Работа в управлението на риска: Отговорности, график и умения. Професия "риск мениджър" Риск мениджъри и техните качества

Изпълнителен директор на RusRisk,
Доцент доктор. Шемякина Т. Ю.

Осъзнаването на важността на управлението на риска идва и в руския бизнес.

Както е известно, рискът се разбира като вероятността от получаване на неблагоприятен резултат, който може да доведе до загуби, поради което управлението на риска трябва да включва процеси на идентифициране, оценка и оптимизиране на неговото ниво с последващ мониторинг.

Според списанията „Управление на риска” и „Компания” през последните три години търсенето на специалисти в областта на управлението на риска се е увеличило почти седем пъти. Пазарът на тези услуги нараства с поне десетки проценти годишно, предприятията обръщат все повече внимание не на текущите проблеми, а на възможните утрешни рискове.

Спецификата на възприятието на съвременния руски бизнес за възможните заплахи може да бъде илюстрирана с данни от проучване.

Източник: Доклад за конференцията „Застраховането и презастраховането в системата за управление на риска на големия бизнес“, организирана от компанията Russian Policy Information Group с подкрепата на Руското общество за управление на риска (RusRisk).

Според списание Risk Management през следващите пет години следните рискове ще станат най-значими (в низходящ ред):

• репутация,
• регулаторен,
• рискът от пропускане на стратегически възможности за развитие на бизнеса и опасностите, свързани с привличането на доставчици на аутсорсинг услуги,
• политически рискове,
• рисковете на стратегическото партньорство,
• последици от изменението на климата,
• ИТ заплахи от ново поколение,
• риска от пандемии,
• икономическа нестабилност,
• заплахи от тероризъм,
• нарастването на организираната престъпност,
• повишена конкуренция от чужбина.

Експертното проучване „Оценка на развитието на управлението на риска в Русия“ идентифицира основните проблеми за повишаване на нивото и качеството на управлението на риска (посочени като % от броя на респондентите):

Източник: Руско списание Полис.

Според проучване на британското списание StrategicRISK, в бъдеще много въпроси ще бъдат решени извън традиционните методи за прехвърляне на риск. След пет години управлението на риска ще насочи усилията си основно към управление на оперативния риск.

Ще има по-широко използване на по-агресивен подход към управлението на риска, за разлика от простото намаляване на нивата на риск. Значителна част от отговорността ще бъде прехвърлена на преките ръководители. Ролята на мениджърите на риска ще бъде основно да координират стратегиите за анализ на риска, предотвратяване на загуби и прехвърляне на риск. Управлението на риска ще се възприема като специализирана дейност, която не е в компетенцията на одиторите, а риск мениджърите ще получат по-висок статут в организацията – на ниво борд на директорите – и ще могат да решават по-широк кръг от въпроси свързани със стратегическо планиране, разработване на организационна политика, производство, управление на качеството и вземане на решения.

Професия риск мениджър

Преди двадесет години, като мениджъри на риска, президентите на компании се стремяха да наемат застрахователни специалисти, които да служат като буфер между ръководството на компанията и мистериозния свят на застрахователите. Според доклада на Tillinghast Towers Perrin, „Управление на риска в предприятието: Тенденции и нови техники“, днешните типични мениджъри на риска в предприятието не са специалисти по управление на риска – кариерата им в повечето случаи се е развила повече общи функцииуправление (включително вътрешен одит). Това потвърждава, че от мениджъра на риска се изисква проактивното мислене на стратегически лидер и треньор.

В областта на управлението на риска се формира и професията специалист риск мениджър. Специалисти по идентификация, анализ, мониторинг и специфични видовеуправлението на риска помага да се формулира и обоснове интегрирана програма за управление на риска.

В търговски, финансови, правителствени организации, образователни институции, в почти всички организации риск мениджърите са работили предимно със застраховаеми рискове. В същото време преките мениджъри се интересуват предимно от бизнес рисковете като конкурентна, оперативна и персонална несигурност. От това следва, че всеки мениджмънт в бизнеса е по един или друг начин риск мениджмънт, а всеки пряк мениджър е до голяма степен риск мениджър.

В едно пазарно общество фирмата е тази, която е отговорна за плащането на всички щети, настъпили поради нейните действия или бездействия. И исковете за такива щети могат да бъдат значителни. В съвременния свят всеки служител до голяма степен се превръща в риск мениджър, а самото управление на риска в добре управлявана компания се превръща в „споделена колективна професия“. Именно този подход ни позволява да разрешим противоречието между нарастващата нужда от риск мениджъри и високите изисквания към тях.

Какви са специфичните изисквания към професионалните мениджъри на риска?

Критерий 1.Ефективността на програмата за управление на риска, разработена и внедрена в организацията.

Критерий 2.Един или повече основни проблеми на организацията, които мениджърът на риска е открил и решил.

Критерий 3.Способност за творческо прилагане на широк набор от инструменти за управление на риска и застраховане.

Критерий 4. Примери за творческо и ефективно използване на възможностите на застрахователния пазар за създаване на система за защита на организацията.

Критерий 5.Участвайте в създаването на разузнавателна система в и извън организацията, която ефективно събира и съхранява информация за рискове, събития и дейности, засягащи управлението на риска и застраховането на организацията.

Критерий 6.Способност за компетентно управление на отдела за управление на риска и изпълнение на функцията за управление на риска в други отдели на организацията.

Критерий 7.Постигане на най-рентабилното представяне на програма за управление на риска в дългосрочен план.

Критерий 8.Постигане на превъзходни умения в една или повече широки области, което води до подобрено управление на основните операции на организацията.

Критерий 9.Демонстрация на отношение и активни действия за утвърждаване и развитие на професията риск мениджър.

Критерий 10.Продължаващо обучение в областта на управлението на риска.

За да очертаем сегашното състояние на професията в развитите страни, ще предоставим малко статистика. Според проучване на Центъра за управление на риска в предприятията на щата Джорджия и агенцията Tillinghast-Towers Perrin, 85% от CRO (Chief Risk Officer - в руските предприятия подобни функции днес се изпълняват от ръководители на отдели за управление на риска или отдели за вътрешен контрол и одит, такива специалисти работят в областта на енергетиката, комуналните услуги, застраховането, банковото дело и финансовите услуги), 50% от анкетираните организации съобщават, че са имали позиция CRO само през последните 2 години, 20% през последните 3 години и само 1 % през последните 5 години.

Има три основни причини за създаването на такава позиция в руските бизнес предприятия и компании: 1) централизация и координация на управлението на риска; 2) прилагане на интегриран подход за управление на риска; 3) подобряване на информираността на ръководството, съвета на директорите и други заинтересовани групи относно рисковата позиция на организацията.

Най-важните квалификационни компоненти за заемане на CRO позиция са: комуникационни умения (18%), способност за управление (8%), познания по счетоводство и отчетност (15%), познания по финанси (22%), познания по математика и статистика (24%) , образование в областта на управлението на риска (13%).

Услугите за управление на риска често се формират под формата на малки звена, способни да постигнат достатъчно висока бизнес сигурност с минимални ресурси. Това налага мениджърите на риска да стават все по-професионални. Щатните служители на тези отдели трябва да са добре образовани и активни служители на компанията. В малките фирми на функциите по управление на риска ще се обръща все повече внимание от техните собственици и мениджъри.

Подчинението на службата за управление на риска може да бъде различно: 45% от CRO са пряко подчинени на топ мениджъра на организацията; 35% на висшия финансов служител на организацията и 20% на други служители.

В обозримо бъдеще длъжности CRO ще бъдат създадени от: финансови и инфраструктурни фирми, търговски фирми, телекомуникационни компании и големи мултинационални компании, както и интегрирани функции за управление на риска ще бъдат създадени в различни фирми в повечето индустрии.

Процес на управление на риска

Управлението на риска гарантира постигането на целите и задачите на компанията и съответно допринася за нейната капитализация, развитие и имидж поради:

• прилагане на систематичен подход, който позволява планиране и изпълнение на дългосрочни дейности на организацията.
• подобряване на процеса на вземане на решения и стратегическо планиране чрез развиване на разбиране за структурата на бизнес процесите, промените, настъпващи в околната среда, потенциалните възможности и заплахи за компанията.
• принос към процеса на най-ефективно използване/разпределение на капитала и ресурсите на организацията.
• защита на имуществените интереси на дружеството.
• оптимизиране на бизнес процесите.
• Повишаване квалификацията на служителите и създаване на организационна база от знания.

Управлението на риска е централна част от стратегическото управление на компанията. Това е процес, чрез който компанията систематично анализира рисковете на всеки вид дейност, за да постигне максимална ефективност на дейността си и съответно да повиши стойността на компанията.

Управлението на риска като единна система за управление включва програма за наблюдение на изпълнението на възложените задачи, оценка на ефективността на текущите дейности, както и система за награждаване на персонала на всички нива на управление на компанията.

Управлението на риска трябва да бъде включено в общата култура на компанията, прието и одобрено от ръководството и след това съобщено на всеки служител на компанията като обща програма за развитие с конкретни цели.

Процесът на управление на риска включва последователност от задачи за разработване на стратегически цели и задачи на компанията; извършване на диагностика и идентифициране на риска, описание и измерване; оценка на риска и докладване на риска; разработване на програма за управление на риска и разпределение на функциите по управление на риска в дружеството; наблюдение на процеса на управление на риска (фиг. 1).

Рисковете, на които е изложено дружеството, могат да възникнат както от вътрешни, така и от външни фактори. Диаграмата по-долу (фиг. 2) показва основните рискове, произтичащи от вътрешни и външни фактори. Рисковете се диференцират в следните категории - стратегически, финансови, оперативни, опасности.

Различните нива на управление на компанията изискват различни нива на информация за рисковете:

Съветът на директорите (акционерите) трябва да е наясно с рисковете, пред които е изправена компанията; наблюдава изпълнението на програмата за управление на риска; познават антикризисната програма; поддържа имиджа на компанията.

Структурното звено на компанията трябва ясно да разбира рисковете, които попадат в обхвата на нейните преки дейности; имат ясни индикатори за процесите, които позволяват текущ мониторинг на ефективността на програмата за управление на риска; систематично докладва на ръководството за работата в рамките на програмата за управление на риска.

Всеки служител трябва да разбира своя принос към цялостната програма за управление на риска, да разбира значението на системата за управление на риска за корпоративната култура и своевременно да докладва на непосредственото си ръководство за всички промени или отклонения в програмата за управление на риска.

Какви специалисти работят в службата за управление на риска на компанията?

1. Специалист по организиране на процеса по управление на риска

Трябва да има добри организационни и координационни умения, т.к изпълнява главно административни функции, например изготвяне на регистър и карта на риска, сформиране на комитет по риска и наблюдение на формирането на планове за действие за управление на риска. В същото време в своята дейност той трябва да се ръководи изключително от утвърдения корпоративен стандарт за управление на риска и инструкциите на компанията.

2. Оценител на риска

Трябва да има добри умения в математическото моделиране, както и добри познания по теория на вероятностите и математическа статистика. В началния етап не е необходимо да имате квалификация по управление на риска. Тъй като процесът на внедряване на корпоративния цикъл за управление на риска неизбежно преминава през етапа на оценка на риска, службата за управление на риска трябва да има служител, който има достатъчно умения и знания за това. Подобно на другите служители на отдела за управление на риска, той трябва да се ръководи от съществуващата регулаторна и методологична рамка на компанията за управление на риска и инструкции от ръководството.

3. Експерт (аналитик) по производствени рискове

От една страна дейността на всяка фирма в реалния сектор е уникална и специфична. От друга страна, основните вътрешни рискове на компанията са оперативните рискове, които включват производствените рискове на компанията в реалния сектор. Само служител, който е експерт в производствените дейности, специфични за конкретна компания, може качествено да идентифицира производствените рискове и да участва в процесите на планиране на дейности за управление на производствените рискове. Този служител може да бъде нает или от съответните производствени бизнес звена на компанията, или от други компании в индустрията, но във всеки случай трябва да има производствен опит.

С придобиването на необходимия опит и квалификация в управлението на риска, дейностите на служителите по организиране на процеса по управление на риска, оценката на риска и производствените рискове могат да бъдат комбинирани, както и да се оптимизира броят на тези служители. Освен това, разбира се, това зависи единствено от мотивацията на всеки отделен служител да придобие свързани компетенции, т.е. от стремежа им за собствена универсализация в рамките на фирменото управление на риска и собственото им участие в този процес.

Ако компанията е внедрила и управлява интегрирана система за управление на риска (CRMS), тогава могат да бъдат включени и следните специалисти.

1. Служител по ИТ поддръжка за CRMS

Ако една компания планира да внедри или вече е внедрила ИТ система, която поддържа процеси за управление на риска в съответствие с корпоративния стандарт за управление на риска, тогава администраторът на тази система трябва да бъде част от звеното за управление на риска. Отговорностите за управление на риска на администратора на ИТ системата обаче трябва да се носят от служителя по управление на риска.

2. Отговорник по риска за здравето и безопасността

3. Служител по екологичен риск

4. Служител по риска за информационната сигурност

Системата за здраве и безопасност при работа, системата за управление на околната среда и системата за управление на информационната сигурност трябва да бъдат подсистеми на корпоративната система за управление на риска, още повече че методологията за управление на риска е една и съща, независимо за какви рискове се отнася.

В същото време системите за управление на здравето и безопасността при работа, управлението на околната среда и информационната сигурност са сред най-внедрените стандарти в света и Руската федерация по отношение на честотата на внедряване в компаниите (заедно със стандартите за управление на качеството). От друга страна, ако разгледаме съответните основни стандарти на тези системи, тогава те говорят конкретно за управление на риска. В руските компании, дори преди въвеждането на корпоративна система за управление на риска, често можете да намерите наличието на горепосочените системи, внедрени или внедрявани. Разбира се, служителите, отговорни за тези системи, трябва идеологически да се отчитат пред ръководителя на службата за управление на риска на компанията. Въпреки това, поради спецификата и уникалността на ситуацията във всяка отделна компания, в началния етап тази отчетност може да бъде реализирана само функционално, т.е. без пряко организационно участие в звеното за управление на риска.

След като CRMS бъде внедрена и риск мениджърите придобият достатъчна квалификация (компетентност) за управление на тези три системи, трябва да настъпят подходящи организационни промени, водещи до органичното влизане на тези системи в единна корпоративна система за управление на риска.

5. Служител по пазарен риск

Това е служител, занимаващ се с така наречените пазарни рискове: валутни; интерес; цена (стока). Тоест, рисковете от колебания в обменните курсове на чуждестранна валута, колебания в лихвените проценти, както и колебания в пазарните цени на продуктите на компанията и на суровините, потребявани от компанията, електроенергия и др.

Управлението на тези рискове често е придружено от работа с форуърди, фючърси, опции, суапове и други инструменти за управление на пазарния риск за компании от реалния сектор на икономиката.

В същото време често се установява, че управлението на пазарния риск с помощта на горните методи се извършва от едно от подразделенията на „финансовия блок“ на компанията много преди началото на внедряването на CRMS.

Професията на мениджъра на риска в Русия през последните години все повече заявява своята необходимост, тъй като несигурността и възможните загуби трябва да бъдат предвидени и тяхното въздействие върху бизнеса трябва да бъде ограничено, а не да се справя със съществуващите последствия.

Това е необходимо и може да се научи!

Литература

1. M. A. Rogov Концепция за развитие на Руското дружество за управление на риска. - М., 2009
2. Управление на риска: Учебник / Изд. И. Юргенс - М.: "Дашков и К", 2003 г
3. Стандарти за управление на риска. ФЕРМА, 2003г

Семинар „Компетенции за управление на риска”

Лектори от RusRisk ще бъдат:

• Шемякина Татяна (изпълнителен директор)
• Любов Белоусова

Участието в семинара е безплатно.

Молим ви да участвате в.

Професия "Риск мениджър"

„Риск мениджър“ звучи интригуващо, а не само името, но и същността на тази професия е близка до тестването на самолети, само че в бизнес сферата. Риск мениджърът е специалист, който търси всички видове рискове в дейността на компаниите, оценява степента на тяхната опасност, размера на щетите и разработва препоръки как, ако е възможно, да се намалят негативните последици от риска.

Трудно се работи като риск мениджър, защото такъв специалист постоянно е на ръба на нещо. Там, където има риск, винаги има опасност от намаляване на печалбите, понякога има само един начин да минимизирате риска в една компания - да спрете напълно нейната работа. Затова е важно риск мениджърът да бъде добър анализатор, да умее бързо и правилно да разбира ситуацията, да се доверява на интуицията си и също така да поема отговорност за предложеното решение или съвет. Например „рискът от загуба на бизнес репутация“ - необходимо е да се оценят качествата на предложения кандидат за поста управител на голяма компания в няколко области: ще може ли той да изведе компанията от кризисна ситуация , какви методи ще използва, колко е свестен и в същото време време, гъвкав в отношенията си с хората и т.н. „Кредитен риск” - преценете колко е вероятно кредитополучателят да не изплати кредита или плащат, но не навреме. “Пазарен риск” - преценете дали си струва да закупите определени акции, ценни книжа, чуждестранна валута и т.н. Много сериозни рейтингови агенции (Moody`s, Fitch, Standard & Poor`s) имат цял ​​персонал от мениджъри на риска, които могат да оценят различни застраховки рискове. Данните за различни рискове са особено ценни за инвеститори, които биха искали да оценят ситуацията в дадена компания или бизнес сфера, преди да инвестират пари.

В областта на управлението на риска има до 100 различни вида рискове.

Видове риск (най-често срещани):

Кредит

Инвестиция

Оперативен

пазар

Законни

Застраховка

Размяна

транспорт

Конкурентен

Риск от загуба на бизнес репутация

Несигурност по отношение на персонала

Днес риск мениджърите са най-търсени в следните области:

инвестиционно банкиране

има някои умения за програмиране

да може да търси необходимата информация вътре и извън компанията - да разработва действия, които засягат управлението на риска

да може да разработи програма за управление на риска в компанията и да оцени нейната ефективност

отлични аналитични умения

способността да слушате и да се доверявате на интуицията си

имат стабилна нервна система, тъй като в работата на риск мениджъра има случаи, когато хората не искат да следват неговите препоръки.

Съвети за тези, които искат да станат риск мениджър

получават първоначално добро образование по специалността „управление на риска“ във финансово-икономическа образователна институция, след това в бизнес училище;

можете да започнете кариера като риск мениджър в застрахователна компания и да се научите да оценявате различните рискове на компаниите клиенти;

мениджърите на кредитния риск започват работата си като кредитни анализатори в банки и инвестиционни дружества или в рейтингови агенции, които събират, проучват и предоставят информация за компании емитенти;

По правило в големите банки и най-сериозните компании изискването за риск мениджъри е поне три години опит;

Според специалистите по набиране на персонал, в бъдеще търсенето на професионални мениджъри на риска само ще нараства, като търсенето ще бъде особено голямо от: банки, лизингови и финансови компании, търговски фирми, телекомуникационни компании, големи международни корпорации и онези фирми, които търсят западни инвеститори.

Колко печелят мениджърите на риска?

Минималната заплата, с която риск мениджърите започват работа в Русия, е 1500 долара. Средната заплата, предлагана на специалистите по кредитен риск, е 2500 долара. Нивото на заплатата може да достигне 10 000 долара или повече - това се плаща на ръководителите на отдели за управление на риска на големи промишлени холдинги и опитни, компетентни специалисти.

лизингови рискове - от $1500 до $8000

кредитни рискове - от $1500 до $9000

застрахователни рискове - от $1500 до $6000

други рискове във финансовия сектор - от $1500 до $8000.

Колко получават рисковите мениджъри в западните страни? Мениджърите на борсовия риск могат да печелят до £235 000 годишно. Според анализаторите най-търсени и съответно високоплатени са рисковите мениджъри в областта на борсовия и операционния риск. 74% от 630 респонденти в скорошно проучване на PSD Group казаха, че планират да наемат повече мениджъри на риска тази година, докато само 1,4% планират да съкратят работни места. Тази тенденция показва постоянен интерес към професията риск мениджър. Това се доказва и от факта, че според проучването заплатата на рисковите мениджъри през последната година се е увеличила с 15%, а бонусите възлизат на 100% от заплатата им.

Ниво заплатимениджъри на риска през 2007 г. (в Европа):

мениджър на борсов риск - 119 хиляди паунда

риск мениджър - 60 хиляди паунда

мениджър оперативен риск - £107 хил

мениджър кредитен риск - £117 хил

мениджър кредитен риск - £55 хил

мениджър оперативен риск - 54 хил. паунда.

Откъс от книгата „Анализ на кредитния риск“.

Нарастващата конкуренция и по-ниските ставки (в стабилна пазарна икономика) принуждават банките да търсят резерви, за да запазят рентабилността. Управлението на вероятността от загуби при поддържане на рентабилността на приемливо ниво се превръща в изключително важна задача.
Управлението на риска играе важна роля в това. Организирането на технологията за управление на риска в търговска банка е доста обширен и продължителен процес. Функциите и задачите по управление на риска се разширяват, а търсенето на квалифицирани специалисти нараства от година на година.
от правилна настройкаЗадачите на риск мениджъра зависят от ефективността на системата за управление на риска като цяло.

Поемането на рискове е в основата на банкирането, т.е. управлението на банковите операции е по същество управление на риска и на първо място рисковете, свързани с банковия портфейл (с набор от активи), които осигуряват на банката доход. Банките са успешни само когато рисковете, които поемат, са разумни, контролируеми и в рамките на техните финансови възможности и компетентност. Основната задача на банковия мениджмънт е да намери оптималния баланс между печалба, ликвидност и риск. Управлението на риска играе важна роля в този процес.

Задачи по управление на риска

Организация за управление на риска, която включва:

• формиране на органи за управление на риска, определяне на тяхната компетентност;
• изявление организационна структурабанка, разпределение на функциите и правомощията по управление на риска;
• разработване и утвърждаване на политика за управление на риска;
• разработване на стратегия и тактика за управление на риска;
• разработване на вътрешни нормативни документи, които включват ясни методи за управление на риска;
• контрол на правилността, адекватността и пълнотата на прилагането на утвърдени процедури за контрол и управление на риска.

Разработване на техники и методи за управление на риска, което включва:

• разработване на методология за анализ на риска;
• разработване на техники и методи за контрол на риска;
• разработване на техники и методи за намаляване на риска.

Разработване на предложения за оптимизиране на кредитната работа на банката с цел повишаване на доходността с минимални рискове, вкл. в несигурна икономическа ситуация.

Основни функции на риск мениджъра

Анализ на кредитния риск към момента на предоставяне на кредита

Риск мениджърът анализира рисковете в момента на отпускане на кредит, като идентифицира негативните рискови фактори и ги оценява. Анализът на риска се извършва след предоставяне на заключението на кредитния отдел, службата за икономическа сигурност и, като правило, правната служба.

Източниците на анализ на риска са документите на кредитополучателя, предоставени за разглеждане на заявлението за кредит (първични документи); официален уебсайт на организацията; уебсайт Арбитражен съд; бюро за кредитна история (системата BKI обаче все още не е достатъчно развита в Русия); уебсайт на данъчната служба; аналитични и статистически агенции; други външни източници на информация.

Заключението на риск мениджъра трябва да съдържа описателна част, която отчита негативните рискови фактори и изводи за нивото на риска и начините за неговото минимизиране (ако рискът е приет).

Анализ на кредитния риск през срока на действие на договора за кредит

В случай на преструктуриране на кредита (удължаване, промени в погасителния план и други съществени условия на кредитната документация), риск мениджърът оценява рисковете и изготвя заключение на същия принцип, както при анализ на рисковете в момента на разглеждане на заявлението. .

Контрол на кредитния риск

Като се има предвид, че по време на периода на кредитиране рисковете могат да се променят (увеличават) под въздействието както на вътрешни, така и на външни фактори, риск мениджърът непрекъснато следи риска чрез:

• тримесечно наблюдение на финансовото състояние и реалните дейности на кредитополучателя с цел своевременно идентифициране на проблемни активи (при наличие на негативни рискови фактори);
• постоянен контрол върху спазването от страна на кредитополучателя на основните условия на договора за заем (поддържане на минимален оборот по банкови разплащателни сметки, спазване на дълговото натоварване и др.);
• постоянен контрол върху навременното наблюдение на обезпечението от службата за обезпечение и (или) кредитния отдел на банката.

Ако се идентифицират отрицателни рискови фактори, с други думи, ако се идентифицират нестандартни активи (активи с признаци на лош дълг), мениджърът на риска взема решение за предсрочно погасяване на кредита или предлага начини за минимизиране на риска. За да се контролира рискът, е препоръчително да се водят отчети.

Минимизиране (нивелиране) на рисковете

При идентифициране на негативни рискови фактори в процеса на изпълнение на горните функции, риск мениджърът оценява вероятността от събития, водещи до загуби, и изготвя предложения за минимизиране на идентифицираните рискове. Например, ако финансовото състояние се влоши, можете да предложите допълнителна проверка на надеждността на основните контрагенти на кредитополучателя, да поискате разяснителна информация от организацията за незадоволителни финансови показатели, да се обърнете към анализа на управленската отчетност и др. Ако има голяма вероятност от по-нататъшно влошаване на финансовото състояние на кредитополучателя, мениджърът на риска може да предложи укрепване на обезпечителната позиция на банката чрез издаване на допълнително обезпечение или други мерки. Отрицателните фактори и начините за минимизиране на кредитния риск ще бъдат разгледани по-подробно в глави 2 и 4, съответно.

Разработване на мерки за справяне с проблемни и просрочени задължения

Ако се установи проблемен дълг (нестандартни активи) или просрочен дълг, мениджърът на риска разработва план за действие.

Следи за правилното прилагане от структурното звено на разработената система за кредитиране, спазването на регулаторните документи (включително резерви) и формирането на предложения за оптимизиране на работата на банката.

Пример:

Наблюдение за правилното прилагане от структурното звено на разработената система за кредитиране, спазване на нормативните документи и формиране на предложения за оптимизиране на работата на банката:

I. В съответствие с функционалните отговорности на специалиста по оценка на риска е извършен контрол за правилното прилагане от кредитния отдел на разработената система за кредитиране и спазването на нормативните документи на банката.

Необходимо е да се обърне внимание на следните нарушения от кредитния отдел на вътрешните регулаторни документи на банката:

1. При наличие на текущи кредити от други търговски банки/други задължения към трети лица е необходимо да се изискат от кредитополучателя копия на всички страници на договорите за кредит/договорите за кредит, подписани от управителя и главния счетоводител и внимателно да се анализират условията по кредита, като се обръща специално внимание на условията за изпълнение на задълженията на кредитополучателя към търговската банка/трето лице
(в съответствие с клауза 1 от Инструкция № 3 (по-нататък в този пример се имат предвид вътрешни инструкции и разпоредби, приети от банката; техните номера могат да бъдат всякакви));

2. Необходимо е да се извърши анализ на производствените възможности на кредитополучателя (ясно да се посочи в заключенията на кредитния отдел степента на износване на оборудването и анализ на изпълнението на производствената програма за последните четири отчетни периода/календарна година, както и наличие на производствена програма за кредитния период)
(в съответствие с параграф 2 от Инструкция № 3);

3. Ако кредитополучателят извършва плащания чрез бартер и менителници (включително ако сметката на кредитополучателя се използва за прехвърляне на средства на базата на комисиона или организацията използва схеми за таксуване), е необходимо да се определи делът на приходите от такива видове плащания в общ доход на кредитополучателя (в съответствие с параграф 3 от Инструкция № 3);

4. Необходимо е да се направи мотивирана прогноза за промени във финансовото състояние за близко бъдеще, като се обърне специално внимание на кредитополучателите, чиято дейност има неблагоприятни тенденции в развитието на бизнеса (наличие на текуща загуба, спад в обема на производството и др.)
(в съответствие с параграф 4 от Инструкция № 4);

5. При предоставяне на заеми за попълване на оборотен капитал с установяването на транш, кредитополучателят трябва да обоснове установения срок на транша и да сравни условията за погасяване на траншовете с обема на паричните постъпления, дължащи се на периода на погасяване на заема: с условия на сетълменти по споразумения, сключени с доставчици и клиенти, както и с период на оборот вземания и задължения
(съгласно Приложение № 1 към Инструкция № 3);

6. Необходимо е да се посочат условията на сетълменти по споразумения с основни контрагенти
(в съответствие с Приложение № 2 към Инструкция № 283);

7. Необходимо е да се обърне специално внимание на следните кредитополучатели: чиито имуществени задължения към свързани лица възлизат на повече от 25% от валутата на баланса; делът на холдинговите компании във вземанията и задълженията на кредитополучателя е повече от 20%; кредитополучателят активно използва непарични форми на плащане в бизнес транзакции (в съответствие с параграф 5 от Инструкция № 3);

8. План за действие за работа с нестандартни активи трябва да бъде разработен своевременно.
(съгласно раздел 5 от Наредба № 10).

II. В резултат на оценката на качеството на кредитната работа главният специалист по оценка на риска прави следните предложения за оптимизиране на кредитната работа:

1. При по-нататъшна работа кредитният отдел трябва да вземе предвид всички горни коментари;

2. Необходимо е да се анализират причините за загубите, посочени от кредитополучателя, и да се формира собствена мотивирана преценка (често клиентите предоставят не съвсем ясно и правилно обяснение на причините за загубите);

3. Трябва да се оцени финансово положение/бизнес репутация на длъжници и кредитори (или доставчици и купувачи), чийто дял надхвърля 30% от общия обем на вземанията/задълженията (или обема на договорите);

4. За да се идентифицират просрочените вземания/задължения, препоръчително е да се изисква тримесечно от кредитополучателя баланс за сметки 60 и 62 и да се анализира движението на вземанията/задълженията (поне за основните длъжници и кредитори).

Струва си да се отбележи, че някои мениджъри на риска работят със заключението на кредитния отдел и използват само информацията, съдържаща се в него. Други предпочитат, в допълнение към сключването на кредитно разделение, да работят с първични документи: баланси, споразумения с контрагенти, учредителни документи и др. Горещо препоръчвам да използвате първични документи по две причини. Първата причина е доверие, но проверете. Не забравяйте, че задачите на риск мениджъра и кредитния инспектор са различни. Докато кредитният отдел има за задача да изпълни плана за кредитиране, риск мениджърът има за задача да подобри качеството на кредитния портфейл.

Втората причина е, че една глава е добра, но две са по-добри. Текучеството на персонала в кредитния отдел е доста високо, така че младите специалисти може да не познават тънкостите на кредитната работа, това изисква подходящ опит. И разбира се, ако сте общ специалист (имате повече от едно образование и сте работили в банка не само в кредитния отдел, но и в други отдели), тогава по някои въпроси може да сте по-компетентни от вашите колеги. Във всеки случай работата с първични документи предоставя много повече възможности за качествен и по-задълбочен анализ на кредитните рискове.

Кредитен процес

Основни понятия:

Разглеждане на молба за кредит

Водене на предварителни преговори и разглеждане на заявката
Въз основа на резултатите от предварителните преговори с кредитополучателя се вземат следните решения:

• прекратяване на разглеждането на заявлението;
• представяне на списък с документи, необходими за отпускане на заем на кредитополучателя;
• анализ на финансовата и икономическата дейност на кредитополучателя;
• изготвяне на становища за кредитен отдел, СБ и СККР по КК.

По правило на този етап кредитният служител проверява съответствието на кредитополучателя с основните изисквания на банката, неспазването на които води до отказ за предоставяне на кредитни средства. Като пример могат да се дадат следните изисквания:

• положителна кредитна история;
• липса на просрочени кредити, вземания и задължения;
• липса на картотека No 2 за разплащателна сметка;
• стабилно финансово състояние, положителна бизнес репутация;
• произведените продукти или услугите, извършвани от кредитополучателя, трябва да имат потвърдено търсене на пазара, което да гарантира стабилни продажби и получаване на приходи от продажби в парично изражение;
• периодът на дейност на бизнеса е минимум 1 година;
• действително местонахождение на кредитополучателя - в района, в който се намират банката и банковите клонове;
• отвореност на собствениците на фирми към банката, т.е. желание за предоставяне на цялата необходима информация за бизнеса, свързани лица и др.;
• съответствие на предложения за финансиране проект с кредитната, обезпечителната и лихвената политика на банката.

Горният списък е индивидуален за всяка банка. Разработен е в съответствие с политиките на банката за кредитиране и управление на риска.

Вземане на решение за предоставяне на кредитна услуга

1. След събиране и анализиране на документите на кредитополучателя за заем, кредитният отдел изготвя бележка до Съвета за сигурност и Кредитния орган с приложеното заключение.
2. Заключението за предоставяне на кредитна услуга с положителна оценка на кредитополучателя от кредитния отдел, SB и AP се представя за разглеждане от DKR. Служителите на посочения отдел се запознават със заключението и изготвят собствена бележка/заключение въз основа на резултатите от прегледа. В случай на отрицателно заключение на DCR, въпросът за предоставяне на кредитна услуга по правило се представя на кредитния комитет само след намаляване на нивото на кредитния риск или на централния офис на банката, ако проектът е се разглежда от клон.
3. След получаване на заключенията на всички служби кредитният отдел проучва заключенията на членовете на КС. Заключението за предоставяне на кредитни услуги на всички услуги, включително заключения, които имат спорни въпроси, се предоставя за решение на КС.
4. Разглеждане на въпроса за предоставяне на кредитни услуги на CC.
5. Отказ за предоставяне на кредитна услуга или положително решение на КК (в рамките на одобрения кредитен лимит) с по-нататъшно изготвяне на кредитна документация.

Тук трябва да се отбележи, че в зависимост от одобрената процедура за процеса на кредитиране на банката, ако Съветът за сигурност и (или) DKR имат отрицателно заключение, не се провежда гласуване и проектът автоматично се счита за отхвърлен. В някои случаи разглеждането на заявлението е възможно само в централния офис на банката.

Кредитните операции в клоновете се извършват в съответствие с вътрешните разпоредби / разпоредби, основани на единството на подходите, методите и методите за анализ на заявления за заем, процедурите за вземане и изпълнение на решения за издаване на заеми. За да се съобразят с разпоредбите на Централната банка Руска федерация, ограничаване на кредитните рискове и поддържане на оптимално ниво на ликвидност на клоновете и банката като цяло, се установяват лимити за самозаемане за всеки клон.

В същото време процедурата и честотата на определяне на лимити, както и контролът върху тяхното спазване се установяват в съответствие с вътрешните документи на банката. Решението за предоставяне на кредитна услуга от клон при стандартни условия в рамките на установените граници се взема от кредитния комитет на клона независимо въз основа на заключението на кредитора и други звена на клона, участващи в процеса на предоставяне на кредитна услуга. Решението за предоставяне на кредитна услуга от клон с нестандартни условия или над установените лимити по правило се взема от кредитния комитет на организацията майка на банката въз основа на заключенията на всички служби на клона.

Правна експертиза на кредитна документация

1. След положителното решение на КС, съдебният орган изготвя заключение за проверка на правоспособността и правомощията на управителните органи на контрагентите на Банката, въз основа на вътрешната бележка на отдела за кредитиране.
2. Ако има непоправими правни рискове, въпросът за кредитирането се поставя отново на заседание на Кредитния комитет.
3. При липса на правни рискове, пакетът документация по кредита се подписва и кредитът се предоставя.

Рисковете са неразделна част от правенето на бизнес. В класическата дефиниция на предприемаческата дейност могат да се открият две основни понятия: „рискът, който трябва да се поеме в хода на нейното осъществяване“ и „печалбата като награда за поемането на риска“. С правилния подход към управлението на риска печалбите на компанията могат да се увеличат значително. Е, мениджърите на риска са отговорни за прилагането на „правилния“ подход.

Говорейки за управление на риска, веднага трябва да се отбележи, че е по-скоро функциямениджър, отколкото отделна професия. Тази теза следва от дефиницията на рисковата структура на всеки бизнес:

1. Финансови рискове, в резултат на което организацията може да не е в състояние да изпълни финансовите си задължения към контрагентите. Този тип включва:

• ликвидни рискове по отношение на балансирането на активите и пасивите по периоди от време в баланса;
• пазарни рискове като рискове от спад в стойността на активите поради промени в пазарните фактори;
• кредитни рискове като рискове от невръщане на заемни средства и др.

2. Оперативни рисковевъзникващи в бизнес процеси, които са свързани с измами, различни повреди в ИТ поддръжката, несъвършени политики за персонала, нарушения на правилата за индустриална безопасност, щети на активи, правни инциденти и други фактори, които възникват по време на оперативната дейност на организацията.

3. Бизнес рискове, свързани с неправилни управленски дейности:

• избор на стратегия за развитие, която не съответства на целите, мисията и визията на организацията;
• загуба на репутация на пазара;
• намаляване на пазарната стойност на компанията.

4. Други видове рискове, в зависимост от вида дейност на фирмата.

По правило многостранната функция на „управление на риска“ се разпределя между различни отдели на компанията (правен отдел, служба за сигурност, отдел за управление на риска и др.). Той се координира от ръководителя на организацията (това е стратегически въпрос) или специално упълномощен изпълнителен директор, чиито отговорности включват:

• участие в определяне на стратегията за развитие на дружеството;
• търсене на начини за постигане на най-ефективното съотношение риск/възвръщаемост.

Обхват на отговорност и изисквания към работата

Позицията „риск мениджър” се свързва повече с финансовия сектор (банки, застрахователни и лизингови компании, инвестиционни и пенсионни фондове и др.). Поради известна хомогенност на финансовите продукти и бизнес процеси, финансовите компании започнаха да разграничават стандартни сегменти на дейност, свързани с управлението на хомогенни рискове. Позицията на специалист, който отговаря за тази област, се нарича „риск мениджър“.

Например търговските банки са в търсене на мениджъри на риска, които управляват кредитни, оперативни и финансови рискове в различни бизнес линии (корпоративен, малък и среден бизнес, търговия на дребно, инвестиции и други).

Колко многостранни са тези специалисти? На пазара на банкови и финансови услуги - доста. По този начин риск мениджър, който е работил дълго време (повече от три години) в универсална търговска банка или застрахователна компания, ще може да приложи своите знания и разработени инструменти във всяка подобна институция в бъдеще без особени затруднения. Но индустриите на реалния сектор се различават много повече: риск мениджър с опит в земеделските стопанства е малко вероятно бързо да постигне успех в металургията или нефтопреработката.

В резултат на това професионализмът на риск мениджъра е значително ограничен от спецификата на индустрията – познаване на продуктите, бизнес процесите и характеристиките на конкретен пазар. Това обстоятелство до голяма степен определя осн изисквания за работа:

1. Познаване на бизнес процесите и спецификата на дейността на компанията (или поне познаване на бизнеса в частта, за която отговаря риск мениджърът).
2. Разбиране на характеристиките на пазара, на който работи компанията, способност за анализ на ситуацията.
3. Притежаване на инструменти за управление на риска на този пазар.
4. Разбиране на специфичните рискове при сключване на договори и последващ мониторинг на тяхното изпълнение.

Мениджърът на риска (или съответният отдел) винаги докладва директно на председателя на борда на директорите.

Функционален

По принцип специалист, който отговаря на горните изисквания, може да се справи с основните си функционални задачи: да определи приемливото ниво на рискове, при което рентабилността на компанията ще бъде максимална. Но, разбира се, успехът при изпълнението на тези задачи до голяма степен зависи от неговите лични качества и опит.

Например, ако риск мениджърът отговаря за пълния цикъл на управление на кредитния риск в търговска банка, тогава неговата функционалност включва верига от задачи - от организиране на настройката на скоринг модел*, така че нивото по подразбиране на кредитния портфейл да непревишаване на зададен праг - до организиране на събиране на проблемни активи с цел постигане на максимални възможни размери на събиране на проблемни вземания с минимални разходи за самия процес.

Основната задача при управлението на операционните рискове е поддържането на баланс между нивото на рисковете и ефективността на бизнес процеса, на който те са присъщи. Например, чрез инсталиране на прекомерна защита на комуникационните канали, можете значително да намалите скоростта на пренос на данни, което от своя страна неизбежно ще доведе до намаляване на броя на операциите, извършвани в ИТ комплекса и съответно до намаляване на бизнеса доходност.

Трябва да се помни, че специфичната функционалност на специалист в тази област винаги зависи от спецификата на бизнеса, тъй като това, макар и важно, все пак е поддържащ (движим) процес.

Изисквания за образование

От специалист по управление на риска обикновено се очаква да притежава приложни познания в следните области:

• математически и статистически анализи;
• информационни системи и технологии;
• юриспруденция;
• предметна област, в която трябва да се управляват рисковете.

Професията на риск мениджъра е доста нова за нашата страна, така че пазарът на труда изпитва недостиг на квалифициран персонал, а в Украйна има малко учебни заведения, които могат да подготвят специалисти за работа в тази област. Днес, доколкото знам, такава област на обучение/специализация не съществува в университетите. Доскоро риск мениджъри ставаха:

• Опитни мениджъри идват от бизнес звена, които отлично разбират ключовите аспекти на дейността;
• възпитаници на образователни институции с математически и технически специалности, които, имайки в арсенала си апарата за статистически и математически анализ на управлението на риска, буквално „в движение“ усвоиха спецификата на управлението на бизнеса.

Досега основната „ковачка на човешките ресурси“ за пазара остава НТУУ „Киевски политехнически институт“, от който са завършили около 70% от рисковите мениджъри, работещи в банковата система на Украйна.

Ситуацията се промени през 2010 г., когато международната Глобална асоциация на професионалистите по риска (GARP) отвори свой клон в Украйна. Управителният съвет на регионалния клон на GARP включва известни украински и международни банкери. Днес GARP предлага:

• програми за обучение и повишаване на квалификацията от начално ниво до висше управленско ниво;
• пълна сертификация в областта на управлението на риска.

Два пъти годишно GARP провежда изпити за FRM (Financial Risk Manager) сертификат, международно признат сертификат за квалификация в областта на управлението на риска.

Привличането на сертифицирани специалисти - членове на Асоциацията - позволява на компаниите да създадат модерна култура на разбиране на управлението на риска в цялата организация.

кариера

Нивото на възнаграждението на риск мениджър зависи от заеманата позиция:

• топ мениджърите - ръководителите на отдели могат да печелят от 5 до 60 хиляди долара на месец (решено на индивидуална основа);
• средни мениджъри - 2,5–3 хиляди долара на месец.

Много хора, които избират тази професия, имат аналитичен ум, така че са по-привлечени от професионална кариера - подобряване на уменията си в рамките на избраната област. Разбира се, те трупат и опит в различни компании и сектори. Но все пак малко хора се стремят към вертикална кариера: те много рядко „израстват“ до топ позиции и почти никога не стават бизнес лидери.

Разбира се, сред рисковите мениджъри има хора с много различни характери. Сред личните характеристики, които помагат за постигане на успех в професията, може да се отбележи: аналитично мислене и „алчност за детайли“ - като същевременно се запазва фокусът върху ситуацията като цяло. Именно това е ключът към успеха.

Възможността за въвеждане на длъжност

Позицията на риск мениджър, отговорен за осигуряване на рентабилност на бизнеса, се въвежда на етапа на зрялост на компанията. Представяне на щатно разписаниепозиции с такава функционалност ще бъдат оправдани, ако вече са създадени, описани и „работещи“ модел на бизнес процес. Ако бизнес процесите са незрели или нивото на корпоративно управление е неадекватно, риск мениджърът е малко вероятно да се впише най-добре в цялостната структура. Освен това въвеждането му може да предизвика конфликти, свързани с разделението на правомощията и областите на отговорност: ако бизнес процесите не са дефинирани, тогава е невъзможно да се назначат техните собственици и да се определи напълно обхватът на правомощията на отговорните лица.

Трябва да се отбележи, че дори ако компанията няма отделен специалист, занимаващ се с управление на риска, самият процес на управление на риска винаги е налице. В такива случаи тя се извършва от различни структурни звена, например:

• Служба за сигурност- по отношение на осигуряването на икономическа и физическа сигурност, борбата с измамите и външните заплахи.
• Правен отдел- от гледна точка на минимизиране на правните рискове.
• Отдел за информационна сигурност- по отношение на осигуряването на целостта, поверителността и достъпността на информацията.
• Финансов отдел- относно управлението на финансовия риск.
• Блок за вътрешен контрол- по отношение на управлението на операционните рискове и правилното функциониране на бизнес процесите. И други.

В заключение бих искал да отбележа, че все още няма нито едно определение за професията „риск мениджър“, с което всички да са съгласни. Бизнесът винаги крие рискове. Всъщност печалбата - наградата за управление на риска - е основната мотивация на предприемача. В същото време спецификата на рисковете винаги се определя от характеристиките на бизнеса.

Напоследък мениджмънтът все повече се въоръжава с информационни технологии, което означава, че много традиционни подходи и инструменти за управление на риска остаряват. Следователно не може да се каже с увереност, че ценният днес професионален опит на риск мениджър ще бъде търсен в бъдеще - дори след година. Управлението на риска е много динамичен процес и само този, който непрекъснато се развива и върви в крак с времето, успява в него.
____________
* Кредитен скоринг- система за оценка на кредитоспособността (кредитните рискове), базирана на числени статистически методи. Първо, оценителите на кредитния риск разработват въпросници за оценка на риска. Всеки елемент от въпросника се оценява с определен брой точки. Решението за одобрение или отказ на заем се взема в зависимост от събраните точки.

Статия, предоставена на нашия портал
редакция на списанието "Мениджър човешки ресурси"

• Кариера и саморазвитие

Ключови думи:

1 -1

Професията на мениджъра на риска е една от най-младите на руския пазар на персонал. Въпреки това, той е много търсен: способността да се откриват всички видове рискове в ежедневната дейност на една компания, да се оценяват и намаляват негативните им последици, се оценява много високо в различни области на бизнеса и особено в инвестиционното банкиране и застраховането.

общо описание
Има няколко десетки вида рискове. Сред най-известните: кредитни, оперативни, пазарни, юридически, застрахователни. Риск мениджърът е специалист по идентифициране, анализиране, контрол и наблюдение на определен вид риск.
Управлението на риска е основна част от стратегическото управление на компанията. Сегашното състояние на руската икономика е такова, че финансовите институции, банките, промишлените и търговски предприятия, работещи на пазара, постоянно трябва да се справят с фактори на несигурност и непредсказуемост на резултатите от тяхната дейност, които са свързани с различни промени: цените на стоките, валутни курсове, лихвени проценти. По правило се създава цялостна система за управление на риска големи компании, и в малки организацииФункциите на риск мениджър се изпълняват от ръководството.

Изисквания за образование и опит
Управлението на риска като отделна специализация се появи във водещите финансови и икономически университети на страната (Финансова академия към правителството на Руската федерация, Държавен университет Висше училище по икономика, Икономическа академия към правителството на Руската федерация) съвсем наскоро. Следователно има много малко специалисти с подходящо образование.
Въпреки това изискванията към риск мениджъра са високи. Кандидатът трябва да притежава познания в областта на управлението на риска, макро- и микроикономиката, банковото дело, пазара на ценни книжа, счетоводството на различни видове организации (застраховане, финансов и нефинансов сектор). И също така да сте наясно с характеристиките на счетоводството според международните стандарти, основите на правото, статистиката, висшата математика и математическото моделиране. Освен това говори английски и дори има някои умения по програмиране. Така се оказва, че повечето от хората в тази професия имат икономическо и техническо образование.

Свързани кариери
Според експерти на пазара на персонал е по-добре млад специалист да започне кариера в застрахователна компания, за да се опита да оцени голямо разнообразие от рискове за клиентските компании. След 2-3 години работа такъв специалист ще стане „интересен“ за индустриалния сектор и ще може да премине на страната на скорошния си клиент с повишение.
В търговските и инвестиционните банки мениджърите на риска започват кариерата си като кредитни анализатори, които са „израснали“ или в банка, или в някоя от рейтинговите агенции, които предоставят информация за компании емитенти.
Изискванията към младите специалисти от работодателите в тези случаи са доста меки: висше образование (за предпочитане икономика), трудов стаж - 1-2 години.

Функционални отговорности
Функционалните отговорности на мениджърите на риска са свързани не само с намаляване на всички видове рискове, но и с оценка на последствията от взетите финансови решения, рисковете и ефективността на инвестициите в ценни книжа, както и с избора на видове застраховки.

Разбира се, длъжностните отговорности на мениджърите на риска зависят от това какви рискове управляват. Например в банка този специалист ще бъде помолен да изпълнява следните функции:

анализ на риска за банката като цяло;
анализ на банки кореспонденти;
анализ на емитенти на облигации;
контрол върху поддържането на лимити;
координиране на дейността на структурните звена на банката за управление на риска;
провеждане на превантивни мерки за управление на рисковете по отделни сделки и портфейла като цяло, отчитане на портфейла;
осигуряване на съответствие с политиките, процедурите, стандартите за управление на риска на бизнес единиците.

В инвестиционните и финансовите компании тези специалисти трябва да:

изграждане и постоянен мониторинг на скоринг модел;
работа с големи количества данни;
прилагане на математически модели в практиката;
разработване на методика за вземане на решения от кредитния инспектор;
изчисляване на нивото на неизпълнение, определяне на неговата динамика и анализ на причините за промени в кредитния портфейл като цяло и в контекста на кредитните продукти;
оценка на риска за нови кредитни продукти, нови продуктови групи;
анализ на ценни книжа и инвестиции на фондовия пазар;
управление на кризи.

Умения
Освен знания по икономика, математика, статистика, иконометрия, риск мениджърът се нуждае от следните умения:

2 години опит в областта на оценката на риска на корпоративни клиенти или 3 години опит като кредитен анализатор, работещ с корпоративни клиенти;
добро познаване на руското законодателство и счетоводство, познаване на МСФО;
аналитични умения;
желание за интензивна работа;
Безплатно английски език(устно и писмено);
опитен потребител на компютър.

Специфика на професията
Основната трудност се дължи на „младостта“ на професията и се крие във факта, че в много индустрии все още няма ясно разбиране какво представлява управлението на риска като цяло.
Освен това дори ръководителят на отдела за управление на риска на голям холдинг не взема решения сам. А в сектора на инвестиционното банкиране, особено в банките със западен капитал, всички решения трябва да се съгласуват с централния офис. Понякога това затруднява работата на руските мениджъри на риска: защитата на собствената ви гледна точка, когато те отказват да следват вашите препоръки, не е лесна.

Заплата
Повечето кандидати за позиции на мениджър на риска са наскоро завършили университет. Средното очаквано ниво на заплата за такива специалисти (без опит) е 2000 USD. Тоест, риск мениджър с поне 2 години опит вече иска 5000 USD. д. Работодателите се съгласяват на такива условия поради недостиг на специалисти.
Нивото на доходите на мениджърите на риска може да достигне 10 000 г. – толкова плащат на ръководители на отдели за управление на риска в големи индустриални холдинги.
Въпреки това, има определени трудности при наемането на опитни мениджъри на риска. Въпреки че в Русия няма стандартизирано обучение, професионализмът на кандидата може да бъде оценен само по време на работния процес.

Перспективи
Въпреки факта, че специалистите по подбор на персонал не забелязват бум на мениджърите на риска на пазара на персонала, винаги има търсене на тези специалисти. А експертите на HR пазара казват, че в бъдеще професионалистите в тази област ще бъдат много търсени. През следващите години се очаква търсенето на поемащи риск да бъде особено голямо от компании, които искат да бъдат привлекателни за западните инвеститори. Сега те включват банки и най-големите лизингови организации, но и от нефинансовите предприятия търсенето на мениджъри на риска ще нараства всяка година.