Práce v řízení rizik: odpovědnosti, harmonogram a dovednosti. Profese „risk manager“ Rizikoví manažeři a jejich kvality

výkonný ředitel společnosti RusRisk,
Ph.D. Shemyakina T. Yu.

Povědomí o důležitosti řízení rizik přichází i do ruského byznysu.

Jak víte, rizikem se rozumí pravděpodobnost dosažení nepříznivého výsledku, který může vést ke ztrátám, a proto by řízení rizik mělo zahrnovat procesy identifikace, hodnocení a optimalizace jeho úrovně s následným sledováním.

Podle časopisů „Risk Management“ a „Company“ se za poslední tři roky poptávka po specialistech v oblasti řízení rizik zvýšila téměř sedmkrát. Trh s těmito službami roste minimálně o desítky procent ročně, podniky stále více věnují pozornost nikoli aktuálním problémům, ale možným zítřejším rizikům.

Specifika současného vnímání možných hrozeb ruským byznysem lze ilustrovat na datech z průzkumů.

Zdroj: Zpráva o konferenci „Pojištění a zajištění v systému řízení rizik velkých podniků“ pořádané Ruskou politickou informační skupinou za podpory Ruské společnosti pro řízení rizik (RusRisk).

Podle magazínu Risk Management se v příštích pěti letech (v sestupném pořadí) stanou nejvýznamnějšími tato rizika:

• pověstný,
• regulační,
• riziko promeškaní příležitostí pro strategický rozvoj podnikání a nebezpečí spojená s outsourcingem poskytovatelů služeb,
• politická rizika,
• rizika strategického partnerství,
• důsledky změny klimatu,
• IT hrozby nové generace,
• riziko pandemie
• ekonomická nestabilita,
• teroristická hrozba,
• nárůst organizovaného zločinu
• zvýšená konkurence ze zahraničí.

Odborný průzkum „Hodnocení vývoje řízení rizik v Rusku“ identifikoval hlavní problémy zvyšování úrovně a kvality řízení rizik (uvedeno % z počtu respondentů):

Zdroj: ruský časopis Polis.

Podle průzkumu britského magazínu StrategicRISK se v budoucnu bude řada problémů řešit mimo tradiční způsoby přenosu rizik. Za pět let se řízení rizik zaměří především na řízení operačního rizika.

V širším měřítku bude využíván agresivnější přístup k řízení rizik, na rozdíl od jednoduchého snižování rizik. Významná část odpovědnosti bude přenesena na liniové manažery. Úlohou manažerů rizik bude především koordinace analýzy rizik, prevence ztrát a strategie přenosu rizik. Řízení rizik bude vnímáno jako specializovaná činnost, která nespadá do kompetence auditorů, a risk manažeři získají v organizaci vyšší postavení - na úrovni představenstva - a budou schopni řešit širší okruh otázky týkající se strategického plánování, rozvoje politiky organizace, výroby, řízení kvality a rozhodování.

Profese manažer rizik

Před dvaceti lety se prezidenti společností jako manažeři rizik snažili najmout profesionály z pojišťovnictví, aby fungovali jako nárazník mezi vedením společnosti a záhadným světem pojistitelů. Podle Tillinghast-Towers Perrin's Enterprise Risk Management: Trends and Emerging Practices nejsou dnešní typičtí manažeři podnikových rizik příliš specializovaní na řízení rizik – jejich kariéry se ve většině případů rozvíjely v průběhu běžné funkce managementu (včetně interního auditu). To potvrzuje, že manažer rizik musí mít preventivní myšlení hlavního stratéga a kouče.

V oblasti řízení rizik se formuje i profese specialista risk manažer. Specialisté na identifikaci, analýzu, monitorování a konkrétní typyřízení rizik pomáhá vytvořit a zdůvodnit integrovaný program řízení rizik.

V komerčních, finančních, vládních organizacích, vzdělávacích institucích, téměř ve všech organizacích, pracovali risk manažeři především s pojištěnými riziky. Líniové manažery přitom zajímají především obchodní rizika, jako jsou konkurenční, provozní a personální nejistoty. Z toho vyplývá, že jakýkoli management v podnikání je tak či onak řízením rizik a každý liniový manažer je do značné míry manažerem rizik.

V tržní společnosti je to firma, která je odpovědná za zaplacení všech škod, které vznikly v důsledku jejího jednání nebo nečinnosti. A nároky na takové škody mohou být značné. Rizikovým manažerem se v dnešním světě do značné míry stává každý zaměstnanec, samotné řízení rizik se v dobře řízené firmě stává „sdílenou kolektivní profesí“. Právě tento přístup nám umožňuje vyřešit rozpor mezi expanzí potřeby risk manažerů a vysokými požadavky na ně kladenými.

Jaké jsou specifické požadavky na profesionální risk manažery.

Kritérium 1 Efektivita programu řízení rizik vyvinutého a implementovaného v organizaci.

Kritérium 2 Jeden nebo více hlavních organizačních problémů identifikovaných a vyřešených manažerem rizik.

Kritérium 3 Schopnost vynalézavě aplikovat širokou škálu nástrojů pro řízení rizik a pojištění.

Kritérium 4. Příklady kreativního a efektivního využití příležitostí pojistného trhu k vytvoření systému ochrany organizace.

Kritérium 5. Přispět k vytvoření zpravodajského systému v rámci organizace i mimo ni, který efektivně shromažďuje a uchovává informace o rizicích, událostech a činnostech, které ovlivňují řízení rizik a pojištění organizace.

Kritérium 6. Schopnost kompetentně řídit útvar řízení rizik a vykonávat funkci řízení rizik v jiných částech organizace.

Kritérium 7. Dosáhněte dlouhodobě nejefektivnějšího provozu programu řízení rizik.

Kritérium 8. Dosažení excelence v jedné nebo více širokých oblastech, což vede ke zlepšení řízení hlavních operací organizace.

Kritérium 9. Projev postoje a aktivního jednání k posílení a rozvoji profese "risk manager".

Kritérium 10. Průběžné vzdělávání v oblasti řízení rizik.

Abychom nastínili současný stav profese ve vyspělých zemích, podívejme se na pár statistik. Podle studie Centra pro řízení rizik při Georgia Enterprises a Tillinghast-Towers Perrin, 85% CRO (Chief Risk Officer – v ruských podnicích nyní podobné funkce vykonávají vedoucí oddělení řízení rizik nebo oddělení vnitřní kontroly a auditu, např. specialisté v energetice, utilitách, pojišťovnictví, bankovnictví a finančních službách), 50 % dotázaných organizací uvedlo, že měli pozici CRO pouze v posledních 2 letech, 20 % v posledních 3 letech a pouze 1 % v posledních 5 let.

Existují tři hlavní důvody pro vytvoření takové pozice v podnicích a společnostech ruského podnikání: 1) centralizace a koordinace řízení rizik; 2) implementace integrovaného přístupu k řízení rizik; 3) zlepšení informovanosti vedení, představenstva a dalších zainteresovaných skupin o rizikové pozici organizace.

Nejdůležitější kvalifikace pro pozici CRO jsou: komunikační dovednosti (18 %), schopnost řídit (8 %), znalost účetnictví a reportingu (účetnictví) (15 %), znalost financí (22 %), znalost matematiky a statistiky (24 %), vzdělávání v oblasti řízení rizik (13 %).

Služby řízení rizik jsou často tvořeny ve formě malých jednotek schopných dosáhnout dostatečně vysoké obchodní bezpečnosti s minimálními prostředky. To vyžaduje rostoucí úroveň profesionality od manažerů rizik. Zaměstnanci těchto jednotek by měli být vzdělaní a aktivní zaměstnanci firmy. V malých firmách budou funkce řízení rizik stále častěji svěřeny jejich vlastníkům a manažerům.

Podřízení služby řízení rizik může být různé: 45 % CRO je přímo podřízeno vrcholovému manažerovi organizace; 35 % – finančnímu řediteli organizace a 20 % – ostatním úředníkům.

V dohledné budoucnosti budou pozice CRO vytvořeny: finančními a infrastrukturními firmami, obchodními firmami, telekomunikačními společnostmi a velkými nadnárodními společnostmi, stejně jako integrované služby řízení rizik budou vytvořeny v mnoha firmách ve většině průmyslových odvětví.

Proces řízení rizik

Řízení rizik zajišťuje dosažení cílů a záměrů společnosti, a tím přispívá k její kapitalizaci, rozvoji a image díky:

• uplatňování systematického přístupu, který umožňuje plánování a realizaci dlouhodobých činností organizace.
• zlepšení rozhodovacího procesu a strategického plánování rozvojem porozumění struktuře podnikových procesů, změnám, ke kterým dochází v prostředí, potenciálním příležitostem a hrozbám pro společnost.
• příspěvek k co nejefektivnějšímu využití/alokaci kapitálu a zdrojů organizace.
• chránit majetkové zájmy společnosti.
• optimalizace obchodních procesů.
• Zvyšování dovedností zaměstnanců a vytváření organizační základny „znalostí“.

Řízení rizik je ústřední součástí strategického řízení společnosti. Jedná se o proces, kterým společnost systematicky analyzuje rizika každého druhu činnosti, aby dosáhla maximální efektivity svých činností a tím zvýšila hodnotu společnosti.

Řízení rizik jako jednotný systém řízení zahrnuje program sledování plnění úkolů, hodnocení efektivity průběžných činností a také systém odměňování pracovníků na všech úrovních řízení společnosti.

Řízení rizik by mělo být začleněno do obecné kultury společnosti, přijato a schváleno vedením a následně sděleno každému zaměstnanci společnosti jako obecný rozvojový program se specifickými cíli.

Proces řízení rizik zahrnuje sled úkolů k rozvoji strategických cílů a záměrů společnosti; diagnostika a identifikace rizik, popis a měření; hodnocení rizik a podávání zpráv o riziku; vývoj programu řízení rizik a rozdělení funkcí řízení rizik ve společnosti; sledování procesu řízení rizik (obr. 1).

Rizika, kterým je společnost vystavena, mohou vznikat v důsledku vnitřních i vnějších faktorů. Níže uvedený diagram (obrázek 2) ukazuje klíčová rizika vyplývající z vnitřních a vnějších faktorů. Rizika jsou rozdělena do následujících kategorií – strategická, finanční, operační, nebezpečí.

Různé úrovně řízení společnosti vyžadují různé podrobnosti informací o rizicích:

Představenstvo (akcionáři) si musí být vědomi rizik, kterým společnost čelí; sledovat provádění programu řízení rizik; znát protikrizový program; zachovat image firmy.

Strukturální jednotka společnosti musí jasně znát rizika, která spadají do rozsahu její přímé činnosti; mít jasné procesní ukazatele, které umožňují průběžné sledování účinnosti programu řízení rizik; systematicky podávat zprávy vedení o plnění programu řízení rizik.

Každý zaměstnanec musí chápat svůj příspěvek k celkovému programu řízení rizik, chápat význam systému řízení rizik pro podnikovou kulturu a neprodleně informovat své přímé vedení o jakýchkoli změnách nebo odchylkách v programu řízení rizik.

Kteří specialisté pracují ve službě řízení rizik společnosti

1. Specialista na organizaci procesu řízení rizik

Musí mít dobré organizační a koordinační schopnosti jako plní především administrativní funkce, např. sestavuje registr a mapu rizik, svolává výbor pro rizika, sleduje tvorbu akčních plánů pro řízení rizik. Při své činnosti se přitom musí řídit výhradně schváleným standardem řízení podnikových rizik a pokyny společnosti.

2. Posuzovatel rizik

Musí mít dobré dovednosti v matematickém modelování a také dobré znalosti teorie pravděpodobnosti a matematické statistiky. V počáteční fázi není nutné mít žádnou kvalifikaci v řízení rizik. Vzhledem k tomu, že proces zavádění podnikového cyklu řízení rizik nevyhnutelně prochází fází hodnocení rizik, musí služba řízení rizik nutně mít zaměstnance s dostatečnými dovednostmi a znalostmi k tomu. Stejně jako ostatní zaměstnanci útvaru řízení rizik se musí řídit regulačním a metodickým rámcem společnosti pro řízení rizik a pokyny pro řízení.

3. Expert (analytik) na výrobní rizika

Na jedné straně je činnost každé společnosti v reálném sektoru jedinečná a specifická. Na druhé straně jsou hlavními interními riziky společnosti operační rizika, která zahrnují produkční rizika reálné sektorové společnosti. Kvalitativně identifikovat výrobní rizika a podílet se na procesech plánování opatření k řízení výrobních rizik může pouze zaměstnanec, který je odborníkem právě na ty výrobní činnosti, které jsou vlastní konkrétní firmě. Tento zaměstnanec může být čerpán buď z příslušných výrobních obchodních jednotek společnosti, nebo z jiných společností v oboru, v každém případě však musí mít specifické výrobní zkušenosti.

Získáním potřebných zkušeností a kvalifikace v řízení rizik lze spojovat činnosti zaměstnanců při organizaci procesu řízení rizik, hodnocení rizik a výrobních rizik a optimalizovat počet těchto zaměstnanců. Záleží přitom samozřejmě pouze na motivaci každého jednotlivého zaměstnance získat související kompetence, tzn. od svých aspirací k vlastní univerzalizaci v rámci řízení rizik společnosti a vlastní účasti na tomto procesu.

Pokud společnost zavedla a provozuje integrovaný systém řízení rizik (CRMS), pak mohou být zapojeni i následující specialisté.

1. Pracovník pro IT podporu CRMS

Pokud společnost plánuje zavést nebo již implementovala IT systém, který podporuje procesy řízení rizik v souladu s podnikovým standardem řízení rizik, pak správce tohoto systému musí být součástí oddělení řízení rizik. Odpovědnost správce IT systému za řízení rizik by však měla nést osoba odpovědná za organizaci procesu řízení rizik.

2. Pracovník odpovědný za bezpečnost a ochranu zdraví při práci

3. Environmental Risk Officer

4. Informační bezpečnostní Risk Officer

Systém ochrany práce a bezpečnosti práce, systém environmentálního managementu, systém managementu bezpečnosti informací by měly být subsystémy podnikového systému řízení rizik, zejména proto, že metodika řízení rizik je stejná, bez ohledu na to, jaká rizika se týkají.

Systémy managementu BOZP, environmentální management a informační bezpečnost přitom patří z hlediska četnosti zavádění ve firmách (spolu se standardy managementu kvality) k nejvíce zaváděným standardům ve světě a v Ruské federaci. Na druhou stranu, pokud prozkoumáme příslušné základní standardy těchto systémů, pak hovoří o řízení rizik. V ruských společnostech, ještě před zavedením podnikového systému řízení rizik, lze často nalézt přítomnost výše uvedených systémů implementovaných nebo zaváděných. Zaměstnanci zodpovědní za tyto systémy by se samozřejmě měli ideově hlásit vedoucímu řízení rizik společnosti. Vzhledem ke specifikům a jedinečnosti situace v každé jednotlivé společnosti však v počáteční fázi lze tuto odpovědnost zavést pouze funkčně, tzn. bez přímého organizačního zapojení do útvaru řízení rizik.

Poté, co je implementován CRMS a manažeři rizik získají dostatečnou kvalifikaci (kompetenci) pro řízení těchto tří systémů, mělo by dojít k příslušným organizačním změnám vedoucím k organickému vstupu těchto systémů do jednotného podnikového systému řízení rizik.

5. Vedoucí tržního rizika

Jedná se o zaměstnance zabývajícího se tzv. tržními riziky: měna; procento; cena (zboží). Tedy rizika kolísání směnných kurzů, kolísání úrokových sazeb, ale i kolísání tržních cen produktů společnosti a surovin spotřebovaných společností, elektřiny atd.

Řízení těchto rizik je často doprovázeno prací s forwardy, futures, opcemi, swapy a dalšími nástroji řízení tržních rizik pro společnosti v reálném sektoru ekonomiky.

Často se přitom setkáváme s tím, že řízení tržních rizik pomocí výše uvedených metod provádí jedna z divizí firemního „finančního bloku“ dlouho před zahájením implementace CRMS.

Profese rizikového manažera v Rusku v posledních letech stále více deklaruje svou nezbytnost, neboť je třeba předvídat nejistotu a možné ztráty a omezit jejich dopad na podnikání a neřešit stávající důsledky.

Tohle je potřeba se naučit!

Literatura

1. MA Rogov Koncepce rozvoje Ruské společnosti pro řízení rizik. - M., 2009
2. Řízení rizik: Učebnice / Ed. I. Yurgens.- M.: "Dashkov a K", 2003
3. Standardy řízení rizik. FARMA, 2003

Seminář "Kompetence rizikového manažera"

Řečníci z RusRisk budou:

• Shemyakina Tatiana (výkonný ředitel)
• Ljubov Belousovová

Účast na semináři je zdarma.

Prosím zúčastněte se.

Profese "Risk manager"

„Risk manager“ zní zajímavě a nejen název, ale i podstata této profese je podobná testování letadel, pouze v byznysu. Risk manager je specialista, který v činnosti firem vyhledává všechny druhy rizik, posuzuje míru jejich nebezpečnosti, výši škod a dává doporučení, jak pokud možno snížit negativní důsledky rizika.

Je těžké pracovat jako risk manažer, protože takový specialista je neustále na hranici něčeho. Kde je riziko, tam je vždy nebezpečí poklesu zisku, někdy existuje jen jeden způsob, jak minimalizovat riziko ve firmě – úplně zastavit její práci. Proto je důležité, aby byl risk manager dobrým analytikem, dokázal rychle a správně porozumět situaci, důvěřovat své intuici a nést odpovědnost za navrhované rozhodnutí či radu. Například „riziko ztráty obchodní pověsti“ - je nutné posoudit kvality navrhovaného kandidáta na post manažera velké společnosti v několika oblastech: bude schopen dostat společnost z krizové situace , jaké metody v tomto případě použije, jak je slušný a zároveň časově flexibilní ve vztazích s lidmi atd. "Kreditní riziko" - posoudit, jaká je pravděpodobnost, že dlužník nebude splácet půjčku nebo splacení, ale ne včas. "Tržní riziko" - k posouzení, zda se vyplatí nakupovat určité akcie, cenné papíry, cizí měnu atd. Mnoho seriózních ratingových agentur (Moody`s, Fitch, Standard & Poor`s) má celý tým risk manažerů, kteří dokážou posoudit různé pojistná rizika. Údaje o různých rizicích jsou cenné zejména pro investory, kteří by před investováním peněz chtěli zhodnotit situaci v jakékoli společnosti nebo obchodní oblasti.

V oblasti řízení rizik se rozlišuje až 100 druhů různých rizik.

Typy rizik (nejčastější):

Kredit

Investice

Provozní

Trh

Právní

Pojištění

Výměna

Doprava

Konkurenční

Riziko ztráty obchodní pověsti

Personální nejistoty

Dnes jsou risk manažeři nejžádanější v následujících oblastech:

investiční bankovnictví

mít nějaké programátorské dovednosti

umět vyhledávat potřebné informace uvnitř i vně společnosti – vyvíjet akce ovlivňující řízení rizik

umět vypracovat program řízení rizik ve společnosti a vyhodnotit jeho efektivitu

vynikající analytické schopnosti

schopnost naslouchat a důvěřovat své intuici

mají stabilní nervovou soustavu, protože v práci risk manažera jsou chvíle, kdy se nechtějí řídit jeho doporučeními.

Tipy pro ty, kteří se chtějí stát risk manažerem

získat počáteční dobré vzdělání v oboru "řízení rizik" na finanční a ekonomické vzdělávací instituci, poté na obchodní škole;

můžete zahájit kariéru rizikového manažera v pojišťovně a naučit se posuzovat různá rizika klientských společností;

manažeři úvěrového rizika začínají svou práci jako úvěroví analytici v bankách a investičních společnostech nebo v ratingových agenturách, které shromažďují, studují a poskytují informace o emitujících společnostech;

zpravidla ve velkých bankách a nejserióznějších společnostech pro rizikové manažery je požadavkem minimálně tříletá praxe;

podle recruiterů bude v budoucnu poptávka po profesionálních risk manažerech jen narůstat, zejména ze strany bank, leasingových a finančních společností, obchodních firem, telekomunikačních společností, velkých mezinárodních korporací a firem, které hledají západní investory.

Kolik vydělávají risk manažeři?

Minimální plat, se kterým risk manažeři v Rusku začínají svou práci, je 1 500 USD. Průměrná mzda nabízená specialistům na úvěrová rizika je 2 500 USD. Úroveň platů může dosáhnout 10 000 USD nebo více - tolik dostávají vedoucí oddělení řízení rizik velkých průmyslových podniků a zkušení, kompetentní specialisté.

leasingová rizika - od 1500 do 8000 USD

úvěrová rizika - od 1500 do 9000 USD

pojistná rizika - od 1500 do 6000 USD

další rizika ve finančním sektoru – od 1 500 do 8 000 USD.

Kolik dostávají risk manažeři v západních zemích? Manažeři burzovního rizika mohou získat až 235 tisíc liber ročně. Podle analytiků jsou nejžádanější, a tedy i vysoce placení, manažeři rizik v oblasti směnných a operačních rizik. Z 630 respondentů v nedávném průzkumu PSD Group jich 74 % uvedlo, že letos chtějí najmout více risk manažerů, přičemž pouze 1,4 % plánuje snižování pracovních míst. Tento trend svědčí o trvalém zájmu o profesi risk manager. Svědčí o tom i fakt, že podle studie se mzda risk manažerů za poslední rok zvýšila o 15 % a odměny jsou ve výši 100 % jejich mzdy.

Úroveň mzdy risk manažeři v roce 2007 (v Evropě):

manažer směnných rizik - 119 tisíc liber

risk manager - 60 tisíc liber

manažer operačního rizika - 107 tisíc liber

manažer kreditního rizika - 117 tisíc liber

manažer kreditního rizika - 55 tisíc liber

manažer operačního rizika - 54 tisíc liber.

Výňatek z knihy "Analýza úvěrového rizika".

Rostoucí konkurence, snižování sazeb (ve stabilní tržní ekonomice) nutí banky hledat rezervy, aby si udržely ziskovost. Řízení pravděpodobnosti ztráty při zachování výnosů na přijatelné úrovni se stává mimořádně důležitým úkolem.
Důležitou roli v tom hraje řízení rizik. Organizace technologie řízení rizik v komerční bance je poměrně rozsáhlý a zdlouhavý proces. Funkce a úkoly řízení rizik se rozšiřují a poptávka po kvalifikovaných specialistech rok od roku roste.
Z správné nastaveníúkoly manažera rizik závisí na účinnosti systému řízení rizik jako celku.

Podstupování rizika je základem bankovnictví, tzn. řízení bankovních operací je v podstatě řízení rizik, a to především rizik spojených s bankovním portfoliem (se souborem aktiv), které bance zajišťují příjem. Banky jsou úspěšné pouze tehdy, když rizika, která podstupují, jsou přiměřená, kontrolovatelná a v rámci jejich finančních možností a kompetencí. Hlavním úkolem managementu banky je najít optimální rovnováhu mezi ziskem, likviditou a rizikem. Řízení rizik hraje v tomto procesu důležitou roli.

Úkoly řízení rizik

Organizace pro řízení rizik, která zahrnuje:

• vytváření orgánů řízení rizik, stanovení jejich působnosti;
• prohlášení Organizační struktura banka, rozdělení funkcí a pravomocí pro řízení rizik;
• vývoj a schvalování politiky řízení rizik;
• vývoj strategie a taktiky řízení rizik;
• vývoj vnitřních předpisů, které zahrnují jasné metody řízení rizik;
• kontrola správnosti, přiměřenosti a úplnosti aplikace schválených postupů kontroly a řízení rizik.

Vývoj technik a metod řízení rizik, který zahrnuje:

• vývoj metodologie analýzy rizik;
• vývoj technik a metod kontroly rizik;
• vývoj technik a metod ke snížení rizika.

Vypracování návrhů na optimalizaci úvěrové práce banky za účelem zvýšení ziskovosti s minimálními riziky vč. v nejistém podnikatelském prostředí.

Hlavní funkce risk manažera

Analýza úvěrového rizika v době poskytnutí úvěru

Risk manager analyzuje rizika v okamžiku poskytnutí úvěru tak, že identifikuje negativní rizikové faktory a vyhodnotí je. Analýza rizik se provádí po uzavření úvěrového oddělení, ekonomické bezpečnostní služby a zpravidla právní služby.

Zdrojem analýzy rizik jsou dokumenty dlužníka poskytnuté k posouzení žádosti o úvěr (primární dokumenty); oficiální webové stránky organizace; webová stránka Rozhodčí soud; úřady pro úvěrovou historii (systém CBI je však v Rusku stále nedostatečně rozvinutý); webové stránky finančního úřadu; analytické a statistické agentury; další externí zdroje informací.

Závěr manažera rizik by měl obsahovat popisnou část zohledňující negativní rizikové faktory a závěry o míře rizika a způsobech jeho minimalizace (pokud je riziko akceptováno).

Analýza úvěrového rizika v průběhu trvání úvěrové smlouvy

V případě restrukturalizace úvěru (prodloužení, změna splátkového kalendáře a další významné podmínky úvěrové dokumentace) rizikový manažer posoudí rizika a vypracuje posudek na stejném principu jako při analýze rizik v době zvažování Aplikace.

Řízení úvěrového rizika

Vzhledem k tomu, že během úvěrového období se rizika mohou měnit (vzrůstat) vlivem vnitřních i vnějších faktorů, risk manager neustále kontroluje riziko:

• čtvrtletní sledování finanční situace a skutečných aktivit dlužníka za účelem včasné identifikace problémových aktiv (za přítomnosti negativních rizikových faktorů);
• neustálá kontrola nad dodržováním hlavních podmínek úvěrové smlouvy ze strany dlužníka (dodržování minimálního obratu na bankovních vypořádacích účtech, dodržování dluhové zátěže atd.);
• neustálou kontrolu nad včasným sledováním poskytování zajišťovací služby banky a (nebo) úvěrové jednotky.

Pokud jsou identifikovány negativní rizikové faktory, jinými slovy, pokud jsou identifikována nestandardní aktiva (aktiva se známkami nedobytných pohledávek), risk manager rozhodne o předčasném stažení úvěru nebo navrhne způsoby, jak riziko minimalizovat. Pro kontrolu rizik je vhodné vést záznamy.

Minimalizace (vyrovnávání) rizik

Pokud jsou v procesu plnění výše uvedených funkcí identifikovány negativní rizikové faktory, risk manager posoudí pravděpodobnost výskytu událostí vedoucích ke ztrátám a připraví návrhy na minimalizaci identifikovaných rizik. Pokud se tedy například finanční situace zhorší, lze navrhnout dodatečnou kontrolu spolehlivosti hlavních protistran dlužníka, vyžádat si od organizace vysvětlující informace o neuspokojivých finančních ukazatelích, odkázat na analýzu manažerského výkaznictví atd. V případě vysoké pravděpodobnosti dalšího zhoršení finanční pozice dlužníka může risk manager navrhnout posílení pozice zajištění banky vydáním dodatečného zajištění nebo jiných opatření. Více podrobností o negativních faktorech a způsobech minimalizace úvěrového rizika bude diskutováno v kapitolách 2 a 4, v tomto pořadí.

Vývoj opatření pro řešení problémových a dluhů po splatnosti

V případě identifikace problémových dluhů (nestandardní aktiva) nebo výskytu dluhů po lhůtě splatnosti vypracuje risk manažer akční plán.

Kontrola správné aplikace ze strany strukturální jednotky vyvinutého úvěrového systému, dodržování regulačních dokumentů (včetně rezervace) a tvorba návrhů na optimalizaci práce banky.

Příklad:

Kontrola správné aplikace strukturou vyvinutého úvěrového systému, dodržování regulačních dokumentů a vytváření návrhů na optimalizaci práce banky:

I. V souladu s funkčními povinnostmi specialisty na hodnocení rizik byla prováděna kontrola správné aplikace vyvinutého úvěrového systému úvěrovým oddělením a dodržování regulatorních dokumentů banky.

Je třeba věnovat pozornost následujícím porušením interních regulačních dokumentů banky ze strany úvěrového oddělení:

1. Pokud existují aktuální úvěry v jiných komerčních bankách / jiné závazky vůči třetím osobám, je nutné si od dlužníka vyžádat kopie všech stránek úvěrových smluv / úvěrových smluv podepsaných vedoucím a hlavním účetním a pečlivě analyzovat podmínky úvěru, věnovat zvláštní pozornost podmínkám plnění závazků dlužníka vůči obchodní bance / třetí osobě
(v souladu s bodem 1 Pokynu č. 3 (dále se v tomto příkladu rozumí interní pokyny a předpisy přijaté bankou, jejich čísla mohou být libovolná));

2. Je nutné provést analýzu výrobních možností dlužníka (v závěrech výpůjční jednotky jasně uvést míru opotřebení zařízení a analýzu realizace výrobního programu za poslední čtyři vykazovaná období / kalendářní rok, resp. jako dostupnost výrobního programu po dobu výpůjčky)
(v souladu s bodem 2 Pokynu č. 3);

3. Pokud dlužník provádí vypořádání pomocí barteru a vlastní směnky (včetně případů, kdy je účet dlužníka používán k převodu finančních prostředků na základě provize nebo organizace používá tollingové programy), je nutné určit podíl příjmů z těchto typů vypořádání na celkovém příjem dlužníka (v souladu s bodem 3 Pokynu č. 3);

4. Je nutné provést motivovanou prognózu změn finanční situace v blízké budoucnosti, přičemž je třeba věnovat zvláštní pozornost dlužníkům, v jejichž činnosti jsou nepříznivé trendy rozvoje podnikání (přítomnost současné ztráty, pokles výroby atd.)
(v souladu s bodem 4 Pokynu č. 4);

5. Při poskytování půjček na doplnění provozního kapitálu zřízením tranše by měl dlužník odůvodnit stanovenou dobu tranše a porovnat podmínky splácení tranší s objemem peněžních příjmů připadajících na dobu splácení půjčky: s podmínkami vypořádání na základě smluv uzavřených s dodavateli a odběrateli, jakož i pohledávek a závazků za dobu obratu
(v souladu s Přílohou č. 1 k Pokynu č. 3);

6. Je nutné uvést podmínky vypořádání podle dohod s hlavními protistranami
(v souladu s Přílohou č. 2 k Pokynu č. 283);

7. Zvláštní pozornost je třeba věnovat těmto dlužníkům: jejichž majetkové závazky vůči přidruženým společnostem tvoří více než 25 % bilance; podíl holdingových společností na pohledávkách a závazcích dlužníka je více než 20 %; dlužník aktivně využívá nepeněžní formy placení v ekonomickém oběhu (v souladu s bodem 5 Pokynu č. 3);

8. Akční plán pro řešení nestandardních aktiv by měl být vypracován včas.
(v souladu s § 5 vyhlášky č. 10).

II. V důsledku hodnocení kvality úvěrové práce hlavní posuzovatel rizik předkládá následující návrhy na optimalizaci úvěrové práce:

1. Při další práci úvěrového útvaru je nutné zohlednit všechny výše uvedené připomínky;

2. Je nutné analyzovat příčiny ztrát uvedené dlužníkem a vytvořit si vlastní odůvodněný úsudek (klienti často neposkytnou jasné a správné vysvětlení příčin ztrát);

3. Měla by být posouzena finanční situace/goodwill dlužníků a věřitelů (případně dodavatelů a kupujících), jejichž podíl přesahuje 30 % z celkového objemu pohledávek/závazků (resp. objemu smluv);

4. Pro identifikaci pohledávek/závazků po splatnosti je vhodné čtvrtletně požadovat od dlužníka rozvahu k účtům 60 a 62 a analyzovat pohyb pohledávek/závazků (alespoň u hlavních dlužníků a věřitelů).

Je třeba poznamenat, že někteří manažeři rizik pracují se závěrem úvěrového oddělení a využívají pouze informace, které jsou v něm uvedeny. Jiní preferují, kromě závěrů úvěrového oddělení, práci s primárními dokumenty: rozvahy, smlouvy s protistranami, ustavující dokumenty atd. Důrazně doporučuji používat primární dokumenty ze dvou důvodů. Prvním důvodem je důvěřovat, ale prověřovat. Nezapomeňte, že úkoly risk managera a úvěrového úředníka jsou odlišné. Zatímco úvěrové oddělení má za úkol plnit úvěrový plán, risk manažer má za úkol zkvalitňovat úvěrové portfolio.

Druhým důvodem je, že jedna hlava je dobrá, ale dvě jsou lepší. Fluktuace zaměstnanců v úvěrovém oddělení je poměrně vysoká, takže mladí odborníci nemusí znát složitost úvěrové práce, což vyžaduje odpovídající zkušenosti. A samozřejmě, pokud jste všeobecný odborník (máte více než jedno vzdělání a pracoval jste v bance nejen na úvěrovém oddělení, ale i na jiných odděleních), tak v některých otázkách můžete být kompetentnější než vaši kolegové. V každém případě práce s primárními dokumenty poskytuje mnohem více příležitostí pro kvalitativní a hlubší analýzu úvěrových rizik.

Kreditní proces

Základní pojmy:

Posouzení žádosti o půjčku

Předběžná jednání a posouzení žádosti
Na základě výsledků předběžných jednání s dlužníkem se přijímají tato rozhodnutí:

• ukončení posuzování žádosti;
• předložení seznamu dokumentů potřebných k poskytnutí úvěru dlužníkovi;
• analýza finančních a ekonomických aktivit dlužníka;
• zpracování posudků pro výpůjční jednotku, SB a SKKR na KK.

Úvěrový úředník v této fázi zpravidla kontroluje, zda dlužník dodržuje základní požadavky banky, jejichž nedodržení vede k odmítnutí poskytnutí úvěrových prostředků. Mohou být uvedeny například následující požadavky:

• pozitivní úvěrová historie;
• absence úvěrů, pohledávek a závazků po splatnosti;
• nedostatek kartotéky č. 2 k běžnému účtu;
• stabilní finanční pozice, pozitivní obchodní pověst;
• vyrobené výrobky nebo služby poskytované dlužníkem musí mít potvrzenou poptávku na trhu, zajišťující stabilní prodej a příjem výnosů z prodeje v peněžním vyjádření;
• doba provozování podniku - minimálně 1 rok;
• skutečné umístění dlužníka - v regionu, kde se nachází banka, pobočky banky;
• otevřenost majitelů firem ve vztahu k bance, tzn. ochota poskytnout všechny potřebné informace o podnikání, přidružených společnostech atd.;
• soulad projektu navrženého k financování s úvěrovou, zajišťovací a úrokovou politikou banky.

Výše uvedený seznam je pro každou banku individuální. Je navržen v souladu s úvěrovou politikou a politikou řízení rizik banky.

Rozhodnutí o poskytnutí úvěrové služby

1. Po shromáždění a analýze dokumentů dlužníka pro půjčku připraví půjčující jednotka zprávu Radě bezpečnosti, AP s připojeným závěrem.
2. Závěr o poskytnutí úvěrové služby s kladným hodnocením dlužníka půjčující jednotkou, RS a AP je předložen k posouzení DKR. Zaměstnanci uvedené divize se seznámí se závěrem a na základě výsledků posouzení připraví své memorandum/závěr. V případě negativního závěru DKR je otázka poskytování úvěrové služby zpravidla předložena k posouzení úvěrovému výboru až po snížení úrovně úvěrových rizik nebo ústředí banky, pokud projekt posuzuje pobočka.
3. Po obdržení závěrů všech služeb prověřuje výpůjční jednotka závěry členů KC. Závěr o poskytování úvěrových služeb všech služeb, včetně sporných závěrů, se předkládá k rozhodnutí KS.
4. Zvážení problematiky poskytování úvěrové služby KK.
5. Odmítnutí poskytnutí úvěrové služby nebo kladné rozhodnutí KC (v rámci schváleného úvěrového limitu) s dalším zpracováním úvěrové dokumentace.

Zde je třeba poznamenat, že v závislosti na schváleném postupu pro úvěrový proces banky se v případě negativního závěru Rady bezpečnosti a (nebo) DCF nehlasuje a projekt je automaticky považován za zamítnutý. V některých případech je posouzení žádosti možné pouze v ředitelské organizaci banky.

Úvěrové operace na pobočkách jsou prováděny v souladu s vnitřními předpisy/předpisy založenými na jednotě přístupů, metod a metod analýzy žádostí o úvěr, postupů pro přijímání a provádění rozhodnutí o poskytnutí úvěru. Aby byly v souladu s předpisy centrální banky Ruská Federace, omezení úvěrových rizik a udržení optimální úrovně likvidity poboček i banky jako celku, jsou pro každou pobočku stanoveny limity pro samostatné úvěrování.

Postup a četnost stanovování limitů a kontrola jejich dodržování jsou přitom stanoveny v souladu s interními dokumenty banky. O poskytování úvěrové služby pobočkou se standardními podmínkami ve stanovených limitech rozhoduje úvěrový výbor pobočky samostatně na základě závěrů úvěrových a dalších útvarů pobočky zapojených do procesu poskytování úvěrové služby. O poskytnutí úvěrové služby pobočce s nestandardními podmínkami nebo nad stanovenými limity rozhoduje zpravidla věřitelský výbor mateřské organizace banky na základě závěrů všech útvarů pobočky.

Právní due diligence úvěrové dokumentace

1. Po kladném rozhodnutí KS vypracuje JS na základě memoranda úvěrového útvaru posudek k předmětu kontroly způsobilosti a pravomocí řídících orgánů protistran Banky.
2. V případě nevyhnutelných právních rizik je problematika úvěrování znovu předložena na jednání úvěrového výboru.
3. V případě neexistence právních rizik je podepsán balíček Dokumentace k úvěru a úvěr je poskytnut.

Rizika jsou nedílnou součástí podnikání. V klasické definici podnikatelské činnosti lze nalézt dva základní pojmy: „riziko, které je nutné podstoupit při jeho realizaci“ a „zisk jako odměna za podstoupení rizika“. Při správném přístupu k řízení rizik mohou zisky společnosti výrazně vzrůst. Manažeři rizik jsou zodpovědní za implementaci „správného“ přístupu.

Když už mluvíme o řízení rizik, je třeba hned poznamenat, že spíše ano funkce manažerem než samostatnou profesí. Tato teze vyplývá z definice rizikové struktury jakéhokoli podnikání:

1. Finanční rizika, kvůli jehož realizaci nemusí být organizace schopna plnit své finanční závazky vůči protistranám. Tento typ zahrnuje:

• rizika likvidity z hlediska bilance aktiv a pasiv podle stavu v rozvaze;
• tržní rizika jako rizika poklesu hodnoty aktiv v důsledku změn tržních faktorů;
• úvěrová rizika jako rizika nesplácení úvěrových prostředků apod.

2. Operační rizika vznikající v obchodních procesech, které jsou spojeny s podvody, různými selháními v IT podpoře, nedokonalostí personální politiky, porušováním pravidel bezpečnosti při práci, poškozováním majetku, právními incidenty a dalšími faktory vyskytujícími se v průběhu provozu organizace.

3. Podnikatelská rizika spojená s nesprávnými řídícími činnostmi:

• volba strategie rozvoje, která neodpovídá cílům, poslání a vizi organizace;
• ztráta reputace na trhu;
• pokles tržní hodnoty firmy.

4. Jiné druhy rizik, v závislosti na druhu činnosti společnosti.

Funkce mnohostranného „řízení rizik“ je zpravidla rozdělena mezi různá oddělení společnosti (právní oddělení, bezpečnostní služba, oddělení řízení rizik atd.). Koordinuje jej vedoucí organizace (jedná se o strategickou záležitost) nebo speciálně pověřený výkonný ředitel, mezi jehož povinnosti patří:

• účast na určování strategie rozvoje společnosti;
• hledat způsoby, jak dosáhnout co nejefektivnějšího poměru riziko/výnos.

Rozsah odpovědnosti a pracovní požadavky

Pozice „risk manager“ je spojena spíše s finančním sektorem (banky, pojišťovny a leasingové společnosti, investiční a penzijní fondy atd.). Vzhledem k určité homogenitě finančních produktů a obchodních procesů začaly finanční společnosti rozlišovat typické segmenty činností souvisejících s řízením homogenních rizik. Pozice specialisty, který je za takový směr zodpovědný, se nazývá „risk manager“.

Komerční banky jsou například v poptávce po risk manažerech, kteří řídí úvěrová, operační a finanční rizika v různých oblastech podnikání (firmy, malé a střední podniky, retail, investice a další).

Jak všestranní jsou tito profesionálové? Na trhu bankovních a finančních služeb - docela. Risk manažer, který dlouhodobě (více než tři roky) působí v univerzální komerční bance nebo pojišťovně, tak bude moci v budoucnu bez větších potíží uplatnit své znalosti a nástroje v jakékoli podobné instituci. Sektory reálného sektoru se však liší mnohem více: manažer rizik se zkušenostmi v zemědělských podnicích pravděpodobně rychle nedosáhne úspěchu v metalurgii nebo rafinaci ropy.

V důsledku toho je profesionalita risk manažera výrazně omezena oborovými specifiky – znalostí produktů, obchodních procesů a specifik konkrétního trhu. Tato okolnost do značné míry určuje hlavní pracovní požadavky:

1. Znalost podnikových procesů a specifik činností společnosti (nebo alespoň znalost podnikání v části pro řízení rizik, za kterou odpovídá risk manažer).
2. Pochopení charakteristik trhu, na kterém firma působí, schopnost analyzovat situaci.
3. Vlastnictví nástrojů řízení rizik na tomto trhu.
4. Pochopení specifik rizik při uzavírání smluv a následné sledování jejich plnění.

Risk manager (resp. příslušný útvar) je vždy podřízen přímo předsedovi představenstva.

Funkční

Specialista, který splňuje výše uvedené požadavky, se v zásadě dokáže vyrovnat se svými hlavními funkčními úkoly: určit přijatelnou úroveň rizik, při které bude ziskovost společnosti maximální. Úspěch těchto úkolů ale samozřejmě závisí do značné míry na jeho osobních kvalitách a zkušenostech.

Pokud je například risk manažer zodpovědný za celý cyklus řízení úvěrového rizika v komerční bance, pak jeho funkčnost zahrnuje řetězec úkolů – od nastavení scoringového modelu* tak, aby výchozí úroveň úvěrového portfolia nepřesáhla daný práh - k organizaci inkasa problémových aktiv s cílem dosáhnout maximální možné výše inkasa problémových pohledávek při minimálních nákladech na samotný proces.

Hlavním úkolem při řízení operačních rizik je udržovat rovnováhu mezi mírou rizik a efektivitou obchodního procesu, kterému jsou vlastní. Například nastavením nadměrné ochrany komunikačních kanálů můžete výrazně snížit rychlost přenosu dat, což nevyhnutelně povede ke snížení počtu operací prováděných v IT komplexu, a tedy ke snížení ziskovosti podniku. .

Je třeba mít na paměti, že konkrétní funkce specialisty v této oblasti vždy závisí na specifikách podnikání, protože i když je to důležité, je to stále podpůrný (řízený) proces.

Požadavky na vzdělání

Od specialisty na řízení rizik se zpravidla očekává, že bude mít aplikované znalosti v následujících oblastech:

• matematické a statistické analýzy;
• informační systémy a technologie;
• judikatura;
• předmětná oblast, ve které mají být rizika řízena.

Povolání rizikového manažera je pro naši zemi zcela nové, a tak se na trhu práce potýká s nedostatkem kvalifikovaného personálu a na Ukrajině je málo vzdělávacích institucí schopných připravit odborníky pro práci v této oblasti. Dnes, pokud vím, na univerzitách žádná taková oblast školení / specializace neexistuje. Až donedávna byli manažeři rizik:

• zkušení manažeři - lidé z obchodních jednotek, kteří dokonale rozumí klíčovým aspektům činnosti;
• absolventi vzdělávacích institucí matematicko-technických oborů, kteří, majíce ve svém arzenálu aparát statistické a matematické analýzy řízení rizik, doslova „za pochodu“ ovládali specifika řízení podniku.

Doposud zůstává hlavní "kovárna" pro trh NTUU "Kyjevský polytechnický institut", který absolvoval přibližně 70 % rizikových manažerů pracujících v bankovním systému Ukrajiny.

Situace se změnila v roce 2010, kdy mezinárodní Global Association of Risk Professionals (GARP) otevřela svou pobočku na Ukrajině. V řídícím výboru regionální pobočky GARP byli známí ukrajinští a mezinárodní bankéři. Dnes GARP nabízí:

• školení a programy pokročilého školení od počáteční až po nejvyšší úroveň řízení;
• plná certifikace v oblasti řízení rizik.

GARP dvakrát ročně provádí zkoušky pro získání certifikace FRM (Financial Risk Manager), celosvětově uznávané kvalifikace v oblasti řízení rizik.

Přilákání certifikovaných specialistů – členů Asociace – umožňuje společnostem vytvořit moderní kulturu chápání řízení rizik v celé organizaci.

Kariéra

Výše odměny risk manažera závisí na zastávané pozici:

• vrcholoví manažeři - vedoucí oddělení mohou vydělat od 5 do 60 tisíc dolarů měsíčně (rozhoduje se individuálně);
• střední manažeři - 2,5-3 tisíce dolarů měsíčně.

Mnoho lidí, kteří si zvolili tuto profesi, má analytické myšlení, takže je více přitahuje profesionální kariéra – zlepšování dovedností zvoleným směrem. Samozřejmě tím získávají zkušenosti v různých společnostech a odvětvích. Ale přesto jen málokdo usiluje o vertikální kariéru: jen velmi zřídka „vyrostou“ na nejvyšší pozice a téměř nikdy se nestanou obchodními lídry.

Mezi risk manažery jsou samozřejmě lidé s nejrůznějšími charakterovými rysy. Z osobních vlastností, které pomáhají dosáhnout úspěchu v profesi, lze zaznamenat: analytické myšlení a "chamtivost po detailech" - při zachování situace jako celku v centru pozornosti. To je klíč k úspěchu.

Vhodnost zavedení pozice

Ve fázi splatnosti společnosti je zavedena pozice risk manažera odpovědného za zajištění rentability podnikání. Úvod do personální obsazení pozice s takovou funkčností budou opodstatněné, pokud již byla vytvořena, popsána a „funguje“ model obchodního procesu. Vzhledem k nevyzrálosti obchodních procesů nebo nedostatečné úrovni podnikového řízení není pravděpodobné, že by manažer rizik nejlépe zapadl do celkové struktury. Jeho zavedení navíc může způsobit konflikty související s rozdělením pravomocí a odpovědností: pokud nejsou definovány podnikové procesy, nelze určit jejich vlastníky a zcela určit rozsah pravomocí odpovědných osob.

Je třeba poznamenat, že i když společnost nemá samostatného specialistu zabývajícího se řízením rizik, samotný proces řízení rizik je vždy přítomen. V takových případech to provádějí různé konstrukční jednotky, například:

• bezpečnostní služba- pokud jde o zajištění ekonomické a fyzické bezpečnosti, boj proti podvodům a vnějším hrozbám.
• Právní oddělení- z hlediska minimalizace právních rizik.
• Katedra informační bezpečnosti- pokud jde o zajištění integrity, důvěrnosti a dostupnosti informací.
• Finanční oddělení- z hlediska řízení finančních rizik.
• Divize vnitřní kontroly- z hlediska řízení operačních rizik a správnosti fungování podnikových procesů. A další.

Na závěr bych rád poznamenal, že zatím neexistuje jednotná definice profese „risk manager“, se kterou by všichni souhlasili. Podnikání vždy zahrnuje rizika. Ve skutečnosti je zisk – odměna za řízení rizik – hlavní motivací podnikatele. Specifika rizik jsou přitom vždy určována charakteristikou podnikání.

V poslední době je management stále více vyzbrojován informačními technologiemi, což znamená, že mnoho tradičních přístupů a nástrojů řízení rizik zastarává. Nelze tedy s jistotou tvrdit, že dnes cenná odborná praxe risk manažera bude v budoucnu – třeba i za rok – žádaná. Řízení rizik je velmi dynamický proces a uspějí v něm jen ti, kteří se neustále rozvíjejí a drží krok s dobou.
____________
* Kreditní bodování- systém hodnocení bonity (úvěrových rizik) na základě numerických statistických metod. Za prvé, hodnotitelé úvěrového rizika vypracují dotazníky pro hodnocení rizik. Každá položka v dotazníku má určitý počet bodů. Rozhodnutí o schválení nebo zamítnutí půjčky se provádí v závislosti na počtu získaných bodů.

Článek poskytnut na náš portál
redakce časopisu "Manažer lidských zdrojů"

• Kariéra a seberozvoj

Klíčová slova:

1 -1

Profese rizikového manažera je jednou z nejmladších na ruském personálním trhu. Je však velmi žádaná: schopnost odhalit nejrůznější rizika v každodenních činnostech společnosti, posoudit a zmírnit jejich negativní důsledky je vysoce ceněna v různých oblastech podnikání, zejména v investičním bankovnictví a pojišťovnictví.

obecný popis
Existuje několik desítek druhů rizik. Mezi nejznámější: úvěrové, provozní, tržní, právní, pojišťovací. Risk manager je specialista na identifikaci, analýzu, kontrolu a sledování určitého typu rizika.
Řízení rizik je základní součástí strategického řízení společnosti. Současný stav ruské ekonomiky je takový, že finanční instituce, banky, průmyslové a obchodní podniky působící na trhu se neustále musí potýkat s faktory nejistoty a nepředvídatelnosti výsledků své činnosti, které jsou spojeny s různými změnami: cenami komodit, vývojem cen komodit, vývojem cen komodit, vývojem cen komodit, vývojem a vývojem trhu. směnné kurzy, úrokové sazby. Zpravidla celý systém řízení rizik vytvářejí velké společnosti a v malých organizacích vykonává funkce risk manažera management.

Požadavky na vzdělání a praxi
Řízení rizik jako samostatná specializace se objevilo na předních finančních a ekonomických univerzitách v zemi (Finanční akademie pod vládou Ruské federace, Státní vysoká škola ekonomická, Akademie národního hospodářství pod vládou Ruské federace) poměrně nedávno. Proto je velmi málo odborníků s odpovídajícím vzděláním.
Přesto jsou požadavky na manažera rizik vysoké. Uchazeč musí mít znalosti v oblasti řízení rizik, makro- a mikroekonomie, bankovnictví, trhu cenných papírů, účetnictví různých typů organizací (pojišťovnictví, finanční a nefinanční sektory). A také si uvědomit zvláštnosti účetnictví podle mezinárodních standardů, základy práva, statistiky, vyšší matematiky, matematického modelování. Navíc mluvit anglicky a dokonce mít nějaké programovací dovednosti. Ukazuje se tedy, že většina lidí v této profesi má ekonomické a technické vzdělání.

Související kariéry
Podle odborníků na personální trh je pro mladého specialistu lepší začít kariéru v pojišťovně, aby si vyzkoušel hodnocení široké škály rizik klientských společností. Po 2–3 letech práce se takový specialista stane „zajímavým“ pro průmyslový sektor a bude moci přejít s povýšením na stranu svého nedávného klienta.
V komerčních a investičních bankách začínají manažeři rizik svou cestu jako úvěroví analytici, kteří „vyrostli“ buď v bance, nebo v některé z ratingových agentur, které poskytují informace o emitujících společnostech.
Požadavky na mladé odborníky ze strany zaměstnavatelů jsou v těchto případech spíše měkké: vysokoškolské vzdělání (nejlépe ekonomické), praxe - 1-2 roky.

Funkční odpovědnosti
Funkční odpovědnost risk manažerů je spojena nejen se snižováním všech typů rizik, ale také s posuzováním důsledků finančních rozhodnutí, rizik a efektivnosti investic do cenných papírů a také s volbou typů pojištění.

Samozřejmě úřední povinnosti manažeři rizik závisí na tom, jaký druh rizik řídí. Například v bance bude tento specialista nabídnut k provádění následujících funkcí:

analýza rizik pro banku jako celek;
analýza korespondenčních bank;
analýza emitentů dluhopisů;
kontrola nad dodržováním limitů;
koordinace činností strukturálních útvarů banky v oblasti řízení rizik;
provádění preventivních opatření k řízení rizik jednotlivých transakcí a portfolia jako celku, podávání zpráv o portfoliu;
zajištění souladu se zásadami, postupy, standardy řízení rizik obchodních jednotek.

V investičních a finančních společnostech musí tito specialisté provádět:

budování a neustálé sledování skórovacího modelu;
pracovat s velkými datovými poli;
aplikace matematických modelů v praxi;
vývoj metodiky rozhodování pro úvěrového úředníka;
výpočet míry defaultu, stanovení jeho dynamiky a analýza příčin změn v celém úvěrovém portfoliu a v kontextu úvěrových produktů;
hodnocení rizik u nových úvěrových produktů, nových skupin produktů;
analýza cenných papírů a investic na akciovém trhu;
krizový štáb.

Dovednosti
Kromě znalostí z ekonomie, matematiky, statistiky, ekonometrie potřebuje manažer rizik tyto dovednosti:

2+ roky praxe v hodnocení rizik korporátních klientů nebo 3 roky praxe úvěrového analytika při práci s korporátními klienty;
dobrá znalost ruské legislativy a účetnictví, znalost IFRS;
analytické schopnosti;
ochota pracovat v intenzivním režimu;
volný, uvolnit anglický jazyk(ústní i písemná);
zkušený uživatel PC.

Specifika profese
Hlavní obtíž je způsobena „mládí“ této profese a spočívá ve skutečnosti, že v mnoha odvětvích stále není jasné, co je řízení rizik obecně.
Navíc ani vedoucí oddělení řízení rizik velkého holdingu nerozhoduje sám. A v sektoru investičního bankovnictví, zejména v bankách se západním kapitálem, musí být všechna rozhodnutí koordinována s centrálou. Někdy to ztěžuje práci ruských riskantních osob: není snadné obhájit svůj vlastní názor, když se odmítají dodržovat vaše doporučení.

Plat
Většina uchazečů o pozici risk manager jsou čerství absolventi vysokých škol. Průměrná očekávaná mzda těchto specialistů (bez praxe) je 2000 USD. To znamená, že risk manažer s alespoň 2letou praxí požaduje 5 000 USD. e. Zaměstnavatelé souhlasí s těmito podmínkami z důvodu nedostatku odborníků.
Úroveň příjmu risk manažerů může dosáhnout 10 000 y.e. - tolik jsou odměňováni vedoucí oddělení řízení rizik ve velkých průmyslových podnicích.
Existují však určité potíže s najímáním zkušených manažerů rizik. I když v Rusku neexistuje žádné standardizované školení, profesionalitu kandidáta lze posoudit pouze v průběhu práce.

vyhlídky
Navzdory tomu, že recruiteři nezaznamenávají boom risk manažerů na personálním trhu, je po těchto specialistech vždy poptávka. A odborníci na personální trh říkají, že v budoucnu bude po profesionálech v této oblasti velká poptávka. Očekává se, že v příštích několika letech bude poptávka po riskantních společnostech obzvláště vysoká ze strany společností, které chtějí být atraktivní pro západní investory. Nyní mezi ně patří banky a největší leasingové organizace, ale poptávka po risk manažerech ze strany nefinančních podniků bude každým rokem stoupat.