Rad u upravljanju rizicima: odgovornosti, raspored i vještine. Profesija "risk manager" Menadžeri rizika i njihovi kvaliteti

Izvršni direktor RusRisk,
dr.sc. Shemyakina T. Yu.

Svest o važnosti upravljanja rizicima dolazi iu rusko poslovanje.

Kao što je poznato, pod rizikom se podrazumijeva vjerovatnoća dobijanja nepovoljnog rezultata, koji može dovesti do gubitaka, te stoga upravljanje rizikom treba uključiti procese identifikacije, procjene i optimizacije njegovog nivoa uz naknadno praćenje.

Prema časopisima „Upravljanje rizicima“ i „Kompanija“, u protekle tri godine potražnja za stručnjacima iz oblasti upravljanja rizicima porasla je skoro sedam puta. Tržište ovih usluga raste za najmanje desetine posto godišnje, preduzeća sve više obraćaju pažnju ne na trenutne probleme, već na moguće sutrašnje rizike.

Specifičnosti savremene ruske poslovne percepcije mogućih prijetnji mogu se ilustrovati podacima ankete.

Izvor: Izveštaj sa konferencije „Osiguranje i reosiguranje u sistemu upravljanja rizicima velikih preduzeća“, koju je organizovala kompanija Russian Policy Information Group uz podršku Ruskog društva za upravljanje rizicima (RusRisk).

Prema magazinu Risk Management, u narednih pet godina sljedeći rizici će postati najznačajniji (silaznim redoslijedom):

• reputacija,
• regulatorni,
• rizik od propuštanja strateških prilika za razvoj poslovanja i opasnosti povezane s privlačenjem vanjskih pružatelja usluga,
• politički rizici,
• rizici strateškog partnerstva,
• posljedice klimatskih promjena,
• IT prijetnje nove generacije,
• rizik od pandemije,
• ekonomska nestabilnost,
• prijetnje terorizmom,
• porast organizovanog kriminala,
• povećana konkurencija iz inostranstva.

Stručna anketa „Procjena razvoja upravljanja rizicima u Rusiji“ identifikovala je glavne probleme povećanja nivoa i kvaliteta upravljanja rizikom (dato kao % od broja ispitanika):

Izvor: ruski časopis Polis.

Prema istraživanju britanskog časopisa StrategicRISK, u budućnosti će se mnoga pitanja rješavati izvan tradicionalnih metoda prijenosa rizika. Upravljanje rizicima će za pet godina svoje napore prvenstveno usmjeriti na upravljanje operativnim rizikom.

Biće veća upotreba agresivnijeg pristupa upravljanju rizikom, za razliku od jednostavnog smanjenja nivoa rizika. Značajan dio odgovornosti bit će prebačen na linijske rukovodioce. Uloga menadžera rizika prvenstveno će biti koordinacija analize rizika, prevencije gubitaka i strategija prenosa rizika. Upravljanje rizikom će se doživljavati kao specijalizovana aktivnost koja nije u nadležnosti revizora, a menadžeri rizika će dobiti viši status u organizaciji – na nivou upravnog odbora – i moći će da rešavaju širi spektar pitanja. vezano za strateško planiranje, razvoj organizacione politike, proizvodnju, upravljanje kvalitetom i donošenje odluka.

Profesionalni menadžer rizika

Prije dvadeset godina, kao menadžeri rizika, predsjednici kompanija nastojali su unajmiti profesionalce u poslovima osiguranja da djeluju kao tampon između menadžmenta kompanije i tajanstvenog svijeta osiguravača. Prema izvještaju Tillinghast Towers Perrin, „Upravljanje rizikom preduzeća: trendovi i nove tehnike“, današnji tipični menadžeri rizika preduzeća nisu stručnjaci za upravljanje rizicima – njihove karijere su se u većini slučajeva više razvile. opšte funkcije menadžment (uključujući internu reviziju). Ovo potvrđuje da se od menadžera rizika zahtijeva proaktivno razmišljanje strateškog lidera i trenera.

U oblasti upravljanja rizicima formira se i profesija specijalista za upravljanje rizicima. Specijalisti za identifikaciju, analizu, praćenje i specifične vrste upravljanje rizikom pomaže da se formuliše i opravda integrisani program upravljanja rizikom.

U komercijalnim, finansijskim, državnim organizacijama, obrazovnim institucijama, u gotovo svim organizacijama, menadžeri rizika su prvenstveno radili sa osiguranim rizicima. Istovremeno, linijske menadžere prvenstveno zanimaju rizici poslovanja kao što su konkurentske, operativne i kadrovske neizvjesnosti. Iz toga proizilazi da je svaki menadžment u poslovanju, na ovaj ili onaj način, upravljanje rizicima, a svaki linijski menadžer je u velikoj mjeri menadžer rizika.

U tržišnom društvu, firma je ta koja je odgovorna za plaćanje svih šteta koje nastanu usled njenog delovanja ili nečinjenja. I tužbe za takvu štetu mogu biti značajne. U savremenom svetu svaki zaposleni u velikoj meri postaje menadžer rizika; samo upravljanje rizikom u dobro vođenoj kompaniji postaje „zajednička kolektivna profesija“. Upravo ovaj pristup nam omogućava da razriješimo kontradikciju između rastuće potrebe za menadžerima rizika i visokih zahtjeva koji se pred njih postavljaju.

Koji su specifični zahtjevi za profesionalne menadžere rizika?

Kriterijum 1. Učinkovitost programa upravljanja rizicima koji je razvijen i implementiran u organizaciji.

Kriterijum 2. Jedan ili više velikih problema organizacije koje je otkrio i riješio menadžer rizika.

Kriterijum 3. Sposobnost kreativne primjene širokog spektra alata za upravljanje rizicima i osiguranja.

Kriterijum 4. Primeri kreativnog i efektivnog korišćenja mogućnosti tržišta osiguranja za stvaranje sistema zaštite organizacije.

Kriterijum 5. Učestvujte u kreiranju obavještajnog sistema unutar i izvan organizacije koji efikasno prikuplja i čuva informacije o rizicima, događajima i aktivnostima koje utiču na upravljanje rizicima i osiguranjem u organizaciji.

Kriterijum 6. Sposobnost kompetentnog upravljanja odjelom za upravljanje rizicima i obavljanja funkcije upravljanja rizicima u drugim odjelima organizacije.

Kriterijum 7. Postizanje najisplativijeg učinka programa upravljanja rizikom na dugi rok.

Kriterijum 8. Postizanje vrhunske stručnosti u jednoj ili više širih oblasti, što rezultira poboljšanim upravljanjem osnovnim operacijama organizacije.

Kriterijum 9. Demonstracija stava i aktivnih akcija za jačanje i razvoj profesije menadžera rizika.

Kriterijum 10. Kontinuirana edukacija u oblasti upravljanja rizicima.

Da bismo ocrtali trenutno stanje profesije u razvijenim zemljama, daćemo neke statističke podatke. Prema studiji Centra za upravljanje rizicima u preduzećima države Georgije i agencije Tillinghast-Towers Perrin, 85% CRO-a (Chief Risk Officer - u ruskim preduzećima danas slične funkcije obavljaju šefovi odjela za upravljanje rizicima ili odjelima interne kontrole i revizije, takvi stručnjaci rade u energetici, komunalnim uslugama, osiguranju, bankarstvu i financijskim uslugama), 50% anketiranih organizacija izjavilo je da ima CRO poziciju samo u posljednje 2 godine, 20% u posljednje 3 godine, a samo 1 % u posljednjih 5 godina.

Tri su glavna razloga za stvaranje takve pozicije u ruskim poslovnim preduzećima i kompanijama: 1) centralizacija i koordinacija upravljanja rizicima; 2) implementacija integrisanog pristupa upravljanju rizicima; 3) unapređenje svesti menadžmenta, upravnog odbora i drugih zainteresovanih grupa o rizičnoj poziciji organizacije.

Najvažnije kvalifikacione komponente za zauzimanje pozicije CRO su: komunikacijske vještine (18%), sposobnost upravljanja (8%), poznavanje računovodstva i izvještavanja (15%), poznavanje finansija (22%), poznavanje matematike i statistike (24%), edukacija iz oblasti upravljanja rizicima (13%).

Službe upravljanja rizicima se često formiraju u obliku malih jedinica sposobnih da uz minimalne resurse ostvare dovoljno visoku sigurnost poslovanja. To zahtijeva da menadžeri rizika postanu sve profesionalniji. Zaposleni na puno radno vrijeme u ovim odjeljenjima moraju biti dobro obrazovani i aktivni zaposlenici kompanije. U malim firmama, funkcijama upravljanja rizicima će vlasnici i menadžeri posvećivati ​​sve više pažnje.

Podređenost službe za upravljanje rizicima može biti različita: 45% CRO-a je direktno podređeno najvišem menadžeru organizacije; 35% najvišem finansijskom službeniku organizacije i 20% ostalim zvaničnicima.

U doglednoj budućnosti CRO pozicije će kreirati: financijske i infrastrukturne firme, trgovačke firme, telekomunikacijske kompanije i velike multinacionalne kompanije, kao i integrirane funkcije upravljanja rizicima kreirat će se u nizu firmi u većini industrija.

Proces upravljanja rizikom

Upravljanje rizikom osigurava postizanje ciljeva i zadataka kompanije i, shodno tome, doprinosi njenoj kapitalizaciji, razvoju i imidžu zbog:

• primjena sistematskog pristupa koji omogućava planiranje i realizaciju dugoročnih aktivnosti organizacije.
• unapređenje procesa donošenja odluka i strateškog planiranja razvijanjem razumevanja strukture poslovnih procesa, promena koje se dešavaju u okruženju, potencijalnih prilika i pretnji za kompaniju.
• doprinos procesu najefikasnije upotrebe/alokacije kapitala i resursa organizacije.
• zaštita imovinskih interesa kompanije.
• optimizacija poslovnih procesa.
• Unapređenje kvalifikacija zaposlenih i stvaranje organizacijske baze znanja.

Upravljanje rizikom je centralni dio strateškog upravljanja kompanije. Ovo je proces kojim kompanija sistematski analizira rizike svake vrste djelatnosti kako bi postigla maksimalnu efikasnost svojih aktivnosti i, shodno tome, povećala vrijednost kompanije.

Upravljanje rizicima kao jedinstven sistem upravljanja obuhvata program praćenja realizacije postavljenih zadataka, procenu efektivnosti tekućih aktivnosti, kao i sistem nagrađivanja osoblja na svim nivoima upravljanja preduzećem.

Upravljanje rizicima mora biti ugrađeno u opštu kulturu kompanije, prihvaćeno i odobreno od strane menadžmenta, a zatim saopšteno svakom zaposlenom u kompaniji kao opšti razvojni program sa specifičnim ciljevima.

Proces upravljanja rizikom uključuje niz zadataka za razvoj strateških ciljeva i zadataka kompanije; sprovođenje dijagnostike i identifikacije rizika, opisa i mjerenja; procjena rizika i izvještavanje o riziku; razvoj programa upravljanja rizicima i raspodjela funkcija upravljanja rizicima u društvu; praćenje procesa upravljanja rizicima (slika 1).

Rizici kojima je kompanija izložena mogu nastati zbog internih i eksternih faktora. Donji dijagram (slika 2) prikazuje ključne rizike koji proizilaze iz unutrašnjih i eksternih faktora. Rizici se diferenciraju u sljedeće kategorije – strateški, finansijski, operativni, rizici.

Različiti nivoi menadžmenta kompanije zahtevaju različite nivoe informacija o rizicima:

Upravni odbor (akcionari) mora biti svjestan rizika sa kojima se kompanija suočava; prati sprovođenje programa upravljanja rizicima; poznaju antikrizni program; održava imidž kompanije.

Strukturna jedinica kompanije mora jasno razumeti rizike koji spadaju u delokrug njenih direktnih aktivnosti; imaju jasne indikatore procesa koji omogućavaju kontinuirano praćenje efektivnosti programa upravljanja rizikom; sistematski izvještavati menadžment o radu u okviru programa upravljanja rizicima.

Svaki zaposleni mora razumjeti svoj doprinos ukupnom programu upravljanja rizicima, razumjeti značaj sistema upravljanja rizicima za korporativnu kulturu i blagovremeno prijaviti svom neposrednom menadžmentu sve promjene ili odstupanja u programu upravljanja rizicima.

Koji stručnjaci rade u službi upravljanja rizicima kompanije?

1. Specijalista za organizaciju procesa upravljanja rizicima

Mora imati dobre organizacijske i koordinacijske sposobnosti, jer uglavnom obavlja administrativne funkcije, na primjer, priprema registra i mape rizika, sastavlja odbor za rizike i prati formiranje akcionih planova upravljanja rizicima. Istovremeno, u svojim aktivnostima mora se rukovoditi isključivo odobrenim korporativnim standardom za upravljanje rizicima i uputstvima kompanije.

2. Procjena rizika

Mora imati dobre vještine u matematičkom modeliranju, kao i dobro poznavanje teorije vjerovatnoće i matematičke statistike. U početnoj fazi nije potrebno imati nikakve kvalifikacije za upravljanje rizicima. Budući da proces implementacije korporativnog ciklusa upravljanja rizicima neminovno prolazi kroz fazu procene rizika, služba upravljanja rizicima mora imati zaposlenog koji ima dovoljno veština i znanja za to. Kao i ostali zaposlenici odjela za upravljanje rizicima, on se mora rukovoditi postojećim regulatornim i metodološkim okvirom kompanije za upravljanje rizicima i uputstvima menadžmenta.

3. Ekspert (analitičar) za rizike proizvodnje

S jedne strane, aktivnosti svake kompanije u realnom sektoru su jedinstvene i specifične. S druge strane, glavni interni rizici kompanije su operativni rizici, koji uključuju proizvodne rizike kompanije u realnom sektoru. Samo zaposlenik koji je stručnjak za proizvodne aktivnosti specifične za određenu kompaniju može kvalitativno identifikovati proizvodne rizike i učestvovati u procesima planiranja aktivnosti za upravljanje proizvodnim rizicima. Ovaj zaposlenik se može zaposliti ili iz relevantnih proizvodnih poslovnih jedinica kompanije ili iz drugih kompanija u industriji, ali u svakom slučaju mora imati iskustvo u proizvodnji.

Sticanjem potrebnog iskustva i kvalifikacija u upravljanju rizicima, aktivnosti zaposlenih u organizaciji procesa upravljanja rizicima, procjeni rizika i proizvodnih rizika mogu se kombinovati, te optimizirati broj zaposlenih. Štaviše, naravno, to zavisi isključivo od motivacije svakog pojedinog zaposlenog da stekne srodne kompetencije, tj. od njihovih težnji za sopstvenom univerzalizacijom u okviru upravljanja rizicima kompanije i sopstvenog učešća u ovom procesu.

Ako je kompanija implementirala i upravlja integrisanim sistemom upravljanja rizicima (CRMS), tada mogu biti uključeni i sljedeći stručnjaci.

1. Službenik IT podrške za CRMS

Ukoliko kompanija planira da implementira, ili je već implementirala, IT sistem koji podržava procese upravljanja rizicima u skladu sa korporativnim standardom upravljanja rizicima, tada administrator ovog sistema treba da bude deo jedinice za upravljanje rizicima. Međutim, odgovornosti za upravljanje rizikom administratora IT sistema treba da budu na službeniku za upravljanje rizicima.

2. Službenik za rizike po zdravlje i sigurnost

3. Službenik za okolišne rizike

4. Službenik za sigurnost informacija

Sistem zaštite rada i industrijske bezbjednosti, sistem upravljanja životnom sredinom i sistem upravljanja bezbednošću informacija treba da budu podsistemi korporativnog sistema upravljanja rizicima, pogotovo što je metodologija upravljanja rizicima ista, bez obzira na koje rizike se odnosi.

Istovremeno, sistemi upravljanja zaštitom zdravlja i bezbednošću na radu, upravljanje životnom sredinom i informaciona bezbednost su među najprimenjenijim standardima u svetu i Ruskoj Federaciji, po učestalosti primene u preduzećima (uz standarde upravljanja kvalitetom). S druge strane, ako ispitamo odgovarajuće osnovne standarde ovih sistema, onda se govori upravo o upravljanju rizicima. U ruskim kompanijama, čak i prije implementacije korporativnog sistema upravljanja rizicima, često se može naći prisustvo gore navedenih sistema koji su implementirani ili se implementiraju. Naravno, zaposleni odgovorni za ove sisteme treba da ideološki odgovaraju rukovodiocu službe za upravljanje rizicima kompanije. Međutim, zbog specifičnosti i posebnosti situacije u svakom pojedinačnom preduzeću, u početnoj fazi ova odgovornost se može implementirati samo funkcionalno, tj. bez direktnog organizacionog uključivanja u jedinicu za upravljanje rizicima.

Nakon što se CRMS implementira i menadžeri rizika steknu dovoljne kvalifikacije (kompetentnost) za upravljanje ova tri sistema, trebalo bi da dođe do odgovarajućih organizacionih promjena koje bi dovele do organskog ulaska ovih sistema u jedinstven korporativni sistem upravljanja rizicima.

5. Službenik za tržišni rizik

To je zaposlenik koji se bavi takozvanim tržišnim rizicima: valuta; kamata; cijena (roba). Odnosno, rizici fluktuacije deviznih kurseva, fluktuacije kamatnih stopa, kao i fluktuacije tržišnih cena proizvoda kompanije i sirovina koje kompanija troši, električne energije itd.

Upravljanje ovim rizicima često je praćeno radom sa terminskim rokovima, fjučersima, opcijama, swapovima i drugim alatima za upravljanje tržišnim rizikom za kompanije u realnom sektoru privrede.

Istovremeno, često se uočava da upravljanje tržišnim rizikom gore navedenim metodama provodi jedan od odjela „finansijskog bloka“ kompanije mnogo prije početka implementacije CRMS-a.

Profesija menadžera rizika u Rusiji poslednjih godina sve više deklarira svoju neophodnost, jer neizvesnost i moguće gubitke treba predvideti i njihov uticaj na poslovanje ograničiti, a ne baviti se postojećim posledicama.

Ovo je neophodno i može se naučiti!

Književnost

1. M. A. Rogov Koncept razvoja ruskog društva za upravljanje rizicima. - M., 2009
2. Upravljanje rizicima: Udžbenik / Ed. I. Jurgens - M.: "Daškov i K", 2003
3. Standardi upravljanja rizikom. FARM, 2003

Seminar “Kompetencije menadžera rizika”

Govornici iz RusRisk će biti:

• Shemyakina Tatyana (izvršni direktor)
• Lyubov Belousova

Učešće na seminaru je besplatno.

Molimo Vas da učestvujete u.

Profesija "Upravitelj rizika"

„Upravitelj rizika“ zvuči intrigantno, a ne samo ime, već i suština ove profesije srodna je testiranju aviona, samo u poslovnoj sferi. Rizik menadžer je specijalista koji traži sve vrste rizika u aktivnostima preduzeća, procjenjuje stepen njihove opasnosti, obim štete i razvija preporuke kako, ako je moguće, smanjiti negativne posljedice rizika.

Teško je raditi kao menadžer rizika, jer je takav specijalista stalno na ivici nečega. Tamo gdje postoji rizik, uvijek postoji opasnost od smanjenja profita, ponekad postoji samo jedan način da se rizik u preduzeću svede na najmanju moguću mjeru – potpuno zaustaviti njegov rad. Zbog toga je važno da menadžer rizika bude dobar analitičar, da može brzo i pravilno da razume situaciju, da veruje svojoj intuiciji i da preuzme odgovornost za predloženo rešenje ili savet. Na primjer, „rizik od gubitka poslovne reputacije“ - potrebno je ocijeniti kvalitete predloženog kandidata za mjesto direktora velike kompanije u nekoliko oblasti: da li će moći izvući kompaniju iz krizne situacije , koje metode će koristiti, koliko je pristojan i, u isto vrijeme, vrijeme, fleksibilan u odnosima s ljudima, itd. „Kreditni rizik“ – procijenite kolika je vjerovatnoća da zajmoprimac neće otplatiti kredit ili će platiti, ali ne na vrijeme. “Tržišni rizik” - procijenite da li se isplati kupovati određene dionice, vrijednosne papire, devize itd. Mnoge ozbiljne rejting agencije (Moody`s, Fitch, Standard & Poor`s) imaju cijeli kadar menadžera rizika koji mogu procijeniti razna osiguranja rizici. Podaci o različitim rizicima posebno su vrijedni za investitore koji žele prije ulaganja novca procijeniti stanje u kompaniji ili poslovnoj oblasti.

U oblasti upravljanja rizicima postoji do 100 različitih vrsta rizika.

Vrste rizika (najčešće):

Kredit

Investicija

Operating

Market

Pravni

Osiguranje

Razmjena

Transport

Competitive

Rizik od gubitka poslovne reputacije

Kadrovske neizvjesnosti

Danas su menadžeri rizika najtraženiji u sljedećim oblastima:

investiciono bankarstvo

imati neke vještine programiranja

biti u stanju da traži potrebne informacije unutar i izvan kompanije - da razvije akcije koje utiču na upravljanje rizicima

biti u stanju da razvije program upravljanja rizicima u kompaniji i proceni njegovu efikasnost

odlične analitičke sposobnosti

sposobnost slušanja i povjerenja u svoju intuiciju

imaju stabilan nervni sistem, jer u radu menadžera rizika postoje slučajevi kada ljudi ne žele da se pridržavaju njegovih preporuka.

Savjet za one koji žele postati menadžer rizika

dobiti početno dobro obrazovanje u specijalnosti „upravljanje rizicima“ u finansijskoj i ekonomskoj obrazovnoj instituciji, zatim u poslovnoj školi;

možete započeti karijeru kao menadžer rizika u osiguravajućem društvu i naučiti procijeniti različite rizike kompanija klijenata;

menadžeri kreditnog rizika započinju svoj rad kao kreditni analitičari u bankama i investicionim kompanijama ili u rejting agencijama koje prikupljaju, proučavaju i daju informacije o kompanijama izdavaocima;

Po pravilu, u velikim bankama i najozbiljnijim kompanijama uslov za menadžere rizika je najmanje tri godine iskustva;

Prema regruterima, u budućnosti će se potražnja za profesionalnim menadžerima rizika samo povećavati, a posebno velika potražnja će biti od: banaka, lizing i finansijskih kompanija, trgovačkih firmi, telekomunikacijskih kompanija, velikih međunarodnih korporacija i onih firmi koje traže zapadne investitori.

Koliko zarađuju menadžeri rizika?

Minimalna plata s kojom menadžeri rizika počinju svoj posao u Rusiji je 1.500 dolara. Prosječna plata koja se nudi stručnjacima za kreditni rizik je 2.500 dolara. Visina plata može doseći 10.000 dolara ili više - to je ono što su plaćeni šefovi odjela za upravljanje rizicima velikih industrijskih holdinga i iskusni, kompetentni stručnjaci.

rizici lizinga - od 1500 do 8000 dolara

kreditni rizici - od $1500 do $9000

rizici osiguranja - od $1500 do $6000

ostali rizici u finansijskom sektoru - od 1.500 do 8.000 dolara.

Koliko su plaćeni menadžeri rizika u zapadnim zemljama? Menadžeri deviznog rizika mogu zaraditi do 235.000 funti godišnje. Prema analitičarima, menadžeri rizika u oblasti deviznog i operativnog rizika su najtraženiji i, shodno tome, visoko plaćeni. 74% od 630 ispitanika u nedavnom istraživanju PSD Grupe reklo je da planira zaposliti više menadžera rizika ove godine, dok samo 1,4% planira ukinuti radna mjesta. Ovaj trend ukazuje na postojano interesovanje za profesiju menadžera rizika. O tome svjedoči i podatak da je, prema studiji, plata menadžera rizika u protekloj godini porasla za 15%, a bonusi iznose 100% njihove plate.

Nivo plate menadžeri rizika 2007. (u Evropi):

Menadžer deviznog rizika - 119 hiljada funti

menadžer rizika - 60 hiljada funti

menadžer operativnog rizika - £107 hiljada

menadžer kreditnog rizika - £117 hiljada

menadžer kreditnog rizika - £55 hiljada

menadžer operativnog rizika - 54 hiljade funti.

Izvod iz knjige “Analiza kreditnog rizika”.

Rastuća konkurencija i niže stope (u stabilnoj tržišnoj ekonomiji) tjeraju banke da traže rezerve kako bi zadržale profitabilnost. Upravljanje vjerovatnoćom gubitaka uz održavanje profitabilnosti na prihvatljivom nivou postaje izuzetno važan zadatak.
Upravljanje rizikom igra važnu ulogu u tome. Organiziranje tehnologije upravljanja rizicima u poslovnoj banci je prilično opsežan i dugotrajan proces. Funkcije i zadaci upravljanja rizicima se šire, a potražnja za kvalifikovanim stručnjacima raste iz godine u godinu.
Od ispravno podešavanje Zadaci menadžera rizika zavise od efikasnosti sistema upravljanja rizicima u celini.

Preuzimanje rizika je osnova bankarstva, tj. upravljanje bankarskim poslovanjem je u suštini upravljanje rizicima, i to prije svega rizicima vezanim za bankarski portfolio (sa skupom sredstava) koji banci obezbjeđuju prihod. Banke su uspješne samo kada su rizici koje preuzimaju razumni, kontrolisani i u okviru njihovih finansijskih mogućnosti i nadležnosti. Osnovni zadatak bankarskog menadžmenta je pronalaženje optimalne ravnoteže između profita, likvidnosti i rizika. Upravljanje rizikom igra važnu ulogu u ovom procesu.

Zadaci upravljanja rizicima

Organizacija za upravljanje rizicima, koja uključuje:

• formiranje organa za upravljanje rizicima, utvrđivanje njihove nadležnosti;
• izjava organizacijske strukture banka, raspodjela funkcija i ovlaštenja za upravljanje rizicima;
• izradu i odobravanje politike upravljanja rizicima;
• razvoj strategije i taktike upravljanja rizicima;
• razvoj internih regulatornih dokumenata koji uključuju jasne metode upravljanja rizicima;
• kontrola ispravnosti, adekvatnosti i potpunosti primjene odobrenih procedura kontrole i upravljanja rizicima.

Razvoj tehnika i metoda upravljanja rizikom, što uključuje:

• razvoj metodologije analize rizika;
• razvoj tehnika i metoda za kontrolu rizika;
• razvoj tehnika i metoda za smanjenje rizika.

Izrada prijedloga za optimizaciju kreditnog rada banke u cilju povećanja profitabilnosti uz minimalne rizike, uklj. u neizvesnoj ekonomskoj situaciji.

Glavne funkcije menadžera rizika

Analiza kreditnog rizika u trenutku odobravanja kredita

Rizik menadžer analizira rizike u trenutku odobravanja kredita tako što identifikuje negativne faktore rizika i procjenjuje ih. Analiza rizika se vrši nakon davanja zaključka kreditne službe, službe ekonomske sigurnosti i po pravilu pravne službe.

Izvori analize rizika su dokumenti zajmoprimca koji se dostavljaju na razmatranje kreditnog zahtjeva (primarni dokumenti); službena web stranica organizacije; web stranica Arbitražni sud; biro kreditne istorije (međutim, BKI sistem još nije dovoljno razvijen u Rusiji); web stranica porezne uprave; analitičke i statističke agencije; drugi eksterni izvori informacija.

Zaključak menadžera rizika mora sadržavati opisni dio koji uzima u obzir negativne faktore rizika i zaključke o nivou rizika i načinima njegovog minimiziranja (ako je rizik prihvaćen).

Analiza kreditnog rizika tokom perioda važenja ugovora o kreditu

U slučaju restrukturiranja kredita (produženja, promjene plana otplate i drugih bitnih uslova kreditne dokumentacije), menadžer rizika procjenjuje rizike i priprema zaključak po istom principu kao i prilikom analize rizika u trenutku razmatranja zahtjeva. .

Kontrola kreditnog rizika

S obzirom da se tokom perioda kreditiranja rizici mogu promeniti (povećati) pod uticajem internih i eksternih faktora, menadžer rizika konstantno prati rizik na način da:

• kvartalno praćenje finansijske pozicije i stvarnih aktivnosti zajmoprimca u cilju blagovremenog identifikovanja problematične imovine (u prisustvu negativnih faktora rizika);
• stalna kontrola poštivanja osnovnih uslova ugovora o kreditu od strane zajmoprimca (održavanje minimalnog prometa na bankovnim tekućim računima, usklađenost sa opterećenjem duga i sl.);
• stalna kontrola blagovremenog praćenja kolaterala od strane službe kolaterala banke i (ili) kreditnog odjela.

Ukoliko se identifikuju negativni faktori rizika, odnosno ako se identifikuju nestandardna imovina (aktiva sa znacima lošeg duga), menadžer rizika donosi odluku o prevremenoj otplati kredita ili predlaže načine za minimiziranje rizika. U cilju kontrole rizika, preporučljivo je voditi izvještaje.

Minimiziranje (izravnavanje) rizika

Ukoliko se u procesu obavljanja navedenih funkcija identifikuju negativni faktori rizika, menadžer rizika procenjuje verovatnoću događaja koji dovode do gubitaka i priprema predloge za minimiziranje identifikovanih rizika. Na primjer, ako se finansijska situacija pogorša, možete predložiti dodatnu provjeru pouzdanosti glavnih stranaka zajmoprimca, zatražiti od organizacije objašnjenja o nezadovoljavajućim finansijskim pokazateljima, uputiti se na analizu izvještaja menadžmenta itd. Ukoliko postoji velika vjerovatnoća daljeg pogoršanja finansijske situacije zajmoprimca, menadžer rizika može predložiti jačanje kolateralne pozicije banke izdavanjem dodatnih kolaterala ili drugim mjerama. Negativni faktori i načini za minimiziranje kreditnog rizika biće detaljnije razmotreni u poglavljima 2 i 4.

Izrada mjera za rješavanje problematičnih i dospjelih dugova

Ako se utvrdi problem duga (nestandardna imovina) ili dospjeli dug, menadžer rizika razvija akcioni plan.

Praćenje pravilne primjene od strane strukturne jedinice razvijenog sistema kreditiranja, usklađenost sa regulatornim dokumentima (uključujući rezervacije) i formiranje prijedloga za optimizaciju rada banke.

primjer:

Praćenje pravilne primjene od strane strukturne jedinice razvijenog sistema kreditiranja, usklađenosti sa regulatornim dokumentima i formiranje prijedloga za optimizaciju rada banke:

I. U skladu sa funkcionalnim odgovornostima stručnjaka za procjenu rizika, izvršena je kontrola pravilne primjene od strane kreditnog odjela razvijenog sistema kreditiranja i usklađenosti sa regulatornim dokumentima banke.

Potrebno je obratiti pažnju na sljedeće povrede internih regulatornih dokumenata banke od strane kreditnog odjela:

1. Ukoliko postoje tekući krediti od drugih poslovnih banaka/druge obaveze prema trećim licima, potrebno je od zajmoprimca zatražiti kopije svih stranica kreditnih ugovora/ugovora o kreditu koje su potpisali direktor i glavni računovođa i pažljivo analizirati uslove kredita, obraćajući posebnu pažnju na uslove za ispunjavanje obaveza dužnika prema poslovnoj banci/trećoj strani
(u skladu sa tačkom 1. Uputstva br. 3 (u daljem tekstu u ovom primeru se misli na interna uputstva i propisi koje donosi banka; njihov broj može biti bilo koji));

2. Potrebno je izvršiti analizu proizvodnih mogućnosti zajmoprimca (jasno navesti u zaključcima kreditnog odjela stepen istrošenosti opreme i analizu realizacije proizvodnog programa za posljednja četiri izvještajna perioda/kalendarsku godinu, kao i postojanje proizvodnog programa za period pozajmice)
(u skladu sa stavom 2. Uputstva br. 3);

3. Ako zajmoprimac vrši plaćanja koristeći trampe i mjenice (uključujući i ako se račun zajmoprimca koristi za prijenos sredstava na osnovi provizije ili organizacija koristi sheme putarine), potrebno je odrediti udio prihoda od takvih vrsta plaćanja u ukupan prihod zajmoprimca (u skladu sa stavom 3. Uputstva br. 3);

4. Neophodno je izvršiti motivisanu prognozu promjena finansijskog stanja u bliskoj budućnosti, obraćajući posebnu pažnju na zajmoprimce kod čije aktivnosti postoje nepovoljni trendovi u razvoju poslovanja (prisustvo tekućeg gubitka, pad obima proizvodnje itd.)
(u skladu sa stavom 4. Uputstva br. 4);

5. Prilikom davanja kredita za popunu obrtnog kapitala uz uspostavljanje tranše, zajmoprimac treba da opravda utvrđeni rok tranše i da uporedi uslove otplate tranši sa obimom novčanih primanja koji se pripisuju periodu otplate kredita: sa uslove obračuna po ugovorima zaključenim sa dobavljačima i kupcima, kao i sa periodom prometa potraživanja i obaveza
(u skladu sa Dodatkom br. 1 Uputstvu br. 3);

6. Potrebno je navesti uslove poravnanja po ugovorima sa glavnim ugovornim stranama
(u skladu sa Dodatkom br. 2 Uputstva br. 283);

7. Posebnu pažnju potrebno je obratiti na sljedeće zajmoprimce: čije imovinske obaveze prema povezanim licima iznose više od 25% bilansne valute; učešće holding kompanija u potraživanjima i obavezama dužnika je više od 20%; zajmoprimac aktivno koristi nenovčane oblike plaćanja u poslovnim transakcijama (u skladu sa stavom 5. Uputstva br. 3);

8. Trebalo bi blagovremeno izraditi akcioni plan za rad sa nestandardnom imovinom.
(u skladu sa članom 5 Naredbe br. 10).

II. Kao rezultat procene kvaliteta kreditnog rada, glavni specijalista za procenu rizika daje sledeće predloge za optimizaciju kreditnog rada:

1. U daljem radu kreditna služba mora uzeti u obzir sve navedene komentare;

2. Potrebno je analizirati razloge za gubitke koje je zajmoprimac naveo i formirati sopstveni motivisani sud (često klijenti daju ne sasvim jasno i tačno objašnjenje razloga za gubitke);

3. Trebalo bi procijeniti finansijski položaj/poslovni ugled dužnika i povjerilaca (ili dobavljača i kupaca) čiji udio prelazi 30% ukupnog obima potraživanja/obaveza (ili obima ugovora);

4. U cilju identifikacije dospjelih potraživanja/obaveza, savjetuje se tromjesečno zahtijevati od zajmoprimca bilans stanja za račune 60 i 62 i analizirati kretanje potraživanja/obaveza (barem za glavne dužnike i poverioce).

Vrijedi napomenuti da neki menadžeri rizika rade sa zaključkom kreditnog odjela i koriste samo informacije sadržane u njemu. Drugi preferiraju, osim sklapanja kreditne divizije, rad s primarnim dokumentima: bilansima stanja, ugovorima sa drugim ugovornim stranama, konstitutivnim dokumentima itd. Toplo preporučujem korištenje primarnih dokumenata iz dva razloga. Prvi razlog je povjerenje, ali provjerite. Ne zaboravite da su zadaci menadžera rizika i kreditnog inspektora različiti. Dok kreditni odjel ima zadatak da ispuni plan kreditiranja, menadžer rizika ima zadatak da poboljša kvalitet kreditnog portfolia.

Drugi razlog je što je jedna glava dobra, ali dvije su bolje. Fluktuacija osoblja u kreditnom odjelu je prilično velika, tako da mladi stručnjaci možda ne poznaju zamršenosti kreditnog posla, za to je potrebno odgovarajuće iskustvo. I naravno, ako ste generalista (imate više od jednog obrazovanja i radili ste u banci ne samo u kreditnom odjelu, već iu drugim odjelima), onda u nekim pitanjima možete biti kompetentniji od svojih kolega. U svakom slučaju, rad sa primarnim dokumentima pruža mnogo više mogućnosti za kvalitetniju i dublju analizu kreditnih rizika.

Kreditni proces

Osnovni koncepti:

Razmatranje zahtjeva za kredit

Vođenje preliminarnih pregovora i razmatranje prijave
Na osnovu rezultata preliminarnih pregovora sa zajmoprimcem donose se sljedeće odluke:

• prestanak razmatranja prijave;
• donošenje spiska dokumenata potrebnih za odobravanje kredita zajmoprimcu;
• analiza finansijskih i ekonomskih aktivnosti zajmoprimca;
• priprema mišljenja za kreditnu službu, SB i SKKR o CC.

U pravilu, u ovoj fazi, kreditni službenik provjerava usklađenost zajmoprimca sa osnovnim zahtjevima banke, nepoštovanje kojih dovodi do odbijanja davanja kreditnih sredstava. Kao primjer mogu se navesti sljedeći zahtjevi:

• pozitivna kreditna istorija;
• nepostojanje dospjelih kredita, potraživanja i obaveza;
• nedostatak kartoteke br. 2 za tekući račun;
• stabilan finansijski položaj, pozitivna poslovna reputacija;
• proizvodi koje proizvodi ili usluge koje obavlja zajmoprimac moraju imati potvrđenu potražnju na tržištu, osiguravajući stabilnu prodaju i primanje prihoda od prodaje u novčanom smislu;
• period poslovanja je najmanje 1 godina;
• stvarna lokacija zajmoprimca - u regiji u kojoj se nalaze banka i filijale banke;
• otvorenost vlasnika preduzeća prema banci, tj. spremnost da se daju sve potrebne informacije o poslovanju, filijalama itd.;
• usklađenost projekta predloženog za finansiranje sa kreditnom, kolateralnom i kamatnom politikom banke.

Navedena lista je individualna za svaku banku. Dizajniran je u skladu sa kreditnom politikom i politikom upravljanja rizicima banke.

Donošenje odluke o pružanju kreditne usluge

1. Nakon prikupljanja i analize dokumenata zajmoprimca za kredit, odjel za kreditiranje priprema dopis Vijeću sigurnosti i Upravi za zajam sa svojim zaključkom u prilogu.
2. Zaključak o pružanju kreditne usluge sa pozitivnom ocjenom zajmoprimca od strane kreditnog odjela, SB i AP dostavlja se na razmatranje DKR-u. Zaposleni u navedenom odjeljenju se upoznaju sa zaključkom i na osnovu rezultata pregleda pripremaju svoj dopis/zaključak. U slučaju negativnog zaključka DCR-a, pitanje pružanja kreditne usluge se, po pravilu, dostavlja kreditnom odboru tek nakon što je nivo kreditnog rizika smanjen, odnosno centrali banke ako je projekat razmatra ogranak.
3. Nakon što su primljeni zaključci svih službi, Odeljenje za kreditiranje proučava zaključke članova KZ. Zaključak o pružanju kreditnih usluga svih usluga, uključujući zaključke koji imaju sporna pitanja, dostavlja se na odlučivanje CC.
4. Razmatranje pitanja pružanja kreditnih usluga CC.
5. Odbijanje kreditne usluge ili pozitivna odluka CC (u okviru odobrenog kreditnog limita) uz dalju pripremu kreditne dokumentacije.

Ovdje treba napomenuti da, ovisno o odobrenoj proceduri za proces kreditiranja banke, ako Vijeće sigurnosti i (ili) DKR imaju negativan zaključak, glasanje se ne održava, a projekt se automatski smatra odbijenim. U nekim slučajevima, razmatranje zahtjeva moguće je samo u sjedištu banke.

Kreditno poslovanje u filijalama odvija se u skladu sa internim aktima/pravilnicima na osnovu jedinstva pristupa, metoda i metoda analize kreditnih zahtjeva, procedura za donošenje i provođenje odluka o davanju kredita. U cilju poštovanja propisa Centralne banke Ruska Federacija, ograničavajući kreditne rizike i održavajući optimalan nivo likvidnosti filijala i banke u cjelini, za svaku ekspozituru se utvrđuju limiti samopozajmljivanja.

Istovremeno, postupak i učestalost postavljanja limita, kao i kontrola njihovog poštovanja, utvrđuju se u skladu sa internim aktima banke. Odluku o pružanju kreditne usluge filijale sa standardnim uslovima u okviru utvrđenih limita donosi kreditni odbor filijale samostalno na osnovu zaključka zajmodavca i drugih odjeljenja filijale uključenih u proces pružanja kreditne usluge. Odluku o pružanju kreditne usluge filijale sa nestandardnim uslovima ili iznad utvrđenih limita, po pravilu, donosi kreditni odbor matične organizacije banke na osnovu zaključaka svih službi filijale.

Pravni pregled kreditne dokumentacije

1. Nakon pozitivne odluke KZ-a, pravni organ priprema zaključak za provjeru poslovne sposobnosti i ovlašćenja organa upravljanja ugovornih strana Banke, a na osnovu internog dopisa Sektora za kreditiranje.
2. Ukoliko postoje nenadoknadivi pravni rizici, pitanje kreditiranja se ponovo postavlja na sjednici Kreditnog odbora.
3. U nedostatku pravnih rizika, potpisuje se paket kreditne dokumentacije i odobrava se kredit.

Rizici su sastavni dio poslovanja. U klasičnoj definiciji preduzetničke aktivnosti mogu se pronaći dva osnovna koncepta: „rizik koji se mora preuzeti u toku njenog sprovođenja“ i „profit kao nagrada za preuzimanje rizika“. Uz pravilan pristup upravljanju rizicima, profit kompanije može se značajno povećati. Pa, menadžeri rizika su odgovorni za implementaciju „ispravnog“ pristupa.

Govoreći o upravljanju rizicima, odmah treba napomenuti da je prilično funkcija menadžer nego posebna profesija. Ova teza proizlazi iz definicije strukture rizika svakog poslovanja:

1. Finansijski rizici, zbog čega organizacija možda neće moći da ispuni svoje finansijske obaveze prema drugim ugovornim stranama. Ova vrsta uključuje:

• rizici likvidnosti u pogledu bilansiranja imovine i obaveza po periodu u bilansu stanja;
• tržišni rizici kao rizici pada vrednosti imovine usled promena tržišnih faktora;
• kreditni rizici kao što su rizici nevraćanja kreditnih sredstava i sl.

2. Operativni rizici koji nastaju u poslovnim procesima koji su povezani sa prevarama, raznim kvarovima u IT podršci, nesavršenim kadrovskim politikama, kršenjem pravila industrijske bezbednosti, oštećenjem imovine, pravnim incidentima i drugim faktorima koji nastaju tokom operativnih aktivnosti organizacije.

3. Poslovni rizici povezani sa nepravilnim aktivnostima upravljanja:

• odabir strategije razvoja koja ne odgovara ciljevima, misiji i viziji organizacije;
• gubitak ugleda na tržištu;
• smanjenje tržišne vrijednosti kompanije.

4. Druge vrste rizika, u zavisnosti od vrste delatnosti kompanije.

Po pravilu, višestruka funkcija „upravljanja rizicima“ je raspoređena između različitih odjela kompanije (pravna služba, služba sigurnosti, odjel za upravljanje rizicima, itd.). Koordinira rukovodilac organizacije (ovo je strateško pitanje) ili posebno ovlašteni izvršni direktor, čije su odgovornosti:

• učešće u utvrđivanju strategije razvoja preduzeća;
• traženje načina da se postigne najefikasniji odnos rizik/prinos.

Obim odgovornosti i zahtjevi posla

Položaj „menadžer rizika“ je više povezan sa finansijskim sektorom (banke, osiguravajuća i lizing društva, investicioni i penzioni fondovi, itd.). Zbog određene homogenosti finansijskih proizvoda i poslovnih procesa, finansijske kompanije su počele da razlikuju standardne segmente aktivnosti koji se odnose na upravljanje homogenim rizicima. Radno mjesto specijaliste koji je odgovoran za ovu oblast naziva se „menadžer rizika“.

Na primjer, komercijalne banke traže menadžere rizika koji upravljaju kreditnim, operativnim i finansijskim rizicima u različitim poslovnim linijama (privredna društva, mala i srednja preduzeća, stanovništvo, investicije i druge).

Koliko su ovi stručnjaci svestrani? Na tržištu bankarskih i finansijskih usluga - sasvim. Tako će menadžer rizika koji je dugo (više od tri godine) radio u univerzalnoj poslovnoj banci ili osiguravajućem društvu u budućnosti moći bez posebnih poteškoća primijeniti svoje znanje i razvijene alate u bilo kojoj sličnoj instituciji. Ali industrije realnog sektora se razlikuju mnogo više: malo je vjerovatno da će menadžer rizika s iskustvom u poljoprivrednim gazdinstvima brzo postići uspjeh u metalurgiji ili preradi nafte.

Kao rezultat toga, profesionalnost menadžera rizika značajno je ograničena specifičnostima industrije - poznavanjem proizvoda, poslovnih procesa i karakteristika određenog tržišta. Ova okolnost u velikoj mjeri određuje glavnu zahtjevi posla:

1. Poznavanje poslovnih procesa i specifičnosti poslovanja kompanije (ili barem poznavanje poslovanja u dijelu za koji je odgovoran menadžer rizika).
2. Razumijevanje karakteristika tržišta na kojem kompanija posluje, sposobnost analize situacije.
3. Posjedovanje alata za upravljanje rizicima na ovom tržištu.
4. Razumijevanje specifičnih rizika pri sklapanju ugovora i naknadno praćenje njihove implementacije.

Menadžer rizika (ili odgovarajuće odeljenje) uvek izveštava direktno predsedavajućem odbora direktora.

Funkcionalni

U principu, stručnjak koji ispunjava gore navedene zahtjeve može se nositi sa svojim glavnim funkcionalnim zadacima: odrediti prihvatljiv nivo rizika na kojem će profitabilnost kompanije biti maksimalna. Ali, naravno, uspjeh izvršavanja ovih zadataka uvelike ovisi o njegovim ličnim kvalitetama i iskustvu.

Na primjer, ako je menadžer rizika odgovoran za cijeli ciklus upravljanja kreditnim rizikom u poslovnoj banci, onda njegova funkcionalnost uključuje lanac zadataka - od organiziranja postavljanja skoring modela* tako da zadani nivo kreditnog portfolia ne bude ne prelazi zadati prag - do organizovanja naplate problematične imovine u cilju postizanja maksimalno mogućih iznosa naplate problematičnog duga uz minimalne troškove za sam proces.

Glavni zadatak u upravljanju operativnim rizicima je održavanje ravnoteže između nivoa rizika i efikasnosti poslovnog procesa kojem su oni inherentni. Na primjer, instaliranjem prekomjerne zaštite komunikacijskih kanala možete značajno smanjiti brzinu prijenosa podataka, što će zauzvrat neizbježno dovesti do smanjenja broja operacija koje se obavljaju u IT kompleksu i, shodno tome, do smanjenja poslovanja. profitabilnost.

Treba imati na umu da specifična funkcionalnost stručnjaka u ovoj oblasti uvijek ovisi o specifičnostima poslovanja, budući da je ovo, iako važno, ipak prateći (pokrenut) proces.

Obrazovni zahtjevi

Od specijaliste za upravljanje rizicima se obično očekuje da ima primenjeno znanje u sledećim oblastima:

• matematička i statistička analiza;
• informacioni sistemi i tehnologije;
• jurisprudencija;
• predmetna oblast u kojoj se upravlja rizicima.

Profesija menadžera rizika je prilično nova za našu zemlju, tako da tržište rada doživljava nedostatak kvalifikovanog kadra, a malo je obrazovnih institucija u Ukrajini koje mogu pripremiti stručnjake za rad u ovoj oblasti. Danas, koliko ja znam, takva oblast obuke/specijalizacije ne postoji na univerzitetima. Do nedavno su menadžeri rizika postali:

• Iskusni menadžeri dolaze iz poslovnih jedinica koji savršeno razumiju ključne aspekte aktivnosti;
• diplomci obrazovnih ustanova sa matematičkim i tehničkim specijalnostima koji su, imajući u svom arsenalu aparature statističke i matematičke analize upravljanja rizicima, bukvalno „u hodu“ savladali specifičnosti poslovnog upravljanja.

Za sada, glavna „kovačnica ljudskih resursa“ za tržište ostaje NTUU „Kijevski politehnički institut“, iz kojeg je diplomiralo oko 70% menadžera rizika koji rade u bankarskom sistemu Ukrajine.

Situacija se promijenila 2010. godine, kada je međunarodno Globalno udruženje profesionalaca za rizik (GARP) otvorilo svoju podružnicu u Ukrajini. Upravni odbor regionalnog ogranka GARP-a čine poznati ukrajinski i međunarodni bankari. Danas GARP nudi:

• programi obuke i napredne obuke od početnih do viših nivoa rukovodstva;
• potpuni certifikat u oblasti upravljanja rizicima.

Dva puta godišnje GARP sprovodi ispite za FRM (Financial Risk Manager) sertifikat, međunarodno priznati sertifikat o kvalifikaciji u oblasti upravljanja rizicima.

Privlačenje sertifikovanih stručnjaka – članova Udruženja – omogućava kompanijama da stvore modernu kulturu razumevanja upravljanja rizicima u celoj organizaciji.

Karijera

Visina naknade za menadžera rizika zavisi od pozicije na kojoj se nalazi:

• top menadžeri - šefovi odjela mogu zaraditi od 5 do 60 hiljada dolara mjesečno (odlučeno na individualnoj osnovi);
• srednji menadžeri - 2,5–3 hiljade dolara mesečno.

Mnogi ljudi koji se odluče za ovu profesiju imaju analitički um, pa ih više privlači profesionalna karijera – usavršavanje svojih vještina u odabranoj oblasti. Naravno, oni takođe stiču iskustvo u različitim kompanijama i sektorima. Ali ipak, malo ljudi teži vertikalnoj karijeri: oni vrlo rijetko “odrastu” do najviših pozicija i gotovo nikada ne postaju poslovni lideri.

Naravno, među menadžerima rizika postoje ljudi vrlo različitih ličnosti. Među ličnim karakteristikama koje pomažu u postizanju uspjeha u profesiji mogu se istaknuti: analitički način razmišljanja i "pohlepa za detaljima" - uz zadržavanje fokusa na situaciji u cjelini. Upravo je to ključ uspjeha.

Izvodljivost uvođenja pozicije

U fazi zrelosti kompanije uvodi se pozicija menadžera rizika, zaduženog za osiguranje rentabilnosti poslovanja. Introduction to personalni sto pozicije s takvom funkcionalnošću bit će opravdane ako su već kreirane, opisane i “rade” model poslovnog procesa. Ako su poslovni procesi nezreli ili je nivo korporativnog upravljanja neadekvatan, malo je vjerovatno da će se menadžer rizika najbolje uklopiti u cjelokupnu strukturu. Štaviše, njegovo uvođenje može izazvati sukobe u vezi sa podjelom nadležnosti i područja odgovornosti: ako poslovni procesi nisu definisani, onda je nemoguće imenovati njihove vlasnike i u potpunosti odrediti obim ovlaštenja odgovornih lica.

Treba napomenuti da čak i ako kompanija nema posebnog stručnjaka uključenog u upravljanje rizicima, sam proces upravljanja rizikom je uvijek tu. U takvim slučajevima to provode različite strukturne jedinice, na primjer:

• Služba sigurnosti- u smislu obezbjeđivanja ekonomske i fizičke sigurnosti, borbe protiv prevara i vanjskih prijetnji.
• Pravni odjel- u smislu minimiziranja pravnih rizika.
• Odjel za sigurnost informacija- u smislu osiguranja integriteta, povjerljivosti i dostupnosti informacija.
• Odjel za finansije- u pogledu upravljanja finansijskim rizikom.
• Unutrašnja kontrolna jedinica- u pogledu upravljanja operativnim rizicima i pravilnog funkcionisanja poslovnih procesa. I drugi.

U zaključku želim napomenuti da još uvijek ne postoji jedinstvena definicija profesije „upravljač rizikom“ s kojom se svi slažu. Posao uvijek nosi rizike. Zapravo, profit – nagrada za upravljanje rizikom – je glavna motivacija preduzetnika. Istovremeno, specifičnosti rizika uvijek su određene karakteristikama poslovanja.

U posljednje vrijeme menadžment je sve više naoružan informacijskom tehnologijom, što znači da mnogi tradicionalni pristupi i alati za upravljanje rizicima postaju zastarjeli. Stoga se ne može sa sigurnošću reći da će profesionalno iskustvo menadžera rizika, vrijedno danas, biti traženo u budućnosti - čak i za godinu dana. Upravljanje rizicima je vrlo dinamičan proces i u njemu uspijevaju samo oni koji se stalno razvijaju i idu u korak s vremenom.
____________
* Credit scoring- sistem za procjenu kreditne sposobnosti (kreditnih rizika), zasnovan na numeričkim statističkim metodama. Prvo, procjenitelji kreditnog rizika razvijaju upitnike za procjenu rizika. Svaka stavka u upitniku se ocjenjuje određenim brojem bodova. Odluka o odobravanju ili odbijanju kredita donosi se u zavisnosti od broja bodova.

Članak dostavljen našem portalu
uredništvo časopisa "Menadzer ljudskih resursa"

• Karijera i samorazvoj

Ključne riječi:

1 -1

Profesija menadžera rizika jedna je od najmlađih na ruskom kadrovskom tržištu. Međutim, on je veoma tražen: sposobnost otkrivanja svih vrsta rizika u svakodnevnim aktivnostima kompanije, procene i smanjenja njihovih negativnih posledica veoma je cenjena u različitim oblastima poslovanja, a posebno u investicionom bankarstvu i osiguranju.

opći opis
Postoji nekoliko desetina vrsta rizika. Među najpoznatijima: kreditni, operativni, tržišni, pravni, osiguravajući. Rizik menadžer je specijalista za identifikaciju, analizu, kontrolu i praćenje određene vrste rizika.
Upravljanje rizikom je ključni dio strateškog upravljanja kompanije. Trenutno stanje ruske privrede je takvo da se finansijske institucije, banke, industrijska i komercijalna preduzeća koja posluju na tržištu stalno moraju suočavati sa faktorima neizvesnosti i nepredvidivosti rezultata svojih aktivnosti, koji su povezani sa različitim promenama: cenama roba, devizni kurs, kamatne stope. Po pravilu se kreira čitav sistem upravljanja rizicima velike kompanije, i u male organizacije Funkcije menadžera rizika obavlja menadžment.

Uslovi za obrazovanje i iskustvo
Upravljanje rizicima kao posebna specijalizacija pojavilo se na vodećim finansijskim i ekonomskim univerzitetima u zemlji (Finansijska akademija pri Vladi Ruske Federacije, Visoka ekonomska škola Državnog univerziteta, Ekonomska akademija pri Vladi Ruske Federacije). Stoga je vrlo malo stručnjaka sa odgovarajućim obrazovanjem.
Ipak, zahtjevi za menadžera rizika su visoki. Kandidat mora imati znanja iz oblasti upravljanja rizicima, makro- i mikroekonomije, bankarstva, tržišta hartija od vrijednosti, računovodstva različitih vrsta organizacija (osiguranja, finansijskog i nefinansijskog sektora). I također budite svjesni karakteristika računovodstva prema međunarodnim standardima, osnova prava, statistike, više matematike i matematičkog modeliranja. Osim toga, govori engleski i čak ima neke vještine programiranja. Tako ispada da većina ljudi u ovoj profesiji ima ekonomsko i tehničko obrazovanje.

Povezane karijere
Prema mišljenju stručnjaka na tržištu kadrova, bolje je da mladi specijalista započne karijeru u osiguravajućoj kući kako bi se okušao u procjeni širokog spektra rizika za kompanije klijenata. Nakon 2-3 godine rada, takav stručnjak će postati "interesantan" za industrijski sektor i moći će da pređe na stranu svog nedavnog klijenta uz unapređenje.
U komercijalnim i investicionim bankama, menadžeri rizika započinju karijeru kao kreditni analitičari koji su „odrasli“ ili u banci ili u nekoj od agencija za rejting koje pružaju informacije o kompanijama izdavaocima.
Zahtjevi za mlade stručnjake od poslodavaca u ovim slučajevima su prilično blagi: visoko obrazovanje (po mogućnosti ekonomska), radno iskustvo - 1-2 godine.

Funkcionalne odgovornosti
Funkcionalne odgovornosti menadžera rizika su povezane ne samo sa smanjenjem svih vrsta rizika, već i sa procenom posledica donetih finansijskih odluka, rizika i efektivnosti ulaganja u hartije od vrednosti, kao i izbor vrsta osiguranja.

Naravno, dužnosti menadžera rizika zavise od toga kojim rizicima upravljaju. Na primjer, u banci će se od ovog stručnjaka tražiti da obavlja sljedeće funkcije:

analiza rizika za banku u cjelini;
analiza korespondentnih banaka;
analiza emitenata obveznica;
kontrola održavanja limita;
koordinacija aktivnosti strukturnih odjela banke za upravljanje rizicima;
provođenje preventivnih mjera za upravljanje rizicima pojedinačnih transakcija i portfelja u cjelini, izvještavanje o portfelju;
osiguranje usklađenosti sa politikama, procedurama, standardima upravljanja rizicima poslovnih jedinica.

U investicionim i finansijskim kompanijama ovi stručnjaci moraju:

izrada i stalno praćenje modela bodovanja;
rad sa velikim količinama podataka;
primjena matematičkih modela u praksi;
razvoj metodologije donošenja odluka za kreditnog inspektora;
izračunavanje nivoa neizmirenih obaveza, utvrđivanje njegove dinamike i analizu razloga za promjene u kreditnom portfoliju u cjelini iu kontekstu kreditnih proizvoda;
procjena rizika za nove kreditne proizvode, nove grupe proizvoda;
analiza vrijednosnih papira i ulaganja na berzi;
upravljanje krizama.

Vještine
Osim znanja iz ekonomije, matematike, statistike, ekonometrije, menadžeru rizika su potrebne i sljedeće vještine:

2 godine iskustva u oblasti procene rizika korporativnih klijenata ili 3 godine iskustva kao kreditni analitičar u radu sa pravnim licima;
dobro poznavanje ruskog zakonodavstva i računovodstva, poznavanje MSFI;
analitičke vještine;
spremnost za intenzivni rad;
besplatno engleski jezik(usmeno i pismeno);
iskusan korisnik računara.

Specifičnosti profesije
Glavna poteškoća je zbog „mladosti” profesije i leži u činjenici da u mnogim industrijama još uvijek nema jasnog razumijevanja o tome šta je upravljanje rizicima općenito.
Osim toga, čak ni šef odjela za upravljanje rizicima velikog holdinga ne donosi sam odluke. A u sektoru investicionog bankarstva, posebno u bankama sa zapadnim kapitalom, sve odluke moraju biti koordinirane sa centralom. Ponekad to otežava rad ruskih menadžera rizika: nije lako odbraniti vlastitu tačku gledišta kada odbiju slijediti vaše preporuke.

Plata
Većina kandidata za pozicije menadžera rizika su nedavno diplomirani univerziteti. Prosječna očekivana plata za takve stručnjake (bez iskustva) je 2000 USD. Odnosno, menadžer rizika sa najmanje 2 godine iskustva već traži 5.000 USD. e. Poslodavci pristaju na takve uslove zbog nedostatka stručnjaka.
Nivo prihoda menadžera rizika može dostići 10.000 y.e. – toliko plaćaju rukovodiocima sektora za upravljanje rizicima u velikim industrijskim holdingima.
Međutim, postoje određene poteškoće pri zapošljavanju iskusnih menadžera rizika. Iako u Rusiji ne postoji standardizovana obuka, profesionalizam kandidata se može proceniti samo tokom radnog procesa.

Izgledi
Unatoč činjenici da regruteri ne primjećuju bum menadžera rizika na tržištu kadrova, potražnja za tim stručnjacima uvijek postoji. A stručnjaci za HR tržište kažu da će u budućnosti profesionalci u ovoj oblasti biti veoma traženi. Predviđa se da će u narednim godinama potražnja za onima koji preuzimaju rizik biti posebno velika od strane kompanija koje žele da budu privlačne zapadnim investitorima. Sada to uključuje banke i najveće lizing organizacije, ali i nefinansijska preduzeća potražnja za menadžerima rizika će se povećavati svake godine.