Rad u upravljanju rizicima: odgovornosti, raspored i vještine. Profesija "rizik menadžer" Rizik menadžeri i njihove kvalitete

Izvršni direktor RusRisk-a,
dr.sc. Shemyakina T. Yu.

Svijest o važnosti upravljanja rizikom dolazi i do ruskog poslovanja.

Kao što znate, rizik se shvaća kao vjerojatnost dobivanja nepovoljnog rezultata koji može dovesti do gubitaka, stoga upravljanje rizikom treba uključivati ​​procese identificiranja, procjene i optimizacije njegove razine uz naknadno praćenje.

Prema časopisima "Risk Management" i "Company", u posljednje tri godine potražnja za stručnjacima u području upravljanja rizicima porasla je gotovo sedam puta. Tržište ovih usluga raste najmanje nekoliko desetaka posto godišnje, poduzeća sve više obraćaju pozornost ne na trenutne probleme, već na moguće sutrašnje rizike.

Specifičnosti trenutne percepcije mogućih prijetnji ruskog poslovanja mogu se ilustrirati podacima ankete.

Izvor: Izvještaj o konferenciji "Osiguranje i reosiguranje u sustavu upravljanja rizicima velikih poduzeća" koju je organizirala Russian Policy Information Group uz potporu Ruskog društva za upravljanje rizicima (RusRisk).

Prema časopisu Risk Management, sljedeći će rizici postati najznačajniji u sljedećih pet godina (silaznim redoslijedom):

• ugled,
• regulatorni,
• rizik od propuštanja strateških prilika za poslovni razvoj i opasnosti povezane s vanjskim pružateljima usluga,
• politički rizici,
• rizici strateškog partnerstva,
• posljedice klimatskih promjena,
• IT prijetnje nove generacije,
• rizik od pandemija
• ekonomska nestabilnost,
• teroristička prijetnja,
• porast organiziranog kriminala
• povećana konkurencija iz inozemstva.

Stručno istraživanje "Procjena razvoja upravljanja rizicima u Rusiji" identificiralo je glavne probleme povećanja razine i kvalitete upravljanja rizicima (naveden je % od broja ispitanika):

Izvor: ruski časopis Polis.

Prema istraživanju britanskog časopisa StrategicRISK, u budućnosti će se mnoga pitanja rješavati izvan tradicionalnih načina prijenosa rizika. Za pet godina upravljanje rizicima bit će usmjereno prvenstveno na upravljanje operativnim rizikom.

Šire će se koristiti agresivniji pristup upravljanju rizikom, za razliku od jednostavnog smanjenja rizika. Značajan dio odgovornosti bit će prebačen na linijske rukovoditelje. Uloga menadžera rizika prvenstveno će biti koordinacija analize rizika, prevencije gubitaka i strategija prijenosa rizika. Upravljanje rizikom će se percipirati kao specijalizirana aktivnost koja nije u nadležnosti revizora, a menadžeri rizika će dobiti viši status u organizaciji – na razini upravnog odbora – te će moći rješavati širi krug problema pitanja koja se odnose na strateško planiranje, razvoj politike organizacije, proizvodnju, upravljanje kvalitetom i donošenje odluka.

Profesija risk manager

Prije dvadeset godina, kao menadžeri rizika, predsjednici kompanija nastojali su zaposliti profesionalce u poslovanju osiguranja da djeluju kao tampon između uprave tvrtke i zagonetnog svijeta osiguravatelja. Prema Tillinghast-Towers Perrin Enterprise Risk Management: Trends and Emerging Practices, današnji tipični menadžeri rizika u poduzećima nisu visoko specijalizirani za upravljanje rizicima — njihove su se karijere u većini slučajeva razvile tijekom zajedničke funkcije upravljanje (uključujući internu reviziju). Ovo potvrđuje da se od menadžera rizika zahtijeva preventivno razmišljanje glavnog stratega i trenera.

U području upravljanja rizicima formira se i zvanje specijalista rizik menadžer. Stručnjaci za identifikaciju, analizu, praćenje i specifične vrste upravljanje rizikom pomoći u formiranju i opravdanju integriranog programa upravljanja rizikom.

U komercijalnim, financijskim, državnim organizacijama, obrazovnim institucijama, u gotovo svim organizacijama, menadžeri rizika uglavnom su radili s osiguranim rizicima. Istovremeno, linijske menadžere prvenstveno zanimaju poslovni rizici poput konkurentske, operativne i kadrovske neizvjesnosti. Iz toga proizlazi da je svako upravljanje u poslovanju na ovaj ili onaj način upravljanje rizikom, a svaki linijski menadžer je u velikoj mjeri menadžer rizika.

U tržišnom društvu tvrtka je ta koja je odgovorna za plaćanje svih šteta nastalih njezinim djelovanjem ili nečinjenjem. A zahtjevi za takvu odštetu mogu biti značajni. U današnjem svijetu svaki zaposlenik u velikoj mjeri postaje risk manager, samo upravljanje rizikom u dobro vođenoj tvrtki postaje "zajednička kolektivna profesija". Upravo nam ovaj pristup omogućuje rješavanje proturječja između širenja potrebe za menadžerima rizika i visokih zahtjeva koji se pred njih postavljaju.

Koji su specifični zahtjevi za profesionalne menadžere rizika.

Kriterij 1. Učinkovitost programa upravljanja rizicima koji je razvijen i implementiran u organizaciji.

Kriterij 2. Jedno ili više velikih organizacijskih pitanja koje je identificirao i riješio upravitelj rizika.

Kriterij 3. Sposobnost inventivne primjene širokog spektra alata za upravljanje rizicima i osiguranje.

Kriterij 4. Primjeri kreativnog i učinkovitog korištenja mogućnosti tržišta osiguranja za stvaranje sustava zaštite organizacije.

Kriterij 5. Doprinijeti stvaranju obavještajnog sustava unutar i izvan organizacije koji učinkovito prikuplja i pohranjuje informacije o rizicima, događajima i aktivnostima koje utječu na upravljanje rizicima i osiguranje organizacije.

Kriterij 6. Sposobnost kompetentnog upravljanja jedinicom za upravljanje rizicima i obavljanja funkcije upravljanja rizicima u drugim dijelovima organizacije.

Kriterij 7. Ostvarite dugoročno najisplativiji rad programa upravljanja rizicima.

Kriterij 8. Postizanje izvrsnosti u jednom ili više širokih područja, što rezultira poboljšanim upravljanjem temeljnim operacijama organizacije.

Kriterij 9. Manifestacija stava i aktivnog djelovanja za jačanje i razvoj profesije "risk manager".

Kriterij 10. Kontinuirana edukacija u području upravljanja rizicima.

Kako bismo ocrtali trenutno stanje profesije u razvijenim zemljama, pogledajmo malo statistike. Prema studiji Centra za upravljanje rizicima u Georgia Enterprises i Tillinghast-Towers Perrin, 85% CRO (Chief Risk Officer - u ruskim poduzećima slične funkcije sada obavljaju voditelji odjela za upravljanje rizicima ili odjela za internu kontrolu i reviziju, npr. stručnjaci koji rade u energetici, komunalnim uslugama, osiguranju, bankarstvu i financijskim uslugama), 50% anketiranih organizacija izjavilo je da su imale CRO poziciju samo u posljednje 2 godine, 20% u posljednje 3 godine, a samo 1% u posljednjih 5 godina.

Postoje tri glavna razloga za stvaranje takvog položaja u poduzećima i kompanijama ruskog poslovanja: 1) centralizacija i koordinacija upravljanja rizicima; 2) implementacija integriranog pristupa upravljanju rizicima; 3) poboljšanje svijesti menadžmenta, upravnog odbora i drugih zainteresiranih skupina o rizičnoj poziciji organizacije.

Najvažnije kvalifikacije za CRO poziciju su: komunikacijske vještine (18%), sposobnost upravljanja (8%), poznavanje računovodstva i izvještavanja (računovodstva) (15%), poznavanje financija (22%), poznavanje matematike i statistika (24%) , obrazovanje u području upravljanja rizicima (13%).

Službe za upravljanje rizicima često se formiraju u obliku malih jedinica koje su sposobne minimalnim sredstvima postići dovoljno visoku sigurnost poslovanja. To zahtijeva sve veću razinu profesionalizma od menadžera rizika. Zaposleni u tim jedinicama trebaju biti dobro obrazovani i aktivni zaposlenici tvrtke. U malim poduzećima, funkcije upravljanja rizicima sve će se više davati njihovim vlasnicima i menadžerima.

Podređenost službe za upravljanje rizikom može biti različita: 45% CRO-a izravno je podređeno najvišem menadžeru organizacije; 35% - glavnom financijskom direktoru organizacije i 20% - drugim dužnosnicima.

U doglednoj budućnosti, CRO pozicije otvorit će: financijske i infrastrukturne tvrtke, trgovačke tvrtke, telekomunikacijske tvrtke i velike multinacionalne kompanije, kao i usluge integriranog upravljanja rizicima bit će formirane u mnogim tvrtkama u većini industrija.

Proces upravljanja rizikom

Upravljanjem rizicima osigurava se postizanje ciljeva i zadataka tvrtke te shodno tome pridonosi njezinoj kapitalizaciji, razvoju i imidžu zbog:

• primjenom sustavnog pristupa koji omogućuje planiranje i provedbu dugoročnih aktivnosti organizacije.
• unapređenje procesa odlučivanja i strateškog planiranja razvijanjem razumijevanja strukture poslovnih procesa, promjena koje se događaju u okruženju, potencijalnih prilika i prijetnji za tvrtku.
• doprinos najučinkovitijem korištenju/raspodjeli kapitala i resursa organizacije.
• štiteći imovinske interese društva.
• optimizacija poslovnih procesa.
• Unapređenje vještina zaposlenika i stvaranje organizacijske baze „znanja“.

Upravljanje rizicima središnji je dio strateškog upravljanja poduzećem. To je proces kojim tvrtka sustavno analizira rizike svake vrste djelatnosti kako bi postigla maksimalnu učinkovitost svojih aktivnosti i sukladno tome povećala vrijednost tvrtke.

Upravljanje rizicima kao jedinstveni sustav upravljanja uključuje program praćenja ispunjavanja zadataka, procjenu učinkovitosti tekućih aktivnosti, kao i sustav nagrađivanja osoblja na svim razinama upravljanja poduzećem.

Upravljanje rizicima treba biti ugrađeno u opću kulturu poduzeća, prihvaćeno i odobreno od strane menadžmenta, a potom priopćeno svakom zaposleniku poduzeća kao opći razvojni program sa specifičnim ciljevima.

Proces upravljanja rizikom uključuje slijed zadataka za razvoj strateških ciljeva poduzeća; dijagnoza i identifikacija rizika, opis i mjerenje; procjena rizika i izvješćivanje o riziku; izrada programa upravljanja rizicima i raspodjela funkcija upravljanja rizicima u društvu; praćenje procesa upravljanja rizikom (slika 1).

Rizici kojima je tvrtka izložena mogu nastati zbog unutarnjih i vanjskih čimbenika. Donji dijagram (Slika 2) prikazuje ključne rizike koji proizlaze iz unutarnjih i vanjskih čimbenika. Rizici se dijele na sljedeće kategorije - strateški, financijski, operativni, opasnosti.

Različite razine upravljanja poduzećem zahtijevaju različite detalje informacija o riziku:

Upravni odbor (dioničari) mora biti svjestan rizika s kojima se tvrtka suočava; prati provedbu programa upravljanja rizicima; poznavati antikrizni program; održavati imidž tvrtke.

Strukturna jedinica poduzeća mora jasno poznavati rizike koji spadaju u djelokrug njezine izravne djelatnosti; imati jasne indikatore procesa koji omogućuju kontinuirano praćenje učinkovitosti programa upravljanja rizicima; sustavno izvještavati menadžment o izvedbi programa upravljanja rizikom.

Svaki zaposlenik mora razumjeti svoj doprinos ukupnom programu upravljanja rizicima, razumjeti važnost sustava upravljanja rizicima za korporativnu kulturu te pravovremeno izvještavati svoju direktnu upravu o svim promjenama ili odstupanjima u programu upravljanja rizicima.

Koji stručnjaci rade u službi za upravljanje rizicima tvrtke

1. Specijalist za organizaciju procesa upravljanja rizicima

Mora imati dobre organizacijske i koordinacijske sposobnosti kao uglavnom obavlja administrativne poslove, npr. izrađuje registar i kartu rizika, saziva povjerenstvo za rizike, prati izradu akcijskih planova za upravljanje rizicima. Istodobno, u svom djelovanju mora se rukovoditi isključivo odobrenim korporativnim standardom upravljanja rizicima i uputama društva.

2. Procjenitelj rizika

Mora imati dobre vještine u matematičkom modeliranju, kao i dobro poznavanje teorije vjerojatnosti i matematičke statistike. U početnoj fazi nije potrebno imati nikakvu kvalifikaciju za upravljanje rizicima. Budući da proces implementacije korporativnog ciklusa upravljanja rizicima neizbježno prolazi kroz fazu procjene rizika, služba upravljanja rizicima nužno mora imati zaposlenika s dovoljno vještina i znanja za to. Kao i ostali zaposlenici jedinice za upravljanje rizicima, mora se rukovoditi regulatornim i metodološkim okvirom društva za upravljanje rizicima i uputama za upravljanje.

3. Stručnjak (analitičar) za proizvodne rizike

S jedne strane, djelatnost svake tvrtke u realnom sektoru je jedinstvena i specifična. S druge strane, glavni interni rizici poduzeća su operativni rizici, koji uključuju proizvodne rizike poduzeća realnog sektora. Kvalitetno identificirati proizvodne rizike i sudjelovati u procesima planiranja mjera za upravljanje proizvodnim rizicima može samo zaposlenik koji je stručnjak upravo za proizvodne aktivnosti koje su svojstvene pojedinom poduzeću. Ovaj zaposlenik može biti izvučen ili iz relevantnih proizvodnih poslovnih jedinica tvrtke ili iz drugih tvrtki u industriji, ali u svakom slučaju mora imati specifično proizvodno iskustvo.

Stjecanjem potrebnog iskustva i kvalifikacija u upravljanju rizicima mogu se kombinirati aktivnosti zaposlenika u organizaciji procesa upravljanja rizicima, procjeni rizika i proizvodnim rizicima, te optimizirati broj tih djelatnika. Pritom, naravno, ovisi isključivo o motivaciji svakog pojedinog zaposlenika za stjecanjem povezanih kompetencija, tj. od njihovih težnji prema vlastitoj univerzalizaciji u okviru upravljanja rizicima poduzeća i vlastitog sudjelovanja u tom procesu.

Ako je tvrtka implementirala i upravlja integriranim sustavom upravljanja rizicima (CRMS), sljedeći stručnjaci također mogu biti uključeni.

1. Djelatnik za informatičku podršku CRMS-a

Ukoliko tvrtka planira implementirati ili je već implementirala informatički sustav koji podržava procese upravljanja rizicima u skladu s korporativnim standardom upravljanja rizicima, tada administrator tog sustava mora biti dio odjela upravljanja rizicima. Međutim, odgovornost administratora IT sustava za upravljanje rizicima trebala bi biti na osobi odgovornoj za organizaciju procesa upravljanja rizicima.

2. Službenik za rizike zaštite zdravlja i sigurnosti na radu

3. Službenik za okolišne rizike

4. Službenik za rizike informacijske sigurnosti

Sustav zaštite na radu i industrijske sigurnosti, sustav upravljanja okolišem, sustav upravljanja informacijskom sigurnošću trebaju biti podsustavi korporativnog sustava upravljanja rizicima, tim više što je metodologija upravljanja rizicima ista, bez obzira na koje se rizike odnosi.

Istovremeno, sustavi upravljanja zaštitom zdravlja i sigurnošću, upravljanja okolišem i informacijske sigurnosti su među najprimjenjivanijim standardima u svijetu i Ruskoj Federaciji, po učestalosti implementacije u tvrtkama (uz standarde upravljanja kvalitetom). S druge strane, ako pogledamo relevantne osnovne standarde ovih sustava, onda se radi o upravljanju rizicima. U ruskim poduzećima, čak i prije uvođenja korporativnog sustava upravljanja rizicima, često se može naći prisutnost gore navedenih sustava implementiranih ili implementiranih. Naravno, zaposlenici odgovorni za te sustave trebali bi ideološki odgovarati voditelju upravljanja rizicima tvrtke. Međutim, zbog specifičnosti i jedinstvenosti situacije u svakom pojedinom poduzeću, u početnoj fazi ova se odgovornost može implementirati samo funkcionalno, tj. bez izravnog organizacijskog angažmana u jedinici za upravljanje rizicima.

Nakon što se CRMS implementira, a risk menadžeri steknu dovoljne kvalifikacije (kompetencije) za upravljanje ova tri sustava, trebale bi nastupiti odgovarajuće organizacijske promjene koje bi dovele do organskog ulaska ovih sustava u jedinstven korporativni sustav upravljanja rizicima.

5. Službenik za tržišne rizike

Riječ je o djelatniku koji se bavi tzv. tržišnim rizicima: valutnim; postotak; cijena (roba). Odnosno, rizici fluktuacije deviznih tečajeva, fluktuacije kamatnih stopa, kao i fluktuacije tržišnih cijena proizvoda poduzeća te sirovina koje poduzeće troši, električne energije itd.

Upravljanje tim rizicima često je popraćeno radom s forwardima, terminskim ugovorima, opcijama, swapovima i drugim alatima za upravljanje tržišnim rizicima za tvrtke u realnom sektoru gospodarstva.

Istodobno, često se otkriva da upravljanje tržišnim rizikom pomoću gore navedenih metoda provodi jedan od odjela "financijskog bloka" tvrtke mnogo prije početka implementacije CRMS-a.

Profesija risk managera u Rusiji posljednjih godina sve više proglašava svoju nužnost, budući da se neizvjesnost i mogući gubici moraju predvidjeti i ograničiti njihov utjecaj na poslovanje, a ne nositi se s postojećim posljedicama.

Ovo treba naučiti!

Književnost

1. MA Rogov Koncept razvoja Ruskog društva za upravljanje rizicima. - M., 2009. (monografija).
2. Upravljanje rizicima: udžbenik / ur. I. Yurgens.- M .: "Dashkov i K", 2003
3. Standardi upravljanja rizikom. FARMA, 2003. (enciklopedijska natuknica).

Seminar "Kompetencije risk managera"

Govornici iz RusRisk-a će biti:

• Shemyakina Tatjana (izvršna direktorica)
• Ljubov Belousova

Sudjelovanje na seminaru je besplatno.

Molimo sudjelujte.

Profesija "Menadžer rizika"

"Risk manager" zvuči intrigantno, a ne samo naziv, nego i bit ove profesije nalik je ispitivanju zrakoplova, samo u poslovnom području. Rizik menadžer je stručnjak koji uočava sve vrste rizika u poslovanju poduzeća, procjenjuje stupanj njihove opasnosti, visinu štete i daje preporuke kako, ako je moguće, smanjiti negativne posljedice rizika.

Teško je raditi kao risk manager, jer je takav stručnjak stalno na rubu nečega. Gdje postoji rizik, uvijek postoji i opasnost od smanjenja dobiti, ponekad postoji samo jedan način da se minimizira rizik u poduzeću - da se potpuno zaustavi njegov rad. Stoga je važno da risk manager bude dobar analitičar, da zna brzo i pravilno shvatiti situaciju, vjerovati svojoj intuiciji i preuzeti odgovornost za predloženu odluku ili savjet. Na primjer, "rizik gubitka poslovnog ugleda" - potrebno je procijeniti kvalitete predloženog kandidata za mjesto direktora velike tvrtke u nekoliko područja: hoće li moći izvući tvrtku iz krizne situacije , koje metode će koristiti u ovom slučaju, koliko je pristojan, au isto vrijeme, vremena, fleksibilan u svojim odnosima s ljudima, itd. "Kreditni rizik" - procijeniti kolika je vjerojatnost da dužnik neće vratiti zajam ili otplatu, ali ne na vrijeme. „Tržišni rizik“ – procijeniti isplati li se kupiti određene dionice, vrijednosne papire, stranu valutu itd. Mnoge ozbiljne rejting agencije (Moody`s, Fitch, Standard & Poor`s) drže cijeli tim menadžera rizika koji mogu procijeniti razne rizici osiguranja. Podaci o različitim rizicima posebno su dragocjeni za investitore koji bi prije ulaganja željeli procijeniti stanje u bilo kojoj tvrtki ili poslovnom području.

U području upravljanja rizicima razlikuje se do 100 vrsta različitih rizika.

Vrste rizika (najčešće):

Kreditna

Ulaganje

Operativni

Tržište

Pravno

Osiguranje

Razmjena

Prijevoz

Natjecateljski

Rizik gubitka poslovnog ugleda

Kadrovske neizvjesnosti

Danas su menadžeri rizika najtraženiji u sljedećim područjima:

investicijsko bankarstvo

imati neke vještine programiranja

moći tražiti potrebne informacije unutar i izvan poduzeća – razvijati akcije koje utječu na upravljanje rizikom

moći razviti program upravljanja rizicima u poduzeću i ocijeniti njegovu učinkovitost

izvrsne analitičke vještine

sposobnost slušanja i povjerenja u svoju intuiciju

imaju stabilan živčani sustav, jer u radu upravitelja rizika postoje trenuci kada ne žele slijediti njegove preporuke.

Savjeti za one koji žele postati risk manager

dobiti početno dobro obrazovanje u specijalnosti "upravljanje rizicima" u financijskoj i ekonomskoj obrazovnoj ustanovi, zatim u poslovnoj školi;

možete započeti karijeru kao risk manager u osiguravajućem društvu i naučiti kako procijeniti različite rizike tvrtki klijenata;

menadžeri kreditnog rizika započinju svoj posao kao kreditni analitičari u bankama i investicijskim društvima ili u agencijama za ocjenjivanje rejtinga koje prikupljaju, proučavaju i pružaju informacije o društvima izdavateljima;

u pravilu u velikim bankama i najozbiljnijim tvrtkama za risk managere uvjet je najmanje tri godine iskustva;

prema regruterima, u budućnosti će potražnja za profesionalnim menadžerima rizika samo rasti, posebno od strane banaka, leasing i financijskih tvrtki, trgovačkih tvrtki, telekomunikacijskih tvrtki, velikih međunarodnih korporacija i onih tvrtki koje traže zapadne investitore.

Koliko zarađuju menadžeri rizika?

Minimalna plaća s kojom menadžeri rizika u Rusiji počinju svoj posao je 1500 dolara. Prosječna plaća stručnjaka za kreditni rizik iznosi 2500 USD. Razina plaće može doseći 10.000 dolara ili više - toliko se plaćaju šefovi odjela za upravljanje rizicima velikih industrijskih holdinga i iskusni, kompetentni stručnjaci.

rizici leasinga - od 1500 do 8000 dolara

kreditni rizici - od 1500 do 9000 dolara

rizici osiguranja - od 1500 do 6000 dolara

ostali rizici u financijskom sektoru - od 1500 do 8000 dolara.

Koliko su plaćeni menadžeri rizika u zapadnim zemljama? Menadžeri rizika burze mogu dobiti do 235 tisuća funti godišnje. Prema analitičarima, najtraženiji i, shodno tome, visoko plaćeni su menadžeri rizika u području tečajnih i operativnih rizika. Od 630 ispitanika u nedavnoj anketi PSD Grupe, 74% je reklo da ove godine žele zaposliti više menadžera rizika, a samo 1,4% planira otpuštanje radnih mjesta. Ovaj trend ukazuje na stabilan interes za profesiju risk managera. O tome svjedoči i podatak da je, prema studiji, plaća rizik menadžera u proteklih godinu dana porasla za 15%, a bonusi su u iznosu od 100% njihove plaće.

Razina plaće menadžeri rizika u 2007. (u Europi):

menadžer deviznog rizika - 119 tisuća funti

risk manager - 60 tisuća funti

menadžer operativnog rizika - 107 tisuća funti

menadžer kreditnog rizika - 117 tisuća funti

menadžer kreditnog rizika - 55 tisuća funti

menadžer operativnog rizika - 54 tisuće funti.

Izvadak iz knjige "Analiza kreditnog rizika".

Rastuća konkurencija, niže stope (u stabilnoj tržišnoj ekonomiji) tjeraju banke da traže rezerve kako bi zadržale profitabilnost. Upravljanje vjerojatnošću gubitka uz zadržavanje povrata na prihvatljivoj razini postaje iznimno važan zadatak.
Upravljanje rizikom igra važnu ulogu u tome. Organizacija tehnologije upravljanja rizicima u poslovnoj banci prilično je opsežan i dugotrajan proces. Funkcije i zadaci upravljanja rizicima se šire, a potražnja za kvalificiranim stručnjacima raste iz godine u godinu.
Iz ispravna postavka Zadaci upravitelja rizika ovise o učinkovitosti sustava upravljanja rizicima u cjelini.

Preuzimanje rizika je osnova bankarstva, tj. upravljanje bankovnim poslovanjem je u biti upravljanje rizicima, a prije svega rizicima povezanim s bankovnim portfeljem (sa skupom imovine) koji banci osigurava prihod. Banke su uspješne samo kada su rizici koje preuzimaju razumni, kontrolirani i unutar njihovih financijskih mogućnosti i kompetencija. Glavni zadatak menadžmenta banke je pronaći optimalnu ravnotežu između dobiti, likvidnosti i rizika. Upravljanje rizikom igra važnu ulogu u ovom procesu.

Zadaci upravljanja rizicima

Organizacija za upravljanje rizikom koja uključuje:

• formiranje tijela za upravljanje rizicima, utvrđivanje njihove nadležnosti;
• izjava organizacijska struktura banka, raspodjela funkcija i ovlasti za upravljanje rizicima;
• razvoj i odobravanje politike upravljanja rizicima;
• razvoj strategije i taktike upravljanja rizicima;
• razvoj internih propisa koji uključuju jasne metode upravljanja rizicima;
• nadzor nad ispravnošću, primjerenošću i potpunošću primjene odobrenih postupaka kontrole i upravljanja rizicima.

Razvoj tehnika i metoda upravljanja rizicima, što uključuje:

• razvoj metodologije analize rizika;
• razvoj tehnika i metoda kontrole rizika;
• razvoj tehnika i metoda za smanjenje rizika.

Izrada prijedloga za optimizaciju kreditnog rada banke u cilju povećanja profitabilnosti uz minimalne rizike, uklj. u neizvjesnom poslovnom okruženju.

Glavne funkcije upravitelja rizika

Analiza kreditnog rizika u trenutku odobravanja kredita

Rizik menadžer analizira rizike u trenutku odobravanja kredita identificirajući negativne čimbenike rizika i procjenjujući ih. Analiza rizika provodi se nakon zaključka kreditne službe, službe ekonomske sigurnosti i, u pravilu, pravne službe.

Izvori analize rizika su dokumenti zajmoprimca dostavljeni za razmatranje zahtjeva za kredit (primarni dokumenti); službena web stranica organizacije; web stranica Arbitražni sud; uredi kreditne povijesti (međutim, CBI sustav još uvijek je nedovoljno razvijen u Rusiji); web stranica porezne uprave; analitičke i statističke agencije; drugi vanjski izvori informacija.

Zaključak upravitelja rizika treba sadržavati opisni dio koji uzima u obzir negativne čimbenike rizika te zaključke o razini rizika i načinima njegovog minimiziranja (ako je rizik prihvaćen).

Analiza kreditnog rizika tijekom trajanja ugovora o kreditu

U slučaju restrukturiranja kredita (prolongacija, promjena plana otplate i drugi bitni uvjeti kreditne dokumentacije), risk manager procjenjuje rizike i izrađuje mišljenje po istom principu kao iu analizi rizika u trenutku razmatranja aplikacija.

Kontrola kreditnog rizika

S obzirom da se tijekom razdoblja kreditiranja rizici mogu promijeniti (povećati) pod utjecajem unutarnjih i vanjskih čimbenika, upravitelj rizika kontinuirano kontrolira rizik na način da:

• tromjesečno praćenje financijskog položaja i stvarnih aktivnosti zajmoprimca kako bi se pravovremeno identificirala problematična imovina (u prisutnosti negativnih čimbenika rizika);
• stalna kontrola nad pridržavanjem zajmoprimca glavnih uvjeta ugovora o kreditu (održavanje minimalnog prometa na bankovnim računima za namirenje, usklađenost s teretom duga itd.);
• stalna kontrola nad pravodobnim praćenjem pružanja kolateralne usluge banke i (ili) kreditne jedinice.

Ako se identificiraju negativni čimbenici rizika, odnosno ako se identificira nestandardna imovina (imovina sa znakovima loših potraživanja), upravitelj rizika donosi odluku o prijevremenom povlačenju kredita ili predlaže načine za minimiziranje rizika. Kako bi se kontrolirao rizik, preporučljivo je voditi evidenciju.

Minimiziranje (niveliranje) rizika

Ukoliko se u procesu obavljanja navedenih funkcija uoče negativni čimbenici rizika, upravitelj rizika procjenjuje vjerojatnost nastanka događaja koji dovode do gubitaka i priprema prijedloge za minimiziranje identificiranih rizika. Tako, na primjer, ako se financijska situacija pogorša, može se predložiti dodatna provjera pouzdanosti glavnih ugovornih strana zajmoprimca, zatražiti objašnjenja od organizacije o nezadovoljavajućim financijskim pokazateljima, uputiti na analizu izvješća uprave itd. U slučaju velike vjerojatnosti daljnjeg pogoršanja financijskog položaja zajmoprimca, upravitelj rizika može predložiti jačanje kolateralne pozicije banke izdavanjem dodatnih kolaterala ili drugih mjera. Više pojedinosti o negativnim čimbenicima i načinima smanjenja kreditnog rizika bit će objašnjeno u poglavljima 2 i 4.

Razvoj mjera za rješavanje problematičnih i dospjelih dugovanja

U slučaju identificiranja problematičnih dugova (nestandardna imovina) ili pojave dospjelih dugova, upravitelj rizika izrađuje akcijski plan.

Kontrola pravilne primjene razvijenog sustava kreditiranja od strane strukturne jedinice, usklađenost s regulatornim dokumentima (uključujući rezervaciju) i formiranje prijedloga za optimizaciju rada banke.

Primjer:

Kontrola ispravne primjene strukturne jedinice razvijenog sustava kreditiranja, usklađenost s regulatornim dokumentima i formiranje prijedloga za optimizaciju rada banke:

I. U skladu s funkcionalnim zadaćama stručnjaka za procjenu rizika, izvršena je kontrola pravilne primjene razvijenog sustava kreditiranja od strane kreditnog odjela i usklađenosti s regulatornim dokumentima banke.

Potrebno je obratiti pozornost na sljedeća kršenja internih regulatornih dokumenata banke od strane kreditnog odjela:

1. Ukoliko postoje tekući krediti u drugim poslovnim bankama / druge obveze prema trećim osobama, potrebno je od korisnika kredita zatražiti preslike svih stranica ugovora o kreditu / ugovora o kreditu potpisane od strane voditelja i šefa računovodstva te pažljivo analizirati uvjete kredita, obraćajući posebnu pozornost na uvjete ispunjenja obveza dužnika prema poslovnoj banci/trećoj osobi
(sukladno točki 1. Upute br. 3 (u daljnjem tekstu, u ovom primjeru misli se na interne upute i propise koje je usvojila banka; njihovi brojevi mogu biti bilo koji));

2. Potrebno je analizirati proizvodne mogućnosti zajmoprimca (u zaključcima zajmoprimca jasno navesti stupanj dotrajalosti opreme i analizu realizacije proizvodnog programa za zadnja četiri izvještajna razdoblja/kalendarsku godinu, kao i dostupnost proizvodnog programa za razdoblje posudbe)
(u skladu s klauzulom 2. Upute br. 3);

3. Ako zajmoprimac izvršava nagodbe korištenjem zamjene i zadužnica (uključujući ako se račun zajmoprimca koristi za prijenos sredstava na temelju provizije ili organizacija koristi sheme naplate), potrebno je odrediti udio prihoda od ovih vrsta nagodbi u ukupnom iznosu prihod zajmoprimca (u skladu s klauzulom 3. Upute br. 3);

4. Potrebno je provesti motiviranu prognozu promjena u financijskom stanju za blisku budućnost, obraćajući posebnu pozornost na zajmoprimce u čijim aktivnostima postoje nepovoljni trendovi razvoja poslovanja (prisutnost tekućeg gubitka, pad proizvodnje, itd.)
(u skladu s klauzulom 4. Upute br. 4);

5. Prilikom odobravanja zajmova za nadopunu obrtnog kapitala s uspostavljanjem tranše, zajmoprimac treba opravdati utvrđeno razdoblje tranše i usporediti uvjete otplate tranši s obujmom novčanih primitaka koji se mogu pripisati razdoblju otplate zajma: s uvjetima namirenja po ugovorima sklopljenim s dobavljačima i kupcima, kao i potraživanja i obveza u razdoblju prometa
(u skladu s Dodatkom br. 1 Upute br. 3);

6. Potrebno je navesti uvjete nagodbe prema ugovorima s glavnim ugovornim stranama
(u skladu s Dodatkom br. 2 Upute br. 283);

7. Posebnu pozornost potrebno je obratiti na sljedeće zajmoprimce: čije imovinske obveze prema povezanim društvima iznose više od 25% bilančne sume; udio holding društava u računima potraživanja i obveza zajmoprimca veći je od 20%; zajmoprimac aktivno koristi nenovčane oblike plaćanja u gospodarskom prometu (u skladu s točkom 5. Upute br. 3);

8. Akcijski plan za postupanje s nestandardnom imovinom treba izraditi na vrijeme.
(u skladu s Odjeljkom 5 Naredbe br. 10).

II. Kao rezultat ocjene kvalitete kreditnog posla, glavni procjenitelj rizika daje sljedeće prijedloge za optimizaciju kreditnog rada:

1. U daljnjem radu kreditne jedinice potrebno je uvažiti sve navedene primjedbe;

2. Potrebno je analizirati uzroke gubitaka koje je zajmoprimac naveo i formirati vlastitu argumentiranu prosudbu (često klijenti ne daju jasno i ispravno objašnjenje uzroka gubitaka);

3. Treba procijeniti financijski položaj/goodwill dužnika i vjerovnika (ili dobavljača i kupaca) čiji udio prelazi 30% ukupnog volumena potraživanja/obveza (ili volumena ugovora);

4. U svrhu utvrđivanja dospjelih potraživanja/obveza preporučljivo je tromjesečno zatražiti od dužnika bilancu za račune 60 i 62 i analizirati kretanje potraživanja/obveza (barem za glavne dužnike i vjerovnike).

Treba napomenuti da neki menadžeri rizika rade sa zaključkom kreditnog odjela i koriste samo informacije koje su u njemu predstavljene. Drugi više vole, osim zaključka kreditnog odjela, raditi s primarnim dokumentima: bilance, ugovori s drugim ugovornim stranama, osnivački dokumenti itd. Toplo preporučujem korištenje primarnih dokumenata iz dva razloga. Prvi razlog je povjerenje, ali provjeravanje. Ne zaboravite da su zadaće upravitelja rizika i kreditnog službenika različite. Dok je kreditni odjel zadužen za ispunjavanje plana kreditiranja, upravitelj rizika ima zadatak poboljšati kvalitetu kreditnog portfelja.

Drugi razlog je da je jedna glava dobra, ali dvije su bolje. Promet osoblja u kreditnom odjelu prilično je visok, tako da mladi stručnjaci možda ne znaju zamršenosti kreditnog posla, to zahtijeva odgovarajuće iskustvo. I naravno, ako ste generalist (imate više od jednog obrazovanja i radili ste u banci ne samo u kreditnom odjelu, već iu drugim odjelima), tada biste u nekim pitanjima mogli biti kompetentniji od svojih kolega. U svakom slučaju, rad s primarnim dokumentima pruža mnogo više mogućnosti za kvalitetnu i dublju analizu kreditnih rizika.

Kreditni proces

Osnovni koncepti:

Razmatranje zahtjeva za kredit

Preliminarni pregovori i razmatranje prijave
Na temelju rezultata preliminarnih pregovora sa zajmoprimcem donose se sljedeće odluke:

• prestanak razmatranja prijave;
• donošenje popisa dokumenata potrebnih za odobravanje kredita zajmoprimcu;
• analiza financijskih i gospodarskih aktivnosti zajmoprimca;
• izrada mišljenja za posudbu, SB i SKKR na KK.

U pravilu, u ovoj fazi kreditni službenik provjerava ispunjava li zajmoprimac osnovne zahtjeve banke, čije nepoštivanje dovodi do odbijanja davanja kreditnih sredstava. Na primjer, mogu se dati sljedeći zahtjevi:

• pozitivna kreditna povijest;
• nepostojanje dospjelih kredita, potraživanja i obveza;
• nedostatak kartoteke br.2 na tekući račun;
• stabilan financijski položaj, pozitivna poslovna reputacija;
• proizvedeni proizvodi ili usluge koje obavlja zajmoprimac moraju imati potvrđenu potražnju na tržištu, osiguravajući stabilnu prodaju i primitak prihoda od prodaje u novčanom smislu;
• razdoblje poslovanja obrta - najmanje 1 godina;
• stvarna lokacija zajmoprimca - u regiji u kojoj se nalazi banka, poslovnice banke;
• otvorenost poduzetnika u odnosu na banku, tj. spremnost na pružanje svih potrebnih informacija o poslovanju, suradnicima itd.;
• usklađenost projekta predloženog za financiranje s kreditnom, kolateralnom i kamatnom politikom banke.

Gore navedeni popis je individualan za svaku banku. Osmišljen je u skladu s kreditnom politikom i politikom upravljanja rizicima banke.

Donošenje odluke o pružanju usluge kredita

1. Nakon prikupljanja i analize dokumenata zajmoprimca za zajam, jedinica koja daje zajam priprema dopis Vijeću sigurnosti, AP sa svojim zaključkom u prilogu.
2. Zaključak o pružanju kreditne usluge s pozitivnom ocjenom zajmoprimca od strane zajmodavca, NO i AP dostavlja se na razmatranje DKR. Zaposlenici navedenog odjela upoznaju se sa zaključkom i na temelju rezultata razmatranja izrađuju svoj dopis/zaključak. U slučaju negativnog zaključka DKR-a, pitanje pružanja kreditne usluge u pravilu se dostavlja na razmatranje kreditnom odboru tek nakon što je smanjena razina kreditnih rizika ili središnjici banke ako projekt razmatra podružnica.
3. Nakon zaprimanja zaključaka svih službi, posudbena jedinica pregledava zaključke članova ŽK. Zaključak o pružanju kreditnih usluga svih usluga, uključujući zaključke koji imaju sporna pitanja, dostavlja se na odlučivanje ŽK.
4. Razmatranje pitanja pružanja kreditne usluge KK.
5. Odbijanje pružanja kreditne usluge ili pozitivna odluka ŽK (unutar odobrenog kreditnog limita) uz daljnju obradu kreditne dokumentacije.

Ovdje treba napomenuti da se, ovisno o odobrenoj proceduri za kreditni proces banke, u slučaju negativnog zaključka Vijeća sigurnosti i (ili) DCF-a ne provodi glasovanje, te se projekt automatski smatra odbijenim. U nekim slučajevima, razmatranje zahtjeva moguće je samo u glavnoj organizaciji banke.

Kreditni poslovi u poslovnicama odvijaju se u skladu s internim aktima/pravilnicima koji se temelje na jedinstvu pristupa, metoda i metoda analize zahtjeva za kredit, postupaka donošenja i provedbe odluka o izdavanju kredita. U cilju usklađivanja s propisima Centralne banke Ruska Federacija, ograničavajući kreditne rizike i održavajući optimalnu razinu likvidnosti podružnica i banke u cjelini, postavljaju se limiti za samostalno kreditiranje za svaku podružnicu.

Istovremeno, postupak i učestalost postavljanja limita, kao i nadzor nad njihovim poštivanjem, utvrđuju se u skladu s internim aktima banke. Odluku o pružanju kreditne usluge podružnice uz standardne uvjete unutar utvrđenih limita donosi kreditni odbor podružnice samostalno na temelju zaključka kreditnog i drugih odjela podružnice uključenih u proces pružanja kreditne usluge. Odluku o pružanju usluge kreditiranja podružnice s nestandardnim uvjetima ili iznad utvrđenih ograničenja, u pravilu, donosi kreditni odbor matične organizacije banke na temelju zaključaka svih odjela podružnice.

Pravni due diligence kreditne dokumentacije

1. Nakon pozitivne odluke ŽK, PS izrađuje mišljenje o predmetu provjere poslovne sposobnosti i ovlasti organa upravljanja ugovornih strana Banke, na temelju memoranduma jedinice zajmodavca.
2. U slučaju neizbježnih pravnih rizika, pitanje kreditiranja ponovno se postavlja na sjednicu Kreditnog odbora.
3. U nedostatku pravnih rizika, potpisuje se paket dokumentacije o zajmu i zajam se odobrava.

Rizici su sastavni dio poslovanja. U klasičnoj definiciji poduzetničke aktivnosti mogu se pronaći dva temeljna pojma: "rizik koji se mora preuzeti tijekom njezine provedbe" i "dobit kao nagrada za preuzimanje rizika". Pravilnim pristupom upravljanju rizicima dobit poduzeća može se značajno povećati. Pa, menadžeri rizika odgovorni su za provedbu "ispravnog" pristupa.

Govoreći o upravljanju rizikom, treba odmah napomenuti da je prilično funkcija menadžer nego posebna profesija. Ova teza proizlazi iz definicije strukture rizika svakog poslovanja:

1. Financijski rizici, zbog čije provedbe organizacija možda neće moći ispuniti svoje financijske obveze prema drugim ugovornim stranama. Ova vrsta uključuje:

• rizici likvidnosti u smislu bilance stanja imovine i obveza prema bilanci;
• tržišni rizici kao rizici smanjenja vrijednosti imovine zbog promjena tržišnih čimbenika;
• kreditni rizici kao rizici nevraćanja kreditnih sredstava i sl.

2. Operativni rizici nastaju u poslovnim procesima koji su povezani s prijevarama, raznim propustima u informatičkoj podršci, nesavršenosti kadrovske politike, kršenju sigurnosnih pravila na radu, oštećenju imovine, pravnim incidentima i drugim čimbenicima koji se javljaju tijekom poslovanja organizacije.

3. Poslovni rizici povezani s pogrešnim aktivnostima upravljanja:

• odabir strategije razvoja koja ne odgovara ciljevima, misiji i viziji organizacije;
• gubitak ugleda na tržištu;
• smanjenje tržišne vrijednosti poduzeća.

4. Ostale vrste rizika, ovisno o vrsti djelatnosti poduzeća.

Višestruka funkcija “upravljanja rizicima” u pravilu je raspoređena između različitih odjela poduzeća (pravni odjel, zaštitarska služba, odjel upravljanja rizicima itd.). Koordinira ga čelnik organizacije (ovo je strateško pitanje) ili posebno ovlašteni izvršni direktor, čije dužnosti uključuju:

• sudjelovanje u utvrđivanju strategije razvoja poduzeća;
• traženje načina za postizanje najučinkovitijeg omjera rizika i povrata.

Opseg odgovornosti i zahtjevi posla

Pozicija „risk managera“ više je povezana s financijskim sektorom (banke, osiguravajuća i leasing društva, investicijski i mirovinski fondovi itd.). Zbog određene homogenosti financijskih proizvoda i poslovnih procesa, financijske tvrtke počele su razlikovati tipične segmente aktivnosti vezane uz upravljanje homogenim rizicima. Položaj stručnjaka koji je odgovoran za takav smjer naziva se "risk manager".

Na primjer, poslovne banke traže menadžere rizika koji upravljaju kreditnim, operativnim i financijskim rizicima u različitim poslovnim linijama (poduzeće, mala i srednja poduzeća, stanovništvo, investicije i drugo).

Koliko su ti stručnjaci svestrani? Na tržištu bankarskih i financijskih usluga - prilično. Tako će risk manager koji je duže vrijeme (više od tri godine) radio u univerzalnoj poslovnoj banci ili osiguravajućem društvu moći u budućnosti bez većih poteškoća primijeniti svoja znanja i alate u bilo kojoj sličnoj instituciji. Ali sektori realnog sektora razlikuju se mnogo više: upravitelj rizika s iskustvom u poljoprivrednim gospodarstvima teško da će brzo postići uspjeh u metalurgiji ili rafineriji nafte.

Kao rezultat toga, profesionalizam risk managera značajno je ograničen specifičnostima industrije - poznavanjem proizvoda, poslovnih procesa i specifičnosti tržišta. Ova okolnost uvelike određuje glavni zahtjevi posla:

1. Poznavanje poslovnih procesa i specifičnosti poslovanja tvrtke (ili barem poznavanje poslovanja u dijelu upravljanja rizicima u kojem je odgovoran risk manager).
2. Razumijevanje karakteristika tržišta na kojem tvrtka posluje, sposobnost analize situacije.
3. Posjedovanje alata za upravljanje rizikom na ovom tržištu.
4. Razumijevanje specifičnosti rizika prilikom sklapanja ugovora i naknadnog praćenja njihovog izvršenja.

Voditelj rizika (ili relevantni odjel) uvijek odgovara izravno predsjedniku upravnog odbora.

Funkcionalan

U načelu, stručnjak koji ispunjava gore navedene zahtjeve može se nositi sa svojim glavnim funkcionalnim zadacima: odrediti prihvatljivu razinu rizika pri kojoj će profitabilnost tvrtke biti maksimalna. Ali, naravno, uspjeh ovih zadataka uvelike ovisi o njegovim osobnim kvalitetama i iskustvu.

Na primjer, ako je risk manager odgovoran za cijeli ciklus upravljanja kreditnim rizikom u poslovnoj banci, tada njegova funkcionalnost uključuje niz zadataka - od postavljanja modela bodovanja* tako da zadana razina kreditnog portfelja ne prelazi zadani prag - do organiziranja naplate problematične imovine kako bi se postigao najveći mogući iznos naplate problematičnih dugova uz minimalne troškove samog procesa.

Glavna zadaća pri upravljanju operativnim rizicima je održavanje ravnoteže između razine rizika i učinkovitosti poslovnog procesa kojem su oni svojstveni. Na primjer, postavljanjem pretjerane zaštite komunikacijskih kanala možete značajno smanjiti brzinu prijenosa podataka, što će zauzvrat neizbježno dovesti do smanjenja broja operacija koje se izvode u IT kompleksu i, sukladno tome, smanjenja profitabilnosti poslovanja .

Treba imati na umu da specifična funkcionalnost stručnjaka u ovom području uvijek ovisi o specifičnostima poslovanja, budući da je to, iako važan, ipak potporni (vođeni) proces.

Obrazovni zahtjevi

Od stručnjaka za upravljanje rizicima u pravilu se očekuje da ima primijenjeno znanje u sljedećim područjima:

• matematičke i statističke analize;
• informacijski sustavi i tehnologije;
• jurisprudencija;
• predmetno područje u kojem se treba upravljati rizicima.

Profesija upravitelja rizika je prilično nova za našu zemlju, tako da tržište rada doživljava nedostatak kvalificiranog osoblja, a malo je obrazovnih institucija koje mogu pripremiti stručnjake za rad u ovom području u Ukrajini. Danas, koliko ja znam, ne postoji takvo područje obuke / specijalizacije na sveučilištima. Donedavno su menadžeri rizika bili:

• iskusni menadžeri - ljudi iz poslovnih jedinica koji savršeno razumiju ključne aspekte djelatnosti;
• diplomanti obrazovnih institucija matematičkih i tehničkih specijalnosti, koji su, imajući u svom arsenalu aparat za statističku i matematičku analizu upravljanja rizicima, doslovno „u hodu“ svladali specifičnosti poslovnog upravljanja.

Do sada, glavna "kovačnica osoblja" za tržište ostaje NTUU "Kijevski politehnički institut", koji je diplomirao oko 70% menadžera rizika koji rade u bankarskom sustavu Ukrajine.

Situacija se promijenila 2010. godine kada je međunarodna Globalna udruga stručnjaka za rizik (GARP) otvorila svoju podružnicu u Ukrajini. Upravni odbor regionalne podružnice GARP-a uključivao je poznate ukrajinske i međunarodne bankare. Danas GARP nudi:

• programi osposobljavanja i usavršavanja od početne do najviše razine upravljanja;
• puna certifikacija u području upravljanja rizicima.

Dva puta godišnje GARP provodi ispite za FRM (Financial Risk Manager) certifikat, globalno priznatu kvalifikaciju u području upravljanja rizicima.

Privlačenje certificiranih stručnjaka - članova Udruge - omogućuje tvrtkama da formiraju modernu kulturu razumijevanja upravljanja rizicima u cijeloj organizaciji.

Karijera

Visina naknade upravitelja rizika ovisi o poziciji koju obnaša:

• vrhunski menadžeri - šefovi odjela mogu zaraditi od 5 do 60 tisuća dolara mjesečno (odlučeno na individualnoj osnovi);
• srednji menadžeri - 2,5-3 tisuće dolara mjesečno.

Mnogi ljudi koji su odabrali ovu profesiju imaju analitički način razmišljanja, pa ih više privlači profesionalna karijera - usavršavanje vještina unutar odabranog smjera. Naravno, pritom stječu iskustvo u različitim tvrtkama i sektorima. No ipak, malo tko teži vertikalnoj karijeri: vrlo rijetko "narastu" do najviših pozicija i gotovo nikad ne postanu poslovni lideri.

Naravno, među menadžerima rizika postoje ljudi s različitim karakternim osobinama. Od osobnih karakteristika koje pomažu u postizanju uspjeha u struci, može se istaknuti: analitički način razmišljanja i "pohlepa za detaljima" - uz zadržavanje situacije u cjelini u fokusu. To je ključ uspjeha.

Svrsishodnost uvođenja položaja

Radno mjesto risk managera odgovornog za osiguranje prijeloma poslovanja uvodi se u fazi zrelosti poduzeća. Uvod u kadroviranje pozicije s takvom funkcionalnošću bit će opravdane ako je već kreirana, opisana i "radi" model poslovnog procesa. Uz nezrelost poslovnih procesa ili neadekvatnu razinu korporativnog upravljanja, upravitelj rizika se vjerojatno neće na najbolji način uklopiti u cjelokupnu strukturu. Štoviše, njegovo uvođenje može izazvati konflikte vezane uz podjelu ovlasti i odgovornosti: ako poslovni procesi nisu definirani, tada je nemoguće imenovati njihove vlasnike i potpuno odrediti opseg ovlasti odgovornih osoba.

Treba napomenuti da čak i ako tvrtka nema zasebnog stručnjaka uključenog u upravljanje rizicima, sam proces upravljanja rizicima uvijek postoji. U takvim slučajevima to provode različite strukturne jedinice, na primjer:

• zaštitarska služba- u smislu osiguranja ekonomske i fizičke sigurnosti, suzbijanja prijevara i vanjskih prijetnji.
• Pravna podjela- u smislu minimiziranja pravnih rizika.
• Odjel za informacijsku sigurnost- u smislu osiguranja cjelovitosti, povjerljivosti i dostupnosti informacija.
• Financijski odjel- u smislu upravljanja financijskim rizicima.
• Odjel za unutarnju kontrolu- u pogledu upravljanja operativnim rizicima i ispravnosti rada poslovnih procesa. I drugi.

Zaključno, želio bih napomenuti da još uvijek ne postoji jedinstvena definicija profesije "risk manager", s kojom se svi slažu. Posao uvijek uključuje rizike. Zapravo, profit – nagrada za upravljanje rizikom – glavna je motivacija poduzetnika. Pritom su specifičnosti rizika uvijek određene karakteristikama poslovanja.

U posljednje vrijeme menadžment se sve više naoružava informacijskom tehnologijom, što znači da mnogi tradicionalni pristupi i alati za upravljanje rizicima postaju zastarjeli. Stoga je nemoguće sa sigurnošću reći da će profesionalno iskustvo risk managera, koje je danas dragocjeno, biti traženo i u budućnosti – čak i za godinu dana. Upravljanje rizicima vrlo je dinamičan proces, au njemu uspijevaju samo oni koji se stalno razvijaju i idu u korak s vremenom.
____________
* Kreditno bodovanje- sustav za procjenu kreditne sposobnosti (kreditnih rizika) temeljen na numeričkim statističkim metodama. Prvo, procjenitelji kreditnog rizika razvijaju upitnike za procjenu rizika. Svaka stavka u upitniku vrijedi određeni broj bodova. Odluka o odobrenju ili odbijanju kredita donosi se ovisno o broju osvojenih bodova.

Članak ustupljen našem portalu
urednika časopisa "Menadžer ljudskih resursa"

• Karijera i samorazvoj

Ključne riječi:

1 -1

Profesija menadžera rizika jedna je od najmlađih na ruskom tržištu osoblja. No, vrlo je tražen: sposobnost otkrivanja svih vrsta rizika u svakodnevnom poslovanju tvrtke, procjene i ublažavanja njihovih negativnih posljedica visoko je cijenjena u različitim područjima poslovanja, a posebno u investicijskom bankarstvu i osiguranju.

Opći opis
Postoji nekoliko desetaka vrsta rizika. Među najpoznatijima: kreditna, operativna, tržišna, pravna, osiguravajuća. Rizik menadžer je stručnjak za identifikaciju, analizu, kontrolu i praćenje određene vrste rizika.
Upravljanje rizikom ključni je dio strateškog upravljanja poduzećem. Trenutačno stanje ruskog gospodarstva takvo je da se financijske institucije, banke, industrijska i komercijalna poduzeća koja djeluju na tržištu stalno moraju nositi s faktorima neizvjesnosti i nepredvidivosti rezultata svojih aktivnosti, koji su povezani s različitim promjenama: cijenama roba, tečajevi, kamatne stope. U pravilu, cijeli sustav upravljanja rizicima stvaraju velike tvrtke, au malim organizacijama funkcije risk managera obavlja menadžment.

Zahtjevi za obrazovanje i iskustvo
Upravljanje rizikom kao zasebna specijalizacija pojavila se na vodećim financijskim i ekonomskim sveučilištima u zemlji (Financijska akademija pri Vladi Ruske Federacije, Državna sveučilišna viša ekonomska škola, Akademija nacionalne ekonomije pri Vladi Ruske Federacije) nedavno. Stoga je vrlo malo stručnjaka s odgovarajućim obrazovanjem.
Ipak, zahtjevi za menadžera rizika su visoki. Kandidat mora imati znanja iz područja upravljanja rizicima, makro- i mikroekonomije, bankarstva, tržišta vrijednosnih papira, računovodstva raznih vrsta organizacija (osiguranje, financijski i nefinancijski sektor). Također budite svjesni posebnosti računovodstva prema međunarodnim standardima, osnovama prava, statistike, više matematike, matematičkog modeliranja. Osim toga, govorite engleski i čak imate neke vještine programiranja. Tako ispada da većina ljudi ove struke ima ekonomsko i tehničko obrazovanje.

Povezane karijere
Prema stručnjacima tržišta osoblja, bolje je da mladi stručnjak započne karijeru u osiguravajućem društvu kako bi se okušao u procjeni najrazličitijih rizika tvrtki klijenata. Nakon 2-3 godine rada, takav će stručnjak postati "zanimljiv" za industrijski sektor i moći će se prebaciti s promaknućem na stranu svog nedavnog klijenta.
U komercijalnim i investicijskim bankama, menadžeri rizika započinju svoje putovanje kao kreditni analitičari koji su "odrasli" ili u banci ili u nekoj od agencija za ocjenjivanje rejtinga koje pružaju informacije o tvrtkama izdavateljima.
Zahtjevi za mlade stručnjake od poslodavaca u ovim su slučajevima prilično meki: visoko obrazovanje (po mogućnosti ekonomija), radno iskustvo - 1-2 godine.

Funkcionalne odgovornosti
Funkcionalne odgovornosti upravitelja rizika povezane su ne samo sa smanjenjem svih vrsta rizika, već i s procjenom posljedica financijskih odluka, rizika i učinkovitosti ulaganja u vrijednosne papire, kao i izborom vrsta osiguranja.

Naravno službene dužnosti menadžeri rizika ovise o vrsti rizika kojima upravljaju. Na primjer, u banci će ovom stručnjaku biti ponuđeno obavljanje sljedećih funkcija:

analiza rizika za banku u cjelini;
analiza korespondentskih banaka;
analiza izdavatelja obveznica;
nadzor nad održavanjem limita;
koordiniranje aktivnosti strukturnih dijelova banke u upravljanju rizicima;
provođenje preventivnih mjera za upravljanje rizicima pojedinih transakcija i portfelja u cjelini, izvještavanje o portfelju;
osiguravanje usklađenosti s politikama, procedurama, standardima upravljanja rizicima poslovnih jedinica.

U investicijskim i financijskim tvrtkama ovi stručnjaci moraju obavljati:

izgradnja i stalno praćenje modela bodovanja;
rad s velikim nizovima podataka;
primjena matematičkih modela u praksi;
razvoj metodologije donošenja odluka za kreditnog službenika;
izračun razine defaulta, određivanje njegove dinamike i analiza uzroka promjena u cjelokupnom kreditnom portfelju iu kontekstu kreditnih proizvoda;
procjena rizika za nove kreditne proizvode, nove grupe proizvoda;
analiza vrijednosnih papira i ulaganja na burzi;
upravljanje krizama.

Vještine
Osim znanja iz ekonomije, matematike, statistike, ekonometrije, menadžer rizika treba sljedeće vještine:

2+ godine iskustva u procjeni rizika korporativnih klijenata ili 3 godine iskustva kao kreditni analitičar u radu s pravnim osobama;
dobro poznavanje ruskog zakonodavstva i računovodstva, poznavanje MSFI;
analitičke vještine;
spremnost na rad u intenzivnom načinu rada;
besplatno Engleski jezik(usmeno i pismeno);
iskusan korisnik računala.

Specifičnosti struke
Glavna poteškoća je zbog "mladosti" profesije i leži u činjenici da u mnogim industrijama još uvijek nema jasnog razumijevanja što je uopće upravljanje rizicima.
Osim toga, ni šef odjela za upravljanje rizicima velikog holdinga ne donosi odluke sam. I u sektoru investicijskog bankarstva, posebno u bankama sa zapadnim kapitalom, sve odluke moraju biti usklađene sa središnjicom. Ponekad to otežava posao ruskim rizičnim osobama: nije lako braniti vlastito stajalište kada se vaše preporuke odbijaju slijediti.

Plaća
Većina kandidata za mjesto upravitelja rizika nedavno su završili fakultet. Prosječna očekivana razina plaće za takve stručnjake (bez iskustva) je 2000 USD. Odnosno, risk manager s najmanje 2 godine iskustva traži 5000 USD. e. Poslodavci pristaju na takve uvjete zbog nedostatka stručnjaka.
Razina prihoda menadžera rizika može doseći 10.000 y.e. - toliko su plaćeni voditelji odjela za upravljanje rizicima u velikim industrijskim holdingima.
Međutim, postoje određene poteškoće u angažiranju iskusnih menadžera rizika. Iako u Rusiji ne postoji standardizirana obuka, profesionalnost kandidata može se procijeniti samo tijekom rada.

izgledi
Unatoč činjenici da regruteri ne primjećuju procvat menadžera rizika na tržištu osoblja, uvijek postoji potražnja za tim stručnjacima. A stručnjaci za tržište osoblja kažu da će u budućnosti stručnjaci u ovoj oblasti biti vrlo traženi. U sljedećih nekoliko godina očekuje se da će potražnja za preuzimateljima rizika biti posebno velika od strane tvrtki koje žele biti privlačne zapadnim investitorima. Sada su to banke i najveće organizacije za leasing, ali će potražnja za menadžerima rizika iz nefinancijskih poduzeća rasti svake godine.