العمل في إدارة المخاطر: المسؤوليات والجدول الزمني والمهارات. مهنة "مدير مخاطر" مديري المخاطر وصفاتهم

المدير التنفيذي لشركة RusRisk ،
دكتوراه. شيمياكينا تي يو.

كما يأتي الوعي بأهمية إدارة المخاطر في الأعمال التجارية الروسية.

كما تعلم ، تُفهم المخاطر على أنها احتمال الحصول على نتيجة غير مواتية يمكن أن تؤدي إلى خسائر ، وبالتالي يجب أن تتضمن إدارة المخاطر عمليات تحديد وتقييم وتحسين مستواها مع المراقبة اللاحقة.

وبحسب مجلتي "إدارة المخاطر" و "الشركة" ، فقد زاد الطلب على المتخصصين في مجال إدارة المخاطر سبع مرات خلال السنوات الثلاث الماضية. ينمو سوق هذه الخدمات بنسبة لا تقل عن عشرات في المائة سنويًا ، وتولي الشركات اهتمامًا متزايدًا ليس للمشاكل الحالية ، ولكن لمخاطر الغد المحتملة.

يمكن توضيح تفاصيل التصور الحالي للتهديدات المحتملة من قبل الشركات الروسية من خلال بيانات المسح.

المصدر: تقرير عن مؤتمر "التأمين وإعادة التأمين في نظام إدارة المخاطر للشركات الكبيرة" الذي نظمته مجموعة معلومات السياسة الروسية بدعم من جمعية إدارة المخاطر الروسية (RusRisk).

وفقًا لمجلة إدارة المخاطر ، ستصبح المخاطر التالية الأكثر أهمية في السنوات الخمس المقبلة (بترتيب تنازلي):

• السمعة
• تنظيمي
• خطر فقدان فرص تطوير الأعمال الاستراتيجية والمخاطر المرتبطة بمقدمي خدمات الاستعانة بمصادر خارجية ،
• المخاطر السياسية ،
• مخاطر الشراكة الاستراتيجية ،
• عواقب تغير المناخ ،
• تهديدات الجيل الجديد من تكنولوجيا المعلومات ،
• خطر الأوبئة
• عدم الاستقرار الاقتصادي ،
• تهديد إرهابي
• ارتفاع في الجريمة المنظمة
• زيادة المنافسة من الخارج.

حدد استطلاع الخبراء "تقييم تطوير إدارة المخاطر في روسيا" المشكلات الرئيسية المتعلقة بزيادة مستوى ونوعية إدارة المخاطر (تم إعطاء النسبة المئوية لعدد المستجيبين):

المصدر: مجلة بوليس الروسية.

وفقًا لمسح أجرته المجلة البريطانية StrategyRISK ، في المستقبل ، ستتم معالجة العديد من القضايا خارج الطرق التقليدية لنقل المخاطر. في غضون خمس سنوات ، ستركز إدارة المخاطر بشكل أساسي على إدارة المخاطر التشغيلية.

سيتم استخدام نهج أكثر عدوانية لإدارة المخاطر ، على عكس الحد من المخاطر البسيطة ، على نطاق أوسع. سيتم نقل جزء كبير من المسؤولية إلى المديرين التنفيذيين. يتمثل دور مديري المخاطر في المقام الأول في تنسيق استراتيجيات تحليل المخاطر ومنع الخسارة وتحويل المخاطر. يُنظر إلى إدارة المخاطر على أنها نشاط متخصص لا يقع ضمن اختصاص المدققين ، وسيحصل مديرو المخاطر على مكانة أعلى في المؤسسة - على مستوى مجلس الإدارة - وسيكونون قادرين على حل مجموعة أوسع من القضايا المتعلقة بالتخطيط الاستراتيجي ، وتطوير سياسة المنظمة ، والإنتاج ، وإدارة الجودة واتخاذ القرار.

مدير مخاطر المهنة

منذ عشرين عامًا ، بصفتهم مديرين للمخاطر ، سعى رؤساء الشركات إلى توظيف متخصصين في أعمال التأمين ليكونوا بمثابة حاجز بين إدارة الشركة وعالم شركات التأمين المبهم. وفقًا لإدارة مخاطر المؤسسة في Tillinghast-Towers Perrin: الاتجاهات والممارسات الناشئة ، فإن مديري مخاطر المؤسسات النموذجيين اليوم ليسوا متخصصين بدرجة عالية في إدارة المخاطر - فقد تطورت حياتهم المهنية في معظم الحالات على مدى وظائف مشتركةالإدارة (بما في ذلك التدقيق الداخلي). هذا يؤكد أن مدير المخاطر مطلوب منه التفكير الوقائي من قبل المسؤول الاستراتيجي والمدرب.

في مجال إدارة المخاطر ، يتم أيضًا تشكيل مهنة مدير مخاطر متخصص. متخصصون في تحديد وتحليل ورصد و أنواع محددةتساعد إدارة المخاطر في تشكيل وتبرير برنامج إدارة مخاطر متكامل.

في المؤسسات التجارية والمالية والحكومية والمؤسسات التعليمية ، في جميع المؤسسات تقريبًا ، عمل مديرو المخاطر بشكل أساسي مع المخاطر المؤمنة. في الوقت نفسه ، يهتم المديرون المباشرون في المقام الأول بمخاطر الأعمال مثل الشكوك التنافسية والتشغيلية وشكوك الموظفين. ويترتب على ذلك أن أي إدارة في العمل هي بطريقة أو بأخرى إدارة المخاطر ، وأي مدير مباشر هو إلى حد كبير مدير مخاطر.

في مجتمع السوق ، تكون الشركة مسؤولة عن دفع جميع الأضرار التي حدثت بسبب عملها أو تقاعسها عن العمل. ويمكن أن تكون المطالبات بمثل هذه الأضرار كبيرة. في عالم اليوم ، يصبح كل موظف مديرًا للمخاطر إلى حد كبير ، وتصبح إدارة المخاطر نفسها في شركة مُدارة جيدًا "مهنة جماعية مشتركة". هذا هو النهج الذي يسمح لنا بحل التناقض بين التوسع في الحاجة إلى مديري المخاطر والمتطلبات العالية المفروضة عليهم.

ما هي المتطلبات المحددة لمديري المخاطر المحترفين.

المعيار 1.فاعلية برنامج إدارة المخاطر الذي تم تطويره وتنفيذه في المؤسسة.

المعيار 2.واحدة أو أكثر من القضايا التنظيمية الرئيسية التي تم تحديدها وحلها من قبل مدير المخاطر.

المعيار 3.القدرة على التطبيق المبتكر لمجموعة واسعة من أدوات إدارة المخاطر والتأمين.

المعيار 4. أمثلة على الاستخدام الإبداعي والفعال لفرص سوق التأمين لإنشاء نظام حماية للمؤسسة.

المعيار 5.المساهمة في إنشاء نظام استخبارات داخل وخارج المنظمة يجمع ويخزن بشكل فعال المعلومات حول المخاطر والأحداث والأنشطة التي تؤثر على إدارة المخاطر والتأمين في المنظمة.

المعيار 6.القدرة على إدارة وحدة إدارة المخاطر بكفاءة وأداء وظيفة إدارة المخاطر في أجزاء أخرى من المنظمة.

المعيار 7.تحقيق أكثر عمليات برنامج إدارة المخاطر فعالية من حيث التكلفة على المدى الطويل.

المعيار 8.تحقيق التميز في مجال واسع أو أكثر ، مما يؤدي إلى تحسين إدارة العمليات الأساسية للمؤسسة.

المعيار 9.مظهر من مظاهر الموقف والإجراءات الفعالة لتعزيز وتطوير مهنة "مدير المخاطر".

المعيار 10.التعليم المستمر في مجال إدارة المخاطر.

من أجل تحديد الحالة الحالية للمهنة في البلدان المتقدمة ، دعونا نلقي نظرة على بعض الإحصائيات. وفقًا لدراسة أجراها مركز إدارة المخاطر في Georgia Enterprises و Tillinghast-Towers Perrin ، فإن 85 ٪ من CRO (كبير مسؤولي المخاطر - في الشركات الروسية ، يتم تنفيذ وظائف مماثلة الآن من قبل رؤساء أقسام إدارة المخاطر أو إدارات الرقابة الداخلية والتدقيق ، مثل يعمل المتخصصون في مجالات الطاقة والمرافق والتأمين والبنوك والخدمات المالية) ، أفادت 50٪ من المؤسسات التي شملها الاستطلاع أن لديها منصب CRO فقط في العامين الماضيين ، و 20٪ في السنوات الثلاث الماضية ، و 1٪ فقط في 5 سنوات الماضية.

هناك ثلاثة أسباب رئيسية لإنشاء مثل هذا الموقف في المؤسسات والشركات التجارية الروسية: 1) مركزية وتنسيق إدارة المخاطر. 2) تنفيذ نهج متكامل لإدارة المخاطر. 3) تحسين وعي الإدارة ومجلس الإدارة والمجموعات المهتمة الأخرى بموقف المخاطر في المنظمة.

أهم المؤهلات لشغل منصب CRO هي: مهارات الاتصال (18٪) ، القدرة على الإدارة (8٪) ، المعرفة بالمحاسبة وإعداد التقارير (المحاسبة) (15٪) ، المعرفة المالية (22٪) ، المعرفة بالرياضيات و الإحصاء (24٪) ، التعليم في مجال إدارة المخاطر (13٪).

غالبًا ما يتم تشكيل خدمات إدارة المخاطر في شكل وحدات صغيرة قادرة على تحقيق أمن أعمال عالٍ بدرجة كافية وبأقل الوسائل. هذا يتطلب مستوى متزايد من الاحتراف من مديري المخاطر. يجب أن يكون موظفو هذه الوحدات متعلمين جيدًا وموظفين نشطين في الشركة. في الشركات الصغيرة ، ستُعطى وظائف إدارة المخاطر بشكل متزايد لأصحابها ومديريها.

يمكن أن يكون تبعية خدمة إدارة المخاطر مختلفًا: 45٪ من CROs تخضع مباشرة للمدير الأعلى للمؤسسة ؛ 35٪ - للمدير المالي للمنظمة و 20٪ - لمسؤولين آخرين.

في المستقبل المنظور ، سيتم إنشاء وظائف CRO من قبل: الشركات المالية وشركات البنية التحتية والشركات التجارية وشركات الاتصالات السلكية واللاسلكية والشركات الكبيرة متعددة الجنسيات ، بالإضافة إلى خدمات إدارة المخاطر المتكاملة التي سيتم تشكيلها في العديد من الشركات في معظم الصناعات.

عملية إدارة المخاطر

تضمن إدارة المخاطر تحقيق أهداف وغايات الشركة وبالتالي تساهم في رسملة الشركة وتطويرها وصورتها من خلال:

• تطبيق منهج منظم يسمح بتخطيط وتنفيذ أنشطة المنظمة على المدى الطويل.
• تحسين عملية صنع القرار والتخطيط الاستراتيجي من خلال تطوير فهم لهيكل العمليات التجارية ، والتغيرات التي تحدث في البيئة ، والفرص والتهديدات المحتملة للشركة.
• المساهمة في الاستخدام / التخصيص الأكثر كفاءة لرأس مال وموارد المنظمة.
• حماية مصالح ممتلكات الشركة.
• تحسين العمليات التجارية.
• صقل مهارات العاملين وخلق قاعدة تنظيمية من "المعرفة".

تعد إدارة المخاطر جزءًا أساسيًا من الإدارة الإستراتيجية للشركة. هذه عملية تقوم من خلالها الشركة بتحليل منهجي لمخاطر كل نوع من الأنشطة من أجل تحقيق أقصى قدر من الكفاءة لأنشطتها ، وبالتالي زيادة قيمة الشركة.

تتضمن إدارة المخاطر كنظام إدارة موحد برنامجًا لرصد إنجاز المهام ، وتقييمًا لفعالية الأنشطة الجارية ، بالإضافة إلى نظام لمكافأة الموظفين على جميع مستويات إدارة الشركة.

يجب دمج إدارة المخاطر في الثقافة العامة للشركة ، والموافقة عليها والموافقة عليها من قبل الإدارة ، ثم إبلاغها لكل موظف في الشركة كبرنامج تطوير عام بأهداف محددة.

تتضمن عملية إدارة المخاطر سلسلة من المهام لتطوير الأهداف والغايات الإستراتيجية للشركة ؛ تشخيص المخاطر وتحديدها ووصفها وقياسها ؛ تقييم المخاطر والإبلاغ عن المخاطر ؛ تطوير برنامج إدارة المخاطر وتوزيع وظائف إدارة المخاطر في الشركة ؛ مراقبة عملية إدارة المخاطر (الشكل 1).

يمكن أن تنشأ المخاطر التي تتعرض لها الشركة بسبب عوامل داخلية وخارجية. يوضح الرسم البياني أدناه (الشكل 2) المخاطر الرئيسية الناشئة عن العوامل الداخلية والخارجية. يتم تقسيم المخاطر إلى الفئات التالية - المخاطر الاستراتيجية والمالية والتشغيلية.

تتطلب المستويات المختلفة لإدارة الشركة تفاصيل مختلفة لمعلومات المخاطر:

يجب أن يكون مجلس الإدارة (المساهمون) على دراية بالمخاطر التي تواجهها الشركة ؛ مراقبة تنفيذ برنامج إدارة المخاطر ؛ تعرف على برنامج مكافحة الأزمة ؛ يحافظ على صورة الشركة.

يجب أن تعرف الوحدة الهيكلية للشركة بوضوح المخاطر التي تقع ضمن نطاق أنشطتها المباشرة ؛ لديها مؤشرات عملية واضحة تسمح بالمراقبة المستمرة لفعالية برنامج إدارة المخاطر ؛ تقديم تقرير منهجي للإدارة عن أداء برنامج إدارة المخاطر.

يجب على كل موظف فهم مساهمته / مساهمتها في البرنامج الشامل لإدارة المخاطر ، وفهم أهمية نظام إدارة المخاطر لثقافة الشركة ، وتقديم تقارير فورية إلى إدارتهم المباشرة عن أي تغييرات أو انحرافات في برنامج إدارة المخاطر.

من المتخصصين الذين يعملون في خدمة إدارة المخاطر بالشركة

1. متخصص في تنظيم عملية إدارة المخاطر

يجب أن يكون لديك مهارات تنظيمية وتنسيقية جيدة يؤدي بشكل أساسي وظائف إدارية ، على سبيل المثال ، إعداد سجل وخريطة مخاطر ، وعقد لجنة مخاطر ، ومراقبة تشكيل خطط عمل لإدارة المخاطر. في الوقت نفسه ، في أنشطتها ، يجب أن تسترشد حصريًا بمعيار إدارة مخاطر الشركة المعتمد وتعليمات الشركة.

2. مقيم المخاطر

يجب أن يتمتع بمهارات جيدة في النمذجة الرياضية بالإضافة إلى معرفة جيدة بنظرية الاحتمالات والإحصاء الرياضي. في المرحلة الأولية ، ليس من الضروري أن يكون لديك أي مؤهل في إدارة المخاطر. نظرًا لأن عملية تنفيذ دورة إدارة مخاطر الشركات تمر حتماً بمرحلة تقييم المخاطر ، يجب أن يكون لدى خدمة إدارة المخاطر بالضرورة موظف يتمتع بالمهارات والمعرفة الكافية لهذا الغرض. مثل الموظفين الآخرين في وحدة إدارة المخاطر ، يجب أن يسترشد بالإطار التنظيمي والمنهجي للشركة لإدارة المخاطر وتعليمات الإدارة.

3. خبير (محلل) في مخاطر الإنتاج

من ناحية أخرى ، فإن نشاط كل شركة في القطاع الحقيقي فريد ومحدد. من ناحية أخرى ، تتمثل المخاطر الداخلية الرئيسية للشركة في المخاطر التشغيلية ، والتي تشمل مخاطر الإنتاج لشركة القطاع الحقيقي. تحديد مخاطر الإنتاج من الناحية النوعية والمشاركة في عمليات التخطيط لتدابير إدارة مخاطر الإنتاج لا يمكن إلا أن يكون موظفًا خبيرًا في أنشطة الإنتاج المتأصلة في شركة معينة فقط. يمكن استقدام هذا الموظف إما من وحدات أعمال الإنتاج ذات الصلة بالشركة ، أو من شركات أخرى في الصناعة ، ولكن على أي حال ، يجب أن يكون لديه خبرة إنتاج محددة.

عند الحصول على الخبرة والمؤهلات اللازمة في إدارة المخاطر ، يمكن الجمع بين أنشطة الموظفين في تنظيم عملية إدارة المخاطر وتقييم المخاطر ومخاطر الإنتاج ، ويتم تحسين عدد هؤلاء الموظفين. في الوقت نفسه ، بالطبع ، يعتمد الأمر فقط على دافع كل موظف للحصول على الكفاءات ذات الصلة ، أي من تطلعاتهم إلى عالميتهم الخاصة في إطار إدارة مخاطر الشركة ومشاركتهم في هذه العملية.

إذا قامت الشركة بتنفيذ وتشغيل نظام متكامل لإدارة المخاطر (CRMS) ، فقد يشارك أيضًا المتخصصون التاليون.

1. موظف لدعم تكنولوجيا المعلومات من CRMS

إذا كانت الشركة تخطط لتنفيذ نظام تكنولوجيا المعلومات الذي يدعم عمليات إدارة المخاطر وفقًا لمعيار إدارة المخاطر المؤسسية ، أو قد نفذته بالفعل ، فيجب أن يكون مسؤول هذا النظام جزءًا من قسم إدارة المخاطر. ومع ذلك ، يجب أن تقع مسؤولية مسؤول نظام تكنولوجيا المعلومات عن إدارة المخاطر على عاتق الشخص المسؤول عن تنظيم عملية إدارة المخاطر.

2. مسؤول مخاطر الصحة والسلامة المهنية

3. مسؤول المخاطر البيئية

4. مسؤول مخاطر أمن المعلومات

يجب أن يكون نظام حماية العمل والسلامة الصناعية ونظام الإدارة البيئية ونظام إدارة أمن المعلومات أنظمة فرعية لنظام إدارة مخاطر الشركات ، خاصة وأن منهجية إدارة المخاطر هي نفسها ، بغض النظر عن المخاطر المتعلقة بها.

في الوقت نفسه ، تعد أنظمة إدارة الصحة والسلامة والإدارة البيئية وأمن المعلومات من بين أكثر المعايير المطبقة في العالم والاتحاد الروسي ، من حيث تواتر التنفيذ في الشركات (إلى جانب معايير إدارة الجودة). من ناحية أخرى ، إذا فحصنا المعايير الأساسية ذات الصلة لهذه الأنظمة ، فإنها تتحدث عن إدارة المخاطر. في الشركات الروسية ، حتى قبل إدخال نظام إدارة مخاطر الشركات ، يمكن للمرء أن يجد في كثير من الأحيان وجود الأنظمة المذكورة أعلاه التي تم تنفيذها أو تنفيذها. بالطبع ، يجب على الموظفين المسؤولين عن هذه الأنظمة تقديم تقارير أيديولوجية إلى رئيس إدارة المخاطر في الشركة. ومع ذلك ، نظرًا لخصائص وتفرد الموقف في كل شركة على حدة ، في المرحلة الأولية ، لا يمكن تنفيذ هذه المساءلة إلا وظيفيًا ، أي. دون تدخل تنظيمي مباشر في وحدة إدارة المخاطر.

بعد تنفيذ نظام إدارة المخاطر (CRMS) ، واكتساب مديري المخاطر المؤهلات (الكفاءة) الكافية لإدارة هذه الأنظمة الثلاثة ، يجب أن تحدث تغييرات تنظيمية مناسبة تؤدي إلى الدخول العضوي لهذه الأنظمة في نظام إدارة مخاطر مؤسسية واحد.

5. مسؤول مخاطر السوق

يتعامل هذا الموظف مع ما يسمى بمخاطر السوق: العملة ؛ نسبة مئوية؛ السعر (سلعة). أي مخاطر التقلبات في أسعار الصرف الأجنبي ، والتقلبات في أسعار الفائدة ، وكذلك تقلبات أسعار السوق لمنتجات الشركة والمواد الخام التي تستهلكها الشركة ، والكهرباء ، إلخ.

غالبًا ما تكون إدارة هذه المخاطر مصحوبة بالعمل مع العقود الآجلة والعقود الآجلة والخيارات والمقايضات وأدوات إدارة مخاطر السوق الأخرى للشركات في القطاع الحقيقي للاقتصاد.

في الوقت نفسه ، غالبًا ما يتبين أن إدارة مخاطر السوق باستخدام الأساليب المذكورة أعلاه يتم تنفيذها بواسطة أحد أقسام "الكتلة المالية" للشركة قبل وقت طويل من بدء تنفيذ نظام إدارة المخاطر (CRMS).

كانت مهنة مدير المخاطر في روسيا في السنوات الأخيرة تعلن بشكل متزايد عن ضرورتها ، حيث يجب توقع عدم اليقين والخسائر المحتملة ويجب أن يكون تأثيرها على الأعمال محدودًا ، وألا يتم التعامل مع العواقب الحالية.

هذا يحتاج إلى التعلم!

الأدب

1. روغوف مفهوم تطوير الجمعية الروسية لإدارة المخاطر. - م ، 2009
2. إدارة المخاطر: كتاب مدرسي / محرر. يورجنز. - م: "Dashkov and K" ، 2003
3. معايير إدارة المخاطر. مزرعة ، 2003

ندوة "كفاءات مدير المخاطر"

المتحدثون من RusRisk سيكونون:

• شيمياكينا تاتيانا (المدير التنفيذي)
• ليوبوف بيلوسوفا

المشاركة في الندوة مجانية.

يرجى المشاركة في.

المهنة "مدير المخاطر"

يبدو "مدير المخاطر" مثيرًا للفضول ، وليس الاسم فحسب ، بل جوهر هذه المهنة أيضًا أقرب إلى اختبار الطائرات ، فقط في مجال الأعمال. مدير المخاطر هو متخصص يبحث عن جميع أنواع المخاطر في أنشطة الشركات ، ويقيم درجة خطورتها ، ومقدار الضرر ، ويقدم توصيات حول كيفية تقليل العواقب السلبية للمخاطر ، إن أمكن.

من الصعب العمل كمدير للمخاطر ، لأن مثل هذا الاختصاصي دائمًا على وشك تحقيق شيء ما. عندما يكون هناك خطر ، هناك دائمًا خطر انخفاض الأرباح ، وأحيانًا يكون هناك طريقة واحدة فقط لتقليل المخاطر في الشركة - لإيقاف عملها تمامًا. لذلك ، من المهم لمدير المخاطر أن يكون محللًا جيدًا ، وأن يكون قادرًا على فهم الموقف بسرعة وبشكل صحيح ، ويثق في حدسه ويتحمل المسؤولية عن الحل أو المشورة المقترحة. على سبيل المثال ، "خطر فقدان سمعة العمل" - من الضروري تقييم صفات المرشح المقترح لمنصب مدير شركة كبيرة في عدة مجالات: هل سيكون قادرًا على إخراج الشركة من حالة الأزمة ، ما هي الأساليب التي سيستخدمها في هذه الحالة ، ومدى كرامته ، وفي الوقت نفسه ، المرونة في علاقاته مع الأشخاص ، وما إلى ذلك. "مخاطر الائتمان" - لتقييم مدى احتمالية عدم قيام المقترض بالسداد القرض أو السداد ، ولكن ليس في الوقت المحدد. "مخاطر السوق" - لتقييم ما إذا كان الأمر يستحق شراء بعض الأسهم والأوراق المالية والعملات الأجنبية وما إلى ذلك. تحتفظ العديد من وكالات التصنيف الجادة (Moody`s و Fitch و Standard & Poor`s) بمجموعة كاملة من مديري المخاطر الذين يمكنهم تقييم مختلف مخاطر التأمين. تعتبر البيانات المتعلقة بالمخاطر المختلفة ذات قيمة خاصة للمستثمرين الذين يرغبون قبل استثمار الأموال في تقييم الوضع في أي شركة أو مجال عمل.

في مجال إدارة المخاطر ، يتم تمييز ما يصل إلى 100 نوع من المخاطر المختلفة.

أنواع المخاطر (الأكثر شيوعًا):

ائتمان

استثمار

التشغيل

سوق

قانوني

تأمين

تبادل

ينقل

تنافسي

خطر فقدان سمعة العمل

عدم اليقين بشأن الموظفين

اليوم ، مديري المخاطر هم الأكثر طلبًا في المجالات التالية:

الخدمات المصرفية الإستثمارية

لديهم بعض مهارات البرمجة

تكون قادرة على البحث عن المعلومات اللازمة داخل وخارج الشركة - لتطوير الإجراءات التي تؤثر على إدارة المخاطر

القدرة على تطوير برنامج إدارة المخاطر في الشركة وتقييم فعاليته

مهارات تحليلية ممتازة

القدرة على الاستماع والثقة في حدسك

لديهم نظام عصبي مستقر ، لأنه في عمل مدير المخاطر هناك أوقات لا يريدون فيها اتباع توصياته.

نصائح لمن يريدون أن يصبحوا مدير مخاطر

الحصول على تعليم أولي جيد في تخصص "إدارة المخاطر" في مؤسسة تعليمية مالية واقتصادية ، ثم في كلية إدارة الأعمال ؛

يمكنك بدء مهنة كمدير مخاطر في شركة تأمين وتعلم كيفية تقييم المخاطر المختلفة لشركات العميل ؛

يبدأ مديرو مخاطر الائتمان عملهم كمحللين ائتمان في البنوك وشركات الاستثمار أو في وكالات التصنيف التي تجمع وتدرس وتوفر معلومات عن الشركات المصدرة ؛

كقاعدة عامة ، في البنوك الكبيرة والشركات الأكثر جدية لمديري المخاطر ، الشرط هو ثلاث سنوات على الأقل من الخبرة ؛

وفقًا للقائمين بالتوظيف ، سيزداد الطلب على مديري المخاطر المحترفين في المستقبل فقط ، خاصةً من البنوك وشركات التأجير والتمويل والشركات التجارية وشركات الاتصالات والشركات الدولية الكبرى وتلك الشركات التي تبحث عن مستثمرين غربيين.

كم يكسب مديرو المخاطر؟

الحد الأدنى للراتب الذي يبدأ به مديرو المخاطر في روسيا عملهم هو 1500 دولار. متوسط ​​الراتب المقدم لمتخصصي مخاطر الائتمان هو 2500 دولار. يمكن أن يصل مستوى الراتب إلى 10000 دولار أو أكثر - هذا هو المبلغ الذي يدفع لرؤساء أقسام إدارة المخاطر في المقتنيات الصناعية الكبيرة والمتخصصين ذوي الخبرة والكفاءة.

مخاطر التأجير - من 1500 دولار إلى 8000 دولار

مخاطر الائتمان - من 1500 دولار إلى 9000 دولار

مخاطر التأمين - من 1500 دولار إلى 6000 دولار

مخاطر أخرى في القطاع المالي - من 1500 دولار إلى 8000 دولار.

كم يتقاضى مديرو المخاطر رواتبهم في الدول الغربية؟ يمكن لمديري مخاطر الصرف تلقي ما يصل إلى 235 ألف جنيه سنويًا. وفقًا للمحللين ، فإن مديري المخاطر الأكثر طلبًا ، وبالتالي ، يتقاضون أجورًا عالية ، هم مديرو المخاطر في مجال الصرف والمخاطر التشغيلية. من بين 630 مشاركًا في استطلاع أجرته مجموعة PSD مؤخرًا ، قال 74٪ إنهم يتطلعون إلى توظيف المزيد من مديري المخاطر هذا العام ، مع 1.4٪ فقط يخططون لخفض الوظائف. يشير هذا الاتجاه إلى اهتمام ثابت بمهنة إدارة المخاطر. ويتضح هذا أيضًا من خلال حقيقة أنه ، وفقًا للدراسة ، ارتفع رواتب مديري المخاطر خلال العام الماضي بنسبة 15٪ ، والمكافآت بنسبة 100٪ من رواتبهم.

مستوى أجورمديرو المخاطر في عام 2007 (في أوروبا):

مدير مخاطر الصرف - 119 ألف جنيه

مدير مخاطر - 60 ألف جنيه

مدير المخاطر التشغيلية 107 ألف جنيه

مدير مخاطر الائتمان - 117 ألف جنيه

مدير مخاطر الائتمان - 55 الف جنيه

مدير المخاطر التشغيلية - 54 ألف جنيه.

مقتطف من كتاب "تحليل مخاطر الائتمان".

المنافسة المتزايدة ، وخفض المعدلات (في اقتصاد السوق المستقر) يجبر البنوك على البحث عن الاحتياطيات للحفاظ على الربحية. تصبح إدارة احتمال الخسارة مع الاحتفاظ بالعائدات عند مستوى مقبول مهمة بالغة الأهمية.
تلعب إدارة المخاطر دورًا مهمًا في هذا. يعد تنظيم تقنية إدارة المخاطر في البنك التجاري عملية طويلة ورشيقة إلى حد ما. تتوسع وظائف ومهام إدارة المخاطر ، ويزداد الطلب على المتخصصين المؤهلين عامًا بعد عام.
من الإعداد الصحيحتعتمد مهام مدير المخاطر على فعالية نظام إدارة المخاطر ككل.

المخاطرة هي أساس العمل المصرفي ، أي إدارة العمليات المصرفية هي في الأساس إدارة المخاطر ، وقبل كل شيء ، المخاطر المرتبطة بالمحفظة المصرفية (مع مجموعة من الأصول) التي تزود البنك بالدخل. تنجح البنوك فقط عندما تكون المخاطر التي تتعرض لها معقولة ويمكن السيطرة عليها وفي حدود قدراتها المالية وكفاءتها. تتمثل المهمة الرئيسية لإدارة البنك في إيجاد التوازن الأمثل بين الربح والسيولة والمخاطر. تلعب إدارة المخاطر دورًا مهمًا في هذه العملية.

مهام إدارة المخاطر

منظمة لإدارة المخاطر تشمل:

• تشكيل هيئات إدارة المخاطر ، وتحديد كفاءتها ؛
• إفادة الهيكل التنظيميالبنك وتوزيع الوظائف والصلاحيات لإدارة المخاطر ؛
• تطوير واعتماد سياسة إدارة المخاطر ؛
• تطوير استراتيجية وتكتيكات إدارة المخاطر ؛
• تطوير اللوائح الداخلية التي تتضمن أساليب واضحة لإدارة المخاطر ؛
• الرقابة على صحة وكفاية واكتمال تطبيق إجراءات الرقابة وإدارة المخاطر المعتمدة.

تطوير تقنيات وأساليب إدارة المخاطر والتي تشمل:

• تطوير منهجية تحليل المخاطر ؛
• تطوير تقنيات وطرق التحكم في المخاطر ؛
• تطوير تقنيات وطرق للحد من المخاطر.

تطوير مقترحات لتحسين العمل الائتماني للبنك من أجل زيادة الربحية مع الحد الأدنى من المخاطر ، بما في ذلك. في بيئة عمل غير مؤكدة.

الوظائف الرئيسية لمدير المخاطر

تحليل مخاطر الائتمان وقت منح القرض

يقوم مدير المخاطر بتحليل المخاطر في وقت منح القرض عن طريق تحديد عوامل الخطر السلبية وتقييمها. يتم إجراء تحليل المخاطر بعد الانتهاء من إدارة الائتمان ، وخدمة الأمن الاقتصادي ، وكقاعدة عامة ، الخدمة القانونية.

مصادر تحليل المخاطر هي وثائق المقترض المقدمة للنظر في طلب القرض (المستندات الأولية) ؛ الموقع الرسمي للمنظمة ؛ موقع إلكتروني محكمة التحكيم؛ مكاتب التاريخ الائتماني (ومع ذلك ، لا يزال نظام CBI متخلفًا في روسيا) ؛ الموقع الإلكتروني لمكتب الضرائب ؛ وكالات التحليل والإحصاء؛ مصادر خارجية أخرى للمعلومات.

يجب أن يحتوي استنتاج مدير المخاطر على جزء وصفي يأخذ في الاعتبار عوامل الخطر السلبية والاستنتاجات حول مستوى المخاطر وطرق تقليلها (إذا تم قبول الخطر).

تحليل مخاطر الائتمان خلال مدة اتفاقية القرض

في حالة إعادة هيكلة القرض (الإطالة والتغيير في جدول السداد والشروط المهمة الأخرى لتوثيق القرض) ، يقوم مدير المخاطر بتقييم المخاطر وإعداد رأي حول نفس المبدأ كما هو الحال في تحليل المخاطر في وقت النظر في تطبيق.

مراقبة مخاطر الائتمان

بالنظر إلى أن المخاطر قد تتغير (تزداد) خلال فترة الاستحقاق تحت تأثير العوامل الداخلية والخارجية على حد سواء ، فإن مدير المخاطر يسيطر باستمرار على المخاطر من خلال:

• المراقبة ربع السنوية للمركز المالي والأنشطة الفعلية للمقترض من أجل تحديد الأصول المشكلة في الوقت المناسب (في ظل وجود عوامل مخاطر سلبية) ؛
• السيطرة المستمرة على احترام المقترض للشروط الرئيسية لاتفاقية القرض (الحفاظ على الحد الأدنى من معدل دوران حسابات التسوية المصرفية ، والامتثال لعبء الدين ، وما إلى ذلك) ؛
• السيطرة المستمرة على المراقبة في الوقت المناسب لتقديم خدمة الضمان للبنك و (أو) وحدة الائتمان.

إذا تم تحديد عوامل الخطر السلبية ، بمعنى آخر ، إذا تم تحديد الأصول غير القياسية (الأصول التي تحمل علامات الديون المعدومة) ، يتخذ مدير المخاطر قرارًا بشأن السحب المبكر للقرض أو يقترح طرقًا لتقليل المخاطر. من أجل السيطرة على المخاطر ، من المستحسن الاحتفاظ بالسجلات.

تقليل (تسوية) المخاطر

إذا تم تحديد عوامل الخطر السلبية في عملية أداء الوظائف المذكورة أعلاه ، يقوم مدير المخاطر بتقييم احتمال حدوث أحداث تؤدي إلى خسائر وإعداد مقترحات لتقليل المخاطر المحددة. لذلك ، على سبيل المثال ، إذا ساء الوضع المالي ، يمكن اقتراح إجراء فحص إضافي لمصداقية الأطراف المقابلة الرئيسية للمقترض ، وطلب معلومات توضيحية من المنظمة حول المؤشرات المالية غير المرضية ، والرجوع إلى تحليل تقارير الإدارة ، إلخ. في حالة وجود احتمال كبير لمزيد من التدهور في المركز المالي للمقترض ، فقد يقترح مدير المخاطر تعزيز وضع الضمانات للبنك عن طريق إصدار ضمانات إضافية أو إجراءات أخرى. سيتم مناقشة المزيد من التفاصيل حول العوامل السلبية وطرق تقليل مخاطر الائتمان في الفصلين الثاني والرابع على التوالي.

تطوير إجراءات التعامل مع مشكلة الديون المتأخرة

في حالة تحديد مشكلة الديون (الأصول غير القياسية) أو حدوث الديون المتأخرة ، يقوم مدير المخاطر بوضع خطة عمل.

التحكم في التطبيق الصحيح من قبل الوحدة الهيكلية لنظام الائتمان المطور ، والامتثال للوثائق التنظيمية (بما في ذلك الحجز) وصياغة مقترحات لتحسين عمل البنك.

مثال:

السيطرة على التطبيق الصحيح من قبل الوحدة الهيكلية لنظام الإقراض المطور ، والامتثال للوثائق التنظيمية وتشكيل مقترحات لتحسين عمل البنك:

1. وفقًا للواجبات الوظيفية لأخصائي تقييم المخاطر ، تم تنفيذ الرقابة على التطبيق الصحيح لنظام الإقراض المطور من قبل إدارة الائتمان والامتثال للوثائق التنظيمية للبنك.

من الضروري الانتباه إلى الانتهاكات التالية من قبل إدارة الائتمان للوثائق التنظيمية الداخلية للبنك:

1. إذا كانت هناك قروض جارية في بنوك تجارية أخرى / التزامات أخرى لأطراف ثالثة ، فمن الضروري أن تطلب من المقترض نسخًا من جميع صفحات اتفاقيات القروض / اتفاقيات القروض الموقعة من قبل رئيس وكبير المحاسبين وتحليل شروط القرض بعناية ، إيلاء اهتمام خاص لشروط الوفاء بالتزامات المقترض تجاه البنك التجاري / الطرف الثالث
(وفقًا للبند 1 من التعليمات رقم 3 (من الآن فصاعدًا ، في هذا المثال ، يُقصد بالتعليمات واللوائح الداخلية المعتمدة من قبل البنك ؛ يمكن أن تكون أرقامها أيًا)) ؛

2. من الضروري تحليل القدرات الإنتاجية للمقترض (الإشارة بوضوح في استنتاجات وحدة الإقراض إلى درجة تآكل المعدات وتحليل تنفيذ برنامج الإنتاج لآخر أربع فترات للتقارير / السنة التقويمية ، وكذلك حسب توفر برنامج الإنتاج لفترة الإقراض)
(وفقًا للبند 2 من التعليمات رقم 3) ؛

3. إذا قام المقترض بإجراء تسويات باستخدام سندات المقايضة والسندات الإذنية (بما في ذلك إذا تم استخدام حساب المقترض لتحويل الأموال على أساس العمولة أو كانت المنظمة تستخدم مخططات الرسوم) ، فمن الضروري تحديد حصة الدخل من هذه الأنواع من التسويات في الإجمالي دخل المقترض (وفقًا للبند 3 من التعليمات رقم 3) ؛

4. من الضروري إجراء تنبؤ محفز بالتغيرات في الوضع المالي في المستقبل القريب ، مع إيلاء اهتمام خاص للمقترضين الذين توجد في أنشطتهم اتجاهات غير مواتية لتطوير الأعمال (وجود خسارة حالية ، انخفاض في الإنتاج ، إلخ.)
(وفقًا للبند 4 من التعليمات رقم 4) ؛

5. عند منح قروض لتجديد رأس المال العامل مع إنشاء شريحة ، يجب على المقترض تبرير فترة الشريحة المحددة ومقارنة شروط سداد الشرائح مع حجم المقبوضات النقدية المنسوبة إلى فترة سداد القرض: مع الشروط التسويات بموجب العقود المبرمة مع الموردين والمشترين ، وكذلك مع الذمم المدينة والدائنة فترة الدوران
(طبقاً للملحق رقم 1 للتعليمات رقم 3) ؛

6. من الضروري الإشارة إلى شروط التسويات بموجب الاتفاقيات مع الأطراف المقابلة الرئيسية
(طبقاً للملحق رقم 2 للتعليمات رقم 283) ؛

7. من الضروري إيلاء اهتمام خاص للمقترضين التاليين: الذين تبلغ التزاماتهم العقارية للشركات التابعة أكثر من 25٪ من الميزانية العمومية ؛ حصة الشركات القابضة في الذمم المدينة والدائنة للمقترض أكثر من 20٪ ؛ يستخدم المقترض بنشاط طرق الدفع غير النقدية في التداول الاقتصادي (وفقًا للبند 5 من التعليمات رقم 3) ؛

8. يجب وضع خطة عمل للتعامل مع الأصول غير القياسية في الوقت المناسب.
(وفقا للمادة 5 من الأمر رقم 10).

ثانيًا. نتيجة لتقييم جودة العمل الائتماني ، يقدم كبير مقيّمي المخاطر المقترحات التالية لتحسين العمل الائتماني:

1. في العمل الإضافي لوحدة الائتمان ، من الضروري مراعاة جميع التعليقات المذكورة أعلاه ؛

2. من الضروري تحليل أسباب الخسائر التي أشار إليها المقترض وتشكيل حكمك المنطقي (غالبًا لا يقدم العملاء تفسيرًا واضحًا وصحيحًا لأسباب الخسائر) ؛

3. ينبغي تقييم المركز المالي / شهرة المدينين والدائنين (أو الموردين والمشترين) الذين تتجاوز حصتهم 30٪ من إجمالي حجم الذمم المدينة / الدائنين (أو حجم العقود) ؛

4. من أجل تحديد الذمم المدينة / الدائنة المتأخرة ، يُنصح بطلب ميزانية ربع سنوية من المقترض للحسابات 60 و 62 وتحليل حركة الذمم المدينة / الدائنين (على الأقل للمدينين والدائنين الرئيسيين).

وتجدر الإشارة إلى أن بعض مديري المخاطر يعملون مع استنتاج قسم الائتمان ويستخدمون فقط المعلومات الواردة فيه. يفضل البعض الآخر ، بالإضافة إلى إبرام قسم الائتمان ، العمل مع المستندات الأولية: الميزانية العمومية ، والعقود مع الأطراف المقابلة ، والوثائق التأسيسية ، إلخ. أوصي بشدة باستخدام المستندات الأساسية لسببين. السبب الأول هو الثقة ولكن التحقق. لا تنس أن مهام مدير المخاطر وموظف القرض مختلفة. في حين أن قسم الائتمان مكلف بتنفيذ خطة الإقراض ، فإن مدير المخاطر مكلف بتحسين جودة محفظة القروض.

السبب الثاني أن رأس واحد جيد ، ورأسان أفضل. معدل دوران الموظفين في قسم الائتمان مرتفع للغاية ، لذلك قد لا يعرف المهنيين الشباب تعقيدات العمل الائتماني ، وهذا يتطلب خبرة ذات صلة. وبالطبع ، إذا كنت اختصاصيًا عامًا (لديك أكثر من تعليم وعملت في أحد البنوك ليس فقط في قسم الائتمان ، ولكن أيضًا في أقسام أخرى) ، فقد تكون أكثر كفاءة من زملائك في بعض القضايا. على أي حال ، فإن العمل مع المستندات الأولية يوفر فرصًا أكثر بكثير لإجراء تحليل نوعي وأعمق لمخاطر الائتمان.

عملية الائتمان

مفاهيم أساسية:

النظر في طلب القرض

المفاوضات الأولية والنظر في الطلب
بناءً على نتائج المفاوضات الأولية مع المقترض ، يتم اتخاذ القرارات التالية:

• إنهاء النظر في الطلب ؛
• إحضار قائمة المستندات المطلوبة لمنح قرض للمقترض ؛
• تحليل الأنشطة المالية والاقتصادية للمقترض ؛
• إعداد الآراء لوحدة الإقراض ، SB و SKKR على KK.

كقاعدة عامة ، في هذه المرحلة ، يتحقق مسؤول القرض من أن المقترض يمتثل للمتطلبات الأساسية للبنك ، ويؤدي عدم الامتثال إلى رفض تقديم أموال الائتمان. على سبيل المثال ، يمكن توفير المتطلبات التالية:

• تاريخ ائتماني إيجابي
• عدم وجود قروض وذمم مدينة ودائنة متأخرة السداد ؛
• عدم وجود خزانة الملفات رقم 2 للحساب الجاري ؛
• مركز مالي مستقر ، سمعة تجارية إيجابية ؛
• يجب أن يكون للمنتجات أو الخدمات المصنعة التي يؤديها المقترض طلب مؤكد في السوق ، مما يضمن استقرار المبيعات واستلام العائدات من المبيعات من الناحية النقدية ؛
• فترة تشغيل الشركة - سنة واحدة على الأقل ؛
• الموقع الفعلي للمقترض - في المنطقة التي يوجد بها البنك وفروع البنوك ؛
• انفتاح أصحاب الأعمال فيما يتعلق بالبنك ، أي الاستعداد لتقديم جميع المعلومات الضرورية حول النشاط التجاري والشركات التابعة وما إلى ذلك ؛
• امتثال المشروع المقترح للتمويل بسياسة الائتمان والضمانات والفوائد للبنك.

القائمة أعلاه فردية لكل بنك. تم تصميمه وفقًا لسياسات إدارة الائتمان والمخاطر للبنك.

اتخاذ قرار بتقديم خدمة قرض

1. بعد جمع وتحليل مستندات المقترض للحصول على قرض ، تقوم وحدة الإقراض بإعداد مذكرة لمجلس الأمن ، AP مع استنتاجها المرفق.
2. يتم تقديم الاستنتاج المتعلق بتقديم خدمة ائتمانية مع تقييم إيجابي للمقترض من قبل وحدة الإقراض و SB و AP للنظر فيه من قبل جمهورية كوريا الديمقراطية الشعبية. يتعرف موظفو القسم المحدد على الاستنتاج وإعداد مذكرتهم / استنتاجهم بناءً على نتائج النظر. في حالة الاستنتاج السلبي لـ DKR ، يتم تقديم مسألة تقديم خدمة ائتمانية ، كقاعدة عامة ، إلى لجنة الائتمان للنظر فيها فقط بعد تقليل مستوى مخاطر الائتمان أو إلى المكتب الرئيسي للبنك إذا يعتبر المشروع من قبل فرع.
3. بعد تلقي نتائج جميع الخدمات ، تقوم وحدة الإقراض بفحص استنتاجات أعضاء لجنة التنسيق. الاستنتاج بشأن تقديم الخدمات الائتمانية لجميع الخدمات ، بما في ذلك الاستنتاجات التي تحتوي على قضايا خلافية ، يتم تقديمه للبت فيه إلى CC.
4. النظر في مسألة تقديم خدمة ائتمانية إلى KK.
5. رفض تقديم خدمة قرض أو قرار إيجابي من CC (ضمن حد الإقراض المعتمد) مع مزيد من المعالجة لوثائق القرض.

وتجدر الإشارة هنا إلى أنه بناءً على الإجراء المعتمد لعملية ائتمان البنك ، في حالة الاستنتاج السلبي لمجلس الأمن و (أو) DCF ، لا يتم إجراء تصويت ، ويعتبر المشروع تلقائيًا مرفوضًا. في بعض الحالات ، لا يمكن النظر في الطلب إلا في المؤسسة الرئيسية للبنك.

تتم عمليات الإقراض في الفروع وفقًا للأنظمة / اللوائح الداخلية القائمة على وحدة الأساليب والأساليب والطرق لتحليل طلبات القروض وإجراءات اتخاذ القرارات وتنفيذها بشأن إصدار القروض. من أجل الامتثال لأنظمة البنك المركزي الاتحاد الروسي، للحد من مخاطر الائتمان والحفاظ على المستوى الأمثل للسيولة للفروع والبنك ككل ، يتم وضع حدود للإقراض المستقل لكل فرع.

في الوقت نفسه ، يتم وضع إجراءات وتكرار وضع الحدود ، وكذلك التحكم في التقيد بها ، وفقًا للوثائق الداخلية للبنك. إن قرار تقديم خدمة ائتمانية من قبل فرع بشروط قياسية ضمن الحدود الموضوعة يتم اتخاذه من قبل لجنة الائتمان التابعة للفرع بشكل مستقل بناءً على نتيجة الإقراض والأقسام الأخرى للفرع المشاركة في عملية تقديم خدمة الائتمان. قرار تقديم خدمة قرض للفرع بشروط غير قياسية أو أعلى من الحدود الموضوعة ، كقاعدة عامة ، يتم اتخاذه من قبل لجنة الائتمان التابعة للمؤسسة الأم للبنك بناءً على استنتاجات جميع إدارات الفرع.

العناية القانونية الواجبة لوثائق الائتمان

1. بعد قرار إيجابي من لجنة التنسيق ، تعد JS رأيًا حول موضوع التحقق من الأهلية والصلاحيات القانونية للهيئات الإدارية للأطراف المقابلة للبنك ، بناءً على مذكرة وحدة الإقراض.
2. في حالة وجود مخاطر قانونية لا يمكن تجنبها ، يتم إعادة تقديم موضوع الإقراض في اجتماع لجنة الائتمان.
3. في حالة عدم وجود مخاطر قانونية ، يتم التوقيع على حزمة وثائق القرض ومنح القرض.

تعد المخاطر جزءًا لا يتجزأ من ممارسة الأعمال التجارية. في التعريف الكلاسيكي لنشاط ريادة الأعمال ، يمكن العثور على مفهومين أساسيين: "المخاطرة التي يجب تحملها أثناء تنفيذه" و "الربح كمكافأة على المخاطرة". من خلال النهج الصحيح لإدارة المخاطر ، يمكن أن تزيد أرباح الشركة بشكل كبير. حسنًا ، مديرو المخاطر مسؤولون عن تنفيذ النهج "الصحيح".

عند الحديث عن إدارة المخاطر ، تجدر الإشارة على الفور إلى أنها بالأحرى وظيفةمدير من مهنة منفصلة. تأتي هذه الأطروحة من تعريف هيكل المخاطر لأي عمل تجاري:

1. المخاطر المالية، والتي قد لا تكون المنظمة قادرة على الوفاء بالتزاماتها المالية تجاه الأطراف المقابلة بسبب تنفيذها. هذا النوع يشمل:

• مخاطر السيولة من حيث رصيد الأصول والخصوم من حيث كونها في الميزانية العمومية ؛
• مخاطر السوق حيث تنخفض مخاطر قيمة الأصول بسبب التغيرات في عوامل السوق ؛
• مخاطر الائتمان مثل مخاطر عدم سداد أموال القروض ، إلخ.

2. مخاطر التشغيلتنشأ في العمليات التجارية المرتبطة بالاحتيال ، والفشل المختلف في دعم تكنولوجيا المعلومات ، ونقص سياسة الموظفين ، وانتهاك قواعد السلامة في العمل ، والأضرار التي تلحق بالأصول ، والحوادث القانونية والعوامل الأخرى التي تحدث في سياق عمليات المنظمة.

3. مخاطر الأعمال المرتبطة بأنشطة الإدارة غير الصحيحة:

• اختيار استراتيجية تطوير لا تتوافق مع أهداف المنظمة ورسالتها ورؤيتها ؛
• فقدان السمعة في السوق ؛
• انخفاض في القيمة السوقية للشركة.

4. أنواع أخرى من المخاطرحسب نوع نشاط الشركة.

كقاعدة عامة ، يتم توزيع وظيفة "إدارة المخاطر" متعددة الأوجه بين مختلف إدارات الشركة (القسم القانوني ، خدمة الأمن ، قسم إدارة المخاطر ، إلخ). يتم تنسيقها من قبل رئيس المنظمة (هذه مسألة استراتيجية) أو مدير تنفيذي مفوض بشكل خاص ، وتشمل واجباته:

• المشاركة في تحديد استراتيجية تطوير الشركة.
• البحث عن طرق لتحقيق نسبة المخاطر / العائد الأكثر فعالية.

نطاق المسؤولية ومتطلبات الوظيفة

يرتبط منصب "مدير المخاطر" بشكل أكبر بالقطاع المالي (البنوك وشركات التأمين والتأجير وصناديق الاستثمار والمعاشات التقاعدية ، إلخ). نظرًا لبعض التجانس بين المنتجات المالية والعمليات التجارية ، بدأت الشركات المالية في التمييز بين القطاعات النموذجية للأنشطة المتعلقة بإدارة المخاطر المتجانسة. يُطلق على منصب المتخصص المسؤول عن هذا الاتجاه اسم "مدير المخاطر".

على سبيل المثال ، هناك طلب على البنوك التجارية لمديري المخاطر الذين يديرون الائتمان والمخاطر التشغيلية والمالية في مختلف مجالات الأعمال (الشركات ، والشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم ، والبيع بالتجزئة ، والاستثمار ، وغيرها).

ما مدى تنوع هؤلاء المتخصصين؟ في سوق الخدمات المصرفية والمالية - تمامًا. وبالتالي ، فإن مدير المخاطر الذي عمل لفترة طويلة (أكثر من ثلاث سنوات) في بنك تجاري عالمي أو شركة تأمين سيكون قادرًا على تطبيق معرفته وأدواته في أي مؤسسة مماثلة دون صعوبة كبيرة في المستقبل. لكن قطاعات القطاع الحقيقي تختلف أكثر من ذلك بكثير: من غير المرجح أن يحقق مدير المخاطر ذو الخبرة في الحيازات الزراعية نجاحًا سريعًا في علم المعادن أو تكرير النفط.

نتيجة لذلك ، فإن الكفاءة المهنية لمدير المخاطر محدودة بشكل كبير بسبب تفاصيل الصناعة - المعرفة بالمنتجات والعمليات التجارية وتفاصيل سوق معينة. هذا الظرف يحدد إلى حد كبير الرئيسي متطلبات العمل:

1. معرفة العمليات التجارية وخصوصيات أنشطة الشركة (أو على الأقل معرفة الأعمال في جزء إدارة المخاطر الذي يكون مدير المخاطر مسؤولاً فيه).
2. فهم خصائص السوق الذي تعمل فيه الشركة والقدرة على تحليل الموقف.
3. حيازة أدوات إدارة المخاطر في هذا السوق.
4. فهم تفاصيل المخاطر عند إبرام العقود والمراقبة اللاحقة لتنفيذها.

دائمًا ما يكون مدير المخاطر (أو الإدارة ذات الصلة) مسؤولاً مباشرةً أمام رئيس مجلس الإدارة.

وظيفي

من حيث المبدأ ، يمكن للمتخصص الذي يفي بالمتطلبات المذكورة أعلاه التعامل مع مهامه الوظيفية الرئيسية: تحديد مستوى مقبول من المخاطر تكون فيه ربحية الشركة بحد أقصى. لكن ، بالطبع ، يعتمد نجاح هذه المهام إلى حد كبير على صفاته الشخصية وخبراته.

على سبيل المثال ، إذا كان مدير المخاطر مسؤولاً عن الدورة الكاملة لإدارة مخاطر الائتمان في بنك تجاري ، فإن وظيفته تتضمن سلسلة من المهام - من إعداد نموذج تسجيل النقاط * بحيث لا يتجاوز المستوى الافتراضي لمحفظة القروض عتبة معينة - لتنظيم جمع أصول المشكلة من أجل تحقيق أكبر قدر ممكن من تحصيل الديون المتعثرة بأقل تكلفة للعملية نفسها.

تتمثل المهمة الرئيسية في سياق إدارة المخاطر التشغيلية في الحفاظ على التوازن بين مستوى المخاطر وكفاءة عملية الأعمال التي هي متأصلة فيها. على سبيل المثال ، من خلال وضع حماية مفرطة لقنوات الاتصال ، يمكنك تقليل معدل نقل البيانات بشكل كبير ، والذي بدوره سيؤدي حتمًا إلى انخفاض في عدد العمليات التي يتم إجراؤها في مجمع تكنولوجيا المعلومات ، وبالتالي انخفاض في ربحية الأعمال .

يجب أن نتذكر أن الوظيفة المحددة للمتخصص في هذا المجال تعتمد دائمًا على تفاصيل العمل ، نظرًا لأن هذا ، على الرغم من أهميته ، لا يزال عملية داعمة (موجهة).

متطلبات التعليم

كقاعدة عامة ، من المتوقع أن يكون لدى أخصائي إدارة المخاطر المعرفة التطبيقية في المجالات التالية:

• التحليل الرياضي والإحصائي.
• نظم وتقنيات المعلومات؛
• فقه
• مجال الموضوع الذي يجب إدارة المخاطر فيه.

تعتبر مهنة مدير المخاطر جديدة تمامًا على بلدنا ، لذلك يعاني سوق العمل من نقص في الموظفين المؤهلين ، وهناك عدد قليل من المؤسسات التعليمية القادرة على إعداد المتخصصين للعمل في هذا المجال في أوكرانيا. اليوم ، على حد علمي ، لا يوجد مجال تدريب / تخصص في الجامعات. حتى وقت قريب ، كان مديرو المخاطر:

• المديرين ذوي الخبرة - الأشخاص من وحدات الأعمال الذين يفهمون تمامًا الجوانب الرئيسية للنشاط ؛
• خريجو المؤسسات التعليمية من التخصصات الرياضية والتقنية ، الذين يمتلكون في ترسانتهم جهاز التحليل الإحصائي والرياضي لإدارة المخاطر ، ويتقنوا حرفياً "التنقل السريع" تفاصيل إدارة الأعمال.

حتى الآن ، لا يزال "تشكيل الموظفين" الرئيسي للسوق NTUU "معهد كييف بوليتكنيك" ، الذي تخرج من حوالي 70 ٪ من مديري المخاطر العاملين في النظام المصرفي لأوكرانيا.

تغير الوضع في عام 2010 ، عندما افتتحت الرابطة العالمية لمتخصصي المخاطر (GARP) فرعها في أوكرانيا. ضمت اللجنة التوجيهية للفرع الإقليمي لـ GARP مصرفيين أوكرانيين ودوليين معروفين. تقدم GARP اليوم:

• برامج التدريب والتدريب المتقدم من المستوى الأولي إلى أعلى مستوى من الإدارة ؛
• شهادة كاملة في مجال إدارة المخاطر.

تجري GARP مرتين في العام اختبارات للحصول على شهادة FRM (مدير المخاطر المالية) ، وهو مؤهل معترف به عالميًا في مجال إدارة المخاطر.

يسمح استقطاب المتخصصين المعتمدين - أعضاء الجمعية - للشركات بتكوين ثقافة حديثة لفهم إدارة المخاطر في جميع أنحاء المنظمة.

حياة مهنية

يعتمد مستوى مكافأة مدير المخاطر على الوظيفة التي يشغلها:

• كبار المديرين - يمكن لرؤساء الأقسام أن يكسبوا من 5 إلى 60 ألف دولار شهريًا (يتم تحديدها على أساس فردي) ؛
• المديرين المتوسطين - 2.5-3 ألف دولار في الشهر.

كثير من الأشخاص الذين اختاروا هذه المهنة لديهم عقلية تحليلية ، لذا فهم أكثر انجذابًا إلى مهنة مهنية - تحسين المهارات في الاتجاه المختار. بالطبع ، من خلال القيام بذلك ، يكتسبون خبرة في شركات وقطاعات مختلفة. لكن مع ذلك ، لا يزال عدد قليل منهم يسعون للحصول على وظيفة عمودية: نادرًا ما "ينمون" إلى مناصب عليا وتقريبًا لا يصبحون أبدًا قادة أعمال.

بالطبع ، من بين مديري المخاطر ، هناك أشخاص يتمتعون بمجموعة متنوعة من سمات الشخصية. من السمات الشخصية التي تساعد على تحقيق النجاح في المهنة ، يمكن ملاحظتها: العقلية التحليلية و "الجشع للحصول على التفاصيل" - مع التركيز على الموقف ككل. هذا هو مفتاح النجاح.

ملاءمة إدخال الموقف

يتم تقديم منصب مدير المخاطر المسؤول عن ضمان التعادل للأعمال في مرحلة النضج للشركة. مقدمة ل التوظيفسيتم تبرير المواقف التي تحتوي على هذه الوظيفة إذا تم إنشاؤها بالفعل ووصفها و "تعمل" نموذج عملية الأعمال. مع عدم نضج العمليات التجارية أو عدم كفاية مستوى حوكمة الشركات ، من غير المرجح أن يتناسب مدير المخاطر مع الهيكل العام بأفضل طريقة. علاوة على ذلك ، يمكن أن يؤدي إدخالها إلى تضارب يتعلق بتقسيم السلطات والمسؤوليات: إذا لم يتم تحديد العمليات التجارية ، فمن المستحيل تعيين أصحابها وتحديد نطاق سلطة الأشخاص المسؤولين بشكل كامل.

وتجدر الإشارة إلى أنه حتى لو لم يكن لدى الشركة متخصص منفصل يشارك في إدارة المخاطر ، فإن عملية إدارة المخاطر نفسها موجودة دائمًا. في مثل هذه الحالات ، يتم تنفيذها بواسطة وحدات هيكلية مختلفة ، على سبيل المثال:

• خدمات الأمن- من حيث ضمان الأمن الاقتصادي والمادي ، ومكافحة الاحتيال والتهديدات الخارجية.
• التقسيم القانوني- من حيث تقليل المخاطر القانونية.
• قسم أمن المعلومات- من حيث ضمان سلامة المعلومات وسريتها وتوفرها.
• الدائرة المالية- من حيث إدارة المخاطر المالية.
• قسم الرقابة الداخلية- من حيث إدارة المخاطر التشغيلية وصحة عمل العمليات التجارية. و اخرين.

في الختام ، أود أن أشير إلى أنه لا يوجد تعريف واحد لمهنة "مدير المخاطر" ، وهو ما يتفق عليه الجميع ، حتى الآن. العمل ينطوي دائما على مخاطر. في الواقع ، الربح - مكافأة إدارة المخاطر - هو الدافع الرئيسي لرائد الأعمال. في الوقت نفسه ، يتم تحديد تفاصيل المخاطر دائمًا من خلال خصائص العمل.

في الآونة الأخيرة ، أصبحت الإدارة مسلحة بشكل متزايد بتكنولوجيا المعلومات ، مما يعني أن العديد من الأساليب التقليدية وأدوات إدارة المخاطر أصبحت قديمة. لذلك ، من المستحيل أن نقول على وجه اليقين أن الخبرة المهنية لمدير المخاطر ، والتي تعتبر قيّمة اليوم ، ستكون مطلوبة في المستقبل - حتى في غضون عام. إدارة المخاطر هي عملية ديناميكية للغاية ، وينجح فيها فقط أولئك الذين يطورون ويواكبون العصر.
____________
* سجل الائتمان- نظام لتقييم الجدارة الائتمانية (مخاطر الائتمان) يعتمد على الأساليب الإحصائية العددية. أولاً ، يقوم مقيمو مخاطر الائتمان بوضع استبيانات لتقييم المخاطر. كل عنصر في الاستبيان يستحق عددًا معينًا من النقاط. يتم اتخاذ قرار الموافقة على القرض أو رفضه بناءً على عدد النقاط التي تم تسجيلها.

المادة المقدمة إلى بوابتنا
محرري المجلة "مدير الموارد البشرية"

• المهنة وتطوير الذات

الكلمات الدالة:

1 -1

تعتبر مهنة مدير المخاطر واحدة من أصغر المهن في سوق الموظفين الروسي. ومع ذلك ، هناك طلب كبير: فالقدرة على اكتشاف جميع أنواع المخاطر في الأنشطة اليومية للشركة ، وتقييم وتخفيف عواقبها السلبية ، تحظى بتقدير كبير في مجالات الأعمال المختلفة ، وخاصة في مجال الخدمات المصرفية الاستثمارية والتأمين.

وصف عام
هناك عدة عشرات من أنواع المخاطر. ومن أشهرها: الائتمان والتشغيل والسوق والقانون والتأمين. مدير المخاطر هو متخصص في تحديد وتحليل ومراقبة ومراقبة نوع معين من المخاطر.
تعد إدارة المخاطر جزءًا أساسيًا من الإدارة الإستراتيجية للشركة. إن الوضع الحالي للاقتصاد الروسي هو أن المؤسسات المالية والبنوك والمؤسسات الصناعية والتجارية العاملة في السوق يجب أن تتعامل باستمرار مع عوامل عدم اليقين وعدم القدرة على التنبؤ بنتائج أنشطتها ، والتي ترتبط بالتغيرات المختلفة: أسعار السلع ، أسعار الصرف وأسعار الفائدة. كقاعدة عامة ، يتم إنشاء نظام إدارة مخاطر كامل من قبل الشركات الكبيرة ، وفي المؤسسات الصغيرة ، يتم تنفيذ وظائف مدير المخاطر من قبل الإدارة.

متطلبات التعليم والخبرة
ظهرت إدارة المخاطر كتخصص منفصل في الجامعات المالية والاقتصادية الرائدة في البلاد (الأكاديمية المالية التابعة لحكومة الاتحاد الروسي ، والمدرسة العليا للاقتصاد بجامعة الولاية ، وأكاديمية الاقتصاد الوطني التابعة لحكومة الاتحاد الروسي) مؤخرًا. لذلك ، هناك عدد قليل جدًا من المهنيين الحاصلين على التعليم المناسب.
ومع ذلك ، فإن متطلبات مدير المخاطر عالية. يجب أن يكون لدى المرشح معرفة في مجال إدارة المخاطر ، والاقتصاد الكلي والجزئي ، والخدمات المصرفية ، وسوق الأوراق المالية ، ومحاسبة أنواع مختلفة من المنظمات (التأمين ، والقطاعات المالية وغير المالية). وأيضًا كن على دراية بخصائص المحاسبة وفقًا للمعايير الدولية ، وأساسيات القانون ، والإحصاء ، والرياضيات العليا ، والنمذجة الرياضية. بالإضافة إلى ذلك ، تحدث الإنجليزية ولديك بعض مهارات البرمجة. لذلك اتضح أن معظم الناس في هذه المهنة لديهم تعليم اقتصادي وتقني.

وظائف ذات صلة
وفقًا لخبراء سوق الموظفين ، من الأفضل للمتخصص الشاب أن يبدأ حياته المهنية في شركة تأمين من أجل تجربة نفسه في تقييم مجموعة متنوعة من مخاطر الشركات العميلة. بعد 2-3 سنوات من العمل ، سيصبح هذا الاختصاصي "مثيرًا للاهتمام" للقطاع الصناعي وسيكون قادرًا على التبديل بترقية إلى جانب عميله الأخير.
في البنوك التجارية والاستثمارية ، يبدأ مديرو المخاطر رحلتهم كمحللين ائتمان "نشأوا" إما في أحد البنوك أو في إحدى وكالات التصنيف التي توفر معلومات حول الشركات المصدرة.
متطلبات المهنيين الشباب من أصحاب العمل في هذه الحالات لينة نوعًا ما: التعليم العالي (يفضل الاقتصاد) ، خبرة العمل - 1-2 سنوات.

المسؤوليات الوظيفية
لا ترتبط المسؤوليات الوظيفية لمديري المخاطر فقط بالحد من جميع أنواع المخاطر ، ولكن أيضًا بتقييم عواقب القرارات المالية والمخاطر وفعالية الاستثمارات في الأوراق المالية ، فضلاً عن اختيار أنواع التأمين.

بالطبع الواجبات الرسميةيعتمد مديرو المخاطر على نوع المخاطر التي يديرونها. على سبيل المثال ، في أحد البنوك ، سيتم تقديم هذا المتخصص لأداء الوظائف التالية:

تحليل المخاطر للبنك ككل ؛
تحليل البنوك المراسلة ؛
تحليل مصدري السندات.
السيطرة على الحفاظ على الحدود ؛
تنسيق أنشطة الأقسام الهيكلية للبنك في إدارة المخاطر.
تنفيذ تدابير وقائية لإدارة مخاطر المعاملات الفردية والمحفظة ككل ، وإعداد التقارير عن المحفظة ؛
ضمان الامتثال للسياسات والإجراءات ومعايير إدارة المخاطر لوحدات الأعمال.

في الشركات الاستثمارية والمالية ، يتعين على هؤلاء المتخصصين القيام بما يلي:

بناء نموذج التسجيل والمراقبة المستمرة ؛
العمل مع مصفوفات البيانات الكبيرة ؛
تطبيق النماذج الرياضية في الممارسة ؛
تطوير منهجية اتخاذ القرار لموظف القروض ؛
حساب مستوى التخلف عن السداد ، وتحديد دينامياته وتحليل أسباب التغيرات في محفظة القروض بأكملها وفي سياق منتجات القروض ؛
تقييم المخاطر للمنتجات الائتمانية الجديدة ، ومجموعات المنتجات الجديدة ؛
تحليل الأوراق المالية والاستثمارات في سوق الأوراق المالية ؛
إدارة الأزمات.

مهارات
بالإضافة إلى المعرفة في الاقتصاد والرياضيات والإحصاء والاقتصاد القياسي ، يحتاج مدير المخاطر إلى المهارات التالية:

2 + سنوات من الخبرة في تقييم المخاطر للعملاء من الشركات ، أو 3 سنوات من الخبرة كمحلل ائتماني يعمل مع عملاء الشركات ؛
معرفة جيدة بالتشريعات والمحاسبة الروسية ، والمعرفة بالمعايير الدولية لإعداد التقارير المالية ؛
مهارات تحليلية
الاستعداد للعمل في وضع مكثف ؛
حر اللغة الإنجليزية(الشفوية والكتابية)؛
مستخدم كمبيوتر متمرس.

تفاصيل المهنة
ترجع الصعوبة الرئيسية إلى "شباب" المهنة وتكمن في حقيقة أنه في العديد من الصناعات لا يوجد حتى الآن فهم واضح لماهية إدارة المخاطر بشكل عام.
بالإضافة إلى ذلك ، حتى رئيس قسم إدارة المخاطر في حيازة كبيرة لا يتخذ القرارات بمفرده. وفي قطاع البنوك الاستثمارية ، خاصة في البنوك ذات رأس المال الغربي ، يجب تنسيق جميع القرارات مع المركز الرئيسي. في بعض الأحيان ، يجعل هذا عمل المجازفين الروس صعبًا: ليس من السهل الدفاع عن وجهة نظرك عندما يتم رفض اتباع توصياتك.

مرتب
معظم المتقدمين لشغل منصب مدير المخاطر هم من خريجي الجامعات الجدد. متوسط ​​مستوى الراتب المتوقع لهؤلاء المتخصصين (بدون خبرة) هو 2000 دولار أمريكي. أي أن مدير المخاطر الذي يتمتع بخبرة لا تقل عن سنتين يطلب 5000 دولار أمريكي. هـ- يوافق أرباب العمل على هذه الشروط بسبب نقص المهنيين.
يمكن أن يصل مستوى دخل مديري المخاطر إلى 10000 سنة. - هذا هو مقدار رواتب رؤساء أقسام إدارة المخاطر في الحيازات الصناعية الكبيرة.
ومع ذلك ، هناك بعض الصعوبات في تعيين مديري المخاطر ذوي الخبرة. في حين لا يوجد تدريب موحد في روسيا ، لا يمكن تقييم الكفاءة المهنية للمرشح إلا في سياق العمل.

آفاق
على الرغم من حقيقة أن القائمين بالتوظيف لا يلاحظون ازدهارًا في مديري المخاطر في سوق الموظفين ، هناك دائمًا طلب على هؤلاء المتخصصين. ويقول الخبراء في سوق الموظفين إنه في المستقبل ، سيكون هناك طلب كبير على المتخصصين في هذا المجال. خلال السنوات القليلة المقبلة ، من المتوقع أن يكون الطلب على المجازفين مرتفعًا بشكل خاص من جانب الشركات التي تريد أن تكون جذابة للمستثمرين الغربيين. الآن تشمل هذه البنوك وأكبر مؤسسات التأجير ، لكن الطلب على مديري المخاطر من المؤسسات غير المالية سيزداد كل عام.