնալ խնդիրները. որոշել ռիսկերի ընդունելի մակարդակը, որի դեպքում ընկերության շահութաբերությունը կլինի առավելագույնը: Բայց, իհարկե, այս առաջադրանքների կատարման հաջողությունը մեծապես կախված է նրա անձնական որակներից և փորձից։

Օրինակ, եթե ռիսկերի մենեջերը պատասխանատու է առևտրային բանկում վարկային ռիսկի կառավարման ամբողջական ցիկլի համար, ապա նրա գործառույթը ներառում է առաջադրանքների մի շղթա. չգերազանցել տրված շեմը` կազմակերպել խնդրահարույց ակտիվների հավաքագրում` գործընթացի համար նվազագույն ծախսերով խնդրահարույց պարտքերի հավաքագրման առավելագույն հնարավոր չափերին հասնելու համար:

Գործառնական ռիսկերի կառավարման հիմնական խնդիրը ռիսկերի մակարդակի և բիզնես գործընթացի արդյունավետության միջև հավասարակշռության պահպանումն է, որին դրանք բնորոշ են: Օրինակ, կապի ալիքների չափազանց պաշտպանություն տեղադրելով, դուք կարող եք զգալիորեն նվազեցնել տվյալների փոխանցման արագությունը, ինչը, իր հերթին, անխուսափելիորեն կհանգեցնի ՏՏ համալիրում կատարված գործողությունների քանակի նվազմանը և, համապատասխանաբար, բիզնեսի նվազմանը: շահութաբերություն։

Պետք է հիշել, որ այս ոլորտում մասնագետի հատուկ ֆունկցիոնալությունը միշտ կախված է բիզնեսի առանձնահատկություններից, քանի որ սա, թեև կարևոր է, այնուամենայնիվ օժանդակ (առաջնորդված) գործընթաց է:

Կրթության պահանջներ

Ռիսկերի կառավարման մասնագետից սովորաբար ակնկալվում է, որ կիրառական գիտելիքներ ունենա հետևյալ ոլորտներում.

• մաթեմատիկական և վիճակագրական վերլուծություն;
• տեղեկատվական համակարգեր և տեխնոլոգիաներ;
• իրավագիտություն;
• առարկայական ոլորտ, որտեղ պետք է կառավարվեն ռիսկերը:

Ռիսկի մենեջերի մասնագիտությունը բավականին նոր է մեր երկրի համար, ուստի աշխատաշուկան որակյալ կադրերի պակաս է զգում, իսկ Ուկրաինայում քիչ կրթական հաստատություններ կան, որոնք կարող են մասնագետներ պատրաստել այս ոլորտում աշխատելու համար։ Այսօր, որքան գիտեմ, բուհերում նման վերապատրաստման/մասնագիտացման ոլորտ գոյություն չունի։ Մինչև վերջերս ռիսկերի կառավարիչները դառնում էին.

• Փորձառու մենեջերները գալիս են բիզնես ստորաբաժանումներից, ովքեր հիանալի հասկանում են գործունեության հիմնական ասպեկտները.
• մաթեմատիկական և տեխնիկական մասնագիտություններով ուսումնական հաստատությունների շրջանավարտները, ովքեր իրենց զինանոցում ունենալով ռիսկերի կառավարման վիճակագրական և մաթեմատիկական վերլուծության ապարատ, բառացիորեն «թռիչքի վրա» տիրապետում էին բիզնեսի կառավարման առանձնահատկություններին:

Առայժմ շուկայի հիմնական «HR դարբնոցը» մնում է Ուկրաինայի ազգային տեխնիկական համալսարանը «Կիևի պոլիտեխնիկական ինստիտուտը», որտեղ ավարտել է Ուկրաինայի բանկային համակարգում աշխատող ռիսկերի մենեջերների մոտ 70%-ը:

Իրավիճակը փոխվեց 2010 թվականին, երբ Ռիսկի մասնագետների միջազգային գլոբալ ասոցիացիան (GARP) բացեց իր մասնաճյուղը Ուկրաինայում։ GARP-ի տարածաշրջանային մասնաճյուղի կառավարման կոմիտեում ընդգրկված են հայտնի ուկրաինացի և միջազգային բանկիրներ: Այսօր GARP-ն առաջարկում է.

• վերապատրաստման և առաջադեմ վերապատրաստման ծրագրեր՝ սկսած սկզբնական մակարդակից մինչև կառավարման բարձրագույն մակարդակ;
• ամբողջական սերտիֆիկացում ռիսկերի կառավարման ոլորտում:

Տարին երկու անգամ GARP-ը քննություններ է անցկացնում FRM (Financial Risk Manager) վկայականի համար՝ միջազգային ճանաչում ունեցող ռիսկերի կառավարման ոլորտում որակավորման վկայական:

Հավաստագրված մասնագետների՝ Ասոցիացիայի անդամների ներգրավումը թույլ է տալիս ընկերություններին ստեղծել ռիսկերի կառավարման ըմբռնման ժամանակակից մշակույթ ամբողջ կազմակերպությունում:

Կարիերա

Ռիսկի կառավարչի վարձատրության մակարդակը կախված է զբաղեցրած պաշտոնից.

• թոփ մենեջերներ - գերատեսչությունների ղեկավարները կարող են ամսական վաստակել 5-ից 60 հազար դոլար (որոշվում է անհատական ​​հիմունքներով);
• միջին մենեջերներ՝ ամսական 2,5–3 հազար դոլար։

Շատ մարդիկ, ովքեր ընտրում են այս մասնագիտությունը, ունեն վերլուծական միտք, ուստի նրանց ավելի է գրավում մասնագիտական ​​կարիերան՝ կատարելագործելով իրենց հմտությունները ընտրած ոլորտում: Իհարկե, նրանք նաև փորձ են ձեռք բերում տարբեր ընկերություններում և ոլորտներում։ Սակայն, այնուամենայնիվ, քչերն են ձգտում ուղղահայաց կարիերայի. նրանք շատ հազվադեպ են «աճում» բարձր պաշտոնների և գրեթե երբեք չեն դառնում բիզնեսի առաջնորդներ:

Իհարկե, ռիսկերի մենեջերների մեջ կան շատ տարբեր բնավորություններ ունեցող մարդիկ: Անձնական հատկանիշների շարքում, որոնք օգնում են հաջողությունների հասնել մասնագիտության մեջ, կարելի է նշել. Սա հենց հաջողության բանալին է:

Պաշտոնի ներդրման իրագործելիությունը

Ռիսկի մենեջերի պաշտոնը, որը պատասխանատու է բիզնեսի հարաբերակցության ապահովման համար, ներդրվում է ընկերության հասունացման փուլում: Ներածություն անձնակազմի սեղանՆման ֆունկցիոնալությամբ պաշտոնները արդարացված կլինեն, եթե դրանք արդեն ստեղծվել, նկարագրվել և «աշխատել են»: բիզնես գործընթացի մոդել. Եթե ​​բիզնես գործընթացները հասուն չեն կամ կորպորատիվ կառավարման մակարդակը անբավարար է, ապա ռիսկերի կառավարիչը դժվար թե լավագույնս տեղավորվի ընդհանուր կառուցվածքում: Ավելին, դրա ներդրումը կարող է առաջացնել հակասություններ՝ կապված լիազորությունների և պատասխանատվության ոլորտների բաշխման հետ. եթե բիզնես գործընթացները սահմանված չեն, ապա անհնար է դրանց սեփականատերեր նշանակել և լիովին որոշել պատասխանատու անձանց լիազորությունների շրջանակը։

Հարկ է նշել, որ եթե անգամ ընկերությունը չունի ռիսկերի կառավարման ոլորտում ընդգրկված առանձին մասնագետ, ռիսկերի կառավարման գործընթացն ինքնին միշտ առկա է։ Նման դեպքերում այն ​​իրականացվում է տարբեր կառուցվածքային ստորաբաժանումների կողմից, օրինակ.

• Անվտանգության ծառայություն- տնտեսական և ֆիզիկական անվտանգության ապահովման, խարդախության և արտաքին սպառնալիքների դեմ պայքարի առումով.
• Իրավաբանական բաժին- իրավական ռիսկերը նվազագույնի հասցնելու առումով.
• Տեղեկատվական անվտանգության վարչություն- տեղեկատվության ամբողջականության, գաղտնիության և մատչելիության ապահովման առումով.
• Ֆինանսական բաժանմունք- ֆինանսական ռիսկերի կառավարման վերաբերյալ.
• Ներքին հսկողության միավոր- գործառնական ռիսկերի կառավարման և բիզնես գործընթացների ճիշտ աշխատանքի առումով. Եւ ուրիշներ.

Եզրափակելով, կցանկանայի նշել, որ դեռևս չկա «ռիսկի մենեջերի» մասնագիտության մեկ սահմանում, որի հետ բոլորը համաձայն են: Բիզնեսը միշտ էլ ռիսկեր ունի։ Փաստորեն, շահույթը` ռիսկերի կառավարման պարգևը, ձեռնարկատիրոջ հիմնական շարժառիթն է: Միևնույն ժամանակ, ռիսկերի առանձնահատկությունները միշտ որոշվում են բիզնեսի բնութագրերով:

Վերջերս կառավարումն ավելի ու ավելի է զինվում տեղեկատվական տեխնոլոգիաներով, ինչը նշանակում է, որ ռիսկերի կառավարման ավանդական շատ մոտեցումներ և գործիքներ դառնում են հնացած: Ուստի չի կարելի վստահորեն ասել, որ ռիսկերի մենեջերի մասնագիտական ​​փորձը, որն այսօր արժեքավոր է, պահանջված կլինի ապագայում՝ նույնիսկ մեկ տարի հետո։ Ռիսկերի կառավարումը շատ դինամիկ գործընթաց է, և դրանում հաջողվում է միայն նրանք, ովքեր անընդհատ զարգանում են և քայլում ժամանակին համընթաց:
____________
* Վարկային միավորներ- վարկունակության (վարկային ռիսկերի) գնահատման համակարգ՝ հիմնված թվային վիճակագրական մեթոդների վրա։ Նախ, վարկային ռիսկի գնահատողները մշակում են ռիսկերի գնահատման հարցաթերթիկներ: Հարցաթերթիկի յուրաքանչյուր կետ գնահատվում է որոշակի միավորներով: Վարկը հաստատելու կամ մերժելու մասին որոշումը կայացվում է՝ կախված հավաքած միավորների քանակից:

Հոդվածը տրամադրվել է մեր պորտալին
ամսագրի խմբագրակազմը «HR Manager»

• Կարիերա և ինքնազարգացում

Բանալի բառեր:

1 -1

Ռիսկի մենեջերի մասնագիտությունը Ռուսաստանի կադրային շուկայում ամենաերիտասարդներից է: Այնուամենայնիվ, այն մեծ պահանջարկ ունի. ընկերության ամենօրյա գործունեության մեջ բոլոր տեսակի ռիսկերը հայտնաբերելու, դրանց բացասական հետևանքները գնահատելու և նվազեցնելու կարողությունը շատ բարձր է գնահատվում բիզնեսի տարբեր ոլորտներում, հատկապես ներդրումային բանկային և ապահովագրական ոլորտում:

ընդհանուր նկարագրությունը
Կան մի քանի տասնյակ տեսակի ռիսկեր։ Ամենահայտնիներից՝ վարկային, գործառնական, շուկայական, իրավաբանական, ապահովագրական։ Ռիսկերի կառավարիչը որոշակի տեսակի ռիսկի հայտնաբերման, վերլուծության, վերահսկման և մոնիտորինգի մասնագետ է:
Ռիսկերի կառավարումը ընկերության ռազմավարական կառավարման հիմնական մասն է: Ռուսաստանի տնտեսության ներկայիս վիճակն այնպիսին է, որ շուկայում գործող ֆինանսական հաստատությունները, բանկերը, արդյունաբերական և առևտրային ձեռնարկությունները մշտապես ստիպված են առնչվել իրենց գործունեության արդյունքների անորոշության և անկանխատեսելիության գործոնների հետ, որոնք կապված են տարբեր փոփոխությունների հետ. փոխարժեքներ, տոկոսադրույքներ. Որպես կանոն, ստեղծվում է ռիսկերի կառավարման մի ամբողջ համակարգ խոշոր ընկերություններ, և մեջ փոքր կազմակերպություններՌիսկերի կառավարչի գործառույթներն իրականացնում է ղեկավարությունը:

Կրթության և փորձի պահանջներ
Ռիսկերի կառավարումը որպես առանձին մասնագիտացում ի հայտ եկավ երկրի առաջատար ֆինանսատնտեսական համալսարաններում (Ռուսաստանի Դաշնության կառավարությանն առընթեր Ֆինանսական ակադեմիա, Պետական ​​համալսարանի Տնտեսագիտության բարձրագույն դպրոց, Ռուսաստանի Դաշնության կառավարությանն առընթեր Տնտեսագիտության ակադեմիա): Հետեւաբար, համապատասխան կրթություն ունեցող մասնագետները շատ քիչ են։
Այնուամենայնիվ, ռիսկերի կառավարչի պահանջները բարձր են։ Թեկնածուն պետք է գիտելիքներ ունենա ռիսկերի կառավարման, մակրո և միկրոտնտեսության, բանկային, արժեթղթերի շուկայի, տարբեր տեսակի կազմակերպությունների (ապահովագրական, ֆինանսական և ոչ ֆինանսական ոլորտներ) հաշվառման ոլորտներում: Եվ նաև տեղյակ լինել հաշվապահական հաշվառման առանձնահատկություններին՝ համաձայն միջազգային ստանդարտների, իրավունքի հիմունքների, վիճակագրության, բարձրագույն մաթեմատիկայի և մաթեմատիկական մոդելավորման: Բացի այդ, խոսել անգլերեն և նույնիսկ ունենալ որոշ ծրագրավորման հմտություններ: Այսպիսով, պարզվում է, որ այս մասնագիտությամբ մարդկանց մեծ մասն ունի տնտեսական և տեխնիկական կրթություն։

Հարակից կարիերա
Կադրերի շուկայի փորձագետների կարծիքով, երիտասարդ մասնագետի համար ավելի լավ է կարիերա սկսել ապահովագրական ընկերությունում, որպեսզի փորձի իր ուժերը հաճախորդ ընկերությունների համար ռիսկերի լայն տեսականի գնահատելիս: 2-3 տարվա աշխատանքից հետո նման մասնագետը կդառնա «հետաքրքիր» արդյունաբերության ոլորտի համար և կկարողանա առաջխաղացումով անցնել իր վերջին հաճախորդի կողմը։
Առևտրային և ներդրումային բանկերում ռիսկերի կառավարիչները սկսում են իրենց կարիերան որպես վարկային վերլուծաբաններ, ովքեր «մեծացել են» կա՛մ բանկում, կա՛մ վարկանիշային գործակալություններից մեկում, որը տեղեկատվություն է տրամադրում թողարկող ընկերությունների մասին:
Գործատուներից երիտասարդ մասնագետներին ներկայացվող պահանջներն այս դեպքերում բավականին մեղմ են՝ բարձրագույն կրթություն (ցանկալի է տնտեսագիտական), աշխատանքային փորձ՝ 1-2 տարի։

Ֆունկցիոնալ պարտականություններ
Ռիսկերի կառավարիչների գործառնական պարտականությունները կապված են ոչ միայն բոլոր տեսակի ռիսկերի նվազեցման, այլ նաև կայացված ֆինանսական որոշումների հետևանքների, ռիսկերի և արժեթղթերում ներդրումների արդյունավետության, ինչպես նաև ապահովագրության տեսակների ընտրության հետ:

Իհարկե, ռիսկերի մենեջերների աշխատանքային պարտականությունները կախված են նրանից, թե ինչ ռիսկեր են նրանք կառավարում: Օրինակ, բանկում այս մասնագետին կառաջարկեն կատարել հետևյալ գործառույթները.

ռիսկի վերլուծություն ամբողջ բանկի համար.
թղթակից բանկերի վերլուծություն;
պարտատոմսերի թողարկողների վերլուծություն;
սահմանափակումների պահպանման նկատմամբ վերահսկողություն;
բանկի ռիսկերի կառավարման կառուցվածքային ստորաբաժանումների գործունեության համակարգում.
կանխարգելիչ միջոցառումների իրականացում` առանձին գործարքների և պորտֆելի ընդհանուր ռիսկերը կառավարելու համար, պորտֆելի վերաբերյալ հաշվետվություն ներկայացնելը.
բիզնես միավորների քաղաքականությանը, ընթացակարգերին, ռիսկերի կառավարման չափանիշներին համապատասխանության ապահովում:

Ներդրումային և ֆինանսական ընկերություններում այս մասնագետները պետք է.

գնահատման մոդելի կառուցում և մշտական ​​մոնիտորինգ;
աշխատել մեծ քանակությամբ տվյալների հետ;
մաթեմատիկական մոդելների կիրառումը գործնականում;
վարկային տեսուչի համար որոշումների կայացման մեթոդաբանության մշակում.
դեֆոլտի մակարդակի հաշվարկ, դրա դինամիկայի որոշում և վարկային պորտֆելի ընդհանուր առմամբ և վարկային ապրանքների համատեքստում փոփոխությունների պատճառների վերլուծություն.
ռիսկերի գնահատում նոր վարկային ապրանքների, նոր ապրանքային խմբերի համար.
արժեթղթերի և ներդրումների վերլուծություն ֆոնդային շուկայում;
ճգնաժամային կառավարում.

Հմտություններ
Տնտեսագիտության, մաթեմատիկայի, վիճակագրության, էկոնոմետրիկայի գիտելիքներից բացի, ռիսկերի մենեջերին անհրաժեշտ են հետևյալ հմտությունները.

2 տարվա փորձ կորպորատիվ հաճախորդների ռիսկերի գնահատման ոլորտում, կամ կորպորատիվ հաճախորդների հետ աշխատող վարկային վերլուծաբանի 3 տարվա փորձ;
Ռուսաստանի օրենսդրության և հաշվապահական հաշվառման լավ իմացություն, ՖՀՄՍ-ի իմացություն;
վերլուծական հմտություններ;
ինտենսիվ աշխատելու պատրաստակամություն;
անվճար Անգլերեն Լեզու(բանավոր և գրավոր);
փորձառու համակարգչի օգտագործող:

Մասնագիտության առանձնահատկությունները
Հիմնական դժվարությունը կապված է մասնագիտության «երիտասարդության» հետ և կայանում է նրանում, որ շատ ոլորտներում դեռևս չկա հստակ պատկերացում, թե ընդհանրապես ինչ է ռիսկի կառավարումը:
Բացի այդ, նույնիսկ խոշոր հոլդինգի ռիսկերի կառավարման բաժնի ղեկավարը միայնակ չի որոշումներ կայացնում։ Իսկ ներդրումային բանկային ոլորտում, հատկապես արեւմտյան կապիտալով բանկերում, բոլոր որոշումները պետք է համաձայնեցվեն գլխամասային գրասենյակի հետ։ Երբեմն դա դժվարացնում է ռուս ռիսկերի մենեջերների աշխատանքը. սեփական տեսակետը պաշտպանելը, երբ նրանք հրաժարվում են հետևել ձեր առաջարկություններին, հեշտ չէ:

Աշխատավարձ
Ռիսկի մենեջերի պաշտոնների համար դիմորդների մեծ մասը համալսարանի նոր շրջանավարտներ են: Նման մասնագետների միջին ակնկալվող աշխատավարձը (առանց փորձի) 2000 ԱՄՆ դոլար է: Այսինքն՝ առնվազն 2 տարվա փորձ ունեցող ռիսկերի մենեջերն արդեն խնդրում է 5000 ԱՄՆ դոլար։ ե. Գործատուները համաձայնում են նման պայմաններին՝ մասնագետների պակասի պատճառով:
Ռիսկի կառավարիչների եկամուտների մակարդակը կարող է հասնել 10,000 տարեկան: – ահա թե որքան են նրանք վճարում խոշոր արդյունաբերական հոլդինգների ռիսկերի կառավարման բաժինների ղեկավարներին:
Այնուամենայնիվ, կան որոշակի դժվարություններ ռիսկերի փորձառու մենեջերների աշխատանքի ժամանակ: Թեև Ռուսաստանում չկա ստանդարտացված ուսուցում, թեկնածուի պրոֆեսիոնալիզմը կարող է գնահատվել միայն աշխատանքային գործընթացի ընթացքում:

հեռանկարներ
Չնայած այն հանգամանքին, որ հավաքագրողները չեն նկատում կադրերի շուկայում ռիսկերի կառավարիչների բում, այդ մասնագետների պահանջարկը միշտ կա: Իսկ HR շուկայի մասնագետները նշում են, որ ապագայում այս ոլորտի մասնագետները մեծ պահանջարկ կունենան։ Առաջիկա տարիներին կանխատեսվում է, որ ռիսկեր ստանձնողների պահանջարկը հատկապես մեծ կլինի այն ընկերություններից, որոնք ցանկանում են գրավիչ լինել արևմտյան ներդրողների համար: Այժմ դրանք ներառում են բանկերը և խոշորագույն լիզինգային կազմակերպությունները, բայց նաև ոչ ֆինանսական ձեռնարկություններից ամեն տարի ռիսկերի կառավարիչների պահանջարկը կաճի։